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咨詢?nèi)绾纬蔀榇河鹱髡哒埪?lián)系：鳥哥筆記小羽毛（ngbjxym）
10月30日，在華為Mate 40發(fā)布會上，華為消費(fèi)者業(yè)務(wù)CEO余承東宣布：華為Mate40系列手機(jī)按照人民銀行數(shù)字貨幣研究所的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，支持?jǐn)?shù)字人民幣功能，華為Mate40系列是首款支持?jǐn)?shù)字人民幣硬件錢包的智能手機(jī)，幫助推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)創(chuàng)新應(yīng)用。
“信息互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，銀行網(wǎng)銀和第三方支付賽馬。價(jià)值互鏈網(wǎng)時(shí)代，數(shù)字貨幣錢包和虛擬貨幣錢包賽馬。物競天擇，適者生存，領(lǐng)先者有望拿下整個市場?！闭憬^(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用協(xié)會智庫專家、BitYuan基金會首席運(yùn)營官孟曉峰向《鏈新》表示。
性質(zhì)之爭
孟曉峰認(rèn)為，數(shù)字人民幣錢包和虛擬貨幣錢包在功能屬性、技術(shù)路線、商業(yè)模式、安全級別、目標(biāo)用戶等方面有諸多不同。
最明顯的一點(diǎn)就是，數(shù)字人民幣錢包主要存放的是數(shù)字化的人民幣；而虛擬貨幣錢包可以存放一種虛擬幣，也有存放多種虛擬幣，后者也被稱為多鏈錢包。
（圖片備注：孟曉峰經(jīng)常使用的虛擬幣錢包，可以存放BTC、ETH、BTY等八種不同主鏈的虛擬貨幣類型。）
從運(yùn)營架構(gòu)上看，虛擬幣錢包目前大多采用主鏈和平行鏈雙層架構(gòu)，每個單獨(dú)的主鏈私鑰都可以導(dǎo)出。數(shù)字人民幣錢包目前采用的也是雙層運(yùn)營架構(gòu)，央行統(tǒng)一管理，商業(yè)銀行負(fù)責(zé)投放，這和幣錢包采用的主鏈和平行鏈架構(gòu)大同小異。由于數(shù)字人民幣錢包采取的是中心化管理，所以用戶無法自主管理私鑰，沒有助記詞。
“數(shù)字人民幣DCEP就是M0，替代**、硬幣現(xiàn)金。只能用于零售支付，不能用于理財(cái)借貸等金融活動。幣錢包里的穩(wěn)定幣CCNY除對接了區(qū)塊鏈電商上鏈購用于支付之外，還對接了上鏈貸（區(qū)塊鏈信貸平臺）?！泵蠒苑灞硎?。
8月29日建設(shè)銀行短暫開放了數(shù)字人民幣錢包體驗(yàn)，孟曉峰也第一時(shí)間參與其中，“操作起來還是很方便的，而且貼合大眾的使用習(xí)慣。幣錢包目前使用起來也是非常方便，可以掃碼轉(zhuǎn)款，添加好友地址轉(zhuǎn)款等?！?/p>
孟曉峰認(rèn)為，數(shù)字人民幣錢包因?yàn)橛袊医y(tǒng)一監(jiān)管，會非常安全。虛擬幣錢包有電腦端重錢包（主要用于挖礦記賬），也有手機(jī)端輕錢包，目前大部分已經(jīng)從代碼操作轉(zhuǎn)為了UI互動?！坝捎谟泄満芏喙?jié)點(diǎn)維護(hù)整個網(wǎng)絡(luò)，相對也比較安全。但需要牢記助記詞，特別要防止中毒被盜走助記詞。”
從目標(biāo)用戶上看，數(shù)字人民幣主要用戶群是14億中國人，因?yàn)槠浒l(fā)行、流通、收回、銷毀等還要更多的依賴于傳統(tǒng)的賬戶體系?！白隹缇持Ц兜脑?，兩國之間不僅要更新數(shù)字貨幣數(shù)據(jù)，還要同步背后的傳統(tǒng)銀行賬戶，做跨境支付難度相對較大。”孟曉峰表示。
目前，已經(jīng)有一些地方政府正在探索數(shù)字貨幣跨境支付。8月22日，海南省副省長沈丹陽在“2020金牛資產(chǎn)管理論壇”上提到海南將積極爭取法定數(shù)字貨幣試點(diǎn)在海南自由貿(mào)易港跨境貿(mào)易中的應(yīng)用。8月26日，河北省人民政府辦公廳發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)中國（雄安新區(qū)）跨境電子商務(wù)綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)實(shí)施方案的通知》顯示，雄安新區(qū)鼓勵跨境電子商務(wù)活動中使用人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算，探索數(shù)字貨幣跨境支付。
相比之下，虛擬貨幣錢包不依賴于傳統(tǒng)的銀行賬戶體系，沒有額度限制，無論在國內(nèi)零售支付或是跨境支付都會非常便捷，用戶群目標(biāo)可以拓展至全球70億人口。“有些國家、地區(qū)早就開展了虛擬貨幣錢包在零售支付的應(yīng)用，也有一些在做DeFi金融（借貸）嘗試?！泵蠒苑灞硎?。
模式之爭
目前，數(shù)字貨幣在支付模式上主要有三種類型：固定面額幣值模式、UTXO模式，以及基于Token的賬戶余額模式。
“數(shù)字人民幣若采用固定面額幣值模式會非常不方便。例如超市搞活動，一個商品原價(jià)是199元，現(xiàn)價(jià)是1.99元，很多人去購買的話，收銀員為了找錢，眼睛估計(jì)得看花了?！泵蠒苑灞硎?。
孟曉峰認(rèn)為，數(shù)字人民幣更適合采用UTXO的模式，“數(shù)字貨幣UTXO與我們熟悉的賬戶概念差別很大。我們?nèi)粘＝佑|最多的是賬戶，比如，我在商業(yè)銀行開設(shè)一個賬戶，賬戶里的余額就是我的錢。但是在比特幣網(wǎng)絡(luò)中，沒有賬戶的概念。我們可以擁有很多錢包地址，不同錢包地址中有多個UTXO，我們的錢是所有這些地址中的UTXO加起來的總和?！?/p>
UTXO（Unspent Transaction Outputs）是未花費(fèi)的交易輸出，它是比特幣交易過程中的基本單位。在比特幣系統(tǒng)中，某筆交易的輸入必須是另一筆交易未被使用的輸出，同時(shí)這筆輸入也需要上一筆輸出地址所對應(yīng)的私鑰進(jìn)行簽名。當(dāng)前整個區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中的UTXO會被儲存在每個節(jié)點(diǎn)中，只有滿足了來源于UTXO和數(shù)字簽名條件的交易才是合法的。
“中本聰發(fā)明比特幣的目標(biāo)是創(chuàng)建一個點(diǎn)對點(diǎn)的電子現(xiàn)金，UTXO的設(shè)計(jì)可以看成是借鑒了現(xiàn)金的思路：我們可能在上衣兩個口袋里裝點(diǎn)現(xiàn)金，在褲子口袋里放點(diǎn)現(xiàn)金，在這種情況下不存在一個賬戶，我放在衣服各處的現(xiàn)金加起來就是我所有的錢。”孟曉峰表示。
佰鏈薈創(chuàng)始人、中國區(qū)塊鏈應(yīng)用研究中心研究員辛泓睿向《鏈新》表示，數(shù)字人民幣在交易過程中的基本流轉(zhuǎn)，如果采用UTXO模式，也面臨著“幣值”和“找零”的問題。
據(jù)移動支付網(wǎng)推測，此前深圳數(shù)字人民幣紅包在線支付試點(diǎn)中可能并沒有采取“固定面額”幣值的形式，甚至也并沒有采用UTXO的模式，而是直接采用的基于Token的賬戶余額模式。這樣帶來的好處就是，沒有幣值和找零的問題，直接通過數(shù)字貨幣系統(tǒng)更改相應(yīng)錢包賬戶下的余額即可。
另外，雙離線支付面臨著更高的安全要求，需要對每筆離線支付的錢需要進(jìn)行“待重復(fù)支付驗(yàn)證”，“這樣看來UTXO模式會更適合?！毙零１硎?。
如果說比特幣是UTXO模式的典型代表，那么以太坊是賬戶余額模式的典型代表。在以太坊中，每個賬戶中記錄的是用戶自己的余額，一個以太坊的賬戶相當(dāng)一個用戶的地址，對應(yīng)著一對公鑰與私鑰。在UTXO中，每筆交易輸出只存在兩種狀態(tài)，已花費(fèi)和未花費(fèi)。而以太坊允許在賬戶中儲存代碼，可以編寫有狀態(tài)的合約，因而想象空間巨大。
“如果數(shù)字人民幣要加載一些智能合約，觸發(fā)條件后才發(fā)放部分錢，那就要UTXO和賬戶余額模式結(jié)合了。例如央行發(fā)放一些扶貧款、助學(xué)金等需要通過智能合約觸發(fā)一定條件才能發(fā)放。”孟曉峰表示。
辛泓睿向《鏈新》介紹，數(shù)字人民幣擁有軟件錢包和硬件錢包兩種形態(tài)，軟件錢包即此前活動體驗(yàn)的“數(shù)字人民幣”錢包，以手機(jī)App的形式存在；硬件錢包則是指基于“芯片”形式存在的錢包，比如智能卡、手機(jī)eSE等。華為Mate 40系列手機(jī)支持的硬件錢包便是上述的手機(jī)eSE形態(tài)。
近期亮相的華為Mate40系列，是首款支持?jǐn)?shù)字人民幣硬件錢包的智能手機(jī)。據(jù)介紹，華為Mate40系列手機(jī)基于華為硬件級安全能力，手機(jī)端具有加密存儲、高性能的NFC通信能力及設(shè)備與設(shè)備間的交易功能。用戶只需使用個人手機(jī)號，即可在手機(jī)端開立數(shù)字人民幣硬件錢包。收付款雙方可在無網(wǎng)或信號不佳處，“碰一碰”完成雙離線交易。
目前，華為錢包還只是為DCEP研發(fā)提供技術(shù)支持，還沒有成為數(shù)字人民幣的出入口。根據(jù)中國人民銀行副行長范一飛文章所述，中國人民銀行統(tǒng)籌管理數(shù)字人民幣錢包，采用共建、共享的方式由中國人民銀行和指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)共同開發(fā)錢包生態(tài)平臺。央行在數(shù)字人民幣體系中居于中心地位，負(fù)責(zé)向指定商業(yè)銀行批發(fā)數(shù)字人民幣并進(jìn)行全生命周期管理，商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)面向社會公眾提供數(shù)字人民幣兌換流通服務(wù)。
在深圳試點(diǎn)中，公眾下載數(shù)字人民幣App后，工、農(nóng)、中、建等四大銀行作為數(shù)字人民幣的兌換機(jī)構(gòu)，其數(shù)字人民幣系統(tǒng)通過對接（內(nèi)嵌）數(shù)字人民幣App系統(tǒng)的方式提供數(shù)字人民幣兌換服務(wù)。而數(shù)字人民幣支付是通過數(shù)字人民幣App來實(shí)現(xiàn)的。
何時(shí)允許作為指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行通過自有App內(nèi)的數(shù)字人民幣錢包直接進(jìn)行支付？在商業(yè)銀行的手機(jī)銀行App可直接開展數(shù)字人民幣支付后，這些手機(jī)銀行App與數(shù)字人民幣App在的數(shù)字人民幣支付方面又是什么關(guān)系？這些問題還有待進(jìn)一步的試點(diǎn)。
上海澄岑信息技術(shù)有限公司執(zhí)行董事劉劍認(rèn)為，數(shù)字人民幣支付與基于賬戶（銀行賬戶或微信、支付寶余額賬戶）的電子支付之間的可替代性將不容忽視。其中個重要因素是：公眾從指定運(yùn)營的商業(yè)銀行兌換數(shù)字人民幣后，是否可以將數(shù)字人民幣“直接轉(zhuǎn)入”微信或支付寶App“錢包”。
劉劍認(rèn)為，如果數(shù)字人民幣可以“直接轉(zhuǎn)入”微信或支付寶App“錢包”，這種貨幣與“錢包”的關(guān)系定位有助于弱化兩者之間在支付方面的替代性；反之，如果不可以，數(shù)字人民幣支付與微信支付或支付寶支付之間的替代性將隨著數(shù)字人民幣的推廣應(yīng)用而持續(xù)增加。
“從目前各方表態(tài)和公開行為來看，微信和支付寶將會接入數(shù)字人民幣系統(tǒng)。對這兩大平臺來說，最大的挑戰(zhàn)在于如何應(yīng)對其他錢包或平臺搶占市場份額?！绷阋紨?shù)字資產(chǎn)研究院常務(wù)副院長、中國投資協(xié)會數(shù)字資產(chǎn)研究中心常務(wù)副秘書長柏亮向《鏈新》表示。
柏亮認(rèn)為，數(shù)字人民幣帶來了新的支付介質(zhì)，數(shù)字人民幣錢包帶來了新的支付方式和體驗(yàn)，為商業(yè)銀行的支付業(yè)務(wù)提供了新的機(jī)會和挑戰(zhàn)，因此數(shù)字人民幣是否有可能改寫支付市場，值得思考。“就支付本身而言，生態(tài)的改變，依然還是場景、體驗(yàn)和合規(guī)三個關(guān)鍵點(diǎn)。另外，對于支付產(chǎn)業(yè)鏈，還有很多新的市場機(jī)會，比如系統(tǒng)改造、支付機(jī)具、數(shù)字金庫建設(shè)、渠道創(chuàng)新等?！?/p>
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8)威脅：許諾以不良的后果來迫使他人服從自己的意志；
3. 發(fā)布垃圾廣告信息：以推廣曝光為目的，發(fā)布影響用戶體驗(yàn)、擾亂本網(wǎng)站秩序的內(nèi)容，或進(jìn)行相關(guān)行為。主要表現(xiàn)為：
1)多次發(fā)布包含售賣產(chǎn)品、提供服務(wù)、宣傳推廣內(nèi)容的垃圾廣告。包括但不限于以下幾種形式：
2)單個帳號多次發(fā)布包含垃圾廣告的內(nèi)容；
3)多個廣告帳號互相配合發(fā)布、傳播包含垃圾廣告的內(nèi)容；
4)多次發(fā)布包含欺騙性外鏈的內(nèi)容，如未注明的淘寶客鏈接、跳轉(zhuǎn)網(wǎng)站等，誘騙用戶點(diǎn)擊鏈接
5)發(fā)布大量包含推廣鏈接、產(chǎn)品、品牌等內(nèi)容獲取搜索引擎中的不正當(dāng)曝光；
6)購買或出售帳號之間虛假地互動，發(fā)布干擾網(wǎng)站秩序的推廣內(nèi)容及相關(guān)交易。
7)發(fā)布包含欺騙性的惡意營銷內(nèi)容，如通過偽造經(jīng)歷、冒充他人等方式進(jìn)行惡意營銷；
8)使用特殊符號、圖片等方式規(guī)避垃圾廣告內(nèi)容審核的廣告內(nèi)容。
4. 色情低俗信息，主要表現(xiàn)為：
1)包含自己或他人性經(jīng)驗(yàn)的細(xì)節(jié)描述或露骨的感受描述；
2)涉及色情段子、兩性笑話的低俗內(nèi)容；
3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想；
5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適；
6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚(yáng)低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實(shí)信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實(shí)性錯誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實(shí)夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機(jī)構(gòu)或個人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運(yùn)、使用迷信方式治病；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風(fēng)水等問題進(jìn)行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運(yùn)勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實(shí)或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費(fèi)、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點(diǎn)」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報(bào)兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對帳號進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號，或者濫用多個帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺管理經(jīng)驗(yàn)的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進(jìn)行反饋。
(規(guī)則的最終解釋權(quán)歸屬本網(wǎng)站所有)