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微信竟成“洗錢工具”?騰訊一日蒸發(fā)3600億市值恐面臨罰
2022-03-17 10:38:26

據(jù)華爾街日報(bào)引述知情人士透露,在中國政府不斷加強(qiáng)對金融科技平臺(tái)監(jiān)管力度的當(dāng)下,因旗下微信支付移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)在2021年年底的例行檢查中,被央行發(fā)現(xiàn)了一些不合規(guī)行為,導(dǎo)致騰訊很可能面臨著創(chuàng)紀(jì)錄的罰款。

根據(jù)部分知情人士的說法:不合規(guī)的方面包括——微信支付無視中國的反洗錢規(guī)則,在遵守“了解你的客戶”和“了解你的業(yè)務(wù)”等規(guī)定方面存在漏洞;騰訊無處不在的移動(dòng)支付網(wǎng)絡(luò)也被發(fā)現(xiàn)允許通過賭博等非法交易轉(zhuǎn)移和清洗資金。

為此,騰訊的罰款金額雖然還在商議之中,但至少也會(huì)達(dá)到數(shù)億元人民幣的水準(zhǔn)。而且在3月14日當(dāng)天,騰訊的市值在一天內(nèi)就蒸發(fā)了3600億元左右。

姑且不論這些消息的真?zhèn)危僭O(shè)微信支付真的存在知情人士所透露的違規(guī)情況,其所造成的負(fù)面影響自然是無可估算。

這不得不令人思考,頭部企業(yè)所引發(fā)的振蕩,是否會(huì)以“雪崩”的方式波及整個(gè)行業(yè)?而騰訊如果遭受如此巨額的罰款,又會(huì)對移動(dòng)支付賽道的格局帶來怎樣的影響?

微信涉嫌違反反洗錢規(guī)則,移動(dòng)支付將迎來“雪崩”?

先簡單解釋一下騰訊此次所面臨的危機(jī)。

首先要說明的是,綜合目前的相關(guān)信息,并沒有直接證據(jù)可以證明微信支付直接參與“洗黑錢”。而是由于微信支付的安全環(huán)節(jié)存在明顯的漏洞,以至于被犯罪團(tuán)伙當(dāng)做“作案工具”所利用。

具體的操作流程,可以參考今年2月24日,河北省唐山市玉田縣的警方查獲的,涉嫌多起電信詐騙案的犯罪團(tuán)伙。犯罪嫌疑人主要是通過搭建非法第四方平臺(tái),以“跑分”的方式,將主要來源于網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙等違法犯罪行為的贓款分流洗白,最后引導(dǎo)洗白后的非法資金流向境外。

所謂“跑分”,是指通過租賃、出借自己的支付賬號,利用第三方支付渠道的收款碼,“有償”幫別人轉(zhuǎn)賬的過程。在具體實(shí)施過程中,犯罪團(tuán)伙會(huì)將其偽裝成可以輕松賺錢的“兼職”,誘導(dǎo)大學(xué)生、全職媽媽、老年人等空閑時(shí)間較多的群體,以“碼商”的身份參與進(jìn)來。

以網(wǎng)絡(luò)賭博為例,由于服務(wù)器大都假設(shè)在境外,賭博平臺(tái)不能直接收取賭客的賭資。所以當(dāng)賭徒在購買籌碼(俗稱打彩)時(shí),賭博平臺(tái)會(huì)把賭客申請充值的信息轉(zhuǎn)給“承兌商”處理,“承兌商”緊接著會(huì)轉(zhuǎn)給“碼商”索取電商購物的收款二維碼。

接下來,“碼商”會(huì)通過系統(tǒng)在他們大量的注冊的店鋪商品中,用自有購物賬號在自有店鋪購買對應(yīng)金額的產(chǎn)品并將收款二維碼經(jīng)由“承兌商”反饋給賭客。

當(dāng)“賭客”收到電商收款二維碼成功支付后,這筆賭資已經(jīng)成功進(jìn)入“碼商”的電商平臺(tái)的賬戶中。但“碼商”想要拿到這個(gè)錢,就必須寄出貨物包裹,等待對方簽收,這才是一個(gè)完整的購物流程。

“碼商”不會(huì)真的寄出包裹,而是向空包網(wǎng)站購買一個(gè)空包單號,表明貨物已經(jīng)寄出并等待刷單賬號簽收后,才能拿到洗白后的賭資。

最后,“碼商”會(huì)先行墊付對應(yīng)的賭資給“承兌商”,畢竟他們通過虛假的網(wǎng)上購物洗白的資金,還需要一定時(shí)間后簽收才能算真正的交易成功,此時(shí)賭資就在網(wǎng)上成功洗白。

值得注意的是,作為“洗錢”工具的移動(dòng)支付平臺(tái)并不僅限于微信支付,銀行卡、支付寶也都被他們所利用。也即是說,類似“跑分洗錢”的方式,可以繞過綁定個(gè)人身份證等,移動(dòng)支付平臺(tái)現(xiàn)階段主要的安全認(rèn)證措施。

考慮到在幾天前的3月8日,復(fù)興系支付平臺(tái)商盟商務(wù),曾因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定,遭到央行警告并被罰款約226萬元。微信支付的“洗錢”風(fēng)波一旦落實(shí),釋放出整頓移動(dòng)支付行業(yè)的信號,很難排除后續(xù)是否會(huì)出現(xiàn)更多針對支付平臺(tái)的處罰措施。

盡管在監(jiān)管部門的有效介入下,移動(dòng)支付賽道很難發(fā)生“雪崩”式的衰退。但在風(fēng)波平息后,曾經(jīng)微信、支付寶雙寡頭的格局很可能面臨洗牌,新晉支付平臺(tái)或許也會(huì)迎來最好的時(shí)代。

支付機(jī)構(gòu)加速出清,騰訊重蹈阿里覆轍?

事實(shí)上,即便沒有騰訊受處罰和微信支付違規(guī),移動(dòng)支付的行業(yè)格局也到了該進(jìn)行一輪洗牌的時(shí)候了。

一般來講,判斷一個(gè)行業(yè)是否還處于快速上升期,新增上市企業(yè)的數(shù)量可以作為重要的參考標(biāo)準(zhǔn)。但是在整個(gè)2021年,除了PingPong在美股上市外,國內(nèi)沒有一家移動(dòng)支付企業(yè)上市成功。

在去年年底恢復(fù)科創(chuàng)板IPO審核的商米科技,已經(jīng)在今年3月撤回了上市申請。富友、收錢吧、銀聯(lián)商務(wù)、連連數(shù)字等去年沖刺IPO的企業(yè),也都或多或少卡在了上市輔導(dǎo)、審核等前期準(zhǔn)備環(huán)節(jié)。

不過在2022年,由于支付行業(yè)監(jiān)管政策、條例已經(jīng)趨向成熟,加上數(shù)據(jù)安全法落地、證監(jiān)會(huì)承認(rèn)VIE架構(gòu)上市合法等利好舉措,支付行業(yè)很可能會(huì)迎來一波上市潮。而且從整個(gè)行業(yè)形勢來看,新加入賽道的玩家們,很有可能會(huì)趕上一輪更加激烈的市場競爭。

在此之前,移動(dòng)支付行業(yè)已經(jīng)趨向于成熟,伴隨著市場監(jiān)管的不斷細(xì)化,以及技術(shù)更新迭代速度的減緩,賽道已然進(jìn)入了存量市場的競爭。“內(nèi)卷”加劇的情況下,新玩家擠入賽道的熱情也仍處沒有消退,據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),截至2022年3月1日,已經(jīng)有429家機(jī)構(gòu)在中國支付清算協(xié)會(huì)完成備案。

在天眼查的數(shù)據(jù)庫中,與移動(dòng)支付相關(guān)的企業(yè)信息多達(dá)3148例,而且不乏銀行、保險(xiǎn)等重量級金融機(jī)構(gòu)的參與。以目前賽道的高質(zhì)量,足以讓新晉企業(yè)的生存空間遭到進(jìn)一步擠壓。

這也意味著,2022年將會(huì)有更多的支付企業(yè)被擠出賽道。而且在監(jiān)管日趨嚴(yán)苛的當(dāng)下,像商盟商務(wù)這樣,在野蠻生長期中積攢太多漏洞的企業(yè),生存環(huán)境也會(huì)越來越差。

在這種大環(huán)境下,盡管以微信支付的體量和市場占有率,支付平臺(tái)再如何加速出清,這把火都很難燒到微信的身上。但隨著賽道質(zhì)量的不斷提升,競爭方式也在趨向于追逐更高品質(zhì)的服務(wù)。

有著支付寶的虎視眈眈,以及數(shù)字人民幣的“降維打擊”,微信的支付業(yè)務(wù)本身就承受著不小的壓力。若是此時(shí)再跟“洗錢”扯上關(guān)系,只怕會(huì)在罰款和監(jiān)管的雙重壓力下,造成市場份額的大幅度損耗。

一片紅海的移動(dòng)支付賽道中,一旦掉出頭部企業(yè)的行列,想要再追趕上,難度可就要比想象中更大了。再加上騰訊也難逃互聯(lián)網(wǎng)大廠的裁員潮,很難保證不會(huì)造成業(yè)務(wù)收縮,內(nèi)憂外患之下,騰訊很可能會(huì)像阿里巴巴一樣,在經(jīng)歷過處罰風(fēng)波之后,從高速發(fā)展轉(zhuǎn)向慢速前行。

無論“洗錢”的相關(guān)報(bào)道究竟是真是假,對騰訊以及微信支付的團(tuán)隊(duì)而言,苦日子或許已經(jīng)到來了。


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1. 違反法律法規(guī)的信息,主要表現(xiàn)為:
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    3)侮辱、濫用英烈形象,歪曲、丑化、褻瀆、否定英雄烈士事跡和精神,以侮辱、誹謗或者其他方式侵害英雄烈士的姓名、肖像、名譽(yù)、榮譽(yù);
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    11)通過網(wǎng)絡(luò)以文字、圖片、音視頻等形式,對未成年人實(shí)施侮辱、誹謗、威脅或者惡意損害未成年人形象進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)欺凌的;
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    5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適;
    6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等;
    7)宣揚(yáng)低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。


5. 不實(shí)信息,主要表現(xiàn)為:
    1)可能存在事實(shí)性錯(cuò)誤或者造謠等內(nèi)容;
    2)存在事實(shí)夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容;
    3)偽造身份、冒充他人,通過頭像、用戶名等個(gè)人信息暗示自己具有特定身份,或與特定機(jī)構(gòu)或個(gè)人存在關(guān)聯(lián)。


6. 傳播封建迷信,主要表現(xiàn)為:
    1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運(yùn)、使用迷信方式治病;
    2)求推薦算命看相大師;
    3)針對具體風(fēng)水等問題進(jìn)行求助或咨詢;
    4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失,包括通過占卜方法問婚姻、前程、運(yùn)勢,東西寵物丟了能不能找回、取名改名等;


7. 文章標(biāo)題黨,主要表現(xiàn)為:
    1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導(dǎo)用戶;
    2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實(shí)或者原意扭曲;
    3)使用夸張標(biāo)題,內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。


8.「飯圈」亂象行為,主要表現(xiàn)為:
    1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費(fèi)、投票打榜
    2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
    3)鼓動(dòng)「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
    4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
    5)通過「蹭熱點(diǎn)」、制造話題等形式干擾輿論,影響傳播秩序


9. 其他危害行為或內(nèi)容,主要表現(xiàn)為:
    1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會(huì)公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的;
    2)不當(dāng)評述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的;
    3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的;
    4)法律、行政法規(guī)禁止,或可能對網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。


二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報(bào)兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺(tái)氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個(gè)用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí),本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度,對帳號進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號,或者濫用多個(gè)帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí),本網(wǎng)站將加重處罰。


三、申訴
隨著平臺(tái)管理經(jīng)驗(yàn)的不斷豐富,本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的,將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議,可以通過「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進(jìn)行反饋。
(規(guī)則的最終解釋權(quán)歸屬本網(wǎng)站所有)

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