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其次，由于小紅書（后續(xù)稱“平臺”）采用商家入駐模式，需要注意規(guī)避“二清”問題（補充：二清是指由無資質(zhì)的主體將資金收入己方賬戶后二次清算給供應(yīng)商，是命令禁止行為，電商行業(yè)需要尤為注意）。其次，由于小紅書（后續(xù)稱“平臺”）采用商家入駐模式，需要注意規(guī)避“二清”問題（補充：二清是指由無資質(zhì)的主體將資金收入己方賬戶后二次清算給供應(yīng)商，是命令禁止行為，電商行業(yè)需要尤為注意）。
前一陣子在某APP上收到一個崗位推送，發(fā)現(xiàn)是小紅書的支付產(chǎn)品經(jīng)理崗。仔細一看，HR近7日回復(fù)60+次！可見“大廠光環(huán)”加上“環(huán)境現(xiàn)狀”，該崗位早已是龍虎必爭之地。于是我也對該崗位做了一番分析，簡單整理了一些內(nèi)容，希望能對讀者有所幫助，如果您正好在面試該崗位，希望能在一定程度上提高您的面試成功率。
該崗位要求截圖如下：
“理解JD”和“產(chǎn)品體驗”往往是面試前的有力準備。
工作職責(zé)原文：
從中我提煉出了幾個關(guān)鍵詞：
知己知彼百戰(zhàn)不殆。
要了解這些關(guān)鍵詞的具體指代，還需要體驗小紅書的電商購物流程，從而可以進一步發(fā)現(xiàn)：
兩者結(jié)合，逐一來看（下文均以微信支付為例）：
1.“收銀產(chǎn)品”，粗看是微信、支付寶、蘋果為首的三大支付通道，具體使用的是“微信APP支付”，且因為有合單支付的場景，所以準確的說是“微信合單APP支付”。其次，由于小紅書（后續(xù)稱“平臺”）采用商家入駐模式，需要注意規(guī)避“二清”問題（補充：二清是指由無資質(zhì)的主體將資金收入己方賬戶后二次清算給供應(yīng)商，是命令禁止行為，電商行業(yè)需要尤為注意）。
所以對平臺分傭以外的商戶應(yīng)收款應(yīng)由支付機構(gòu)直接結(jié)算給供應(yīng)商（即入駐商家），好在微信早給出了“標(biāo)準答案”——電商收付通，平臺應(yīng)以服務(wù)商角色在微信開戶并開通“電商收付通”功能，入駐商家通過平臺對接的微信開戶接口，間接向微信請求開立收單商戶，并與平臺服務(wù)商綁定關(guān)系，從而完成交易的前提——開戶與關(guān)系綁定。
電商收付通的特點在于：用戶的支付款會先凍結(jié)于供應(yīng)商賬戶內(nèi)，當(dāng)平臺完成清算發(fā)起分賬抽傭后，供應(yīng)商賬戶內(nèi)的資金方才解凍，從而確保了用戶資金的安全，也確保供應(yīng)商提現(xiàn)的資金直接從其微信賬戶內(nèi)出款。
“支付路徑”上，小紅書先完成內(nèi)部系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理和落單，再基于用戶選擇的支付渠道，請求微信支付接口，用戶在微信側(cè)輸入支付密碼完成支付，并跳轉(zhuǎn)回小紅書，完成本次交易。
小紅書與微信的交互鏈路可以參考如下微信官圖，鏈路已經(jīng)非常具體，就不再展開。
綜上，是對收銀產(chǎn)品、支付路徑的解讀（服務(wù)商微信合單支付文檔鏈接：
https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/apiv3_partner/open/pay/chapter2_9_3.shtml）
2.從電商平臺（小紅書）的角度來看，“清結(jié)算”環(huán)節(jié)需要明確：
由于電商行業(yè)的特殊性，往往供應(yīng)商的應(yīng)收款會在用戶確認付款后或達到一定天數(shù)后結(jié)算給供應(yīng)商，導(dǎo)致這些交易并不是D日完成后，D1就能全部清算出來的，所以對平臺來說首要處理的是支付渠道的交易對賬；將D日的平臺交易明細基于支付渠道過濾，篩選出走微信支付的訂單與微信的交易對賬文件進行核對（微信賬單文檔鏈接：
https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/apiv3_partner/apis/chapter7_9_3.shtml）。
核對時可以采用雙邊核對，即“我有你也有，我沒你也沒”，避免出現(xiàn)平臺無渠道有的極端情況。
對賬完成且無差異后，平臺確認完了兩件事：
其中手續(xù)費也會有兩種情況：情況1.平臺承擔(dān)交易手續(xù)費，此時微信會為平臺開通手續(xù)費賬戶用于?？顚９埽磺闆r2.供應(yīng)商承擔(dān)交易手續(xù)費，由微信直接和供應(yīng)商清算。如果是情況2，則平臺在清結(jié)算環(huán)節(jié)可以不考慮手續(xù)費的問題。后續(xù)，等到用戶確認收貨或者到指定天數(shù)后，平臺則需要開始處理平臺分傭（平臺應(yīng)收款）和分賬解凍（供應(yīng)商應(yīng)收款）事宜了——因為分傭規(guī)則未必是一個按百分比按金額的固定值，可能每個商戶各不相同，且有梯度獎勵機制，所以當(dāng)用戶確認收款時，平臺調(diào)取該商戶的分傭規(guī)則，計算分傭金額，請求微信分賬解凍，最終完成平臺微信賬戶的加賬和供應(yīng)商微信賬戶的余額清算和解凍。
由此，平臺應(yīng)收款和供應(yīng)商應(yīng)收款也得以明確。
但對平臺而言，清結(jié)算的流程并未結(jié)束，完成分傭計算后平臺多了一筆“應(yīng)收款”，需要通知會計系統(tǒng)記賬，后續(xù)微信資金結(jié)算時，需要對實體資金對賬，完成后需再次通知會計系統(tǒng)記為“實收款”。
想要完成上述節(jié)點，需要交易系統(tǒng)、對賬系統(tǒng)、清算系統(tǒng)等多個系統(tǒng)通力合作。比如：交易系統(tǒng)記錄原始訂單提供對賬依據(jù)；對賬系統(tǒng)基于原始訂單和渠道交易對賬文件進行核對；清算系統(tǒng)計算商戶分傭等。
“資金賬戶”個人理解可能指代的是小紅書營銷賬戶，從訂單頁面發(fā)現(xiàn)：用戶可以選擇小紅書提供的優(yōu)惠券，該券的抵扣優(yōu)先于支付渠道的營銷抵扣（如微信代金券），所以平臺側(cè)應(yīng)有一個營銷賬戶和營銷系統(tǒng)，營銷系統(tǒng)基于一定的業(yè)務(wù)規(guī)則給指定用戶發(fā)放優(yōu)惠券并扣除營銷賬戶內(nèi)的對應(yīng)金額，并管控優(yōu)惠券的過期回收與核銷。同時，由于是平臺自身的營銷出款，所以會引出另一個問題，即用戶支付金額小于供應(yīng)商商品價格（微信結(jié)算款 = 商品標(biāo)價-平臺分傭-平臺營銷補貼），并且每個商戶的營銷補貼的情況可能會相對復(fù)雜。比如對X、Y兩家供應(yīng)商的兩個商品x、y進行合單支付，兩個商品均3元，訂單總額為6元，此時可用新人券5元，用戶實付1原。所以平臺需要計算出，給每個供應(yīng)商分別補貼多少錢。營銷補貼對公司來說是一筆成本，并且影響了一筆交易的付款信息和結(jié)算信息，所以對交易鏈路、清結(jié)算鏈路、對賬都有影響，在系統(tǒng)設(shè)計時需要做好關(guān)聯(lián)關(guān)系。
3.“逆鏈路”最常見的場景是用戶退貨退款，進而會有幾個情況：
部分退款、全額退款可以說是退款的基本能力了，不進一步展開。但結(jié)算前退款和結(jié)算后退款，需要注意的點為：
4.“未來場景”是希望產(chǎn)品經(jīng)理在設(shè)計支付能力考慮到通用性，方便未來新增支付場景時的快速接入；“工具補齊”，參考到目前市場上常見的支付工具，小紅書后續(xù)可能會增加銀聯(lián)的云閃付、數(shù)字人民幣或者小紅書收購支付牌照自己打造支付品牌（類似抖音、美團）。
綜上，個人認為與該崗位契合度最高的是：
當(dāng)然，如果讀者有類似的項目經(jīng)歷或豐富的支付知識積累也請相信自己，積極嘗試。
除了上述提到的內(nèi)容，整個流程中還有很多需要考慮的場景和異常情況，比如：為商戶提供的交易對賬單和結(jié)算對賬單；用戶退款時商戶資金不足；分賬退回時資金不足等情況，都需要支付產(chǎn)品經(jīng)理考慮并處理。如果您有這方面的工作經(jīng)驗、項目經(jīng)驗，都將會是面試中的利器。
以上是本人基于支付行業(yè)及電商行業(yè)的經(jīng)驗，反推出的產(chǎn)品分析和解析，未必能和該崗位的實際情況保持絕對一致，僅供讀者參考、了解。最后，非常感謝您能看到此處，如果本文或多或少對您有所受益，還請點贊、收藏，這將是我繼續(xù)更新的動力。
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題圖來自Unsplash，基于 CC0 協(xié)議
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7)宣揚低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實性錯誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機構(gòu)或個人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運、使用迷信方式治??；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風(fēng)水等問題進行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴重不實或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴重程度，對帳號進行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號，或者濫用多個帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺管理經(jīng)驗的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進行反饋。
(規(guī)則的最終解釋權(quán)歸屬本網(wǎng)站所有)