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曾對外強調(diào)不做支付的華為，如今為了所謂的消費者全場景智慧體驗強勢入場支付領(lǐng)域。無獨有偶，快手也在以類似的理由籌備入場事宜。先拿牌照再推支付，這是字節(jié)跳動、拼多多、美團、京東等互聯(lián)網(wǎng)大廠卡位支付的常規(guī)路徑。
然，在后發(fā)者還在為市場開拓尋找機遇之時，支付寶和微信早已從成熟的個人支付轉(zhuǎn)向To B的企業(yè)支付，邁入了支付行業(yè)的下半場。
隨著數(shù)字人民幣的推動，第三方支付的個人賬戶價值勢必衰弱，而產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的潮流卻為巨頭的流量和生態(tài)提供了新的發(fā)力點，一退一進之間，支付行業(yè)的走向已有定論。
在支付領(lǐng)域的下半場爭奪中，后發(fā)者又該如何自處？To B支付又描述了什么樣的發(fā)展前景？
支付行業(yè)的長時間格局固化，以及互聯(lián)互通大勢下支付寶與微信支付的壟斷地位被打破，這都給與了后發(fā)者發(fā)展自家支付、創(chuàng)造支付新格局的完美契機。然而各巨頭紛紛下注，營造出的只是支付行業(yè)暗潮洶涌，群雄逐鹿的“假象”。
之所以稱之為“假象”在于理論很難付諸于實踐。
買牌照，推支付，補貼換用戶，這是巨頭在支付行業(yè)的三步驟，也是必經(jīng)之路。后發(fā)者通過砸錢換規(guī)模，打破先發(fā)者的競爭壁壘促使行業(yè)市場份額的重新分配。但是在支付行業(yè)，“用錢砸錢”的邏輯并不適用。
一來在于支付業(yè)務(wù)的不可重復(fù)性使得行業(yè)競爭點圍繞著用戶習(xí)慣展開。
不同于平臺的虛擬商品，支付行為只能二選一，某一筆交易用了支付寶就意味著放棄了微信，這也是兩者能迅速成為支付巨頭的原因之一。然而二選一的“硬裹挾”只是表面原因，深層次的“軟裹挾”在于微信和支付寶生態(tài)和場景的“全方位”覆蓋，使用習(xí)慣的養(yǎng)成促使用戶“自發(fā)”養(yǎng)成了支付=支付寶/微信支付的慣性思維。
因此，互聯(lián)互通給后發(fā)者提供的只是進場支付的保障，并不能支撐其打破行業(yè)格局，全場景才是支付巨頭最大的底氣。在支付寶/微信支付體系分割出來的其他支付方式從場景覆蓋上來看，只能算支付寶/微信的子業(yè)務(wù)，而子業(yè)務(wù)在理論上并不能超過主體業(yè)務(wù)。
打個比方，拼多多通過補貼獲得了忠實用戶，但用戶在其他軟件上依舊要用支付寶/微信，在拼多多支付沒有達到全場景覆蓋之前，用戶習(xí)慣仍然無法改變。支付的全場景需要支付業(yè)務(wù)發(fā)展成熟，而支付業(yè)務(wù)發(fā)展成熟又需要全場景的促進，這個悖論對于后發(fā)者而言很難打破。
二來，To C支付從業(yè)務(wù)形態(tài)上來看只是最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，相對而言并不涉及到精細化管理，換句話說并沒有難度，也就沒有競爭壁壘。
支付業(yè)務(wù)本身的利潤率并不高，巨頭對其趨之若鶩在于商業(yè)閉環(huán)保證了巨頭生態(tài)流量效益的最大化，使流量在生態(tài)體系內(nèi)多次分發(fā)降低流量成本，同時保證了生態(tài)的獨立性；其次在于支付的衍生品能撬動巨額利潤，比如花唄、借唄為代表的信貸和理財?shù)冉鹑诜?wù)。但對于支付行為本身而言，支付業(yè)務(wù)更像是把數(shù)據(jù)整合，并不涉及到整合之后的精細化管理。
打個比方，以攜程、BOSS直聘為代表的工具平臺不約而同的走向了內(nèi)容化管理，其內(nèi)在邏輯在于流量的整合并不能成為綁定用戶的競爭力，因此需要深度內(nèi)容吸引用戶，捆綁用戶。
支付行為就等于工具平臺的流量整合階段，微信和支付寶兩巨頭通過用戶習(xí)慣、衍生業(yè)務(wù)對用戶進行了捆綁，后發(fā)者在支付業(yè)務(wù)未發(fā)展成熟之前很難獲得屬于自己的護城河。
除此之外，數(shù)字人民幣的到來進一步降低了個人支付業(yè)務(wù)在第三方金融生態(tài)體系內(nèi)的權(quán)重。數(shù)字人民幣的本質(zhì)在于推動了個人資金賬戶的中心化，削弱第三方在線支付業(yè)務(wù)的賬戶價值，通過支付業(yè)務(wù)開展衍生金融業(yè)務(wù)攫取巨額利潤的道路受阻，這也進一步拉低了后發(fā)者通過支付發(fā)展金融的積極性。
因此，盡管互聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)互通到來，支付行業(yè)也很難有較大的動蕩。后發(fā)者摩拳擦掌的最大目的在于支付業(yè)務(wù)對生態(tài)閉環(huán)的輔助作用以及生態(tài)的獨立性，而非推動整個支付行業(yè)的大變革。
相對而言，數(shù)字人民幣的到來，對微信支付和支付寶造成的影響更大，推動的行業(yè)變革更廣。金融體系受阻的第三方，不得不重新賦能支付業(yè)務(wù)本身，支付下半場拉開帷幕。
互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，在利益的驅(qū)使下，賺錢的業(yè)務(wù)總能被挖掘，業(yè)務(wù)重心也在隨時代背景而變換，資本的利益導(dǎo)向促成了盈利范式的改變。
早期“條件”寬松，支付業(yè)務(wù)的衍生品金融成為了行業(yè)密碼。如今數(shù)字人民幣的到來，第三方個人賬戶的價值被削弱，這也就意味著巨頭通過流量和生態(tài)投資“整合”而來的支付，后續(xù)價值降低，這不符合巨頭的投資準則，“錢生雞”的目的在于“雞生蛋”獲得長期盈利。
因此第三方支付巨頭們不得不重新審視支付業(yè)務(wù)，為支付業(yè)務(wù)背后的流量和生態(tài)找到新的場景發(fā)揮價值，創(chuàng)造新的增長曲線。如果說支付的上半場是對流量的拓展與整合，那么下半場就需要深度挖掘流量的價值，對流量進一步統(tǒng)籌規(guī)劃，To B企業(yè)支付就是最好的發(fā)力點。
何為To B企業(yè)支付？企業(yè)支付指的是以B端為支付一方進行的支付業(yè)務(wù)，包括買賣雙方的B?B以及企業(yè)與個人之間的B ?C，企業(yè)支付的特點在于同一支付賬號可以多人使用（法人授權(quán)給多名下級），使用對象可以是個人或者企業(yè)。
企業(yè)支付相對于個人支付講究系統(tǒng)化的統(tǒng)籌分配，也就是需要對支付行為進行分門別類，從多元化、垂直化等角度為企業(yè)支付提供解決方案。通俗的講就是以支付為基礎(chǔ)打造一個支付版“釘釘”，提高支付的效率、安全的，降低運營成本，因此微信支付企業(yè)版和支付寶企業(yè)版多與企業(yè)微信或釘釘協(xié)同，前者更是將其內(nèi)嵌在企業(yè)微信內(nèi)。
據(jù)艾瑞數(shù)據(jù)報告顯示，隨著個人服務(wù)進入成熟期，信貸、理財?shù)绒D(zhuǎn)化變現(xiàn)業(yè)務(wù)合規(guī)要求提高，支付行業(yè)逐漸發(fā)力企業(yè)端支付服務(wù)，第三方企業(yè)支付的規(guī)模在第三方綜合（個人+企業(yè)）支付占比，或從2020年的37.5%提升到2025年的42.4%。
艾瑞的預(yù)測或許有些保守，因為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的推動下，企業(yè)接納企業(yè)支付的速度將進一步提升，尤其是電商等產(chǎn)業(yè)鏈權(quán)重較高的行業(yè)。
利益導(dǎo)向促成盈利范式的改變同樣適用于產(chǎn)業(yè)管理。
無論是電商還是傳統(tǒng)的經(jīng)銷商模式都存在著需求端增長日益困難的處境，尤其是電商行業(yè)在互聯(lián)互通的推動下，公域流量到私域流量的通道變窄，流量獲取成本趨高，整個行業(yè)都迫切新的增長點覆蓋需求端的額加成本。而通過數(shù)字化優(yōu)化供給端，給與了存量市場下各企業(yè)新的競爭紅利。
對于企業(yè)而言，供給端的優(yōu)化促進了整個交易產(chǎn)業(yè)鏈的效率提升，企業(yè)有個更多的資金與精力發(fā)力需求端創(chuàng)造更高的收益，快遞行業(yè)的優(yōu)化對電商行業(yè)的促進就是最好的例子。供給端的優(yōu)化是全面的，大到企業(yè)管理的優(yōu)化，小到支付行為的效率提升。
得益于阿里的電商屬性，在產(chǎn)業(yè)鏈領(lǐng)域企業(yè)支付方面螞蟻集團走在了前列，其針對供應(yīng)鏈關(guān)系推出的“大雁系統(tǒng)”已經(jīng)取得了部分企業(yè)的認可，比如以華為、蒙牛、海爾為代表的500多家品牌。
不同于阿里發(fā)力供給端，微信企業(yè)支付則發(fā)力于企業(yè)內(nèi)部管理優(yōu)化，以基礎(chǔ)支付能力中心開發(fā)企業(yè)應(yīng)用，比如企業(yè)對內(nèi)外收付款、企業(yè)內(nèi)部費用預(yù)算管理、審批和數(shù)字報銷等機制。
新興第三方To B企業(yè)支付是針對于柜臺公章和網(wǎng)銀支付的市場爭奪，不同于個人支付的霸權(quán)地位難以動搖，微信支付和支付寶是以挑戰(zhàn)者的身份參與其中。
從當下來看，微信支付和支付寶在流量和生態(tài)的優(yōu)勢下占據(jù)先機，但安全性不如公章、對公支付限額的缺點尚且難以調(diào)和。除此之外，隨著企業(yè)支付市場逐漸成熟，勢必會出現(xiàn)新的針對性政策。
微信支付和支付寶支付在新節(jié)口上究竟能跑多遠尚且未知，但能確定的是，后發(fā)者很難在To B企業(yè)支付分一杯羹。后發(fā)的時效性落后，使其在眾多領(lǐng)域都沒有了上牌桌的資格。
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7)宣揚低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實性錯誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機構(gòu)或個人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運、使用迷信方式治??；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風(fēng)水等問題進行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標題之間存在嚴重不實或者原意扭曲；
3)使用夸張標題，內(nèi)容與標題嚴重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當評述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當一個用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴重程度，對帳號進行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號，或者濫用多個帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺管理經(jīng)驗的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進行反饋。
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