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隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融行業(yè)的廣泛應(yīng)用，金融服務(wù)不再局限于柜臺和網(wǎng)點(diǎn)，而是滲透到了人們?nèi)粘Ｉ畹母鱾€場景。以移動支付、手機(jī)轉(zhuǎn)賬、線上理財(cái)、線上貸款為代表，具有“隨時隨地、知我所需、量身定制、高效便捷”特性的線上金融服務(wù)正在改變銀行業(yè)態(tài)。

新形勢下，銀行營銷面臨著2個方面的痛點(diǎn)：

銀行傳統(tǒng)客戶主要針對國有企業(yè)、大型企業(yè)以及高凈值人群，但隨著傳統(tǒng)市場競爭的白熱化以及消費(fèi)金融市場的迅速發(fā)展，銀行目標(biāo)客戶群體下沉，向中小微企業(yè)和個人覆蓋。因此，對中小微企業(yè)和個人客戶的獲取留存是銀行未來競爭的重要因素。 

但銀行對于客戶的層級劃分、需求迭代等，僅根據(jù)客戶在本行的資金賬目情況、對客戶的熟知程度、以及CRM系統(tǒng)部分線上交易記錄等現(xiàn)象級認(rèn)知的識別。這就容易造成銀行客群細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)和所提供的金融服務(wù)和客戶實(shí)際體驗(yàn)之間的嚴(yán)重錯位。

銀行業(yè)傳統(tǒng)的營銷獲客主要以線下網(wǎng)點(diǎn)的形式將金融產(chǎn)品銷售給潛在客戶，但網(wǎng)點(diǎn)引流成本高、轉(zhuǎn)化率低、精準(zhǔn)度低，且與零售市場不相適應(yīng)。

在金融業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)移的環(huán)境下，客戶對金融平臺自主選擇更加開放，銀行無法利用線下資源有效整合線上客戶信息，無法獲取客戶線上喜好、消費(fèi)習(xí)慣等客戶重要畫像，客戶迭代不能及時跟進(jìn)，很容易產(chǎn)生對于市場需求的把握不夠精準(zhǔn)、使得客戶產(chǎn)生抵觸情緒，引起客戶流失等問題。

在這樣的背景下，銀行必須主動擁抱技術(shù)，將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動互聯(lián)和人工智能等引入自身變革轉(zhuǎn)型中，加強(qiáng)銀行客戶營銷機(jī)制，與客戶形成深度鏈接，實(shí)現(xiàn)“營銷、服務(wù)一體化”，盤活和深耕存量客戶。

為了幫助銀行解決上述品牌營銷難題，盈魚MA自動化營銷平臺推出數(shù)字化活客營銷解決方案，從“激活魚池+高頻互動+數(shù)據(jù)通路”3個核心維度入手，助力銀行營銷價值提升。

所謂“魚池”就是：把客戶比喻為一條條游動的魚，通過客群關(guān)系的管理，建立“魚池”，再進(jìn)行“捕魚”和“培育”。具體來說，激活“魚池”有2個步驟： 

第一步，通過企業(yè)微信激活沉睡客戶，轉(zhuǎn)化成好友關(guān)系；

目前，企業(yè)微信的生態(tài)商業(yè)價值會涉及幾個核心要素：一是觸達(dá)，這是最根本的要素。二是有粘性，這是銀行與其客戶建立信任、助力其轉(zhuǎn)化的關(guān)鍵溝通鏈路。通過企業(yè)微信與微信打通，可以建立溝通鏈路，銀行的產(chǎn)品和服務(wù)可以通過小程序上承接，實(shí)現(xiàn)交易閉環(huán)。 

企業(yè)微信喚醒客戶的基本邏輯，包括：

①沉睡客戶畫像：在企業(yè)微信里設(shè)置客戶標(biāo)簽，如年齡、職業(yè)、性別、婚姻狀況等等，掌握的客戶屬性越多，對客戶的認(rèn)識就越深刻，呈現(xiàn)的客戶畫像也越精準(zhǔn)；

②偏好活動策劃：通過已經(jīng)設(shè)置的客戶標(biāo)簽，快速查找、瀏覽客戶詳情，了解客戶的基本情況、特點(diǎn)，精準(zhǔn)捕捉客戶的偏好，從而推出客戶喜歡的內(nèi)容和服務(wù)；

③添加客戶為好友/社群：引導(dǎo)客戶添加企業(yè)微信的方式有：落地頁、活動專題、課程介紹頁直接提示添加企業(yè)微信；進(jìn)行咨詢、提交表單、進(jìn)入班級后，提示添加企業(yè)微信可以獲得更好的服務(wù)；運(yùn)營人員、課程顧問、班級服務(wù)用企業(yè)微信主動添加客戶微信；

④企業(yè)微信好友精準(zhǔn)觸達(dá)：通過企業(yè)微信選擇性的1對1私聊，例如，針對新客戶，以贈送優(yōu)惠券、發(fā)送品宣內(nèi)容，提升客戶對銀行的好感度，為客戶提供個性化、有溫度的服務(wù)；

⑤召回流失客戶：企業(yè)微信基于微信生態(tài)的規(guī)則和平臺開放能力，根據(jù)企業(yè)特定的業(yè)務(wù)需求，提供客戶流失解決方案，可以多次激活流失客戶；

⑥持續(xù)激活：如今客戶有很多選擇，怎么才能把客戶維護(hù)好？需要提供持續(xù)的個性化服務(wù)，讓客戶有更好的體驗(yàn)。企業(yè)微信具備標(biāo)簽?zāi)芰?、協(xié)作能力，以及離職員工客戶再分配等功能，可以大大增加企業(yè)的個性化服務(wù)能力。

第二步：體系化活動營銷策劃，持續(xù)提升客戶活躍的場景。

內(nèi)容就像魚餌，不同的魚喜歡不同類型的魚餌。所以針對不同業(yè)務(wù)的客戶需求，如代發(fā)、出國金融、信用卡、理財(cái)、基金等，要制作不同深度的內(nèi)容來獲取流量。同時，通過節(jié)日、熱點(diǎn)等營銷傳播活動，刺激銀行客戶參與，持續(xù)活躍行為進(jìn)行深度捆綁，再加強(qiáng)客戶與客戶之間的互動，從而有效地拉新>活躍>留存，延長客戶生命周期。

但需要注意的是，策劃的活動在流程上要簡單化，客戶通過簡單思考就能參與到游戲中，可有效減少客戶流失；有趣而創(chuàng)新的活動形式是刺激客戶參與并分享的有利因素，能夠抓住客戶興趣點(diǎn)，滿足不同客戶個性化需求。 

例如：在疫情影響下，騰訊微保針對客戶推出的免費(fèi)領(lǐng)取新冠肺炎保險活動，人民健康網(wǎng)推出的疫情答題挑戰(zhàn)賽活動，活動操作簡單，關(guān)聯(lián)度高，瞬間引起全網(wǎng)轉(zhuǎn)發(fā)。以及支付寶每年的集?；顒樱矛F(xiàn)金紅包滿足客戶的逐利心理，具備競爭性和挑戰(zhàn)性，滿足客戶攀比心理，同時借助春晚、送福的噱頭順應(yīng)中國人喜歡熱鬧喜慶的心理。

與客戶保持互動可以提高吸引力，增強(qiáng)客戶粘性，鼓勵客戶加深與銀行的關(guān)系，購買更多產(chǎn)品，最終將個人客戶轉(zhuǎn)化為銀行長期客戶。然而在新的環(huán)境和背景下，客戶對銀行的需求產(chǎn)生了變化，如何才能與客戶保持有效的互動呢？

（1）數(shù)字化高頻內(nèi)容營銷，提高粘度，防止流失 

傳統(tǒng)銀行服務(wù)往往呈千人一面、定價統(tǒng)一、產(chǎn)品統(tǒng)一的特點(diǎn)，這就勢必引發(fā)客戶的厭煩。在人工智能、大數(shù)據(jù)時代的背景下，客戶更喜歡千人千面的服務(wù)。因此，銀行需要與客戶開展更加人性化的交互，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的精準(zhǔn)匹配。

盈魚MA基于強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)技術(shù)，自動化生成客戶標(biāo)簽，鎖定客戶偏好，在策劃時依托客戶畫像來制定符合客戶調(diào)性的活動；并根據(jù)精準(zhǔn)的客群分析進(jìn)行具體的活動形式、流程設(shè)計(jì)；利用多渠道進(jìn)行活動推送，最終實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)推送活動，從而促進(jìn)客戶轉(zhuǎn)化、提升運(yùn)營指標(biāo)。

（2）活躍存量，長效轉(zhuǎn)化 

銀行的運(yùn)營需要業(yè)務(wù)人員積極動腦及時刻行動，內(nèi)容的點(diǎn)擊量、活動的轉(zhuǎn)化率、客戶的留存率，需要運(yùn)營人員根據(jù)拉新、訂單轉(zhuǎn)化KPI達(dá)成情況，靈活實(shí)時調(diào)整活動規(guī)則，及時調(diào)整轉(zhuǎn)化策略。

（3）內(nèi)容營銷，高效生產(chǎn) 

內(nèi)容營銷包含圖片、UI界面、文案，以及商品營銷，都是內(nèi)容運(yùn)營的重點(diǎn)。盈魚MA后臺通過模板化的營銷內(nèi)容管理，運(yùn)營可隨時調(diào)用營銷素材庫（包括H5游戲、落地頁、短信模板、電子獎品、圖片、表單、音樂……），這樣做營銷活動能節(jié)省人力、時間、制作和采購成本。

（4）活動資源，高效對接 

如果銀行通過與盈魚MA系統(tǒng)對接形式的獎品發(fā)放，能實(shí)現(xiàn)5-10秒自動發(fā)獎，大大提升獎品運(yùn)營的效率。支持對接自有獎品（包括優(yōu)惠券、積分、代幣等），還能擴(kuò)展定制對接各種平臺獎品，令獎品池更豐富。

（5）快速生成營銷活動上線推廣，高頻內(nèi)容營銷持續(xù)分享擴(kuò)散

通過全渠道的數(shù)據(jù)整合（包括PC、APP、小程序、微信公眾號等主流平臺），縮短內(nèi)部溝通的流程，激活自動化策略，精準(zhǔn)觸達(dá)客戶，最終實(shí)現(xiàn)長效高頻互動，延長客戶生命周期。

銀行可通過技術(shù)手段，將網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)銀、門戶網(wǎng)站等行內(nèi)渠道，與平臺、商戶、品牌商等渠道打通。運(yùn)用多種可能的渠道與客戶建立連接和傳遞內(nèi)容，包括客戶對產(chǎn)品的感知、研究、購買、交易和服務(wù)的全過程。從而實(shí)現(xiàn)銀行源源不斷地獲客、活客以及留存轉(zhuǎn)化的目的。 

如圖所示，客戶旅程包括客戶需要經(jīng)歷的所有決策點(diǎn)，以及在考慮各種購買、銷售和投資時遇到的所有流程、系統(tǒng)和渠道，包括前期客戶的研究與評估、確定候選產(chǎn)品與服務(wù)，以及整個從購買到售后服務(wù)的期間線上線下體驗(yàn)的所有互動。

但事實(shí)上，在客戶體驗(yàn)的20-30個旅程中，只有一小部分能幫助銀行實(shí)現(xiàn)差異化和績效的大幅提升。例如，在獲客階段，這些旅程包括開設(shè)日常銀行賬戶、切換到新的商業(yè)銀行賬戶等；在服務(wù)中，這些旅程包括幫助再次籌款購房、解決欺詐索賠等；在財(cái)務(wù)規(guī)劃中，這些旅程包括設(shè)定退休目標(biāo)、解決財(cái)務(wù)困難或建立最佳投資組合等。

銀行可以具體采取以下3個步驟，實(shí)質(zhì)性地提升客戶旅程質(zhì)量： 

（1）打破數(shù)據(jù)孤島 

通過一站式管理，采用sdk集成、API對接等方式打破數(shù)據(jù)孤島，監(jiān)控核心全渠道數(shù)據(jù)，可視化了解每個渠道的營銷轉(zhuǎn)化效果。

（2）用戶行為追蹤

一個銀行客戶從訪問到注冊成功，到開卡、激活卡，實(shí)現(xiàn)了一個流量轉(zhuǎn)化成一個新客戶的過程，以及后續(xù)的轉(zhuǎn)賬、交易查詢等等，以上都是客戶處在不同的場景中。在這個過程當(dāng)中，每一步關(guān)注的指標(biāo)都有相應(yīng)的不同的關(guān)注點(diǎn)。因此，銀行要通過數(shù)字化拓客工具，跟蹤客戶瀏覽軌跡，判斷客戶意向，主動精準(zhǔn)營銷。

（3）數(shù)據(jù)可視化

通過營銷活動全渠道管理，監(jiān)控渠道轉(zhuǎn)化效果，溯源注冊客戶/下單開戶客戶/高頻使用客戶，媒介/活動/訂單的轉(zhuǎn)化路徑。判斷不同渠道、不同方式的營銷場景觸達(dá)的有效性，讓銀行快速做出營銷策略的調(diào)整，剔除效果不好的策略。

 首先對該銀行面臨的挑戰(zhàn)進(jìn)行剖析： 

隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的迅速擴(kuò)張，該銀行需要解決總行和支行、線下網(wǎng)點(diǎn)在做營銷規(guī)劃與實(shí)施中遇到的跨部門數(shù)據(jù)不互通的突出問題。海量數(shù)據(jù)的存儲和調(diào)用，精細(xì)化管理和長期業(yè)務(wù)需求均需要數(shù)據(jù)的充分挖掘，并且需要分權(quán)限的賬戶體系整體解決方案開發(fā)的支撐。 

而基于盈魚MA平臺來搭建客戶管理體系，不僅具備靈活、彈性的優(yōu)勢，還可以將客戶數(shù)據(jù)平臺作為基礎(chǔ)快速融入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。同時，通過全渠道客戶管理也將充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)的整合、分析、決策支持作用，實(shí)現(xiàn)線上線下營業(yè)部門整合管理營銷數(shù)據(jù)，打破數(shù)據(jù)孤島的全面創(chuàng)新。

因此，在綜合考慮產(chǎn)品體系完善度等指標(biāo)之后，盈魚MA選擇了分階段為其穩(wěn)步推進(jìn)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化客戶管理。

數(shù)據(jù)是客戶管理最重要的資源。要想更好地理解目標(biāo)客戶，準(zhǔn)確預(yù)測客戶的行為偏好，制定有效的營銷策略，精準(zhǔn)傳遞產(chǎn)品和服務(wù)信息，利用獲得客戶反饋來優(yōu)化再營銷策略，都需要將數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)性資源。 

因此，在項(xiàng)目第一階段，盈魚MA幫助其私有化部署了一套一站式營銷活動運(yùn)營的解決方案。一方面，依托大數(shù)據(jù)平臺，完成了應(yīng)用內(nèi)的客戶行為埋點(diǎn)與應(yīng)用內(nèi)位置投放的建設(shè)，建立健全的數(shù)據(jù)采集機(jī)制，全方位打通行內(nèi)數(shù)據(jù)資產(chǎn)。 

當(dāng)全渠道數(shù)據(jù)打通后，總部就能夠在分析點(diǎn)線面的轉(zhuǎn)化效果基礎(chǔ)上，考量整體的客戶管理策略。從而有效幫助銀行沉淀全渠道的客戶數(shù)據(jù)，自動化跨渠道打通ONE_ID，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化用戶數(shù)據(jù)管理。

另一方面，建立標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，以及統(tǒng)一化的數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)接口，并設(shè)立專職部門將各部門分散的數(shù)據(jù)統(tǒng)一存儲、統(tǒng)一管理。解決了客戶數(shù)據(jù)運(yùn)用不夠靈活、彈性低的問題，支持將營銷數(shù)據(jù)快速融入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，將數(shù)據(jù)分析結(jié)果運(yùn)用到營銷、風(fēng)控、運(yùn)營、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等場景中去。

即使在數(shù)字化時代，基于客戶數(shù)據(jù)分析進(jìn)行一對一營銷仍是不切實(shí)際的想法，管理客戶組合或分群則是更可行的選擇。基于客戶分群可進(jìn)行營銷策略和互動策略的優(yōu)化。 

所以，項(xiàng)目第二階段里面，要全面提升自身的數(shù)據(jù)分析能力，通過數(shù)據(jù)的充分挖掘和精細(xì)化管理，多維度識別客戶，制定差異化管理政策，開展綜合化客戶服務(wù)。針對這一需求，盈魚MA通過客戶條件管理，針對客戶消費(fèi)、信用、交易等行為數(shù)據(jù)，建立精準(zhǔn)營銷觸發(fā)活動，通過系統(tǒng)快速對客戶的篩選與匹配福利活動，應(yīng)用于銀行的存量客戶激活、線上線下獲客、產(chǎn)品交叉營銷等場景。

從最終的結(jié)果來看，全用戶獎勵優(yōu)化為游戲任務(wù)式運(yùn)營模式，幫助銀行提升了約28%客戶MAU。通過客戶畫像、客戶分層、客戶定位實(shí)現(xiàn)銀行營銷的精準(zhǔn)化、場景化、個性化，優(yōu)化營銷的質(zhì)量與效果。

隨著人工智能和5G等前沿技術(shù)的不斷成熟，客戶的數(shù)字化接受程度已經(jīng)越來越高，各銀行應(yīng)抓住市場機(jī)遇，應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，進(jìn)行線上化、數(shù)字化、立體化的營銷活動，讓“獲客”變“活客”，助力銀行實(shí)現(xiàn)長效化運(yùn)營增長。

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