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聯(lián)系“鳥哥筆記小喬”
這屆年輕人,被花唄們騙了!
2021-03-23 16:00:00

男生穿著價(jià)格不菲的球鞋、運(yùn)動(dòng)衫,一個(gè)游戲鍵盤上千塊;女生背著上萬塊的名包,在朋友圈發(fā)自己的生活照,口紅必須集齊色號(hào).....


這,已經(jīng)成為大學(xué)生群體中很普遍的現(xiàn)象。

大學(xué)生真的都那么有錢嗎?NO!他們中大部分是通過互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸支撐。

而如今,這種超前消費(fèi)的行為,或許要戛然而止了。

3月17日,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳等5部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》(下稱《通知》),明確小貸公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款,避免大學(xué)生過度借貸。

此《通知》一發(fā),便引多眾多爭(zhēng)議,#花唄借唄不得向大學(xué)生放款#沖上微博熱搜,并霸屏一整天,很多網(wǎng)友表示,被花唄、借唄們騙了!


禁止花唄消費(fèi)引發(fā)爭(zhēng)議

有一種反對(duì)聲音,是抨擊這種禁止令一刀切,認(rèn)為花唄是大學(xué)生日常生活所需,把額度控制下就行了,而且是不能隨意切換額度的那種。

而且,還有些杞人憂天,聲稱借唄花唄不行,就會(huì)逼得學(xué)生都去其他不正規(guī)的渠道了!





有媒體針對(duì)這件事采訪大學(xué)生,有位學(xué)生表示,花唄就是他的理財(cái)工具,本來財(cái)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)一直都挺良好的,對(duì)于花唄額度從3萬驟降至3千,比較耿耿于懷,就像一個(gè)相伴已久的老友突然背叛了自己。

當(dāng)然,也有支持的聲音,認(rèn)為花唄是網(wǎng)貸纏身的第一步,大學(xué)生都被花唄騙了。

有位網(wǎng)友分享了身邊的例子,有位同班同學(xué)一開始花唄只借了一兩千,也能按時(shí)還,但后面突然還不上了,又怕逾期,影響個(gè)人征信,就向身邊同學(xué)借,但時(shí)間久了,就不好意思了,就開始各種網(wǎng)貸,結(jié)果負(fù)債越來越高。





在我看來,像借唄花唄這樣的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸產(chǎn)品,確實(shí)為學(xué)生提供了買買買的便利,不排除實(shí)實(shí)在在幫助了學(xué)生解決了一些燃眉之急,而且有些確實(shí)能按時(shí)歸還,但大部分人嘗到超前消費(fèi)的甜頭后,越陷越深。

可隨意調(diào)高的額度,就像**,一旦開始,就越來越不受控制了。

因?yàn)閷W(xué)生并沒有穩(wěn)定的收入來源,走上花唄之后,很多學(xué)生是東墻補(bǔ)西墻,而且根據(jù)調(diào)查顯示,很多借過消費(fèi)貸的學(xué)生,一般都同時(shí)有幾個(gè)平臺(tái)的借款記錄。

負(fù)債也是從幾千到幾萬,甚至再到幾十萬!

這就像一個(gè)惡意的陷阱。

而且,誘惑你貸時(shí),各種甜言蜜語(yǔ),慈眉善目,一旦大學(xué)生還不起,就露出猙獰的獠牙,上演毆打、羞辱、追債,甚至拍裸照。


因各種校園貸陷入高利貸,最終導(dǎo)致悲劇的例子,層出不窮,觸目驚心。

2018年,一名19歲的貴州女生被誘騙欠下18項(xiàng)貸款、共計(jì)20多萬元后離家出走,其母不堪催債壓力自殺身亡;

2019年,馮先生21歲的女兒跳樓自殺,他整理遺物才發(fā)現(xiàn),女兒在三年前辦理了幾千塊網(wǎng)貸,但利滾利越來越多,在她死后網(wǎng)貸平臺(tái)還顯示欠款17萬。

今年3月10日,中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)(南湖校區(qū))的一名博士生,因在白條、微粒貸等平臺(tái)都有借款,才被不法分子鉆了空子,被詐騙10萬元而引發(fā)網(wǎng)絡(luò)關(guān)注。


其實(shí),各種消費(fèi)貸的魔爪,又何止伸向校園,而是覆蓋更多的年輕人。

從這段時(shí)間的新聞劇集,就能看到消費(fèi)貸是何等的魔幻。

先是江西出了一個(gè)“彩禮貸”,后是云南弄出來個(gè)“墓地貸”,還有此次的校園貸。

之前二胎風(fēng)頭正勁,“二胎貸”順勢(shì)而出,一張照片一份出生證明,就能拿到最高20萬元的貸款,也有針對(duì)年輕人辦婚宴的“婚慶貸”合作等等。

簡(jiǎn)直就是從二胎到墓地,我們整個(gè)人生,似乎都被貸款包圍了。

本質(zhì)上,這些貸款都是消費(fèi)貸,和校園貸的本質(zhì)是一樣的,只是包裝的形式不同而已,但無一例外,都是鼓勵(lì)你超前以及不理性消費(fèi)。

為何校園貸屢禁不止?

早在2009和2017年,監(jiān)管部門對(duì)校園消費(fèi)貸,就下了狠手。

但,小貸公司更是變本加厲,肆虐校園。

在線上,花唄、借唄等消費(fèi)貸已經(jīng)嵌入大學(xué)生消費(fèi)的大部分場(chǎng)景,涉及到飲食、住宿、旅游、上課、基金等,可以說,已經(jīng)成為大學(xué)生日常生活的一部分。

在線下,宣傳欄旁、共享單車的車簍里等等,都能看到小卡片廣告。

為何校園借貸屢禁不止?

當(dāng)下大學(xué)生群對(duì)超前消費(fèi)需求不斷攀升,一份教育部此前發(fā)布的《中國(guó)高等教育質(zhì)量報(bào)告》顯示,2015年我國(guó)大學(xué)生消費(fèi)市場(chǎng)規(guī)模就超過4000億元,且預(yù)計(jì)將保持每年4%至5%的同比增長(zhǎng)率。

而當(dāng)下正規(guī)的銀行或金融機(jī)構(gòu)借貸產(chǎn)品并沒有出爐,供需不平衡。

這就給了小貸公司乘虛而入的機(jī)會(huì)。

另一方面,身邊的人都在曬名牌、拼賬單,焦慮如影隨形,超前消費(fèi)觀念不斷膨脹,而且不知克制,只想瀟灑。

而且,互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸公司,很懂得包裝營(yíng)銷,每個(gè)招式都精準(zhǔn)地在人生痛點(diǎn)上搞噱頭,為學(xué)生量身定做產(chǎn)品,比如,“培訓(xùn)貸”“創(chuàng)業(yè)貸”“求職貸”“畢業(yè)貸”等信貸產(chǎn)品。

可以說是,想你所想,痛你所痛。

而且在宣傳營(yíng)銷上,很懂得抓住年輕人的超前消費(fèi)心理需求。

此前,螞蟻投放了多條花唄平面廣告,比如,哥哥借錢給上了大學(xué)的妹妹買電腦、畢業(yè)生借錢環(huán)游世界的,甚至還有用網(wǎng)貸給女兒過生日這樣的廣告,通過將網(wǎng)貸與美好生活劃等號(hào),卻不但粉飾了網(wǎng)貸的危害,更在背地里“支持”這樣扭曲的消費(fèi)觀。


這樣的廣告意圖很明顯,它想要大學(xué)生樂于借網(wǎng)貸去追夢(mèng),想要青年人樂于借網(wǎng)貸去旅行,想讓中年人愿意為了“體面”而借網(wǎng)貸。

而幾近于無的借貸門檻,和包裝成“每天只還XX元”的話術(shù),看起來只是提前幫你獲得你本該擁有的東西。

明明是吃人的老虎,卻假裝是老好人,讓大學(xué)生義無反顧地沖進(jìn)超前消費(fèi)的浪潮里。

小貸公司涼了,正規(guī)軍補(bǔ)位?

販賣輕盈的消費(fèi)貸,風(fēng)險(xiǎn)小,受眾多,盈利高,是門好生意。

這也是小貸公司,不斷滲透大學(xué)生群體的原因。

在經(jīng)過2017年監(jiān)管部門的打壓后,互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)巨頭則成了他們的庇護(hù)所。

一批小貸公司轉(zhuǎn)身和阿里的花唄、借唄或京東金融等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作,曲線將魔爪伸向大學(xué)生。

靠著阿里和京東等平臺(tái)高流量和場(chǎng)景優(yōu)勢(shì),這些曾名不見經(jīng)傳的小貸公司或小地方銀行,賺得盤缽滿地。


在互聯(lián)網(wǎng)金融的縱容下,更多年輕人過多地靠借債過度消費(fèi)、奢侈消費(fèi),從而進(jìn)入無限循環(huán)的境地,這種消費(fèi)理念無疑是對(duì)年輕人的荼毒。

這次監(jiān)管意圖很明顯,就是要將小貸公司趕出大學(xué)生活學(xué)消費(fèi)貸市場(chǎng)。

似乎經(jīng)過一疫,小貸公司無所遁形,大概率是涼了。

畢竟,很多小貸公司,是靠著大學(xué)生貸款存活的。

廣東小貸協(xié)會(huì)常務(wù)副秘書長(zhǎng)徐北曾公開估計(jì),“有部分小貸公司,大學(xué)生貸款占其比例超過六成”,可以影響有多大。

那么,小貸公司退場(chǎng),來自各大銀行的正規(guī)軍將會(huì)補(bǔ)位嗎?

其實(shí),面對(duì)中國(guó)4000萬的大學(xué)生群體,這些銀行并非一直無動(dòng)無衷。

早在2009年以前,很多銀行就到大學(xué)校園發(fā)送學(xué)生卡,當(dāng)時(shí)也引發(fā)不少糾紛,當(dāng)時(shí)的銀監(jiān)會(huì)也是下達(dá)了規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知,因此多數(shù)銀行放棄了這個(gè)業(yè)務(wù)。

再者,和后來者即互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的消費(fèi)貸相比,銀行的信用卡業(yè)務(wù)定價(jià)和支付使用場(chǎng)景似乎都不夠靈活,相比銀行信用卡,這種互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸明顯更加便捷。

因此,這個(gè)正規(guī)軍一直沒有打進(jìn)大學(xué)生群體。

而未來,這些銀行或正規(guī)機(jī)構(gòu)會(huì)下手嗎?答案好像是否定的。

不少金融機(jī)構(gòu)高層表示,暫時(shí)不會(huì)考慮,一方面是《通知》上有規(guī)定,貸款必須有學(xué)生家長(zhǎng)同意并出具擔(dān)保資料,再者害怕學(xué)生壞賬情況太多,畢竟出現(xiàn)這種情況,不能采用灰產(chǎn)小貸的極端手段逼迫,大公司嘛,還是要考慮公司的形象。

參考資料:

1. 南風(fēng)窗:花唄失去了大學(xué)生。

2. 界面新聞:花唄借唄不得向大學(xué)生放款。

-END-

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一、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)信息內(nèi)容生態(tài)治理規(guī)定》《中華人民共和國(guó)未成年人保護(hù)法》等法律法規(guī),對(duì)以下違法、不良信息或存在危害的行為進(jìn)行處理。
1. 違反法律法規(guī)的信息,主要表現(xiàn)為:
    1)反對(duì)憲法所確定的基本原則;
    2)危害國(guó)家安全,泄露國(guó)家秘密,顛覆國(guó)家政權(quán),破壞國(guó)家統(tǒng)一,損害國(guó)家榮譽(yù)和利益;
    3)侮辱、濫用英烈形象,歪曲、丑化、褻瀆、否定英雄烈士事跡和精神,以侮辱、誹謗或者其他方式侵害英雄烈士的姓名、肖像、名譽(yù)、榮譽(yù);
    4)宣揚(yáng)恐怖主義、極端主義或者煽動(dòng)實(shí)施恐怖活動(dòng)、極端主義活動(dòng);
    5)煽動(dòng)民族仇恨、民族歧視,破壞民族團(tuán)結(jié);
    6)破壞國(guó)家宗教政策,宣揚(yáng)邪教和封建迷信;
    7)散布謠言,擾亂社會(huì)秩序,破壞社會(huì)穩(wěn)定;
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    9)煽動(dòng)非法集會(huì)、結(jié)社、游行、示威、聚眾擾亂社會(huì)秩序;
    10)侮辱或者誹謗他人,侵害他人名譽(yù)、隱私和其他合法權(quán)益;
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3. 發(fā)布垃圾廣告信息:以推廣曝光為目的,發(fā)布影響用戶體驗(yàn)、擾亂本網(wǎng)站秩序的內(nèi)容,或進(jìn)行相關(guān)行為。主要表現(xiàn)為:
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    2)單個(gè)帳號(hào)多次發(fā)布包含垃圾廣告的內(nèi)容;
    3)多個(gè)廣告帳號(hào)互相配合發(fā)布、傳播包含垃圾廣告的內(nèi)容;
    4)多次發(fā)布包含欺騙性外鏈的內(nèi)容,如未注明的淘寶客鏈接、跳轉(zhuǎn)網(wǎng)站等,誘騙用戶點(diǎn)擊鏈接
    5)發(fā)布大量包含推廣鏈接、產(chǎn)品、品牌等內(nèi)容獲取搜索引擎中的不正當(dāng)曝光;
    6)購(gòu)買或出售帳號(hào)之間虛假地互動(dòng),發(fā)布干擾網(wǎng)站秩序的推廣內(nèi)容及相關(guān)交易。
    7)發(fā)布包含欺騙性的惡意營(yíng)銷內(nèi)容,如通過偽造經(jīng)歷、冒充他人等方式進(jìn)行惡意營(yíng)銷;
    8)使用特殊符號(hào)、圖片等方式規(guī)避垃圾廣告內(nèi)容審核的廣告內(nèi)容。


4. 色情低俗信息,主要表現(xiàn)為:
    1)包含自己或他人性經(jīng)驗(yàn)的細(xì)節(jié)描述或露骨的感受描述;
    2)涉及色情段子、兩性笑話的低俗內(nèi)容;
    3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容;
    4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想;
    5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適;
    6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等;
    7)宣揚(yáng)低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。


5. 不實(shí)信息,主要表現(xiàn)為:
    1)可能存在事實(shí)性錯(cuò)誤或者造謠等內(nèi)容;
    2)存在事實(shí)夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容;
    3)偽造身份、冒充他人,通過頭像、用戶名等個(gè)人信息暗示自己具有特定身份,或與特定機(jī)構(gòu)或個(gè)人存在關(guān)聯(lián)。


6. 傳播封建迷信,主要表現(xiàn)為:
    1)找人算命、測(cè)字、占卜、解夢(mèng)、化解厄運(yùn)、使用迷信方式治??;
    2)求推薦算命看相大師;
    3)針對(duì)具體風(fēng)水等問題進(jìn)行求助或咨詢;
    4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失,包括通過占卜方法問婚姻、前程、運(yùn)勢(shì),東西寵物丟了能不能找回、取名改名等;


7. 文章標(biāo)題黨,主要表現(xiàn)為:
    1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導(dǎo)用戶;
    2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實(shí)或者原意扭曲;
    3)使用夸張標(biāo)題,內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。


8.「飯圈」亂象行為,主要表現(xiàn)為:
    1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費(fèi)、投票打榜
    2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
    3)鼓動(dòng)「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
    4)以號(hào)召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號(hào)」形式刷量控評(píng)等行為
    5)通過「蹭熱點(diǎn)」、制造話題等形式干擾輿論,影響傳播秩序


9. 其他危害行為或內(nèi)容,主要表現(xiàn)為:
    1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會(huì)公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的;
    2)不當(dāng)評(píng)述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的;
    3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭(zhēng)行為的;
    4)法律、行政法規(guī)禁止,或可能對(duì)網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。


二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報(bào)兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺(tái)氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個(gè)用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí),本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度,對(duì)帳號(hào)進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號(hào)的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊(cè)、使用帳號(hào),或者濫用多個(gè)帳號(hào)發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí),本網(wǎng)站將加重處罰。


三、申訴
隨著平臺(tái)管理經(jīng)驗(yàn)的不斷豐富,本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的,將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對(duì)本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議,可以通過「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進(jìn)行反饋。
(規(guī)則的最終解釋權(quán)歸屬本網(wǎng)站所有)

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