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年關(guān)了，各行各業(yè)都在抓緊完成KPI。
很多中小銀行也開啟了“沖刺”模式，為了攬儲，紛紛上調(diào)了存款利率。
有些存款產(chǎn)品利率，高達3%。
不難預(yù)想，由于利息收益變多，那些存款“特種兵”將重出江湖。
“特種兵存款”，是之前同一個很火的詞，指因為不同地區(qū)的銀行網(wǎng)點存款利率可能會有些差異，不少網(wǎng)友為了這一點“利差”也愿意千里迢迢跨城存款。
那么，哪些地方的銀行上調(diào)了存款利率呢？
據(jù)不完全統(tǒng)計：
河南滎陽農(nóng)商行，3個月-3年的定存利率上浮區(qū)間在1.15%-2.05%，比原有同期限利率最高拉漲了50個基點。
襄城農(nóng)商銀行，1萬起存，3個月-3年的定存利率上浮區(qū)間達到1.15%-1.96%。
不僅普通存款利率上調(diào)，而且有些大額存單利率也上調(diào)到了3%左右。
比如：
江蘇無錫錫商銀行，近期推出3年期大額存單產(chǎn)品，年利率就達到了3%。該產(chǎn)品宣傳頁面還標(biāo)有“即將售罄、額度告急”的字樣。
河南滎陽農(nóng)商行，1年期大額存單利率為2.1％，3年期利率為2.35％。
海南銀行，新增發(fā)行1個月存期個人大額存單，利率為1.4％；3年期年利率為2.35%……
在如今利率下行的大趨勢之下，為什么會出現(xiàn)利率上漲的現(xiàn)象？這種階段性的“羊毛”我們要不要薅一把呢？存款利率會繼續(xù)上漲嗎？普通人如何理財規(guī)劃呢？
下面我們具體的聊一聊！
本次利率上調(diào)，主要是一些小銀行。而這些小銀行之所以上調(diào)利率，主要是為了生存。
由于品牌影響力有限、客戶基礎(chǔ)相對薄弱，小銀行在吸引存款方面往往面臨著更大的挑戰(zhàn)。
尤其是在存款“降息”通道打開后，儲戶對于存款收益的預(yù)期降低，資金更容易流向收益更高或品牌更響亮的金融機構(gòu)。
這無疑加劇了，小銀行的攬儲壓力。
過去幾年，地方性的小銀行正在不斷減少。上半年，銀行業(yè)金融機構(gòu)法人總數(shù)只有4425家，比去年少了136家，尤其是村鎮(zhèn)銀行，同比減少了22家。
而且小銀行業(yè)務(wù)比較單一，主要是定期存款和貸款業(yè)務(wù)。
增加存款基數(shù)、吸納更多客戶人群，對于小銀行而言更為重要。
所以，當(dāng)?shù)氐男°y行憑借“高息”優(yōu)勢，可能會在與當(dāng)?shù)卮笮械姆种懈偁幹蝎@勝，努力的活下去。
其次，年末是各銀行攬儲的關(guān)鍵時期。
每到年底，銀行都要沖刺全年的存款指標(biāo)。這時候，銀行會使出渾身解數(shù)來招攬存款，推出各種高收益的存款產(chǎn)品。
除了年末，還有兩個時間點，是存錢的黃金時段。
一個是年初。
到了年初，各個銀行都會重新制定全年的業(yè)務(wù)目標(biāo)，為了完成指標(biāo)，銀行就會推出一些利率相對較高的存款產(chǎn)品。這個時候去存定期，利率會比平時高出0.3%-0.5%個百分點。
另外一個是每個季度末 。
銀行每個季度都要進行業(yè)務(wù)考核，存款數(shù)量是很重要的考核指標(biāo)。到了季度末，銀行為了沖刺考核指標(biāo)，往往會拿出一些優(yōu)惠政策來吸引儲戶，比如提高存款利率。這個時候存錢，不光利率高，有些銀行還會搞一些送禮品的活動。
還有一點，保險起見，在薅小銀行羊毛時，要注意，要認準(zhǔn)有“存款保險”標(biāo)志的銀行。
《存款保險條例》里明確規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。
也就是說，如果你在一家銀行的存款超過50萬元，這家銀行不幸破產(chǎn)倒閉的話，最多只有50萬元能夠全身而退，超出部分不在存款保險覆蓋范圍之內(nèi)。辛辛苦苦賺的錢也就等于打了水漂，銀行也不再是“保險箱”了。
所以，只要你存的錢，本息不超過50萬，就算是銀行破產(chǎn)了，也是能拿回來的。
如果超過50萬，可以分開存進幾個銀行，這樣就能大大降低風(fēng)險了。
提高存款利率，在整個銀行行業(yè)來說，只是個別現(xiàn)象。
而且，一小部分銀行提高利率，也改變不了明年的整體存款利率下行趨勢。
剛不久，中央政治局會議上，確定了我國明年的“適度寬松的貨幣政策”。
這意味著什么？不少研究機構(gòu)已經(jīng)有了猜測，LPR會降0.3%-0.5%。
比如中信證券認為：明年LPR應(yīng)該會降0.5%；而且刻不容緩，明年初可能就會開降。
銀行的貸款利率降下來之后，接下來就必然是動存款利率。
畢竟銀行的主要收益靠的就是貸款利息，存款利息是純成本，貸款利率拉下來了，存款利息肯定也要拉下來，不然銀行自身的壓力會非常大。
因此，很多銀行業(yè)內(nèi)人士認為，這一次利率上調(diào)，應(yīng)該會持續(xù)到過年年底，明年開春就降回去了。
總而言之，在當(dāng)前的大環(huán)境下，利率下行仍然是大趨勢。
目前國內(nèi)真正安全穩(wěn)健的資產(chǎn)配置方式有3種：國債、銀行存款、保險。
眼瞅著存款利率走低，我們得知這種方式無法鎖定長期利率。也就是說，想依靠定期跑贏通脹已經(jīng)不太現(xiàn)實。如果短期內(nèi)可能用到的錢，我建議可以把錢存銀行趁著有中小銀行回調(diào)存款利率，大家可以先把錢存在銀行。
另外，也可以繼續(xù)買貨幣基金，雖說收益很低，但保證了資金流動性。如果是較長時間內(nèi)不用的錢，建議配置上儲蓄型保險或長期國債。
考慮到目前長期國債也面臨收益率下降的問題，這里我們重點來談?wù)劚ｋU，建議配置上儲蓄型保險。
這類產(chǎn)品特點在于，保單現(xiàn)金價值寫進合同，長期穩(wěn)定收益，提前鎖定利率，對沖一部分通脹壓力，以分紅險為代表，既可以獲得保底收益，還有浮動分紅收益。
目前市場上在售的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，長期IRR可以突破3%。與同樣的低風(fēng)險理財相比，收益表現(xiàn)也是遠遠超過它們。
有海外美元資產(chǎn)的同學(xué)們，可以適當(dāng)關(guān)注美元海外存款和儲蓄分紅型的保險。
國內(nèi)市場上以交易所、銀行間掛牌的城投債為核心投資方向的債券型私募基金，也是一個比較安全的選擇。
值得一提的是，市場上低風(fēng)險產(chǎn)品遭遇搶購的時候，往往是權(quán)益市場開始醞釀機會的時候，大家也可以開始關(guān)注A股港股市場的權(quán)益型基金適當(dāng)比例配置。
雖然說，這一次利率上調(diào)，基本都是小銀行為主。但不管怎么說，對于老百姓都是個好事情，能抓住機會的話最好。
利率下行的趨勢已經(jīng)不可避免了，因此，我們在降低對投資收益預(yù)期的同時，也要對資產(chǎn)進行合理的配置，以達到最理想的收益。
END
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5. 不實信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實性錯誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機構(gòu)或個人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運、使用迷信方式治病；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風(fēng)水等問題進行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴重不實或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴重程度，對帳號進行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號，或者濫用多個帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
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