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咨詢(xún)?nèi)绾纬蔀榇河鹱髡哒?qǐng)聯(lián)系：鳥(niǎo)哥筆記小羽毛（ngbjxym）
昨晚有個(gè)小姐妹好奇我很久之前發(fā)過(guò)的一條朋友圈，我把我做出這個(gè)選擇的內(nèi)在邏輯告訴了姐妹，但是不便于公開(kāi)發(fā)出來(lái)。
其實(shí)個(gè)人養(yǎng)老金這個(gè)話(huà)題挺敏感的、擔(dān)心會(huì)被刪文章，可是這個(gè)話(huà)題又和我們打工人息息相關(guān)，為了能幫助寶子們解答相關(guān)疑惑，我搜集了相關(guān)資料，做一個(gè)簡(jiǎn)單的小科普。
個(gè)人養(yǎng)老金是政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)、實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的制度。也就是說(shuō)，它是完全由我們的政府主導(dǎo)支持的。
在這之前，我們的養(yǎng)老保險(xiǎn)有3個(gè)體系，第一種是基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是用人單位和勞動(dòng)者之間的法定義務(wù)，也就是我們的五險(xiǎn)一金里面的“一金”是必須由公司去交的。然而現(xiàn)實(shí)中有多少公司根本就不會(huì)幫員工交五險(xiǎn)一金？光是這第一個(gè)體系，很多打工人就已經(jīng)叫苦連天了。
第二個(gè)是企業(yè)年金，聽(tīng)過(guò)這類(lèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)的人不太多。企業(yè)年金作為給員工提升待遇的福利，實(shí)則是提升了用人成本，因此只有機(jī)關(guān)單位或者部分國(guó)央企才會(huì)給員工購(gòu)買(mǎi)企業(yè)年金。因此這也是部分打工人擠破頭也想要進(jìn)國(guó)企上班的原因，五險(xiǎn)一金+企業(yè)年金的雙重buff，著實(shí)吊打了不少私企。
第三個(gè)是我們自己額外購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)保險(xiǎn)，屬于個(gè)人自愿購(gòu)買(mǎi)的。因?yàn)楸疚牟皇潜ｋU(xiǎn)科普文，暫且不詳細(xì)展開(kāi)。
盡管我們當(dāng)前有以上三類(lèi)養(yǎng)老金支柱體系，但總有個(gè)體是享受不到好的退休養(yǎng)老金待遇的。因此在今年年初推出的個(gè)人養(yǎng)老金就作為當(dāng)前養(yǎng)老金體系的補(bǔ)充，只要你參加工作，你都可以自愿參與。
而之所以要推出新的個(gè)人養(yǎng)老金制度，都是因?yàn)橐粋€(gè)眾所周知的原因——養(yǎng)老金缺口大。
而為什么養(yǎng)老金缺口這么大？人口少了，愿意交養(yǎng)老金的年輕人也少了，但是人口老齡化的趨勢(shì)無(wú)法改變。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年時(shí)，我國(guó)65歲以上老年人口占總?cè)丝诘谋壤秊?.9%，到了2020年，這個(gè)數(shù)字已經(jīng)上升到13.5%。再過(guò)10多年的2035年，有可能達(dá)到25.3%，即將近1/4的國(guó)民都是老年人。老年人人口比例不斷增加，但是供養(yǎng)這些老人的養(yǎng)老金又嚴(yán)重不足，因此養(yǎng)老金的壓力也越來(lái)越大了。
不僅僅是人口方面的原因，在制度上我們的社會(huì)保險(xiǎn)制度本身也存在一些問(wèn)題。比如社?；鹪谡魇蘸凸芾硎褂蒙喜粔蛞?guī)范，不同地區(qū)的社保待遇標(biāo)準(zhǔn)存在差異，給基金收支帶來(lái)更大壓力。
各種原因疊加在一起，最終造成了如今我們養(yǎng)老金缺口越來(lái)越大的局面。
從去年到現(xiàn)在都已經(jīng)在各地出現(xiàn)了有退休的老人上訪(fǎng)投訴自己拿不到養(yǎng)老金的新聞，更不要說(shuō)十幾二十年后?？梢?jiàn)，如果養(yǎng)老金缺口問(wèn)題不能得到有效解決，退休人員的生活質(zhì)量可能會(huì)持續(xù)下降，他們的合法權(quán)益也難以得到保障。
所以這個(gè)缺口有多大，我們不得而知，并且這個(gè)也不是我們今天要討論的話(huà)題，你只需要知道當(dāng)今養(yǎng)老金的問(wèn)題迫在眉睫，上面為了讓老百姓都“老有所養(yǎng)”才出臺(tái)了個(gè)人養(yǎng)老金制度。
因?yàn)槲易詈蟮膫€(gè)人決策是沒(méi)有開(kāi)這個(gè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)，但又光說(shuō)它的優(yōu)點(diǎn)感覺(jué)怪怪的，所以我就把它的好壞都貼出來(lái)給大家看看吧。
首先，這個(gè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)最吸引人的一點(diǎn)還是它的稅收優(yōu)惠政策。“根據(jù)政策規(guī)定，自2022年1月1日起，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施遞延納稅優(yōu)惠政策。在繳費(fèi)環(huán)節(jié)，個(gè)人向個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)的繳費(fèi)，按照12000元/年的限額標(biāo)準(zhǔn)，在綜合所得或經(jīng)營(yíng)所得中據(jù)實(shí)扣除；在投資環(huán)節(jié)，計(jì)入個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)的投資收益暫不征收個(gè)人所得稅；在領(lǐng)取環(huán)節(jié)，個(gè)人領(lǐng)取的個(gè)人養(yǎng)老金，不并入綜合所得，單獨(dú)按照3%的稅率計(jì)算繳納個(gè)人所得稅，其繳納的稅款計(jì)入“工資、薪金所得”項(xiàng)目。”
所以如果你很有錢(qián)，搞個(gè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)沒(méi)啥問(wèn)題，有的有錢(qián)人可能會(huì)想到用這個(gè)個(gè)人養(yǎng)老金當(dāng)做降稅工具什么的。但對(duì)于中低收入群體來(lái)說(shuō)這點(diǎn)優(yōu)惠不但薅不了“羊毛”，甚至有可能還要倒貼稅收——也就是若干年后在取出養(yǎng)老金的時(shí)候你還要交出一筆錢(qián)給國(guó)家，這樣看的話(huà)怎么算怎么不值當(dāng)。
并且，這筆錢(qián)存進(jìn)去以后是一份比定期存款的使用期限還要長(zhǎng)的錢(qián)，你要保證這筆錢(qián)存進(jìn)去以后一直到60歲都不會(huì)再拿出來(lái)用，想想還是挺難的。
因此這也到了本文的中心主旨——你開(kāi)不開(kāi)這個(gè)養(yǎng)老金賬戶(hù)，見(jiàn)仁見(jiàn)智。
本文為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表鳥(niǎo)哥筆記立場(chǎng)，未經(jīng)允許不得轉(zhuǎn)載。
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一、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)信息內(nèi)容生態(tài)治理規(guī)定》《中華人民共和國(guó)未成年人保護(hù)法》等法律法規(guī)，對(duì)以下違法、不良信息或存在危害的行為進(jìn)行處理。
1. 違反法律法規(guī)的信息，主要表現(xiàn)為：
1)反對(duì)憲法所確定的基本原則；
2)危害國(guó)家安全，泄露國(guó)家秘密，顛覆國(guó)家政權(quán)，破壞國(guó)家統(tǒng)一，損害國(guó)家榮譽(yù)和利益；
3)侮辱、濫用英烈形象，歪曲、丑化、褻瀆、否定英雄烈士事跡和精神，以侮辱、誹謗或者其他方式侵害英雄烈士的姓名、肖像、名譽(yù)、榮譽(yù)；
4)宣揚(yáng)恐怖主義、極端主義或者煽動(dòng)實(shí)施恐怖活動(dòng)、極端主義活動(dòng)；
5)煽動(dòng)民族仇恨、民族歧視，破壞民族團(tuán)結(jié)；
6)破壞國(guó)家宗教政策，宣揚(yáng)邪教和封建迷信；
7)散布謠言，擾亂社會(huì)秩序，破壞社會(huì)穩(wěn)定；
8)宣揚(yáng)淫穢、色情、賭博、暴力、兇殺、恐怖或者教唆犯罪；
9)煽動(dòng)非法集會(huì)、結(jié)社、游行、示威、聚眾擾亂社會(huì)秩序；
10)侮辱或者誹謗他人，侵害他人名譽(yù)、隱私和其他合法權(quán)益；
11)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)以文字、圖片、音視頻等形式，對(duì)未成年人實(shí)施侮辱、誹謗、威脅或者惡意損害未成年人形象進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)欺凌的；
12)危害未成年人身心健康的；
13)含有法律、行政法規(guī)禁止的其他內(nèi)容；
2. 不友善：不尊重用戶(hù)及其所貢獻(xiàn)內(nèi)容的信息或行為。主要表現(xiàn)為：
1)輕蔑：貶低、輕視他人及其勞動(dòng)成果；
2)誹謗：捏造、散布虛假事實(shí)，損害他人名譽(yù)；
3)嘲諷：以比喻、夸張、侮辱性的手法對(duì)他人或其行為進(jìn)行揭露或描述，以此來(lái)激怒他人；
4)挑釁：以不友好的方式激怒他人，意圖使對(duì)方對(duì)自己的言論作出回應(yīng)，蓄意制造事端；
5)羞辱：貶低他人的能力、行為、生理或身份特征，讓對(duì)方難堪；
6)謾罵：以不文明的語(yǔ)言對(duì)他人進(jìn)行負(fù)面評(píng)價(jià)；
7)歧視：煽動(dòng)人群歧視、地域歧視等，針對(duì)他人的民族、種族、宗教、性取向、性別、年齡、地域、生理特征等身份或者歸類(lèi)的攻擊；
8)威脅：許諾以不良的后果來(lái)迫使他人服從自己的意志；
3. 發(fā)布垃圾廣告信息：以推廣曝光為目的，發(fā)布影響用戶(hù)體驗(yàn)、擾亂本網(wǎng)站秩序的內(nèi)容，或進(jìn)行相關(guān)行為。主要表現(xiàn)為：
1)多次發(fā)布包含售賣(mài)產(chǎn)品、提供服務(wù)、宣傳推廣內(nèi)容的垃圾廣告。包括但不限于以下幾種形式：
2)單個(gè)帳號(hào)多次發(fā)布包含垃圾廣告的內(nèi)容；
3)多個(gè)廣告帳號(hào)互相配合發(fā)布、傳播包含垃圾廣告的內(nèi)容；
4)多次發(fā)布包含欺騙性外鏈的內(nèi)容，如未注明的淘寶客鏈接、跳轉(zhuǎn)網(wǎng)站等，誘騙用戶(hù)點(diǎn)擊鏈接
5)發(fā)布大量包含推廣鏈接、產(chǎn)品、品牌等內(nèi)容獲取搜索引擎中的不正當(dāng)曝光；
6)購(gòu)買(mǎi)或出售帳號(hào)之間虛假地互動(dòng)，發(fā)布干擾網(wǎng)站秩序的推廣內(nèi)容及相關(guān)交易。
7)發(fā)布包含欺騙性的惡意營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容，如通過(guò)偽造經(jīng)歷、冒充他人等方式進(jìn)行惡意營(yíng)銷(xiāo)；
8)使用特殊符號(hào)、圖片等方式規(guī)避垃圾廣告內(nèi)容審核的廣告內(nèi)容。
4. 色情低俗信息，主要表現(xiàn)為：
1)包含自己或他人性經(jīng)驗(yàn)的細(xì)節(jié)描述或露骨的感受描述；
2)涉及色情段子、兩性笑話(huà)的低俗內(nèi)容；
3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想；
5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適；
6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚(yáng)低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實(shí)信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實(shí)性錯(cuò)誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實(shí)夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過(guò)頭像、用戶(hù)名等個(gè)人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機(jī)構(gòu)或個(gè)人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測(cè)字、占卜、解夢(mèng)、化解厄運(yùn)、使用迷信方式治??；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對(duì)具體風(fēng)水等問(wèn)題進(jìn)行求助或咨詢(xún)；
4)問(wèn)自己或他人的八字、六爻、星盤(pán)、手相、面相、五行缺失，包括通過(guò)占卜方法問(wèn)婚姻、前程、運(yùn)勢(shì)，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來(lái)誘導(dǎo)用戶(hù)；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實(shí)或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費(fèi)、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動(dòng)「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂(lè)等行為
4)以號(hào)召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號(hào)」形式刷量控評(píng)等行為
5)通過(guò)「蹭熱點(diǎn)」、制造話(huà)題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會(huì)公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評(píng)述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭(zhēng)行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對(duì)網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過(guò)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和接受用戶(hù)舉報(bào)兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺(tái)氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個(gè)用戶(hù)發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶(hù)違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對(duì)帳號(hào)進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號(hào)的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過(guò)作弊手段注冊(cè)、使用帳號(hào)，或者濫用多個(gè)帳號(hào)發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺(tái)管理經(jīng)驗(yàn)的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶(hù)對(duì)本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過(guò)「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進(jìn)行反饋。
(規(guī)則的最終解釋權(quán)歸屬本網(wǎng)站所有)