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作者：張慶

來源：獵云網(wǎng)（ID：ilieyun）

本文為作者授權(quán)鳥哥筆記發(fā)布，轉(zhuǎn)載請聯(lián)系作者并注明出處。

8月3日，以“智變新金融”為主題的獵云網(wǎng)2018年度金融科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新峰會，在北京四季酒店成功舉辦。此次峰會由獵云網(wǎng)主辦，銳視角、獵云資本、獵云財經(jīng)、AI星球、創(chuàng)頭條、蜂巢協(xié)辦。

（圖：獵云網(wǎng)獵云網(wǎng)2018年度金融科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新峰會現(xiàn)場）

在剛過去的6、7月，網(wǎng)貸行業(yè)爆雷不斷，許多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)正在面臨著生死存亡的選擇，一些已向金融科技轉(zhuǎn)型了的公司，因還存在借貸業(yè)務(wù)，也同樣遭遇著挑戰(zhàn)，借貸領(lǐng)域不安情緒也向整個金融科技領(lǐng)域蔓延。

在此市場環(huán)境較差的背景下，獵云網(wǎng)主辦的2018年度金融科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新峰會得以成功舉辦，也足以看到各位行業(yè)人士對金融科技領(lǐng)域的認可與堅信，堅信這個領(lǐng)域帶來的發(fā)展與變革是可推進行業(yè)進步。本次峰會也有借貸領(lǐng)域代表性平臺高管參加，在這個已經(jīng)遭遇著信任危機的領(lǐng)域，他們愿意站出來，重建行業(yè)信任體系，向人們展示這個曾被一些投機分子帶偏的領(lǐng)域依然值得人們相信，在科技賦能下，能為個人及中小企業(yè)解決更多問題；另外，嘉賓們也探討了在困境中如何突圍、在質(zhì)疑聲中如何發(fā)展等問題，共同為行業(yè)燃眉之急出謀劃策，尋找解決方案。

此次獵云網(wǎng)主辦的金融科技峰會，也為金融科技行業(yè)頂級專家、投資界精英搭建了溝通平臺，面對去杠桿、嚴監(jiān)管、重風控的新市場，他們聚焦金融科技領(lǐng)域的技術(shù)、資本、產(chǎn)業(yè)和生態(tài)等話題，共同交流國內(nèi)風潮下的新變革與新變化，探索技術(shù)驅(qū)動下的新機遇，為業(yè)內(nèi)人士提供了可借鑒的思路。獵云網(wǎng)會繼續(xù)深耕國內(nèi)創(chuàng)業(yè)服務(wù)市場，同時也會積極參與整合全球創(chuàng)業(yè)和投資資源，將力爭搭建具有全球競爭力的創(chuàng)投服務(wù)平臺。

智變伊始

在整個廣義的金融科技領(lǐng)域里，經(jīng)過監(jiān)管洗禮、牌照限制，金融科技行業(yè)準入門檻提高，市場也逐步趨于規(guī)范及理性。但隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)在應(yīng)用場景中不斷驗證及迭代，新科技又將會如何重塑金融未來？2018年，在監(jiān)管、技術(shù)、資金、資產(chǎn)的考驗中，如何面向新變革，擁抱新變化，也成為金融科技企業(yè)最大的挑戰(zhàn)點。

金融科技興起，不過短短的兩三年的時間，進入2018年，金融科技迎來新的考驗，監(jiān)管洗牌，模式遇困，場景缺乏，技術(shù)挑戰(zhàn)，創(chuàng)新成謎，面對新金融的巨變，金融科技企業(yè)又將如何破局？技術(shù)的不斷革新迭代，金融也越發(fā)成為技術(shù)的“試驗田”，特別是在金融風控方面，技術(shù)成為核心競爭力，隨著技術(shù)壁壘的逐漸打破，智能金融新風口或?qū)⑿纬桑?a href="/tag/金融智變" target="_blank">金融智變，勢不可擋。

（圖：獵云網(wǎng)創(chuàng)始人兼CEO靳繼磊）

獵云網(wǎng)創(chuàng)始人兼CEO靳繼磊作為主辦方代表作開幕致辭時表示，“智變新金融”已是金融業(yè)新的主流趨勢，早期互聯(lián)網(wǎng)金融存在的一些缺陷，在當期的金融科技下，必將得到更好的解決?？萍甲兏?，技術(shù)迭代，給金融行業(yè)帶來了很多驚喜，大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)在風控反欺詐方面已有很大的應(yīng)用，處于初期階段的區(qū)塊鏈技術(shù)，也將會給這個行業(yè)帶來更大的突破?？萍简?qū)動金融變革，重塑金融，同時，促使行業(yè)競爭進入一個新的關(guān)鍵點，形成新的金融生態(tài)。

（圖：中國中小企業(yè)協(xié)會副秘書長聶賢祝）

中國中小企業(yè)協(xié)會副秘書長聶賢祝出席本次峰會并致辭稱，傳統(tǒng)的金融環(huán)境下，一個弱勢群體，想融入金融環(huán)境，實際上很難。而新金融出現(xiàn)后，這一過程變得更為簡單，讓更多的人享受到金融服務(wù)。另外，從一定程度上，很多中小企業(yè)就是“弱勢群體”。

聶賢祝同時表示，當前，中小企業(yè)的發(fā)展卻受到多種因素制約，其中最主要的一個就是融資難且融資成本高。而各項政策的***，也是要“穩(wěn)金融”，防范化解金融風險、并實現(xiàn)去杠桿，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。與傳統(tǒng)的金融體系相比，新金融具有廣覆蓋的特性，也更了解中小企業(yè)，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、生物識別等前沿技術(shù)，將其整合成更適合中小企業(yè)的產(chǎn)品，為中小企業(yè)融資做出了貢獻；同時，新金融的出現(xiàn)也為中小企業(yè)融資提供更多的新通路。

在智能新金融概念下，對新金融領(lǐng)域的企業(yè)來說，已進局者面臨著困境與未來發(fā)展的困擾，未進局者在等待著新的創(chuàng)業(yè)方向。獵云網(wǎng)作為一家優(yōu)秀的科技創(chuàng)投媒體，依托自身的平臺優(yōu)勢以及創(chuàng)投資源，吸引了行業(yè)內(nèi)的精英人士及眾多大咖嘉賓。針對行業(yè)的各種疑問，在本次峰會上，與會嘉賓也是各抒己見，從風控、規(guī)范、創(chuàng)新、融合等多個視角出發(fā)，并在重構(gòu)“新技術(shù)、新場景、新生態(tài)”下，發(fā)表了自己對金融科技革新與發(fā)展的觀點。

本次峰會與會嘉賓既有頂級專家和創(chuàng)業(yè)精英，也有科技狂人和投資達人。峰會上，投資大咖國科嘉和創(chuàng)始合伙人王戈和創(chuàng)世伙伴資本合伙人梁宇從投資人角度分享了其對金融科技新方向發(fā)展的觀點；另外，還有德聯(lián)資本合伙人賈靜、寬帶資本董事歐陽琦瑋、華創(chuàng)資本副總裁余振波和芳晟基金投資總監(jiān)趙楠，四位嘉賓共同探討了金融變革下的投融資機會。

還有來自互聯(lián)網(wǎng)證券、互聯(lián)網(wǎng)保險、財富理財?shù)榷鄠€領(lǐng)域的眾多嘉賓齊聚一堂，共同探討當下智變新金融的新變革和新機遇。其中，中子星金融COO黃旭、91金融聯(lián)合創(chuàng)始人吳文雄、大象保險大數(shù)據(jù)專家田立文和涌泉金服CEO張椿，四位嘉賓共同探討了互聯(lián)網(wǎng)金融的困境與重生。

思考新生態(tài)與新出路

有人說，金融科技已不復(fù)當日；也有人說，金融科技新的風口將形成；那在智變金融趨勢下，金融科技真的會顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè)嗎？同樣值得深思?，F(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)環(huán)境并不是特別的好，但互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該要有個美好的未來，那這條路又該怎么走？行業(yè)人士又該怎么做？

（圖：國科嘉和創(chuàng)始合伙人王戈）

對此，峰會上，國科嘉和創(chuàng)始合伙人王戈以《金融科技冷思考：敢問路在何方》為主題做分享時表示，互聯(lián)網(wǎng)金融要想有個美好的未來，首先要先邁過“生存坎兒”。主要需要做到三點，一是隨著政策監(jiān)管趨嚴，要保持健康的現(xiàn)金流；二是把控融資節(jié)奏，提前積累糧草；三是做好長期抗戰(zhàn)的準備，調(diào)整商業(yè)模式，提高自身造血能力。另外，在他看來，金融的本質(zhì)就是風險，金融業(yè)就是風險差價，所以談金融首先要談風險。

（圖：融慧金科副總裁張羽）

關(guān)于風控，融慧金科副總裁張羽更是認為，大數(shù)據(jù)風控在真正的金融科技領(lǐng)域里應(yīng)用，深層次的碰撞可能恰當其時。在客戶對業(yè)務(wù)體驗要求越來越高的時候，怎么用大數(shù)據(jù)把金融科技做好，讓客戶用得更爽方面看，大數(shù)據(jù)風控應(yīng)用這個風口才剛剛來到。

另外，在張羽看來，許多比較敏感的數(shù)據(jù)，擁有巨大的商業(yè)價值，能夠很好地幫助持牌金融機構(gòu)和金融科技提升風控、精準獲客，幫助消費者獲得更加便捷的普惠金融服務(wù)，但這些數(shù)據(jù)如何才能在合規(guī)前提下得到充分挖掘，提煉出更大的風控能力？這里面還有很多事要做。

（圖：富途證券董事陳宇）

除了風控，技術(shù)賦能也為證券行業(yè)建立新生態(tài)提供了更多可能性。富途證券董事陳宇在分享“互聯(lián)網(wǎng)證券如何以服務(wù)占據(jù)傳統(tǒng)市場”時表示，技術(shù)手段在過去包括未來會繼續(xù)改變證券行業(yè)的發(fā)展格局和商業(yè)模式，即利用海量的數(shù)據(jù)挖掘在用戶畫像、精準營銷和增值服務(wù)等環(huán)節(jié)來提高用戶體驗。經(jīng)紀業(yè)務(wù)會成為互聯(lián)網(wǎng)證券行業(yè)里非常重要的爭奪入口。整個產(chǎn)業(yè)鏈會從傳統(tǒng)上的傭金收入，開始向增值服務(wù)包括財富管理、資產(chǎn)管理等方向做延伸。

探尋新趨勢與新場景

重構(gòu)生態(tài)后的互聯(lián)網(wǎng)證券行業(yè)，是新趨勢；而在互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)，健康險也將成為此行業(yè)的一大發(fā)展趨勢。

（圖：輕松e保副總裁徐爍）

健康險市場，從保費規(guī)模來說，相比傳統(tǒng)壽險和財險，它不是保險的主流，健康險是一個純保障型的產(chǎn)品，但輕松籌、輕松e保副總裁徐爍認為健康險在未來應(yīng)該是中國最大的保險發(fā)展方向。在我國的商業(yè)健康險市場，需求強大卻發(fā)展不起來，依然面臨著渠道、產(chǎn)品、保障意識弱、人民群眾對于保險公司的信任度低等痛點。針對這些問題，徐爍建議首先對于用戶進行潛移默化的市場教育，然后對于教育后的客戶做精準用戶畫像，主要通過精確推送、精確定價、交互優(yōu)化三種方式促進商業(yè)健康險轉(zhuǎn)化。

另外，徐爍認為保險科技是一個應(yīng)用科技，不需要特別高精尖的東西服務(wù)保險公司，大家不要試圖做顛覆式的改變，保險行業(yè)是非常老的行業(yè)，所有的公司有自己的內(nèi)部流程，科技可以解決很多事情，但是如果走的太快，保險公司對于科技的接受程度可能會比較低。

（圖：格上財富首席資產(chǎn)配置分析師金洙雄）

對于徐爍的這個觀點，格上財富首席資產(chǎn)配置分析師金洙雄也甚是認同，金洙雄表示，不要嘗試顛覆性的改變，在金融發(fā)展的領(lǐng)域中還是要看金融的本質(zhì)，金融本質(zhì)是控制風險。那狂性科技與理性金融該如何平衡？在金洙雄看來，科技的輸出是無限的，金融的風險是有邊界，他們天然有一個矛盾沖突存在。

另外，金洙雄認為，人工智能可以提升整個金融行業(yè)人員的從業(yè)體驗。利用大數(shù)據(jù)，可簡單快速地通過客戶畫像、客戶行為為其配置資產(chǎn)；利用AI，未來金融行業(yè)的人工成本會大大降低，并且會形成全智能化的金融平臺。可能未來三年五年，我們討論的就是全智能化的金融平臺下，金融從業(yè)人員的出路在哪兒。

金洙雄還談了在科技新金融下，非標準化產(chǎn)品體驗如何進化問題，他認為，這需要實現(xiàn)財富端和資產(chǎn)端的智能雙向匹配：識別用戶模型和標簽的智能客服、基于大數(shù)據(jù)和算法的智能精選，和人工智能輔助場景下的定性分析。

（圖：好租聯(lián)合創(chuàng)始人兼數(shù)據(jù)研究中心主任匡健鋒）

不止私募領(lǐng)域，在商辦服務(wù)領(lǐng)域，也產(chǎn)生了一些新金融力量。好租聯(lián)合創(chuàng)始人兼數(shù)據(jù)研究中心主任匡健鋒在峰會上表示，近兩年很多新興的金融類企業(yè)，尤其是科技金融類初創(chuàng)企業(yè)的出現(xiàn)，催生了大量選址和辦公后服務(wù)需求。但是金融行業(yè)多年以來一直是租金承受能力最高的一個行業(yè)。傳統(tǒng)金融企業(yè)分布相對集中，CBD、金融街等地配套服務(wù)完善，樓宇高大上，但相應(yīng)的價格也非常昂貴。而對于科技金融企業(yè)來說，通常呈現(xiàn)出規(guī)模小、聚焦于科技類企業(yè)更多的區(qū)域，大部分玩家為創(chuàng)業(yè)者的現(xiàn)狀。這就導致這列企業(yè)面臨著辦公相對更為分散、租金成本相對高，以及人才可能不愿意來的狀況。而好租要做的就是在整個蓬勃發(fā)展的產(chǎn)業(yè)中成為一個助力者，扮演為“淘金者”送水的角色。

（圖：同盾科技聯(lián)合創(chuàng)始人、副總裁祝偉）

另外，同盾科技聯(lián)合創(chuàng)始人、副總裁祝偉以《AI賦能金融，F(xiàn)intech進入新時代》為主題發(fā)表演講時表示，AI在金融領(lǐng)域會有一些核心的應(yīng)用場景，包括智能風控、智能客服以及智能投顧。

在祝偉看來，隨著底層技術(shù)的升級，包括底層的算力，云計算、數(shù)據(jù)的存儲能力，以及資本的涌入和政策的支持，使得AI現(xiàn)在已經(jīng)進入到落地和規(guī)?；瘧?yīng)用的階段。

同時，祝偉介紹到，同盾科技基于人工智能與大數(shù)據(jù)，結(jié)合特定場景與上層具體行業(yè)以及行業(yè)中的應(yīng)用、解決的問題相結(jié)合，賦予客戶數(shù)據(jù)分析的服務(wù)能力，并提出了AaaS，智能分析即服務(wù)的概念。去解決金融業(yè)務(wù)逐步線上化的風控問題，盤活存量客戶，提升客戶轉(zhuǎn)化率。

抓住新技術(shù)與新機遇

金融變革下，科技賦能金融伴隨的是各種機會。那金融科技行業(yè)的新機遇到底在哪？新技術(shù)與金融如何實現(xiàn)更好的融合？

（圖：水滴籌、水滴互助創(chuàng)始人沈鵬）

對于水滴籌、水滴互助創(chuàng)始人沈鵬來說，水滴公司要走一條中國版的凱撒醫(yī)療之路。在沈鵬看來，水滴籌目前最大的難度是風控，一方面風控要靠線下手把手做驗證做審核，基于社交網(wǎng)絡(luò)的輿情監(jiān)控，社交網(wǎng)絡(luò)風控全鏈條的把控也是非常重要。水滴籌則運用區(qū)塊鏈技術(shù)、金融科技開發(fā)屬于自己專利的風控產(chǎn)品。另外，水滴籌還通過社群和工具來提升用戶活躍度和黏性。

著名的美國凱撒醫(yī)療模式，實現(xiàn)了患者、醫(yī)生、醫(yī)療機構(gòu)、保險機構(gòu)的整合；相比而言，咱中國的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療模式，還缺些爆點，但另一面，也說明這個行業(yè)還有很多機會。

（圖：創(chuàng)世伙伴資本合伙人宗?。?/span>

技術(shù)與金融融合，既是機遇也是挑戰(zhàn)，創(chuàng)世伙伴資本合伙人宗俊以互聯(lián)網(wǎng)保險為例，從投資視角審視互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的機遇與挑戰(zhàn)。在他看來，互聯(lián)網(wǎng)保險不等于在互聯(lián)網(wǎng)上銷售的保險，而是要依托大數(shù)據(jù)、人工智能、深度學習、云計算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，同時運用互聯(lián)網(wǎng)思維，做到用戶導向、產(chǎn)品+服務(wù)、化被動低頻的保險行為為主動高頻的行為。

那互聯(lián)網(wǎng)保險場景如何突圍？宗俊則認為，場景化是原來線下保險不具備的，原來的保險是推出一個產(chǎn)品，這個產(chǎn)品是針對全國人民的，而互聯(lián)網(wǎng)保險的場景是碎片化的，要精準定向、聚焦深入和技術(shù)驅(qū)動。

（圖：TigerWit Fintech CTO Rick）

講科技，又怎少得了目前正處于風口尖上的區(qū)塊鏈技術(shù)。在區(qū)塊鏈應(yīng)用方面，TigerWit Fintech CTO Rick表示，其公司將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到合規(guī)科技中。針對當下國家監(jiān)管機構(gòu)對企業(yè)監(jiān)管存在的監(jiān)管的滯后性、企業(yè)數(shù)據(jù)真實性驗證難、客戶與企業(yè)之間的沖突取證難等問題，TigerWit Fintech采用區(qū)塊鏈模型提供了一個解決方案，模型采用授權(quán)和認證機制，將監(jiān)管方引入網(wǎng)絡(luò)。Rick表示，希望通過這樣的模型將經(jīng)濟商和監(jiān)管方加入，發(fā)揮區(qū)塊鏈對合規(guī)監(jiān)管的價值。

科技賦能的力量毋庸置疑，技術(shù)不斷突破，創(chuàng)業(yè)者們在運用技術(shù)賦能金融的同時也尋找技術(shù)賦能監(jiān)管的出路，在智變趨勢下，實現(xiàn)技術(shù)、監(jiān)管、金融更加融合，以助力金融科技行業(yè)健康發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融如何重生？

回顧曾紅極一時的互聯(lián)網(wǎng)金融，其發(fā)展到今天，一些細分領(lǐng)域正面臨著重新洗牌，比如網(wǎng)貸行業(yè)；一些卻正值發(fā)展勢頭，比如互聯(lián)網(wǎng)保險、財富管理等。在生命之輪里，這些企業(yè)會如何重塑自我并獲重生？

（圖‘從左至右’：樂華偉、黃旭、張椿、吳文雄、田立文） 

對于2018年以來，金融環(huán)境整體呈現(xiàn)不景氣的態(tài)勢，中子星金融COO黃旭表示，實際上對有獲客需求的企業(yè)來說，仍存在一定機遇。換言之，需求在，市場也在。并且中子星也會做很多諸如財稅培訓的增值服務(wù)提高客戶的黏性。

涌泉金服CEO張椿表示，涌泉金服的打法是深耕垂直行業(yè)供應(yīng)鏈金融，依托核心企業(yè)，以及核心企業(yè)上游的供應(yīng)商，和下游的客戶，通過這個鏈條，在這個鏈條上獲取客戶。此外，面對大量的客戶，張椿表示要做好客戶服務(wù)，做好品牌，提高客戶的感知，這樣就能夠更好地留住客戶。

91金融聯(lián)合創(chuàng)始人吳文雄認為，在金融環(huán)境不太景氣，客戶信任低下的大環(huán)境下，金融科技企業(yè)要按照監(jiān)管的要求，將業(yè)務(wù)控制在一定規(guī)模，把風險降到最低，而不應(yīng)該花精力在用戶層面。

大象保險大數(shù)據(jù)專家田立文表示，互聯(lián)網(wǎng)保險形勢非常嚴峻，去年保險上市給互聯(lián)網(wǎng)保險帶來發(fā)展的高潮期，但是目前高潮期很快過去，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能這些技術(shù)賦能保險，也沒有特別好的站住腳，原來想一兩年達到質(zhì)變，現(xiàn)在看起來可能三到五年。而大象保險一直做做創(chuàng)新險的開發(fā)創(chuàng)新，力求通過好玩的小的場景化的保險去和用戶更好的互動，滿足用戶風險保障，促進用戶購買意愿。

金融變革下的投融資機會

在企業(yè)自我改變、突破的過程中，很多時候離不開資本的助推。如今金融科技正處于嚴峻的市場環(huán)境中，那在科技賦能、金融變革下，其還存在哪些投融資機會呢？

（圖‘從左至右’：劉彭、賈靜、歐陽琦瑋、余振波、趙楠）

對此，德聯(lián)資本合伙人賈靜表示，從金融和科技領(lǐng)域方向看，一則是本身金融和機構(gòu)有所結(jié)合，二則是金融和科技結(jié)合的點上，本身的科技屬性可能跨行業(yè)或者擴展能力相對強，這些領(lǐng)域可能會有一些機會。

嚴峻的投融資環(huán)境下，創(chuàng)業(yè)者又該如何應(yīng)對？賈靜表示，一定要足夠耐心。她認為，現(xiàn)在走到深水區(qū)，就要和業(yè)務(wù)做深度的結(jié)合，特別是下游資金比較大的公司。

寬帶資本董事歐陽琦瑋則認為，創(chuàng)始人的企業(yè)發(fā)展邏輯也十分重要。創(chuàng)業(yè)者需要權(quán)衡要爆發(fā)性增長，還是尋求企業(yè)運營效率。雖然資本追尋增長，但是金融行業(yè)是一個周期性行業(yè)，不是一分鐘兩分鐘、一個月兩個月甚至半年一年就能夠看出好壞的。

華創(chuàng)資本副總裁余振波認為，雖然最近P2P爆雷很多，但是不管是消費信貸還是小微企業(yè)融資，現(xiàn)在依然是非?；鸬氖袌觥２贿^，在這樣的市場環(huán)境下，作為企業(yè)本身，一定要自己守好風險底線，是不是能夠按照比較嚴格的標準，在道德風險和操作風險中穩(wěn)住自己。

面對當前嚴峻的融資環(huán)境，余振波建議創(chuàng)業(yè)者首先要對融資這件事情有一個很好的定位；其次要豐富融資渠道，從VC、銀行、政府等多渠道融資；同時要保持融資的熱情，把自己的企業(yè)情況、戰(zhàn)略方向向VC市場、資本市場和有錢的買家不停地推廣，做一個持續(xù)的投入。

芳晟基金投資總監(jiān)趙楠則表示，如果項目一直融不到錢，或者市場長期沒有正反饋，創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該把預(yù)期調(diào)低。如果預(yù)期不調(diào)整好，遇到事情的時候，創(chuàng)業(yè)者會扛不住而比較容易崩潰。

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