文丨齊介侖

來源 | 海克財(cái)經(jīng)

AI大模型在產(chǎn)業(yè)側(cè)的落地，近來國(guó)內(nèi)外動(dòng)作越發(fā)頻密了起來。這讓2024年或?yàn)槿虼竽Ｐ蛻?yīng)用元年的說法有了進(jìn)一步佐證。

相關(guān)案例現(xiàn)已涉及多個(gè)領(lǐng)域，硬件端如手機(jī)、PC、新能源汽車，平臺(tái)端如電商、教育、娛樂。一些公司雖然不是最早涌現(xiàn)的大模型廠商，但也在探索自己獨(dú)特的AI化進(jìn)階路徑。

在全球范圍內(nèi)，硬件企業(yè)和AI結(jié)合的一個(gè)代表是iPhone。而支付寶最近推出的不少產(chǎn)品，則反映出平臺(tái)企業(yè)+AI的新趨勢(shì)。

iOS 18和新款iPhone手機(jī)已被時(shí)下大量果粉報(bào)以熱切期待。據(jù)傳有可能得到OpenAI旗下ChatGPT或谷歌旗下Gemini等大模型能力加持的iOS 18，或?qū)⒂?月10日-6月14日舉辦的蘋果全球開發(fā)者大會(huì)WWDC 2024期間發(fā)布，嵌入到iPhone多款應(yīng)用中的全新AI功能屆時(shí)或?qū)⒆龀鲈斀?。而由蘋果自研開源大模型OpenELM驅(qū)動(dòng)，無需聯(lián)網(wǎng)云端處理器即可實(shí)現(xiàn)的設(shè)備端生成式AI成果，則有望體現(xiàn)在下一代iPhone產(chǎn)品中。

國(guó)內(nèi)大模型行業(yè)已然風(fēng)起云涌百舸爭(zhēng)流，相較于先行友商，支付寶入局低調(diào)，但卻選擇了獨(dú)特的切入路徑。

4月26日，支付寶的最新辦事AI產(chǎn)品“智能助理”開啟灰度測(cè)試，這是繼2023年發(fā)布2.0版本的AI金融助理“支小寶”和面向金融客戶的生產(chǎn)力工具“支小助”之后，螞蟻推出的投入實(shí)際應(yīng)用的又一AI產(chǎn)品。螞蟻在AI領(lǐng)域的立體布局，由此展現(xiàn)得更為清晰。

iPhone能否乘著本輪大模型落地的浩蕩東風(fēng)，為蘋果在AI手機(jī)方向一舉定義“iPhone時(shí)刻”，無疑是當(dāng)下硬件領(lǐng)域最引人好奇的問題；而支付寶的這一系列AI產(chǎn)品，能不能帶動(dòng)支付寶用戶價(jià)值的再度進(jìn)階和商業(yè)生態(tài)的進(jìn)一步繁榮，想象空間也頗令人期待。

01、支付寶的新戰(zhàn)場(chǎng)

20年前，支付寶成立，這是整個(gè)螞蟻集團(tuán)的源頭。20年來，支付寶始終是螞蟻?zhàn)詈诵牡臉I(yè)務(wù)，也始終是螞蟻創(chuàng)新的引領(lǐng)者，螞蟻生態(tài)的堅(jiān)實(shí)底座。

2023年，完成整改的螞蟻公布了新階段的集團(tuán)“三大戰(zhàn)略”，即“AI First”“支付寶雙飛輪”“加速全球化”。“AI First”和“支付寶雙飛輪”是螞蟻中國(guó)業(yè)務(wù)的兩翼，前者代表著螞蟻業(yè)務(wù)基于科技力量的縱向迭代，后者代表著螞蟻業(yè)務(wù)面向更多范疇的橫向延伸。

螞蟻發(fā)展AI，支付寶是最主要的載體。觀察支付寶平臺(tái)上線的AI產(chǎn)品，就不難窺得螞蟻在AI層面的整體布局和投入。

最新灰測(cè)上線的支付寶AI產(chǎn)品“智能助理”，在交互形式上，與目前主流大模型產(chǎn)品如文心一言、通義千問、Kimi、豆包并無二致，不同之處僅在于，它內(nèi)置于支付寶APP之內(nèi)，而非一個(gè)獨(dú)立的新APP。

但在輸出內(nèi)容上，智能助理則與其他通用大模型產(chǎn)品有著顯著不同，它更加強(qiáng)調(diào)對(duì)用戶待辦事項(xiàng)的高度關(guān)切和高質(zhì)量達(dá)成，而非泛泛聊天。

雖然智能助理內(nèi)嵌于支付寶之內(nèi)，但不能把它簡(jiǎn)單理解為一個(gè)“功能”，它事實(shí)上已經(jīng)成為支付寶新的“入口”。被灰測(cè)的用戶發(fā)現(xiàn)，支付寶首頁下拉就可以喚起智能助理，這意味著在支付寶過往的掃一掃、搜一搜、“九宮格”點(diǎn)一點(diǎn)這3種打開方式之外，“問一問”可望成為用戶和支付寶互動(dòng)的新場(chǎng)景，并形成強(qiáng)大心智。

對(duì)C端來說，智能助理是打開支付寶的新方式。而對(duì)B端來說，智能助理也是具有極大戰(zhàn)略價(jià)值的入口，這就是AI時(shí)代生活服務(wù)的大門。

在過去的五一假期里，已經(jīng)有一些支付寶用戶體驗(yàn)了智能助理帶來的便利，從點(diǎn)外賣到訂酒店，甚至推薦旅游景點(diǎn)，智能助理已經(jīng)在某種程度上擔(dān)當(dāng)了專屬私人助理和專屬導(dǎo)游。這個(gè)助理和導(dǎo)游，可以幫助消費(fèi)者鏈接各個(gè)消費(fèi)場(chǎng)景，甚至健康、政務(wù)等場(chǎng)景的服務(wù)；對(duì)于支付寶商業(yè)生態(tài)上的眾多玩家而言，它能夠更加精準(zhǔn)地匹配用戶和商家，提升支付寶商業(yè)生態(tài)的效率和轉(zhuǎn)化。

面向消費(fèi)者的智能理財(cái)助理“支小寶”，是支付寶的另一個(gè)值得關(guān)注的AI產(chǎn)品。

據(jù)?？素?cái)經(jīng)了解，支小寶的前身是螞蟻內(nèi)部一個(gè)代號(hào)為“安娜”的智能理財(cái)AI工程，后者2018年啟動(dòng)立項(xiàng)，2020年更名為“支小寶”并正式上線，2023年支小寶從1.0演進(jìn)為2.0，目前支小寶2.0已進(jìn)入對(duì)外測(cè)試階段且已有1200萬用戶體驗(yàn)了該新版產(chǎn)品；相較于1.0版本，支小寶2.0在知識(shí)力、專業(yè)力、語言力、安全力等方面都有了顯著提升。

官方資料顯示，支小寶定位于理財(cái)和保險(xiǎn)等金融垂直領(lǐng)域?qū)I(yè)知識(shí)問答，同時(shí)提供行情及持倉(cāng)分析、智能核保和理賠等專業(yè)工具，是國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域首個(gè)實(shí)現(xiàn)規(guī)?；瘜?duì)客的AI應(yīng)用，在金融事件分析推理能力方面已達(dá)到真人行業(yè)專家平均水平。

這兩個(gè)產(chǎn)品還不是全部。螞蟻在AI領(lǐng)域，還推出了面向金融分析師的行業(yè)端業(yè)務(wù)助理“支小助”、數(shù)字人平臺(tái)“靈境”等。這些產(chǎn)品共同構(gòu)成了螞蟻AI產(chǎn)品的矩陣。

02、20年，兩個(gè)“三大步”

2024年恰是支付寶20周年。在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)里，支付寶是一個(gè)經(jīng)歷過多次迭代，從而實(shí)現(xiàn)自身進(jìn)化的代表。

回望過往20年支付寶前行變化路徑可以確知，支付寶深深植根中國(guó)經(jīng)濟(jì)，同時(shí)與全球科技互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)整體發(fā)展格局同頻共振。確切說，支付寶一直是以創(chuàng)新科技為利刃，通過持續(xù)深擊行業(yè)及用戶痛點(diǎn)，力推鏈路革新、效率升維，乃至用戶認(rèn)知重構(gòu)，進(jìn)而回應(yīng)時(shí)代命題。

無論是從橫向的從支付到金融再到內(nèi)容、生活、商業(yè)生態(tài)看，還是從縱向的從PC端到移動(dòng)端再到當(dāng)前AI化看，支付寶在這20年里都分別邁出了“三大步”。細(xì)數(shù)這兩個(gè)“三大步”邁出的過程不難發(fā)現(xiàn)，支付寶一直緊貼用戶需求、緊跟科技潮流。

先看橫向三大步。

很多人還記得，在支付寶2004年12月正式注冊(cè)成立公司并全面推開擔(dān)保交易業(yè)務(wù)前，熟知電商并高頻在線購(gòu)物的中國(guó)消費(fèi)者還不多。而彼時(shí)的電商，先且不說商家和商品數(shù)量遠(yuǎn)不可與當(dāng)下相媲美，支付環(huán)節(jié)的信用問題以及付款流程涉及的開通網(wǎng)銀、配合U盾、必需IE瀏覽器乃至需要線下打款的費(fèi)時(shí)費(fèi)力等都頗令人頭疼。

支付寶的上線和迭代，不但化解了信用難題，為買賣雙方送去了保障，而且通過2010年快捷支付模式的推出，讓用戶輕松實(shí)現(xiàn)了在線支付，免去了網(wǎng)銀、U盾、IE瀏覽器并用的繁瑣，為中國(guó)電商蓬勃發(fā)展及此后雙11等大促連續(xù)多年創(chuàng)造全球銷售奇跡鋪平了道路。而支付寶2011年二維碼支付模式的推出，則有力激發(fā)了線下各類商業(yè)組織乃至個(gè)體攤販的欣欣向榮。

支付離錢更近，而支付寶的支付主要來自電商交易，后者既涉及C端消費(fèi)者，又涉及B端中小微商家，存款、借款、理財(cái)?shù)扰c錢強(qiáng)相關(guān)的金融業(yè)務(wù)的加入順理成章。余額寶、網(wǎng)商銀行、理財(cái)產(chǎn)品如保險(xiǎn)基金的供給等都在此列。支付寶由支付到金融的延展，指向的依舊是對(duì)用戶需求的滿足和對(duì)用戶痛點(diǎn)的解決。

支付與金融并非人人時(shí)時(shí)所需，生活才是最大的母題。后者或可調(diào)動(dòng)每個(gè)人的興趣，或可關(guān)乎每個(gè)人的日常，這當(dāng)中既包括用戶對(duì)短視頻、直播、圖文資訊等內(nèi)容的消費(fèi)，也包括掛號(hào)問診、政務(wù)辦事等服務(wù)的達(dá)成，它們有著更強(qiáng)的用戶黏性、更多的用戶時(shí)長(zhǎng)和更大的價(jià)值拓展空間。支付寶由金融擴(kuò)至生活的原因正在這里。

再看縱向三大步。

準(zhǔn)確判斷趨勢(shì)并切實(shí)把握戰(zhàn)略機(jī)遇，對(duì)任何一個(gè)商業(yè)組織而言，都極其重要。

在由PC互聯(lián)網(wǎng)向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的演進(jìn)遷移上如何決策，就很能說明問題。

受智能手機(jī)普及、3G網(wǎng)絡(luò)提速、流量資費(fèi)下調(diào)以及4G牌照即將于年底發(fā)放等因素的綜合作用，中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在2013年進(jìn)入變革前夜。眾所周知，包括O2O熱浪在內(nèi)的中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)最大一波創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大潮在2014年臻至巔峰，一批優(yōu)秀移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)公司在此期間誕生或由此駛?cè)肟燔嚨?，另有些知名公司則因錯(cuò)判和錯(cuò)過而被新銳選手趕超掉隊(duì)。

在PC互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，支付寶雖然是中國(guó)第三方支付領(lǐng)域的行業(yè)翹楚，但在很大程度上只是一個(gè)工具。

但支付寶成功搭上了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的東風(fēng)。2012年12月10日，內(nèi)部稱之為“卡寶”的移動(dòng)端支付寶，開啟小范圍內(nèi)測(cè)。37天后的2013年1月17日，正式版產(chǎn)品“支付寶錢包”上線。2年后的2015年7月，已走向全場(chǎng)景支付的支付寶，適時(shí)將PC端“支付寶”與移動(dòng)端“支付寶錢包”合二為一，這就是現(xiàn)在的支付寶APP。

據(jù)調(diào)研機(jī)構(gòu)Questmobile于5月8日發(fā)布的數(shù)據(jù)，2024年第一季度，支付寶月活用戶規(guī)模即MAU已達(dá)8.9億，比2023年同期的8.49億又漲了近5%；同期支付寶小程序月活用戶規(guī)模同比增速為6.3%，位列全行業(yè)第一。

在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，支付寶不斷聚合更多功能和場(chǎng)景，用戶規(guī)模和用戶粘性都在提升。

而現(xiàn)在，支付寶必須踏上新的征程。

自2022年底ChatGPT爆火以來，大模型在全球疾風(fēng)勁吹。對(duì)于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的公司而言，能不能拿到AI這張下一個(gè)時(shí)代的船票，是一道必答題。

短短一年多時(shí)間里，支付寶陸續(xù)上線多個(gè)AI應(yīng)用，智能助理更是把AI放到了入口的位置。這一事實(shí)表明，低調(diào)的支付寶，正在實(shí)現(xiàn)從移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)到人工智能體的進(jìn)階。

03、螞蟻駛向未來深海

支付寶是母公司螞蟻旗下絕大多數(shù)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)基石和底座，螞蟻要實(shí)現(xiàn)面向未來的發(fā)展藍(lán)圖，就必須為支付寶業(yè)務(wù)在組織層面給出最優(yōu)解。

2024年3月19日，螞蟻集團(tuán)董事長(zhǎng)兼CEO井賢棟在發(fā)布的全員信中，官宣了螞蟻新總裁任命和螞蟻國(guó)際等三大創(chuàng)新業(yè)務(wù)成為獨(dú)立公司等變革事項(xiàng)，這是螞蟻?zhàn)?020年以來最大一輪組織架構(gòu)調(diào)整。

據(jù)內(nèi)部信，螞蟻任命韓歆毅擔(dān)任螞蟻集團(tuán)總裁，全面負(fù)責(zé)數(shù)字支付、數(shù)字互聯(lián)、數(shù)字金融板塊，同時(shí)兼任集團(tuán)CFO；螞蟻國(guó)際、OceanBase、螞蟻數(shù)科分別設(shè)立董事會(huì)，加強(qiáng)董事會(huì)管理，各CEO對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，楊鵬、楊冰、趙聞飆分別擔(dān)任三公司CEO，井賢棟兼任螞蟻國(guó)際董事長(zhǎng)，螞蟻CTO倪行軍兼任OceanBase和螞蟻數(shù)科董事長(zhǎng)，目前三家公司給員工發(fā)放的股權(quán)激勵(lì)已是新公司的，而不再是螞蟻集團(tuán)的，這是為了給這幾家公司的員工和業(yè)績(jī)掛鉤的強(qiáng)有力激勵(lì)。

據(jù)?？素?cái)經(jīng)觀察，螞蟻本次改組最突出的特點(diǎn)是，在聚焦主營(yíng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，釋放創(chuàng)新業(yè)務(wù)活力。

顯而易見，支付寶作為中心的主導(dǎo)地位被強(qiáng)化。包括財(cái)富保險(xiǎn)、信貸兩個(gè)事業(yè)群在內(nèi)的數(shù)字金融板塊，向韓歆毅匯報(bào)。個(gè)中緣由很清晰——支付寶APP是底座和平臺(tái)，數(shù)字金融只是生長(zhǎng)于這個(gè)平臺(tái)上的一個(gè)行業(yè)生態(tài)而已，和其他行業(yè)一樣。

可以說，現(xiàn)在的螞蟻核心業(yè)務(wù)是一個(gè)航母戰(zhàn)斗群，支付寶APP是航母本身，而生長(zhǎng)在支付寶上的行業(yè)則是多種類型的艦載機(jī)。

拿航母戰(zhàn)斗群打比方，我們就能更好理解螞蟻三大戰(zhàn)略中“AI First”和“支付寶雙飛輪”的關(guān)聯(lián)。

“AI First”的本質(zhì)是升級(jí)引擎。無論是支付寶APP這個(gè)“航母”本身，還是支付寶上的各個(gè)行業(yè)“艦載機(jī)”，都需要換上AI的內(nèi)核。

“支付寶雙飛輪”則是要增加艦載機(jī)的種類。支付寶“航母”上，過去起飛的“艦載機(jī)”更多集中在支付和金融領(lǐng)域，而未來會(huì)有更多的“艦載機(jī)”屬于餐飲、酒旅、醫(yī)療等生活的各個(gè)領(lǐng)域。

無論是金融場(chǎng)景，還是生活場(chǎng)景，當(dāng)下都到了AI化升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)刻。AI入口，會(huì)為更多的場(chǎng)景提供可觀推力。反過來講，支付寶通過加碼互聯(lián)網(wǎng)化，建立更加豐富立體的生態(tài)連接，則可為AI更懂用戶、提供更優(yōu)服務(wù)，貢獻(xiàn)足夠多的行業(yè)資源。二者相輔相成，相互促進(jìn)。

螞蟻重注AI的理據(jù)當(dāng)然不止于此。據(jù)調(diào)研機(jī)構(gòu)艾瑞咨詢測(cè)算，2023年中國(guó)AI產(chǎn)業(yè)規(guī)模已達(dá)2137億元，預(yù)計(jì)到2028年將達(dá)8110億元，5年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)30.6%；對(duì)比原本大模型未出現(xiàn)涌現(xiàn)能力的AI產(chǎn)業(yè)規(guī)模，大模型帶來的產(chǎn)業(yè)加成比例在2028年或達(dá)32.9%。

業(yè)內(nèi)共識(shí)實(shí)則早已達(dá)成。據(jù)國(guó)家發(fā)改委下設(shè)機(jī)構(gòu)國(guó)家數(shù)據(jù)局3月底披露的數(shù)據(jù)，目前中國(guó)10億參數(shù)規(guī)模以上大模型已超100個(gè)。

相較于國(guó)內(nèi)其他頭部AI玩家，螞蟻?zhàn)鯝I的最大不同在于，它的立足點(diǎn)是螞蟻生態(tài)，著眼于以自研大模型能力，超預(yù)期滿足生態(tài)內(nèi)用戶所需，差異化優(yōu)勢(shì)已頗明顯。目前螞蟻上線于支付寶平臺(tái)的數(shù)款大模型產(chǎn)品，已經(jīng)或正在用戶中間打響口碑和積累心智，而螞蟻百靈大模型幕后研發(fā)團(tuán)隊(duì)——螞蟻AI核心部門NextEvo，仍在該方向持續(xù)打磨發(fā)力。

2024進(jìn)度條已走過三分之一，大模型的應(yīng)用比拼，此刻依舊尚屬初期，但迷人之處已所在多有。支付寶牽引螞蟻已堅(jiān)定啟航，未來可期。