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聯(lián)系“鳥哥筆記小喬”
這屆年輕人,被花唄們騙了!
2021-03-23 16:00:00

男生穿著價格不菲的球鞋、運動衫,一個游戲鍵盤上千塊;女生背著上萬塊的名包,在朋友圈發(fā)自己的生活照,口紅必須集齊色號.....


這,已經成為大學生群體中很普遍的現(xiàn)象。

大學生真的都那么有錢嗎?NO!他們中大部分是通過互聯(lián)網(wǎng)消費貸支撐。

而如今,這種超前消費的行為,或許要戛然而止了。

3月17日,中國銀保監(jiān)會辦公廳等5部門聯(lián)合發(fā)布了《關于進一步規(guī)范大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》(下稱《通知》),明確小貸公司不得向大學生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款,避免大學生過度借貸。

此《通知》一發(fā),便引多眾多爭議,#花唄借唄不得向大學生放款#沖上微博熱搜,并霸屏一整天,很多網(wǎng)友表示,被花唄、借唄們騙了!


禁止花唄消費引發(fā)爭議

有一種反對聲音,是抨擊這種禁止令一刀切,認為花唄是大學生日常生活所需,把額度控制下就行了,而且是不能隨意切換額度的那種。

而且,還有些杞人憂天,聲稱借唄花唄不行,就會逼得學生都去其他不正規(guī)的渠道了!





有媒體針對這件事采訪大學生,有位學生表示,花唄就是他的理財工具,本來財務系統(tǒng)運轉一直都挺良好的,對于花唄額度從3萬驟降至3千,比較耿耿于懷,就像一個相伴已久的老友突然背叛了自己。

當然,也有支持的聲音,認為花唄是網(wǎng)貸纏身的第一步,大學生都被花唄騙了。

有位網(wǎng)友分享了身邊的例子,有位同班同學一開始花唄只借了一兩千,也能按時還,但后面突然還不上了,又怕逾期,影響個人征信,就向身邊同學借,但時間久了,就不好意思了,就開始各種網(wǎng)貸,結果負債越來越高。





在我看來,像借唄花唄這樣的互聯(lián)網(wǎng)消費貸產品,確實為學生提供了買買買的便利,不排除實實在在幫助了學生解決了一些燃眉之急,而且有些確實能按時歸還,但大部分人嘗到超前消費的甜頭后,越陷越深。

可隨意調高的額度,就像**,一旦開始,就越來越不受控制了。

因為學生并沒有穩(wěn)定的收入來源,走上花唄之后,很多學生是東墻補西墻,而且根據(jù)調查顯示,很多借過消費貸的學生,一般都同時有幾個平臺的借款記錄。

負債也是從幾千到幾萬,甚至再到幾十萬!

這就像一個惡意的陷阱。

而且,誘惑你貸時,各種甜言蜜語,慈眉善目,一旦大學生還不起,就露出猙獰的獠牙,上演毆打、羞辱、追債,甚至拍裸照。


因各種校園貸陷入高利貸,最終導致悲劇的例子,層出不窮,觸目驚心。

2018年,一名19歲的貴州女生被誘騙欠下18項貸款、共計20多萬元后離家出走,其母不堪催債壓力自殺身亡;

2019年,馮先生21歲的女兒跳樓自殺,他整理遺物才發(fā)現(xiàn),女兒在三年前辦理了幾千塊網(wǎng)貸,但利滾利越來越多,在她死后網(wǎng)貸平臺還顯示欠款17萬。

今年3月10日,中南財經政法大學(南湖校區(qū))的一名博士生,因在白條、微粒貸等平臺都有借款,才被不法分子鉆了空子,被詐騙10萬元而引發(fā)網(wǎng)絡關注。


其實,各種消費貸的魔爪,又何止伸向校園,而是覆蓋更多的年輕人。

從這段時間的新聞劇集,就能看到消費貸是何等的魔幻。

先是江西出了一個“彩禮貸”,后是云南弄出來個“墓地貸”,還有此次的校園貸。

之前二胎風頭正勁,“二胎貸”順勢而出,一張照片一份出生證明,就能拿到最高20萬元的貸款,也有針對年輕人辦婚宴的“婚慶貸”合作等等。

簡直就是從二胎到墓地,我們整個人生,似乎都被貸款包圍了。

本質上,這些貸款都是消費貸,和校園貸的本質是一樣的,只是包裝的形式不同而已,但無一例外,都是鼓勵你超前以及不理性消費。

為何校園貸屢禁不止?

早在2009和2017年,監(jiān)管部門對校園消費貸,就下了狠手。

但,小貸公司更是變本加厲,肆虐校園。

在線上,花唄、借唄等消費貸已經嵌入大學生消費的大部分場景,涉及到飲食、住宿、旅游、上課、基金等,可以說,已經成為大學生日常生活的一部分。

在線下,宣傳欄旁、共享單車的車簍里等等,都能看到小卡片廣告。

為何校園借貸屢禁不止?

當下大學生群對超前消費需求不斷攀升,一份教育部此前發(fā)布的《中國高等教育質量報告》顯示,2015年我國大學生消費市場規(guī)模就超過4000億元,且預計將保持每年4%至5%的同比增長率。

而當下正規(guī)的銀行或金融機構借貸產品并沒有出爐,供需不平衡。

這就給了小貸公司乘虛而入的機會。

另一方面,身邊的人都在曬名牌、拼賬單,焦慮如影隨形,超前消費觀念不斷膨脹,而且不知克制,只想瀟灑。

而且,互聯(lián)網(wǎng)消費貸公司,很懂得包裝營銷,每個招式都精準地在人生痛點上搞噱頭,為學生量身定做產品,比如,“培訓貸”“創(chuàng)業(yè)貸”“求職貸”“畢業(yè)貸”等信貸產品。

可以說是,想你所想,痛你所痛。

而且在宣傳營銷上,很懂得抓住年輕人的超前消費心理需求。

此前,螞蟻投放了多條花唄平面廣告,比如,哥哥借錢給上了大學的妹妹買電腦、畢業(yè)生借錢環(huán)游世界的,甚至還有用網(wǎng)貸給女兒過生日這樣的廣告,通過將網(wǎng)貸與美好生活劃等號,卻不但粉飾了網(wǎng)貸的危害,更在背地里“支持”這樣扭曲的消費觀。


這樣的廣告意圖很明顯,它想要大學生樂于借網(wǎng)貸去追夢,想要青年人樂于借網(wǎng)貸去旅行,想讓中年人愿意為了“體面”而借網(wǎng)貸。

而幾近于無的借貸門檻,和包裝成“每天只還XX元”的話術,看起來只是提前幫你獲得你本該擁有的東西。

明明是吃人的老虎,卻假裝是老好人,讓大學生義無反顧地沖進超前消費的浪潮里。

小貸公司涼了,正規(guī)軍補位?

販賣輕盈的消費貸,風險小,受眾多,盈利高,是門好生意。

這也是小貸公司,不斷滲透大學生群體的原因。

在經過2017年監(jiān)管部門的打壓后,互聯(lián)網(wǎng)平臺巨頭則成了他們的庇護所。

一批小貸公司轉身和阿里的花唄、借唄或京東金融等互聯(lián)網(wǎng)平臺合作,曲線將魔爪伸向大學生。

靠著阿里和京東等平臺高流量和場景優(yōu)勢,這些曾名不見經傳的小貸公司或小地方銀行,賺得盤缽滿地。


在互聯(lián)網(wǎng)金融的縱容下,更多年輕人過多地靠借債過度消費、奢侈消費,從而進入無限循環(huán)的境地,這種消費理念無疑是對年輕人的荼毒。

這次監(jiān)管意圖很明顯,就是要將小貸公司趕出大學生活學消費貸市場。

似乎經過一疫,小貸公司無所遁形,大概率是涼了。

畢竟,很多小貸公司,是靠著大學生貸款存活的。

廣東小貸協(xié)會常務副秘書長徐北曾公開估計,“有部分小貸公司,大學生貸款占其比例超過六成”,可以影響有多大。

那么,小貸公司退場,來自各大銀行的正規(guī)軍將會補位嗎?

其實,面對中國4000萬的大學生群體,這些銀行并非一直無動無衷。

早在2009年以前,很多銀行就到大學校園發(fā)送學生卡,當時也引發(fā)不少糾紛,當時的銀監(jiān)會也是下達了規(guī)范信用卡業(yè)務的通知,因此多數(shù)銀行放棄了這個業(yè)務。

再者,和后來者即互聯(lián)網(wǎng)平臺的消費貸相比,銀行的信用卡業(yè)務定價和支付使用場景似乎都不夠靈活,相比銀行信用卡,這種互聯(lián)網(wǎng)消費貸明顯更加便捷。

因此,這個正規(guī)軍一直沒有打進大學生群體。

而未來,這些銀行或正規(guī)機構會下手嗎?答案好像是否定的。

不少金融機構高層表示,暫時不會考慮,一方面是《通知》上有規(guī)定,貸款必須有學生家長同意并出具擔保資料,再者害怕學生壞賬情況太多,畢竟出現(xiàn)這種情況,不能采用灰產小貸的極端手段逼迫,大公司嘛,還是要考慮公司的形象。

參考資料:

1. 南風窗:花唄失去了大學生。

2. 界面新聞:花唄借唄不得向大學生放款。

-END-

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