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咨詢?nèi)绾纬蔀榇河鹱髡哒埪?lián)系：鳥哥筆記小羽毛（ngbjxym）
不知你有沒有發(fā)現(xiàn)，同樣是花268元，如果是吃一頓海鮮自助餐，你會覺得稀松平常；如果是買一件衣服，你會覺得還挺便宜。然而，如果是讓你用268元去聽一場2小時(shí)的博物館書畫展專業(yè)講解，你卻會覺得太貴了。
為什么？
這就是“心理賬戶”搞的鬼。
什么是“心理賬戶”？
心理賬戶是消費(fèi)心理學(xué)中的一個(gè)重要概念，它的意思是，我們會把錢分門別類地放在不同的心理賬戶里。因?yàn)殄X這個(gè)東西，在我們心里其實(shí)并不是統(tǒng)一存放的，我們是把錢分門別類的存放在不同的心理賬戶里。比如說，生活必要的開支賬戶、購買衣鞋包包賬戶、孩子教育賬戶、享樂休閑賬戶等。雖然這些賬戶看似都處于你的大賬戶之下，但其實(shí)各個(gè)子賬戶是獨(dú)立存在的。
那心理賬戶對我們的影響是什么呢？
舉例來看，兩個(gè)有著同樣收入且有同樣儲蓄基礎(chǔ)的人，在支付了基本生活費(fèi)后，其中一人總會將錢花在逛街買衣服、買大牌包包和鞋子上；而另一個(gè)則總是將錢花在看各種展覽、學(xué)習(xí)新知和技能、以及深度旅行上。一年之后，她們二人的區(qū)別可能還不太明顯，但不出三年，二人之間就會產(chǎn)生天壤之別。而五年、十年之后，這兩人的人生軌跡就會出現(xiàn)完全不同的走向，過著完全不同的人生。
為什么？
道理很簡單，就是一句話：你的錢流向哪兒，你的人生就走向哪兒。
對大多數(shù)人而言，購買股票、基金、理財(cái)、房產(chǎn)等行為會被視為投資。然而實(shí)際上，消費(fèi)才是最大的投資。
因?yàn)槟惆彦X投在哪兒，收益就產(chǎn)生在哪兒。如果你把錢投在吃喝玩樂上，收益就產(chǎn)生在那兒；如果你把錢投在自我成長與深度體驗(yàn)上，收益也只會產(chǎn)生在那兒。這就是一條鐵律，從古至今，一直都是。
那么現(xiàn)在，你可以開始思考一個(gè)問題了：除了那些必需支出外，也就是你的每日餐費(fèi)、基本服裝費(fèi)、交通費(fèi)、手機(jī)費(fèi)、房屋租金或房貸這些費(fèi)用，你的錢都去了哪里？
是去買了一個(gè)當(dāng)下最火的貓爪杯、最新款的吹風(fēng)機(jī)，最流行的包，Tiffany的手鐲，一束花還是報(bào)名了一個(gè)課程、一次深度體驗(yàn)、一次旅行、一次能幫你解決心理問題的心理咨詢、或是能幫你解決困惑、給你帶來成長的一對一教練輔導(dǎo)？
同樣，你的時(shí)間或注意力消費(fèi)流向哪兒，你的人生也會走向哪兒。
這也是一條鐵律。
因此可以說，根本不用算命，只要你告訴我你的錢和你時(shí)間（注意力）的走向，我就可以告訴你你未來的走向。未來一點(diǎn)兒都不虛無，它非常真切，它實(shí)實(shí)在在的存在于“滴答滴答”的時(shí)間里，存在于一張張鈔票的流向里。
那么，現(xiàn)在就請你來想一想，你究竟想要怎樣的人生？你又想將你的未來帶往何處？
請建立正確的“心理賬戶”
事實(shí)上，有“心理賬戶”的不只是金錢上的消費(fèi)，時(shí)間和注意力的分配也有“心理賬戶”。
每個(gè)人的時(shí)間都是一樣的，每天就24小時(shí)。有人一定會把其中一小時(shí)分配給閱讀，有人卻覺得這是一種浪費(fèi)，不如玩游戲。有人一定會把其中一小時(shí)分配給運(yùn)動(dòng)，有人卻覺得運(yùn)動(dòng)不如躺著。這也是對“心理賬戶”的選擇與分配，與對金錢的消費(fèi)一樣，如果想要過上自己想要的人生，就得建立正確的“心理賬戶”，包括金錢的心理賬戶和時(shí)間的心理賬戶。
可是，怎樣的“心理賬戶”才是正確的呢？
雖然花錢與花時(shí)間都是非常主觀的事，但也存在著一些能夠幫到我們的重要原則。
我是用“二維四象限”模型來推理這些原則并加以實(shí)踐的，每個(gè)象限都是一個(gè)“心里賬戶”。 如下圖。
縱軸代表著 “快感值”：是說在當(dāng)下或消費(fèi)（包括金錢消費(fèi)和時(shí)間消費(fèi)）后較短時(shí)間內(nèi)給你帶來的“快感”，包括身體感受到的快感、精神體會到的“快感”以及物質(zhì)得到滿足后的“快感”。
橫軸代表著“復(fù)利收益”：是說能對你的整個(gè)人生產(chǎn)生長期正向影響的消費(fèi)（包括金錢消費(fèi)與時(shí)間消費(fèi)）。
這樣，所有消費(fèi)（必需類消費(fèi)除外）就能被劃分為四種類型：高快感值、高復(fù)利收益；高快感值、低復(fù)利收益；低快感值、低復(fù)利收益以及低快感值、高復(fù)利收益。
這里首先需要說明一點(diǎn)，一項(xiàng)消費(fèi)到底是“高快感值”還是“低快感值”是因人而異的。對有的人而言，聽音樂會就是高快感值的消費(fèi)，但對有的人而言，聽音樂會卻是低快感值，需要忍耐才能完成的事情。
而一項(xiàng)消費(fèi)究竟是“高復(fù)利收益”還是“低復(fù)利收益”則與你想要實(shí)現(xiàn)的人生愿景有很大關(guān)系，也與你的人生價(jià)值觀有很大關(guān)聯(lián)。所以，在思考和實(shí)踐自己消費(fèi)觀的時(shí)候，也該先思考自己的人生愿景以及價(jià)值觀。
其次，當(dāng)一項(xiàng)消費(fèi)帶來的復(fù)利收益是“高復(fù)利收益”時(shí)，這項(xiàng)消費(fèi)才能被當(dāng)做投資，不然它就只能是一種純粹的消費(fèi)，與未來無關(guān)。
因此，我給自己制定的總的消費(fèi)策略是：擴(kuò)大和深化“高復(fù)利收益”，轉(zhuǎn)化或減少“低復(fù)利收益”。
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第一象限：
高快感值、高復(fù)利收益
聽一場你喜歡類型的音樂會、與好友吃飯并進(jìn)行深度交流，都是典型的“高快感值、高復(fù)利收益”類消費(fèi)。
因此，對于第一象限的消費(fèi)策略是：擴(kuò)大范疇，讓它們成為金錢消費(fèi)以及時(shí)間消費(fèi)的主體。
既然此類消費(fèi)不但能給我們帶來很高的快感值，還能帶來很高的復(fù)利收益，那么我們就該不斷增加這類消費(fèi)的比例，擴(kuò)大這類消費(fèi)的范疇。
打個(gè)比方說，如果以前聽一場爵士音樂會對你來說是“高快感值、高復(fù)利收益”的消費(fèi)，那么你可以在下個(gè)階段將這個(gè)范疇擴(kuò)大到古典音樂會、音樂劇、舞臺劇等，甚至是畫展。通過擴(kuò)大范疇，讓此類消費(fèi)逐漸成為你金錢消費(fèi)與時(shí)間消費(fèi)的主體，幫你逐步塑造未來。
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第二象限：
高快感值、低復(fù)利收益
去網(wǎng)紅店排隊(duì)買蛋糕、深夜排隊(duì)買貓爪杯（其實(shí)我不能確定這還算高快感值嗎？）、在某寶上買一堆衣服，這些都是能在購買當(dāng)下產(chǎn)生很大快感，但復(fù)利收益卻不高的消費(fèi)類型。這里說的復(fù)利收益可能是很低的數(shù)值，可能是零或“負(fù)值”。
因此，第二象限的策略是：區(qū)別對待，對于可以將“低復(fù)利收益”轉(zhuǎn)化為“高復(fù)利收益”的消費(fèi)，進(jìn)行轉(zhuǎn)化；對于無法被轉(zhuǎn)化的消費(fèi)，盡量少做。
1、轉(zhuǎn)化
為什么“低復(fù)利收益”的消費(fèi)還能向“高復(fù)利收益”轉(zhuǎn)化？
因?yàn)楹芏嘞M(fèi)帶來的“復(fù)利收益”究竟是低還是高并不取決于這個(gè)消費(fèi)本身，而是取決于你在消費(fèi)時(shí)使用的方式，而使用方式是可以改變的。
因此，如果想要實(shí)現(xiàn)這一轉(zhuǎn)化，就要增加消費(fèi)時(shí)的體驗(yàn)和實(shí)踐的深度、增加與之相關(guān)的學(xué)習(xí)和思考。
比如說：雖然每個(gè)女生都愛美，很多女生都有化妝、搭配衣服的習(xí)慣，但卻只有極少數(shù)人能夠成為這方面的專家，成為博主、做電商、甚至是創(chuàng)立自己的時(shí)尚品牌；而大多數(shù)女生都只能追隨其后。因?yàn)榍罢邔⑺臅r(shí)間、金錢都投入在了這些她有熱情的事情中，而且更重要的是，她們走得很深，她們對這些消費(fèi)進(jìn)行體驗(yàn)和實(shí)踐的深度，以及與之相關(guān)的思考與運(yùn)用都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越常人。
所以，雖然消費(fèi)可能是同樣的，花的錢和帶來的快感都差不多，但前者卻能在這些消費(fèi)過程中不斷增加體驗(yàn)和實(shí)踐的深度，不斷增加與之相關(guān)的學(xué)習(xí)和思考，將化妝、穿搭方法進(jìn)行深度思考和總結(jié)，形成行之有效的方法論，并寫成文章或拍成視頻。
于是，對這些人而言，這些消費(fèi)就不再是一般性的消費(fèi)，而是成為了一種投資，甚至是她們事業(yè)開始的源頭。 這就是從“低復(fù)利收益”向“高復(fù)利收益”的轉(zhuǎn)化。
2、盡量少做
對于某些消費(fèi)，如果你無法將它從低快感值轉(zhuǎn)化為高快感值，我的建議就是“盡量少做”。
在這里，有兩點(diǎn)需要注意：
1）“少做”低復(fù)利收益的消費(fèi)，但并非“不做”。
我們是人，是人就有情緒，是人就有懶惰、恐懼、緊張、迷茫的時(shí)候，在這些時(shí)候，通過“高快感值、低復(fù)利收益”的消費(fèi)去獲取即時(shí)的快樂與滿足，也非常有必要。
2）如果情緒常被影響，那就需進(jìn)行覺知與思考 。
如果你常需通過做“高快感值、低復(fù)利收益”的消費(fèi)去舒緩自己的情緒，那可能就是一個(gè)小小的信號：你可能需要從根本上看看到底是什么總在影響著你的情緒，又是什么讓你總會感覺到恐懼。所以，首先需要在情緒出現(xiàn)時(shí)進(jìn)行覺知，然后進(jìn)行“深度思考”，看看如何從根本上解決它。
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第三象限：
低快感值、低復(fù)利收益
很多人會在出去旅行時(shí)買點(diǎn)兒小玩意，因?yàn)榇蠹叶紩徺I。這些東西價(jià)格雖然不高，卻也不算漂亮，更別提藝術(shù)感，比如設(shè)計(jì)簡單、做工粗劣的冰箱貼。這些東西能給我們帶來的當(dāng)下快感本就不高，等回來后我們又將它們?nèi)拥揭贿叄僖蚕氩黄饋?，于是也沒產(chǎn)生任何復(fù)利收益。這就是典型的“低快感值、低復(fù)利收益”類消費(fèi)。
可是，既然是“低快感值、低復(fù)利收益”的消費(fèi)，為什么還會有很多人去做呢？
原因在于：大多數(shù)人并不知道自己想要的到底是什么，不想要的又是什么，所以才會跟風(fēng)消費(fèi)，做出快感值既低，復(fù)利收益又低的事。
比如：你不知道自己其實(shí)對藝術(shù)很感興趣，于是在旅行時(shí)就跟著網(wǎng)絡(luò)上的攻略去各個(gè)網(wǎng)紅地打卡，結(jié)果不但會有因排隊(duì)而產(chǎn)生的勞累，還會有因無趣而產(chǎn)生的頹喪，這就是低快感值、低復(fù)利收益。相反，如果你知道自己喜愛藝術(shù)，想要浸潤在藝術(shù)里，旅行時(shí)就去那些美術(shù)館看展覽，于是你的快感值和復(fù)利收益都得到了顯著提高。
因此，對第三象限的策略是：舍棄，最好不做；同時(shí)，進(jìn)行自我覺知。
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第四象限：
低快感值、高復(fù)利收益
花幾萬元參加一門課，學(xué)得過程不太容易，花銷也很大，還要跑去另一個(gè)城市住一些天，非常辛苦，所費(fèi)時(shí)間頗多，但這項(xiàng)消費(fèi)卻能對人生產(chǎn)生長遠(yuǎn)的積極影響，這就是典型的“低快感值、高復(fù)利收益”類消費(fèi)。
對它們的策略是：加深和轉(zhuǎn)化，保持并加深高復(fù)利收益，同時(shí)將低快感值轉(zhuǎn)化為高快感值或中等快感值。
此類消費(fèi)至關(guān)重要，往往能成為我們?nèi)松飞限D(zhuǎn)折發(fā)生的起點(diǎn)。因?yàn)槲业奶熨x中有“學(xué)習(xí)”這項(xiàng)，所以絕大多數(shù)類型的學(xué)習(xí)于我而言都屬于第一象限（高快感值、高復(fù)利收益）。然而，也有一些類型的“學(xué)習(xí)”于我而言屬于此類，比如：學(xué)習(xí)時(shí)間過長的、每天強(qiáng)度過大的、不是非常感興趣的、講授頗為枯燥的。所以，對此類學(xué)習(xí)類消費(fèi)，我就需要對它們進(jìn)行轉(zhuǎn)化，從“低快感值”轉(zhuǎn)化成“高快感值”。
轉(zhuǎn)化的方法有兩種：
1）給自己描繪一個(gè)實(shí)現(xiàn)后的美好愿景
想要健身但又堅(jiān)持不下來，可以給自己勾勒一個(gè)美好愿景：苗條的身材、健康的身體，能讓自己在60歲同學(xué)聚會的時(shí)候，備受羨慕，讓自己在70歲的時(shí)候，還能拍出美照，四處游玩。
2）為這件事賦予重大意義
李笑來當(dāng)年為了進(jìn)新東方教書，要考TOFEL/GRE，要背兩萬多個(gè)單詞。一開始覺得：這哪兒是人干的事兒??？然后，他花了一個(gè)下午琢磨，有沒有辦法把背單詞這事兒賦予一個(gè)重大意義呢？很快就想到一個(gè)：考過TOFEL/GRE，拿到高分，在新東方教書，據(jù)說年薪百萬，那……一個(gè)單詞就相當(dāng)于50塊錢，這個(gè)爽??！結(jié)果原來計(jì)劃剛開始先每天背50個(gè)單詞適應(yīng)一段時(shí)間，想到這一層，馬上決定，不行，第一天就要賺上5000元！到了第二個(gè)月，覺得很不過癮，于是開始每天賺1萬元人民幣，試了試，覺得也不是太難。于是就這樣把這件非?？菰锏氖虑閳?jiān)持了下來。
最后，我想說，看不見的成本才是最貴的。當(dāng)你把時(shí)間（注意力）和金錢花在了那些無法帶來復(fù)利收益的消費(fèi)上，你付出的成本就是自我的成長和美好的未來。
請記住這句話：你的時(shí)間和金錢流向哪兒，你的人生就會走向哪兒。
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3. 發(fā)布垃圾廣告信息：以推廣曝光為目的，發(fā)布影響用戶體驗(yàn)、擾亂本網(wǎng)站秩序的內(nèi)容，或進(jìn)行相關(guān)行為。主要表現(xiàn)為：
1)多次發(fā)布包含售賣產(chǎn)品、提供服務(wù)、宣傳推廣內(nèi)容的垃圾廣告。包括但不限于以下幾種形式：
2)單個(gè)帳號多次發(fā)布包含垃圾廣告的內(nèi)容；
3)多個(gè)廣告帳號互相配合發(fā)布、傳播包含垃圾廣告的內(nèi)容；
4)多次發(fā)布包含欺騙性外鏈的內(nèi)容，如未注明的淘寶客鏈接、跳轉(zhuǎn)網(wǎng)站等，誘騙用戶點(diǎn)擊鏈接
5)發(fā)布大量包含推廣鏈接、產(chǎn)品、品牌等內(nèi)容獲取搜索引擎中的不正當(dāng)曝光；
6)購買或出售帳號之間虛假地互動(dòng)，發(fā)布干擾網(wǎng)站秩序的推廣內(nèi)容及相關(guān)交易。
7)發(fā)布包含欺騙性的惡意營銷內(nèi)容，如通過偽造經(jīng)歷、冒充他人等方式進(jìn)行惡意營銷；
8)使用特殊符號、圖片等方式規(guī)避垃圾廣告內(nèi)容審核的廣告內(nèi)容。
4. 色情低俗信息，主要表現(xiàn)為：
1)包含自己或他人性經(jīng)驗(yàn)的細(xì)節(jié)描述或露骨的感受描述；
2)涉及色情段子、兩性笑話的低俗內(nèi)容；
3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想；
5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適；
6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚(yáng)低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實(shí)信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實(shí)性錯(cuò)誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實(shí)夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個(gè)人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機(jī)構(gòu)或個(gè)人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運(yùn)、使用迷信方式治??；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風(fēng)水等問題進(jìn)行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運(yùn)勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實(shí)或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費(fèi)、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動(dòng)「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點(diǎn)」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報(bào)兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個(gè)用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對帳號進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號，或者濫用多個(gè)帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺管理經(jīng)驗(yàn)的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
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