燃次元（ID:chaintruth）原創(chuàng)

燃財經(jīng)出品

作者 | 曹   楊 張   琳 馮曉亭

郭一夢 鄧雙琳 趙晨希

編輯 | 曹   楊

2021年即將過去，這屆愛理財?shù)哪贻p人收益如何？

在Z世代心中，理財是一種越來越重要的事情。輕松實現(xiàn)“睡后收入”，是絕大部分年輕人的追求。

從基金到股票、理財產(chǎn)品、黃金……凡是能力范圍之內(nèi)，年輕人都試圖去嘗試。而在年輕人活躍的社交平臺，關(guān)于理財?shù)膬?nèi)容和話題更是無處不在。

“12.10新手指南黃金近兩周處于磨盤狀態(tài)……”、“我猜明天一定漲，相信的老板們點下贊”、“做個小調(diào)查，你們都是什么價位上的車？我先來，實時金價374元上的車……”

在支付寶理財?shù)狞S金討論小組，眾多購買了黃金理財?shù)膮⑴c者在分享著自己的理財經(jīng)歷。他們當(dāng)中有典型的理財小白，也有自稱擁有多年理財經(jīng)驗的“大神”。毛毛是上述眾多理財小白之一，在知道這個黃金小組后，便對買黃金產(chǎn)生了更濃厚的興趣。

其實，不僅僅是支付寶的黃金小組，在小紅書、知乎、微博、抖音等社交平臺，關(guān)于如何理財?shù)奶雍投桃曨l均層出不窮。“如何才能從負(fù)債5萬元到3年存下25萬元”、“手把手教你買第一支基金”、“0基礎(chǔ)理財學(xué)習(xí)群即將截止”、“月薪5000元如何理財？……”在小紅書搜索“理財”，相關(guān)筆記更是超過64萬篇。這些內(nèi)容往往對像毛毛這樣的年輕理財小白有著強大的吸引力。

但“一頓操作猛如虎，一看收益是負(fù)數(shù)”，談起自己在2021年的理財收益，毛毛無奈中帶著一絲悲傷。

實際上，不只是理財小白，有著多年理財經(jīng)驗的陳小喵在今年也遭遇了自己理財生涯的滑鐵盧。

“我在基金里的錢差不多二十幾萬，然后一年下來就只賺了200元。感覺自己買了個寂寞。”月薪超過2萬元的陳小喵是一位在北京工作的普通白領(lǐng)，她告訴燃財經(jīng)，自己大概從兩三年前開始買基金，前幾年都是賺錢的，于是今年年初就又多買了一些。

“但萬萬沒想到，今年會是這樣的結(jié)果?！标愋∵鞅硎?，令自己更沒有想到的是，年賺200元的收益者，竟然還超過了30%的北京“基民”。

正如陳小喵所說，21世紀(jì)經(jīng)濟報道文章指出，大量基金重倉的食品飲料、醫(yī)藥、金融今年都是負(fù)收益。而今年下跌的10大行業(yè)分別是交通運輸-1.41%、綜合金融-1.88%、食品飲料-6.18%、醫(yī)藥-6.67%、傳媒-7.97%、農(nóng)林牧漁-10.72%、房地產(chǎn)-13.11%、非銀行金融-22.30%、家電-23.56%、消費者服務(wù)-29.56%。

而昔日火出圈的明星基金經(jīng)理管理的基金今年表現(xiàn)也不太好。如張坤管理的易方達藍籌精選基金今年收益-9.17%；劉彥春管理的6只基金今年全部負(fù)收益，跌幅皆超過10%；蕭楠管理的5只基金今年全部負(fù)收益，4只跌幅超過10%……

不僅僅是基金，銀行理財產(chǎn)品的受益也并不理想。普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示，今年1-5月份，全國銀行理財收益水平分別為3.5%、3.47%、3.46%、3.43%、3.4%，持續(xù)下行。

“‘跌媽不認(rèn)’，即跌到連媽都不認(rèn)識了，形容自己買的股票基金與日劇跌的慘狀?！背蔀榱诉@屆理財年輕人自嘲的話術(shù)。

對此，擁有多年投資經(jīng)驗的投資經(jīng)理強森告訴燃財經(jīng)，一方面，因為宏觀經(jīng)濟整體下滑，A股和基金大盤低迷，所以今年大部分理財產(chǎn)品表現(xiàn)都差。另一方面，市場投機收益下降。在金融領(lǐng)域，股票和基金本質(zhì)上還是機會投資，即看漲或者看跌。少數(shù)人玩的話，信息差比較大，有投機可能。而市場大多數(shù)人進入并且討論之后，投機的可能性就降低了。很容易出現(xiàn)追漲或者追跌的現(xiàn)象，從而使得理財?shù)膬r值偏離，泡沫擴大。

除此之外，強森補充道，價格波動很容易造成恐慌。如某只股票產(chǎn)生波動，正常情況下沒有跌到一定價值很多人不會拋售，但是進去的散戶太多，有些人恐慌拋售，造成價格大跌，更多人拋售，最后根本收不住，連理性投資人也就不敢再繼續(xù)持有。

本期小酒館，我們和一些熱衷于理財?shù)哪贻p人聊了聊他們這一年的理財故事。他們當(dāng)中，有人在社交平臺跟著博主學(xué)理財，最后意識到只有賠錢的命；有人聽信“操盤手”，半年虧了半年工資；也有的人是理財小白，靠著論壇里的交流入坑黃金，卻被套牢；有的人自認(rèn)為快速掌握了理財方法，卻偏偏押錯賽道，虧得無可奈何；還有人或許明明可以守著基金等回本，卻因一些“意外情況”忍痛清倉；更有人是理財高手，卻在今年的投資中虧出去一套豪宅。

“投資有風(fēng)險，理財需謹(jǐn)慎?！睆娚瓘娬{(diào)，年輕人在進行理財投資時，需要理性判斷，切忌盲目跟風(fēng)。

跟著小紅書博主學(xué)理財，

都成了“賠錢”的買賣

阿肥 | 24歲 普通職員

“日賺5000元，手把手教你學(xué)理財，純干貨教學(xué)?！弊鳛橐粋€理財小白，看見這樣的字眼很難不心動。但也正是因為對理財知識一竅不通，輕信所謂的“專業(yè)”人士，我理的財最終都成了“賠錢”的買賣。

或許多少和疫情有關(guān)，年初的時候，我整個人的狀態(tài)都處于焦慮當(dāng)中，害怕失業(yè)，害怕交不起房租。偶然聽身邊朋友說，今年上半年是理財風(fēng)口，只要進去，多少都能小掙一筆。但鑒于自己沒有理財?shù)慕?jīng)驗，我當(dāng)時的第一反應(yīng)就是去網(wǎng)上搜索一些所謂的“理財大神”的指南。

起初，我跟著小紅書一位博主試探性的小額買賣網(wǎng)紅基金，類似易方達、匯添富等等。這位博主看上去挺認(rèn)真的，他會從基礎(chǔ)的理財理論到手把手教選擇基金，包括它的凈值估算、近5年的收益情況、近3年業(yè)績走勢、每個階段的業(yè)績表現(xiàn)等等，在他的指導(dǎo)下，我也小賺了幾百元。

嘗到了甜頭之后，我就錯誤的以為這是一個看起來不用花心思就能掙錢的事情，何樂而不為呢。

基金小賺之后，我發(fā)現(xiàn)這個博主也推薦過股票。我跟著他的推薦看了幾只股票，發(fā)現(xiàn)他推薦的確實都漲得挺好。腦子發(fā)熱的我，完全忽略了“投資有風(fēng)險”這句名言，想著股票可能比基金賺得更多。

于是，在跟著他開戶、綁定銀行卡、賬戶認(rèn)證等操作后，我開始跟著這位博主炒股。我?guī)缀跬耆嘈拍俏徊┲鳎讲僮?，投了大概差不?000元，這可是我半個月的工資。

就在我滿心歡喜等待第二天的收益到賬時，虧損近1000元的頁面讓我大為一驚。

但博主在更新的視頻中卻說：“這是正常情況，第三天一定會漲，必然不會讓粉絲跟著賠本，相信自己是專業(yè)的?！笨傻谌斓慕Y(jié)果仍是是一片綠。慢慢地博主的解釋也變得越來越?jīng)]有可信度了。

直到現(xiàn)在，我在年初和年中陸續(xù)跟著這位博主理的財，不僅是股票，就連之前跟著買的基金，也是在虧損的狀態(tài)。

果然，天上不會掉餡餅。這種不用動腦就能掙錢的買賣，根本不適用在我身上。理財可以，但也要穩(wěn)定心態(tài)，理性判斷。我現(xiàn)在已經(jīng)沒有多少心思去看我的帳戶了，今年的新年愿望就是只想收回本金。

委托“操盤手”代操盤，

半年虧了半年工資

陳興業(yè) | 27歲 教師

從投資理財時間來看，我并不是一名“小白”。在大學(xué)期間我就開始定投基金，后來畢業(yè)回老家考了教師編制。有著穩(wěn)定的收入，在家里吃住，也不需要我來承擔(dān)任何生活開支。于是，每個月完全可以做到賺多少存多少，收入也基本用在了投資理財上。

由于我定投的基金業(yè)績走勢遠低于同類均值，同時在我與身邊大學(xué)同學(xué)交流時候，又多次聽他們提及，炒股來錢快、炒期貨來錢快……反正有著各種來快錢的方式。于是我看著自己持有率為負(fù)數(shù)的基金，以及銀行賬戶里躺著的十幾萬元，滿腦子就開始想著如何“錢生錢”。

但我沒有相關(guān)金融知識以及實操經(jīng)驗，即使買著基金，在這方面也算是一名“門外漢”。為保穩(wěn)健，我開始跟著一位有著多年投資理財經(jīng)驗的“大師”學(xué)習(xí)投資，這位大師自己還建了一個投資交流群，每天在群里分享自己的投資心得和優(yōu)股推薦。

“大師”沒有正式工作，每天就是盯著各種屏幕“蹭熱點”，基本做短線，賺快錢。我原本也跟隨“大師”進行過幾回交易，但由于工作性質(zhì)，沒法及時收到他的消息。一段時間下來，我發(fā)現(xiàn)我賠錢的時候遠多于賺錢的時候，索性將15萬元賬戶資金托管給“大師”，委托他代操盤，他也給我拍胸口表示，“交給我沒問題，我是個專業(yè)的操盤手，手里有好多個大客戶呢?！?/p>

對他我是完全信任的，在我心目中，他就是“有能力的人”，我只管放手讓他去干，每季度等著分錢就行。而他也準(zhǔn)時給我打錢。對于資金流向我也沒多留意，畢竟我有正職工作，也沒那么多時間進行操作。

但我沒想到的是，今年10月份我因家里有事急用錢，找到“大師”時，大師對我直言，“現(xiàn)在錢大部分被中概股套住了，要不再等等，只要不賣就不算虧損。”并且他說以他的-40%收益率來算，我的15萬元本金要贖回也只有9萬元。

半年時間少了6萬元我自然是憤怒不已，操盤手虧損又怎么能全算到我頭上，經(jīng)過和他一番爭論之后，他答應(yīng)給我退還12萬元。

圖 / 陳興業(yè)持倉詳情   來源 / 陳興業(yè)提供

盡管拿回了12萬元，但我依舊憤憤不平。3萬元可是我半年工資，這豈不是相當(dāng)于我半年班都白上了，全賠了。但沒辦法，我也只能安慰自己說還能拿回12萬元。

看著銀行賬戶上的12萬元，我一方面想起自己基金和股票的賠錢經(jīng)歷，另一方面又覺得不能讓錢毫無變化躺在賬戶上，于是我買入了一個中低風(fēng)險的理財產(chǎn)品，雖然只有3%收益率，但大概率能保本我就很知足了。

看好在線教育買基金，虧了近2萬

大楠 | 27歲 公司行政

很長時間以來我都是一個理財小白，一直秉承著“你不理財財不理你，你若理財財遠離你”的信條，勤勤懇懇工作，開源節(jié)流攢錢。

可是當(dāng)我看到身邊很多朋友因為買基金而掙到錢的時候，為了早日實現(xiàn)財務(wù)自由的我也開始心動，朋友告訴我其實買基金很簡單，跟對基金經(jīng)理就能掙到錢，“你要是覺得麻煩，就我買什么你跟著買唄。”在朋友的勸說下，我拿出積蓄的三分之一——4萬元，嘗試著開始以買基金的方式理財。

一開始，我就直接買朋友推薦的基金，但對我這樣一個月薪剛過萬的職場新人來說，4萬元也不是個小數(shù)目，不能稀里糊涂地買。于是，我開始學(xué)習(xí)一些購買基金的基礎(chǔ)知識，也開始關(guān)注時事政策，不再盲選盲聽。

幾個月的時間，我從連“加倉減倉”都不懂的小白，逐漸搞清楚C類基金適合短期，A類基金適合長期，基金持有要多樣化等等專業(yè)理論。從入坑開始計算，我用10個月的時間賺了近1萬元，這讓我對自己的理財能力充滿了信心。

萬萬沒有想到，剛剛嘗到一點點甜頭的我就趕上了如此“魔幻”的2021年。5萬元直接縮水成了3萬元，直到現(xiàn)在我也沒辦法追平。教育培訓(xùn)類中概股全面崩盤，是我虧損的主要原因。

我是在在線教育瘋狂燒錢的那段時間押注的這個賽道。其實“雙減”之前，我在在線教育板塊中押注的幾支基金就一直狂跌，但當(dāng)時政策是一點點緩慢釋放的，而且當(dāng)時知名基金經(jīng)理還有反向加倉的情況，便使我產(chǎn)生了誤判，錯過了最佳的清倉時間。

不只在線教育，我的新能源、5G和半導(dǎo)體也都買在了高位。今年二季度的時候，新能源、半導(dǎo)體和軍工一直大漲，7月份開始卻急轉(zhuǎn)直下，我差不多7月中旬開始買的，結(jié)果之后就一直在跌，但越是這樣越不能賣，現(xiàn)在賣就是真的虧了，只能等跌得狠了再補倉等漲。

我現(xiàn)在很后悔自己當(dāng)時沉不住氣，急于彌補自己在在線教育基金的損失，剛跌一點的時候就開始建倉補倉。

不過雖然目前還是虧損的狀態(tài)，但我還是覺得只要板塊選得好，長期看來肯定會漲。我目前非?？春冕t(yī)療、基建、科技。雖然科技最近行情一般，但從長遠來看，肯定是有機會的。因為基金本來就需要長期持有，不到最后一刻就無法定輸贏。

2萬買黃金，只要不賣就不算虧

毛毛 | 28歲 打工人

我其實應(yīng)該算是典型的理財小白，之前也沒想過自己會購買理財產(chǎn)品，但看到身邊的人都在談?wù)擖S金、基金、股票，就也想?yún)⑴c一下。

大概是去年年底左右，有同事因為買基金賺了一些錢，聽說投了20幾萬元賺了5萬元左右。然后我就心動了，畢竟對于我這個月薪不過萬的人來說，5萬元真的是相當(dāng)不錯的收益。但我也心知肚明，人家是本金多，才收益多。我雖然賺得少，但我可以少買一些，能賺多少算多少嘛。

于是我就開始打聽大家都從哪里買理財產(chǎn)品。當(dāng)時他們和我說新手如果想求穩(wěn)，可以先買點黃金練練手。就這樣，我抱著先了解下的心態(tài)點開了支付寶里的理財-黃金頁面。但因為之前完全沒有接觸過理財產(chǎn)品，我就很懵，完全不知道應(yīng)該如何操作，這時“黃金討論區(qū)”便深深地吸引了我。

當(dāng)時在討論區(qū)里，有很多理財小伙伴都在談?wù)擖S金價格上漲的事情，然后還有一些感覺上比較有經(jīng)驗的網(wǎng)友會總結(jié)一下趨勢和走勢等等。就這樣，我對黃金的興趣越來越濃。

圖 / 支付寶黃金小組   來源 / 毛毛供圖

但即便如此，我也沒有馬上買入。畢竟雖然自己沒買過，也或多或少聽到身邊的同事說不能在高點買。但是到了今年的1月初吧，我記得是1月5日左右，當(dāng)時黃金的價格已經(jīng)漲到了390元/克。我就擔(dān)心再不“上車”就更上不去了，最后實在沒忍住便拿出了自己一半的存款，2萬多元，買了黃金。

基本上從買了之后，黃金的價格就開始一路下跌了。雖然在這一年的期間也有上漲的波動，但整體還是下跌的。我買的是“易方達”，現(xiàn)在的價格差不多是355元/克，一年的跌幅是將近5%。說實話，雖然不是巨虧，但對我這種從來沒有理過財而且也沒什么財?shù)娜藖碚f，也蠻多的了。

我現(xiàn)在的想法就是，只要不賣就不是賠。

急需用錢，只好忍痛清倉

婉婉｜26歲 互聯(lián)網(wǎng)員工

作為一個理財小白，我對理財一直是一知半解的狀態(tài)，是典型的“韭菜”。

前幾年，我一直都是非常保守的理財方式，存下來的一點錢基本上都是放在余額寶里，后來也嘗試在支付寶上買了一些低風(fēng)險的理財產(chǎn)品。像基金、股市、虛擬貨幣這些投資，我以前只聽說過，但一直沒有了解，因為我覺得風(fēng)險太高。

這兩年，基金在年輕人中“熱”起來了，身邊的朋友幾乎都有買基金，時常有朋友說自己小賺一筆。還有朋友說，自己的基金每個月的收益已經(jīng)能夠穩(wěn)定覆蓋住自己的生活支出了，這讓我十分心動，今年年初考慮再三，我決定也入手幾只基金。

但我不太懂，所以買了幾只支付寶推薦的基金，其中就有“易方達醫(yī)療保健行業(yè)混合”。我買的幾只，基本上都是科技行業(yè)和醫(yī)療行業(yè)，并且都開通了定投。結(jié)果，今年這幾只行情一直都不好，一路綠到底。

朋友傳授經(jīng)驗，說基金要長期持有，短期的波動不要太放在心上。起初我還會每天打開看看，后來也懶得管了。我想，反正暫時也不缺錢花，基金的錢就放在里面吧，也許一兩年后光景會有所不同呢。

然而，我沒有考慮到現(xiàn)實中的意外——家人生病，急需用錢。但當(dāng)時我手里留下的現(xiàn)金根本不夠，雖然有保險，但賠付需要報銷后才能到賬，我也不好意思開口向別人借錢，唯一的辦法就只能是忍痛清倉。

我一共投入了8萬多元，清倉時，剩下7萬元。但是沒辦法，都怪我理財意識不夠好，可支配的現(xiàn)金還是應(yīng)該多留一些以備不時之需的。著急用錢的時候，也顧不得賠多少了。

一入基金似海深，今年也算是花了一萬多元上了一節(jié)“慘痛”的理財課。過段時間，錢回流以后，我應(yīng)該還是會拿出一部分買基金，但我一定要好好研究后再下手，免得又淪為“韭菜”。

投資跨境貿(mào)易，

一年虧了一套深圳灣1號

流星 | 31歲  深圳某投資散戶

2015年起，我和我老公陸陸續(xù)續(xù)在深圳看各種投資機會，也投資了一些項目。比如，購買信托理財產(chǎn)品、入股一些有潛力的創(chuàng)業(yè)公司。但后來我和老公發(fā)現(xiàn)，在深圳投資任何項目，都不如投資跨境貿(mào)易，有句俗話“中國跨境電商看華南，華南跨境電商看深圳”。

2018年，我和我老公看準(zhǔn)一家外貿(mào)企業(yè)，之后便拿出了全家五成以上的資金，對其進行了財務(wù)投資，不參與經(jīng)營。僅僅一兩年時間，我們就凈賺幾千萬元，可以說是賺得盆滿缽滿。2020年，疫情來了之后，當(dāng)時有些擔(dān)心，但也沒有太在意，畢竟即便是疫情期間，海外人民都在中國買買買。

所以，去年我和老公將賺到的錢再加上這幾年投資的積蓄一起，在深圳灣1號買了一套房。深圳灣1號號稱是全深圳最貴的地產(chǎn)之一了。但誰能想到，一年之后，我們的生活從峰頂?shù)凉鹊?。做跨境貿(mào)易需要提前備貨，我們投資的企業(yè)按照幾個億的數(shù)量備貨，結(jié)果今年因為各種原因滯銷。

今年上半年，亞馬遜大規(guī)模封賬號，下半年物流和供應(yīng)鏈成本急劇增加。除此之外，海外市場消費能力不足，所以整個市場非常萎靡。特別是美國6月份開始陸續(xù)停止發(fā)放補助金，很多消費者不花錢了。以往每年“黑五”都能產(chǎn)生大量外貿(mào)交易，但今年交易情況非常慘淡，100美元以內(nèi)的商品可能賣得比較好，但100美元以上的商品基本賣不掉。

就這樣，我們投資的企業(yè)基本賠了一個底朝天，幾近倒閉。12月初，我約了一位銀行經(jīng)理見面，打算將我的房子抵押掉，緩解一下現(xiàn)金流危機。投資失敗，給我和我老公精神打擊非常大，可以說是“一夜返貧”。

有了這些經(jīng)驗和教訓(xùn)之后，我也想向喜歡理財或冒險的小伙伴說，無論是投資股票還是投資項目，都需要強大的風(fēng)險承受能力，對自己可承擔(dān)的風(fēng)險進行提前預(yù)估。

有的人心理承受能力不足，或許真可能因投資失敗了結(jié)生命。有時候，對于普通大眾來說，投資需要承擔(dān)和企業(yè)家一樣的風(fēng)險，卻不能獲得和企業(yè)家一樣收益，還是要見好就收。

參考資料：

《2021年基金，買了個“寂寞”》，來源，21世紀(jì)經(jīng)濟報道。