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連續(xù)七年保費(fèi)上漲、同比保持20%增速的泰康人壽，近期再遭遇監(jiān)管處罰。
6月11日，國家金融監(jiān)督管理總局石河子監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，泰康人壽遼寧電話銷售中心因欺騙投保人和對投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，被遼寧監(jiān)管局責(zé)令改正并罰款人民幣18萬元，該中心負(fù)責(zé)人李敬婕被警告并罰款人民幣5.5萬元。
根據(jù)筆者在金融監(jiān)督管理總局及各分局處罰信息的不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，泰康人壽及相關(guān)負(fù)責(zé)人合計(jì)被處罰超過50次。
屢收罰單的另一面，是泰康人壽的驕人業(yè)績。
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，泰康人壽保費(fèi)收入連續(xù)七年上漲。其中，2023年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2031.88億元，同比漲幅20%，位列非上市保險(xiǎn)公司同期收入第一名。
今年一季度，泰康人壽繼續(xù)保持20%的保費(fèi)增速，直追壽險(xiǎn)“探花”中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司。
增長需求與合規(guī)監(jiān)督，讓泰康人壽時刻承受著“冰與火”的考驗(yàn)。
筆者發(fā)現(xiàn)，泰康人壽今年超過50次被罰的違法違規(guī)事實(shí)，主要集中在“管理不到位、違規(guī)銷售、虛假宣傳、欺騙投保人”等，直指個險(xiǎn)等渠道的合規(guī)問題。
筆者粗略統(tǒng)計(jì)，在這些罰單中，涉及四川分公司及下屬支公司有11張左右，占比22%。而從2016年的收入結(jié)構(gòu)看，四川分公司個險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入58.31億元，占全公司規(guī)模保費(fèi)收入超過70%。個險(xiǎn)渠道的問題，應(yīng)當(dāng)在四川分公司也得到了充分體現(xiàn)。
根據(jù)官微，截至目前，泰康人壽四川分公司全省內(nèi)外勤人員近8.8萬人，累計(jì)理賠客戶60.326萬人，理賠金賠付總額超33.57億元。
一般來說，保費(fèi)高、人數(shù)多，出現(xiàn)不合規(guī)操作有一定概率原因。不過，泰康人壽四川分公司還有更值得關(guān)注的地方。
以壽險(xiǎn)“老七家”第二梯隊(duì)對比來看，新華保險(xiǎn)（601336.SH/1336.HK）與泰康人壽同年成立了四川分公司。
2023年新華保險(xiǎn)四川分公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入52.62億元。但在2010年，泰康人壽四川分公司規(guī)模保費(fèi)收入就已達(dá)到56.94億元，遙遙領(lǐng)先13年。
泰康人壽四川分公司之“猛”，可見一斑。
四川分公司不僅是泰康人壽保費(fèi)大省“糧倉”，更是泰康人壽高層管理人員的輸出重鎮(zhèn)。
從這些高管在四川分公司交織經(jīng)歷的成長路徑，或能窺見泰康人壽個險(xiǎn)的“狼性”發(fā)展脈絡(luò)。
作為泰康人壽在西南地區(qū)設(shè)立的第一家分公司，四川分公司于2000年4月成立。
這一年，也是泰康保險(xiǎn)集團(tuán)執(zhí)行副總裁兼程康平，以及助理總裁兼?zhèn)€險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理張威，加入壽險(xiǎn)行業(yè)的第五年和第四年。
后來他們兩位，以及泰康人壽另一位副總裁薛繼豪，都擔(dān)任過四川分公司的總經(jīng)理。
與銀保渠道直接從銀行總部“空降”不同，泰康個險(xiǎn)渠道的高管，幾乎都是從基層打拼、過五關(guān)斬六將。
他們的成長歷程，幾乎復(fù)刻了中國壽險(xiǎn)大發(fā)展時代的迅猛與激情。
出生于1967年的程康平，曾在國企工作10年，后創(chuàng)辦公司。1995年，程康平加入平安人壽湖北分公司。
不到三年，程康平就從一線業(yè)務(wù)人員晉升至平安人壽湖北分公司的總經(jīng)理，并參與籌建兩家中心支公司。
1998年，泰康人壽湖北分公司成立。程康平被泰康人壽挖角，并先后在湖北、福建、河北和四川分公司擔(dān)任要職。
與程康平一樣，“70后”張威也從基層干起，個人營銷能力極強(qiáng)。
1996年進(jìn)入壽險(xiǎn)行業(yè)后，還是業(yè)務(wù)員的張威，一年不到就勝任營銷管理崗，率領(lǐng)500 人的團(tuán)隊(duì)斬獲超千萬元的保費(fèi)。五年之后，張威就任泰康人壽福建分公司助理總裁。
張威的管理風(fēng)格，講求實(shí)效與速度。在保險(xiǎn)考核體系兩個重要指標(biāo)——保費(fèi)和人力，張威表現(xiàn)突出。
在張威帶領(lǐng)山西分公司的六年中，連續(xù)四年保費(fèi)翻番的業(yè)績，達(dá)成“億元糧倉”指標(biāo)。山西分公司人力規(guī)模，從千人擴(kuò)張至7000人，并以“高績效文化”在泰康系統(tǒng)內(nèi)著名。
被程康平“洗練”過的四川分公司，亦是如此。
2010年，四川分公司實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)56.94億元，年度增長率23%，在四川市場占比10.2%。個險(xiǎn)保費(fèi)收入、銀保規(guī)模保費(fèi)和期繳保費(fèi)收入，均在泰康系統(tǒng)A類機(jī)構(gòu)中居第二位。
同年，原銀監(jiān)會發(fā)布“一對三”銀保新規(guī)，規(guī)定同一銀行網(wǎng)點(diǎn)最多只能與三家保險(xiǎn)公司合作。這在一定程度上加大了泰康等非銀系險(xiǎn)企，市場化參與銀保渠道的困難。
由此，個險(xiǎn)渠道的價(jià)值，開始被重視起來。程康平的才能得以凸顯，并快速晉升。
2013年，程康平被調(diào)回總部，升任助理總裁兼?zhèn)€險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理。張威則接任四川分公司總經(jīng)理。
恰逢中國壽險(xiǎn)市場放寬投資渠道、改革產(chǎn)品費(fèi)率之時，“大個險(xiǎn)”在大型險(xiǎn)企中，頗為盛行。
為響應(yīng)總公司“大個險(xiǎn)”戰(zhàn)略，張威上任四川分公司總經(jīng)理后的第一年，倡導(dǎo)“大機(jī)構(gòu)、大本部、大縣域、大收展”，推動代理人隊(duì)伍自主經(jīng)營。
2014年，程康平提出“關(guān)注新人”。泰康人壽個險(xiǎn)培訓(xùn)部組織制定了“一營三會”，把入職三個月的新員工與家屬、個人榮譽(yù)緊密結(jié)合到一起，保出勤、要活動，促開單。
由于業(yè)績矚目，程康平屢獲提拔。2015年，程康平被任命副總裁兼?zhèn)€險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理，一年后又升任泰康人壽總裁。
2018年，泰康人壽開始建立業(yè)內(nèi)著名的健康財(cái)富規(guī)劃師HWP項(xiàng)目，旨在結(jié)合保險(xiǎn)產(chǎn)品與實(shí)體醫(yī)養(yǎng)服務(wù)。
近年來，市場環(huán)境變化、行業(yè)競爭加劇，險(xiǎn)企代理人規(guī)?？焖傧禄７从^泰康人壽，自HWP項(xiàng)目啟動以來，人力規(guī)模逆勢而上，于2023年突破1.5萬人。
泰康的“高績效文化”中的“狼性”，在HWP項(xiàng)目中，得到淋漓盡致的體現(xiàn)。
用程康平的說，“HWP是一支職業(yè)化、專業(yè)化隊(duì)伍，周周開單、月月萬C（傭金）就是職業(yè)化最好的體現(xiàn)”。
在總部及程康平的戰(zhàn)略貫徹下，張威領(lǐng)導(dǎo)的四川分公司的人力規(guī)模，連續(xù)六年快速增長。2018年達(dá)到5.27萬人，比2012年增加了3.38萬人，增長220%，位居市場第三。
對應(yīng)的保費(fèi)規(guī)模也快速增長。2016年，四川分公司登上10億元大個險(xiǎn)平臺，連續(xù)六年達(dá)成率超100%，績優(yōu)人力MDRT（國際百萬圓桌會議）、百萬百件、世紀(jì)圣典（泰康人壽壽險(xiǎn)銷售精英榮譽(yù)表彰盛會）入圍數(shù)，均逐年上升。
同樣是因?yàn)楣鬃恐瑥埻?020年升任為總公司助理總裁兼?zhèn)€險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理。
程康平與張威這些泰康人壽精英們攻城略地、拼搶廝殺之時，壽險(xiǎn)市場正在悄然發(fā)生變化。
二十一世紀(jì)10年代末，監(jiān)管開始強(qiáng)調(diào)“保險(xiǎn)姓保”。傳統(tǒng)壽險(xiǎn)企業(yè)原有的粗放式發(fā)展之路接近尾聲，中國個險(xiǎn)代理人從2019年的巔峰912萬，快速回落到不足300萬。
2020年泰康人壽四季度償付能力報(bào)告披露，2020年末最后兩個月，其下屬五家分支機(jī)構(gòu)，先后6次被監(jiān)管層約談，內(nèi)容涉及保險(xiǎn)銷售從業(yè)人士執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)、臨時負(fù)責(zé)人超期代理人代替簽名及捆綁銷售等行為。
2021年7月，因泰康人壽短期健康險(xiǎn)轉(zhuǎn)保情況及風(fēng)險(xiǎn)防控問題，程康平被銀保監(jiān)會人身險(xiǎn)部約談。
個險(xiǎn)開啟深入轉(zhuǎn)型期，由之前的粗放式增長，進(jìn)入精細(xì)管理的存量優(yōu)化模式。
如險(xiǎn)企仍像過去那般“激情”展業(yè)，遭受的“反噬”將更為明顯。
在黑貓投訴上，截至6月12日，有關(guān)泰康人壽的投訴高達(dá)5988條，投訴內(nèi)容涉及盜取信息、強(qiáng)制投保、誘導(dǎo)投保、虛假宣傳等，暴露出險(xiǎn)企在業(yè)務(wù)推廣過程中存在的種種不合規(guī)之處。
以泰康人壽四川分公司為例，投訴人指出，業(yè)務(wù)人員為促成保費(fèi)，未能充分履行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的告知義務(wù)和誠信義務(wù)，保險(xiǎn)公司存在管理不到位的地方。
正如張威在2019年所說：“我們已經(jīng)賺不了下半場的錢，因?yàn)槲覀兊乃季S方式全是中國經(jīng)濟(jì)上半場的利潤模式”。
大象起舞，頭部險(xiǎn)企更需在業(yè)績增長與合規(guī)之間，找出一條兼得之路。
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5. 不實(shí)信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實(shí)性錯誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實(shí)夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機(jī)構(gòu)或個人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運(yùn)、使用迷信方式治?。?br /> 2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風(fēng)水等問題進(jìn)行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運(yùn)勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實(shí)或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費(fèi)、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點(diǎn)」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報(bào)兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對帳號進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號，或者濫用多個帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
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