通常消費(fèi)者去經(jīng)銷商去購車是沒有現(xiàn)車的，這時(shí)候經(jīng)銷商拿到消費(fèi)者的訂單后，向上游采購實(shí)物車輛，當(dāng)經(jīng)銷商現(xiàn)金流短缺時(shí)，就需要金融產(chǎn)品來填補(bǔ)需求。
本文詳細(xì)描述了元宇宙金融公司的經(jīng)銷商訂單貸業(yè)務(wù)規(guī)劃，是一個(gè)完整的業(yè)務(wù)、渠道、風(fēng)控業(yè)務(wù)流和信息流案例。大家可以通過本次案例設(shè)計(jì)，了解一款金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流是如何設(shè)計(jì)。1. 訂單貸業(yè)務(wù)介紹：
訂單貸主體四方為：
下游車商，元宇宙金融，上游供應(yīng)商，物流。
下游車商與購車人簽訂購車意向書，并委托元宇宙金融進(jìn)行支付給上游車商的購車款的。元宇宙金融基于風(fēng)控需求，對(duì)業(yè)務(wù)真實(shí)性，下游車商的資質(zhì)與車輛的情況進(jìn)行審核，依托物流公司運(yùn)輸與監(jiān)管車輛，對(duì)符合貸款標(biāo)準(zhǔn)的下游車商提供融資服務(wù)，幫助車商在第一時(shí)間內(nèi)完成購車2. 業(yè)務(wù)渠道
依托元宇宙公司眾多線下分公司以合作的車商進(jìn)行業(yè)務(wù)推送；3. 業(yè)務(wù)類型
下游車商提車墊資業(yè)務(wù)（供應(yīng)鏈金融中的訂單貸）。3.1車商準(zhǔn)入
A. 借款人為二級(jí)或三、四級(jí)汽車經(jīng)銷商；
B. 公司、股東及法人經(jīng)公安網(wǎng)、全國法院被執(zhí)行人信息查詢平臺(tái)等 第三方查詢渠道無違法違規(guī)記錄；
C. 公司、股東及法人符合銀行征信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；
D. 其他條件符合公司及銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。
E. 已報(bào)備合作車商：
3.2車輛準(zhǔn)入
A. 7座(含7座)以下小型轎車（新車）。
B. 車輛價(jià)格區(qū)間:單價(jià)80萬元以下（含80萬）。4. 產(chǎn)品利率、期限及費(fèi)用
4.1、授信額度：
單家車商按照歷史消費(fèi)貸來授信額度，最高300萬可循環(huán)使用
4.2、產(chǎn)品周期
期限及計(jì)息方式為：我司打款之日起至購車人提車支付尾款之日，最長(zhǎng)墊款不得超過30日
4.3、車商需要支付費(fèi)用清單：
A. 車輛訂金（具體由上游供應(yīng)商決定）
B. 訂車保證金：訂車價(jià)15%以上；
C. 車輛尾款
D. 物流運(yùn)輸費(fèi)
E. 利息
5. 崗位職責(zé)
5.1風(fēng)險(xiǎn)控制
1. 車商訂單貸產(chǎn)品的貸前，貸中，包括風(fēng)險(xiǎn)狀況分析（包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等）和產(chǎn)品準(zhǔn)入政策制定；
2.負(fù)責(zé)審核訂單貸合同簽訂是否合規(guī)。
3.每臺(tái)車使用第三方平臺(tái)查價(jià)（如：168，車圈等），車商訂單價(jià)高于市場(chǎng)價(jià)直接停單。
4.收集完資料信息后將車商信用報(bào)告，合規(guī)合同（采購和代購合同），第三方平臺(tái)查價(jià)信息給到商務(wù)內(nèi)勤。
5.2商務(wù)內(nèi)勤
2. 每日統(tǒng)計(jì)費(fèi)用（日息，物流費(fèi)，運(yùn)輸費(fèi)，倉儲(chǔ)費(fèi)）
3. 申請(qǐng)款項(xiàng)
4. 給到車商最終支付價(jià)格
5.3業(yè)務(wù)支持
1. 負(fù)責(zé)聯(lián)系供應(yīng)商收取采購合同與車商端代購合同和訂單貸單筆合同撰寫
2. 配合物流（上門驗(yàn)車、提車，提交提車人信息，通知車商驗(yàn)車）
3. 管理（車輛鑰匙，合格證，**）
4. 費(fèi)用申報(bào)（物流費(fèi)，倉儲(chǔ)費(fèi)）
6. 業(yè)務(wù)操作
6.1業(yè)務(wù)流程圖
元宇宙金融—訂單貸款業(yè)務(wù)流程圖
6.2業(yè)務(wù)流程詳述
提供供應(yīng)商信息
下游車商提供上游供應(yīng)商公司名稱，聯(lián)系電話，購買的車型，價(jià)格，顏色，臺(tái)數(shù)，付款時(shí)間，開票方式，手續(xù)時(shí)間，車輛交接地點(diǎn)。
聯(lián)系供應(yīng)商
元宇宙金融聯(lián)系上游供應(yīng)商，按照車商提出的需求去約定上游供應(yīng)商
確定代購方案
提前先和供應(yīng)商取得聯(lián)系把上述問題全部約束在與車商的代購合同內(nèi)容里面給到車商。通知支付訂金
支付訂金
下游車商向元宇宙金融指定賬戶匯入訂金，并通知元宇宙金融已打款；
訂金轉(zhuǎn)款
元宇宙金融收到下游車商的訂金后，將訂金匯入供應(yīng)商指定賬戶；
車輛安排
上游供應(yīng)商收到元宇宙金融的訂金，安排合同約定車輛；
簽訂協(xié)議
保證金支付
通知驗(yàn)車
元宇宙金融收到保證金，通知合同約定物流上門查驗(yàn)車輛；上門驗(yàn)車
物流公司上門查驗(yàn)車輛情況，并出具驗(yàn)車報(bào)告；尾款發(fā)放通知申請(qǐng)
元宇宙金融收到驗(yàn)車報(bào)告信息，通知財(cái)務(wù)可支付尾款申請(qǐng)；尾款發(fā)放
元宇宙金融財(cái)務(wù)向供應(yīng)商指定賬戶支付車輛尾款；郵寄車輛資料
供貨商將車輛合格證、發(fā)票、鑰匙等資料郵寄給元宇宙金融；物流監(jiān)管
車輛到達(dá)合同約定物流倉儲(chǔ)基地，物流入庫監(jiān)管；驗(yàn)車并繳費(fèi)
下游車商到檢驗(yàn)車輛車向物流公司及元宇宙金融支付費(fèi)用；出具放車函
元宇宙金融收到全部費(fèi)用后給出物流放車函（填寫提車人信息發(fā)送至物流）紙質(zhì)形式拍照。移交車輛
物流收到元宇宙金融放車函將車輛移交給車商
移交車輛資料
元宇宙金融交接余下車輛手續(xù)，完結(jié)7. 風(fēng)控策略
7.1車輛價(jià)值
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：
市面上車輛售價(jià)存在優(yōu)惠情況，如根據(jù)指導(dǎo)價(jià)來確定，則會(huì)出現(xiàn)下游車商高貸的風(fēng)險(xiǎn)。解決方案：
每一臺(tái)車都需由風(fēng)控人員，通過第三方平臺(tái)查詢當(dāng)下市場(chǎng)成交價(jià)格（汽車之家、車行168等兩個(gè)平臺(tái)以上，進(jìn)行核實(shí)），下游車商申請(qǐng)貸款所對(duì)應(yīng)的車價(jià)，不得高于當(dāng)下市場(chǎng)成交價(jià)格5個(gè)點(diǎn)。7.2合同協(xié)議
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：
因合同約定不清晰，導(dǎo)致上游供應(yīng)商、下游車商在交車環(huán)節(jié)，出現(xiàn)各種情況而導(dǎo)致拒絕交車。解決方案：
B、上游供應(yīng)商：與其簽訂采購合同（供應(yīng)商標(biāo)準(zhǔn)合同）中，需補(bǔ)充注明: 交車地點(diǎn)、尾款支付方式等；車輛合格證、鑰匙必須郵寄到元宇宙金融指定地點(diǎn)；
若直接開票必須收到元宇宙金融指令才可開票；若開增值稅**，則直接開給元宇宙金融。并且明確手續(xù)（主要是車輛合格證）交付時(shí)間以及逾期退車條例；A、下游車商：與其簽訂的代購協(xié)議內(nèi)必須約定，提車時(shí)需要支付物流費(fèi)+倉儲(chǔ)費(fèi)+利息+車輛尾款一次性支付才可提車；且需使用元宇宙金融指定物流公司，其物流費(fèi)用提前明確；若車輛合格證后置，下游車商也必須在約定時(shí)間內(nèi)提車，不能以此為由拒絕提車。7.3保證金收取
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：
下游車商支付的保證金比例，不足以覆蓋壞賬所造成的影響，是業(yè)務(wù)開展環(huán)節(jié)較大的風(fēng)險(xiǎn)。解決方案：
保證金正常按照車價(jià)15%來收取，冷門車收取比例提升至20%-30%，以降低折損成本。詳細(xì)參看《訂單貸保證金規(guī)范表》；7.4購車/提車保障
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：
上游供應(yīng)商存在分布廣和不確定性的情況，每次車輛采購無法做到元宇宙金融親自上門驗(yàn)車提車。解決方案：
與專業(yè)的物流公司簽訂協(xié)議，提車環(huán)節(jié)委托給物流公司負(fù)責(zé)。物流公司負(fù)責(zé)對(duì)元宇宙金融指定采購車輛，進(jìn)行驗(yàn)車操作，確認(rèn)無誤后給出驗(yàn)車單，交由元宇宙金融風(fēng)控人員審核，保證車輛真實(shí)性之后，元宇宙金融支付購車款項(xiàng)到上游供應(yīng)商的對(duì)公賬戶7.5物流保障
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：
車輛運(yùn)輸途中因不可控因素導(dǎo)致車輛損壞、遺失等親情況，造成資產(chǎn)損失。解決方案：
與專業(yè)的物流公司簽訂協(xié)議，物流運(yùn)輸環(huán)節(jié)委托給物流公司負(fù)責(zé)，在車輛未交付前物流公司需保證車輛完整性，出現(xiàn)一切受損全部由物流公司承擔(dān)。7.6交車保障
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：
車輛運(yùn)輸?shù)街付ǖ攸c(diǎn)，下游車商未交齊款項(xiàng)就將車提車，造成資產(chǎn)損失。解決方案：
與專業(yè)的物流公司簽訂協(xié)議，交車環(huán)節(jié)委托給物流公司負(fù)責(zé)。在元宇宙金融收到下游車商所有款項(xiàng)（款項(xiàng)包括墊資款+利息+運(yùn)輸費(fèi)用+倉儲(chǔ)費(fèi)用等所有因業(yè)務(wù)產(chǎn)生的費(fèi)用）之后，才可發(fā)送指令（包含提車人姓名、身份證號(hào)碼、電話號(hào)碼等關(guān)鍵信息）給物流公司，物流公司接到指令，放車給下游車商特定提車人。7.7車輛處置
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：
下游車商在規(guī)定期限內(nèi)未支付尾款。解決方案：
依托下游車商之前支付的保證金，覆蓋車輛處置的風(fēng)險(xiǎn)。
處置途徑有：元宇宙金融目前合作的線下經(jīng)銷商，以及部分線上汽車電商平臺(tái)。案例分析：
車價(jià)10萬元，下游車商至少支付1.5萬保證金，元宇宙金融墊資8.5萬。運(yùn)費(fèi)5000元全國范圍都可送達(dá)，按照最長(zhǎng)周期1個(gè)月，金成本年化10%計(jì)算，墊付資金8.5萬資金成本一個(gè)月是698.6元，保證金扣除運(yùn)費(fèi)及資金成本，剩下的資金足以覆蓋降價(jià)拍賣車輛。8. 協(xié)議清單
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一、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)信息內(nèi)容生態(tài)治理規(guī)定》《中華人民共和國未成年人保護(hù)法》等法律法規(guī)，對(duì)以下違法、不良信息或存在危害的行為進(jìn)行處理。
1. 違反法律法規(guī)的信息，主要表現(xiàn)為：
1)反對(duì)憲法所確定的基本原則；
2)危害國家安全，泄露國家秘密，顛覆國家政權(quán)，破壞國家統(tǒng)一，損害國家榮譽(yù)和利益；
3)侮辱、濫用英烈形象，歪曲、丑化、褻瀆、否定英雄烈士事跡和精神，以侮辱、誹謗或者其他方式侵害英雄烈士的姓名、肖像、名譽(yù)、榮譽(yù)；
4)宣揚(yáng)恐怖主義、極端主義或者煽動(dòng)實(shí)施恐怖活動(dòng)、極端主義活動(dòng)；
5)煽動(dòng)民族仇恨、民族歧視，破壞民族團(tuán)結(jié)；
6)破壞國家宗教政策，宣揚(yáng)邪教和封建迷信；
7)散布謠言，擾亂社會(huì)秩序，破壞社會(huì)穩(wěn)定；
8)宣揚(yáng)淫穢、色情、賭博、暴力、兇殺、恐怖或者教唆犯罪；
9)煽動(dòng)非法集會(huì)、結(jié)社、游行、示威、聚眾擾亂社會(huì)秩序；
10)侮辱或者誹謗他人，侵害他人名譽(yù)、隱私和其他合法權(quán)益；
11)通過網(wǎng)絡(luò)以文字、圖片、音視頻等形式，對(duì)未成年人實(shí)施侮辱、誹謗、威脅或者惡意損害未成年人形象進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)欺凌的；
12)危害未成年人身心健康的；
13)含有法律、行政法規(guī)禁止的其他內(nèi)容；
2. 不友善：不尊重用戶及其所貢獻(xiàn)內(nèi)容的信息或行為。主要表現(xiàn)為：
1)輕蔑：貶低、輕視他人及其勞動(dòng)成果；
2)誹謗：捏造、散布虛假事實(shí)，損害他人名譽(yù)；
3)嘲諷：以比喻、夸張、侮辱性的手法對(duì)他人或其行為進(jìn)行揭露或描述，以此來激怒他人；
4)挑釁：以不友好的方式激怒他人，意圖使對(duì)方對(duì)自己的言論作出回應(yīng)，蓄意制造事端；
5)羞辱：貶低他人的能力、行為、生理或身份特征，讓對(duì)方難堪；
6)謾罵：以不文明的語言對(duì)他人進(jìn)行負(fù)面評(píng)價(jià)；
7)歧視：煽動(dòng)人群歧視、地域歧視等，針對(duì)他人的民族、種族、宗教、性取向、性別、年齡、地域、生理特征等身份或者歸類的攻擊；
8)威脅：許諾以不良的后果來迫使他人服從自己的意志；
3. 發(fā)布垃圾廣告信息：以推廣曝光為目的，發(fā)布影響用戶體驗(yàn)、擾亂本網(wǎng)站秩序的內(nèi)容，或進(jìn)行相關(guān)行為。主要表現(xiàn)為：
1)多次發(fā)布包含售賣產(chǎn)品、提供服務(wù)、宣傳推廣內(nèi)容的垃圾廣告。包括但不限于以下幾種形式：
2)單個(gè)帳號(hào)多次發(fā)布包含垃圾廣告的內(nèi)容；
3)多個(gè)廣告帳號(hào)互相配合發(fā)布、傳播包含垃圾廣告的內(nèi)容；
4)多次發(fā)布包含欺騙性外鏈的內(nèi)容，如未注明的淘寶客鏈接、跳轉(zhuǎn)網(wǎng)站等，誘騙用戶點(diǎn)擊鏈接
5)發(fā)布大量包含推廣鏈接、產(chǎn)品、品牌等內(nèi)容獲取搜索引擎中的不正當(dāng)曝光；
6)購買或出售帳號(hào)之間虛假地互動(dòng)，發(fā)布干擾網(wǎng)站秩序的推廣內(nèi)容及相關(guān)交易。
7)發(fā)布包含欺騙性的惡意營銷內(nèi)容，如通過偽造經(jīng)歷、冒充他人等方式進(jìn)行惡意營銷；
8)使用特殊符號(hào)、圖片等方式規(guī)避垃圾廣告內(nèi)容審核的廣告內(nèi)容。
4. 色情低俗信息，主要表現(xiàn)為：
1)包含自己或他人性經(jīng)驗(yàn)的細(xì)節(jié)描述或露骨的感受描述；
2)涉及色情段子、兩性笑話的低俗內(nèi)容；
3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想；
5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適；
6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚(yáng)低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實(shí)信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實(shí)性錯(cuò)誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實(shí)夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個(gè)人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機(jī)構(gòu)或個(gè)人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測(cè)字、占卜、解夢(mèng)、化解厄運(yùn)、使用迷信方式治?。?br /> 2)求推薦算命看相大師；
3)針對(duì)具體風(fēng)水等問題進(jìn)行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運(yùn)勢(shì)，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實(shí)或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費(fèi)、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動(dòng)「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號(hào)召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號(hào)」形式刷量控評(píng)等行為
5)通過「蹭熱點(diǎn)」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會(huì)公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評(píng)述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭(zhēng)行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對(duì)網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報(bào)兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺(tái)氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個(gè)用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對(duì)帳號(hào)進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號(hào)的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊(cè)、使用帳號(hào)，或者濫用多個(gè)帳號(hào)發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺(tái)管理經(jīng)驗(yàn)的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
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