很可惜 T 。T 您現(xiàn)在還不是作者身份，不能自主發(fā)稿哦～
如有投稿需求，請(qǐng)把文章發(fā)送到郵箱tougao@appcpx.com，一經(jīng)錄用會(huì)有專(zhuān)人和您聯(lián)系
咨詢?nèi)绾纬蔀榇河鹱髡哒?qǐng)聯(lián)系：鳥(niǎo)哥筆記小羽毛（ngbjxym）
撰文/ 陳鄧新
一年一度的春節(jié)，又如期而至。
放眼望去，大街小巷到處充滿喜慶的氣氛，呼朋喚友的聚餐比比皆是，觥籌交錯(cuò)間難免談天說(shuō)地。
這其中，理財(cái)是一個(gè)繞不開(kāi)的話題焦點(diǎn)，“兔年”春節(jié)也未例外。
零錢(qián)理財(cái)收益率持續(xù)走低，有的人改投債券基金；A股持續(xù)低迷，也擋不住“00后”的熱情；銀行理財(cái)也能劇烈波動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)厭倦者青睞大額存單……
“回頭看，買(mǎi)債券基金是去年我這做過(guò)的最正確選擇。”楊斌如是說(shuō)。
老家鎮(zhèn)江的楊斌，在蘇州打拼多年，回家團(tuán)圓之時(shí)聊起理財(cái)，不少人感嘆2022年股市之殤，不由得暗自慶幸。
楊斌工作之后，相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間手頭并不寬裕，也沒(méi)有大富大貴的心思，一直依賴零錢(qián)理財(cái)，“那個(gè)時(shí)候，余額寶的利率在5%~6%徘徊，還是夠意思！”
然而，最終為之買(mǎi)單的是實(shí)體經(jīng)濟(jì)，這不利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，降低企業(yè)融資成本成為各方的共識(shí)。
對(duì)此，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)曾有言：“金融說(shuō)到底是服務(wù)業(yè)，離開(kāi)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融業(yè)就成為無(wú)源之水、無(wú)本之木。”
于是乎，零錢(qián)理財(cái)?shù)睦手鹉曜叩停袌?chǎng)從增量走向存量。
存量市場(chǎng)的爭(zhēng)奪，艱辛又血腥。
余額寶、理財(cái)通等也調(diào)整了打法，不斷提供更多的產(chǎn)品以滿足穩(wěn)健用戶的理財(cái)需求，從而提高用戶黏性。
盡管如此，楊斌也沒(méi)有改變理財(cái)方式的心思，“買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)之后，一個(gè)月也剩不下什么，再說(shuō)二三萬(wàn)元也發(fā)不了財(cái)”。
直到零錢(qián)理財(cái)?shù)睦实?%，楊斌才在平臺(tái)的指引下改投了一只債券基金，收益相比之前近乎翻倍。
據(jù)Choice的數(shù)據(jù)顯示，2022年第三季度債券基金整體盈利401.82億元，單季度規(guī)模增長(zhǎng)近3000億元。
與楊斌不同，范賢安的運(yùn)氣不佳。
原本，范賢安持有三只股票基金，不承想三只股票基金均在2022年遭遇“水逆”，之前的利潤(rùn)吐出大半。
遂贖回，投入債券基金的懷抱。
“現(xiàn)在才發(fā)現(xiàn)，前些年基金賺錢(qián)不是我眼光好，而是我浪得好。”范賢安如此總結(jié)之前的押注，“做人難，做男人更難，做一個(gè)虧錢(qián)的男人難上加難”。
萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，債券基金也能虧。
范賢安2022年第三季度試水了一只債券基金，還未等加碼就被當(dāng)頭一棒，“一番操作猛如虎，結(jié)果還不如余額寶??！”
事實(shí)上，范賢安將債券基金當(dāng)成了固定收益產(chǎn)品。
一名業(yè)內(nèi)人士告訴鋅刻度：“權(quán)益基金（即與股票掛鉤的基金）表現(xiàn)不佳，債券基金成為避風(fēng)港，卻碰到國(guó)債利率陡升，令不明所以的投資者喊‘退錢(qián)’，其實(shí)債券基金可能虧損，但債券不會(huì)。歷史上債券基金都多次被砸，但無(wú)一例外可以用時(shí)間換空間，因而長(zhǎng)期持續(xù)盈利是沒(méi)有問(wèn)題的。”
盡管股票不好做，但入市的依然絡(luò)繹不絕。
據(jù)中國(guó)證券登記結(jié)算公司的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年11月底，開(kāi)立A股賬戶的投資者數(shù)達(dá)2.11億戶，再創(chuàng)歷史新高；其中，散戶規(guī)模為2.1億戶，同比增長(zhǎng)7.85%，占投資者的比重為99.76%。
以上可見(jiàn)，散戶為A股的主流群體。
而據(jù)騰訊財(cái)經(jīng)的調(diào)查線上，2022年超七成的投資者擁有三年以上的炒股經(jīng)驗(yàn)，近四成都是長(zhǎng)情股民；其中，40歲至59歲投資者占46.33%，占比位列第一，而18歲至29歲投資者占7.75%，這意味著“00后”已欣然入市。
對(duì)此，“00后”高振廷深有體會(huì)。
正在上海求學(xué)的高振廷從小就知道其父在炒股，耳濡目染之下也對(duì)股市有了濃厚的興趣，高中畢業(yè)就開(kāi)通股票賬戶，獲得父母的鼎力支持。
高振廷告訴鋅刻度，家里認(rèn)為年輕應(yīng)該多經(jīng)歷經(jīng)歷，他這個(gè)年齡正適合喚醒沉睡的財(cái)商，為今后的人生打好基礎(chǔ)，“投資要趁早，要是晚了的話，快樂(lè)就不痛快了”。
有了老股民的指點(diǎn)，高振廷起步很順，第一次就買(mǎi)了潞安環(huán)能稀里糊涂賺了2361元，心態(tài)一下子就飄了。
飄了不打緊，迷上毒雞湯才可怕。
工資收入只能解決溫飽，人生更需要仰仗資產(chǎn)收入，無(wú)論是不動(dòng)產(chǎn)的租金，或是金融資產(chǎn)，均可撐起未來(lái)的一片天。
此背景下，高振廷孤注一擲將家里給的錢(qián)全部投入股市。
然而，資本市場(chǎng)2022年風(fēng)云突變，投資難度陡增，其父都難以賺錢(qián)，更不用遑論半吊子的高振廷了。
對(duì)此，高振廷自嘲道：“‘韭零后’還沒(méi)割完，我們又發(fā)芽了，長(zhǎng)得可真嫩呀！”
據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年12月30日收盤(pán)，A股總市值為84.85萬(wàn)億元，較年初減少11.57萬(wàn)億元，剔除新股的因素，A股總市值縮水了16.21萬(wàn)億元，人均虧損高達(dá)7.87萬(wàn)元。
至此，高振廷的生活也有所變化。
高振廷以前經(jīng)常與同學(xué)外出聚餐，時(shí)不時(shí)大方地請(qǐng)舍友吃飯，如今頻率降了下來(lái)，請(qǐng)吃飯更是無(wú)從談起。
不過(guò)，團(tuán)年之時(shí)高振廷又有信心了。
一方面，2013年A股復(fù)蘇成為投資者的共識(shí)，另外一方面對(duì)股票有了新的認(rèn)知，不把股票當(dāng)成一個(gè)工具，而是一個(gè)事業(yè)。
與“00后”初生牛犢不怕虎不同，“大媽們”更為保守，喜好穩(wěn)健的銀行理財(cái)，不過(guò)銀行理財(cái)也有了悄然變化。
2022年，堪稱(chēng)銀行理財(cái)?shù)膬糁祷辍?/p>
隨著資管新規(guī)正式落地，剛性兌付被打破，保本理財(cái)黯然退場(chǎng)，這意味著“賣(mài)者當(dāng)盡責(zé)，買(mǎi)者當(dāng)自負(fù)”成為新常態(tài)。
如此一來(lái)，銀行理財(cái)離開(kāi)了“溫室”。
市場(chǎng)也沒(méi)有客氣，給銀行理財(cái)狠狠地上了一課，讓“大媽們”不淡定了。
已退休多年的韓慧娜，家里頗有積蓄，是銀行理財(cái)?shù)闹覍?shí)粉絲，之前一直其樂(lè)融融，沒(méi)想到濃眉大眼的家伙也“叛變”了，“以前我以為股票、基金才有風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在算明白了，只有存款才安全”。
據(jù)Wind統(tǒng)計(jì)，2022年3月末，23913只公布凈值情況的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，破凈2084只產(chǎn)品，破凈比例高達(dá)8.71%。
這之后，臨近2022年年末，再度遭遇“破凈潮”，破凈數(shù)量一度超過(guò)6000只。
光大理財(cái)董事總經(jīng)理程鵬亮曾表示：“經(jīng)過(guò)這次市場(chǎng)波動(dòng)之后，投資者對(duì)銀行理財(cái)認(rèn)識(shí)可能會(huì)更加成熟，對(duì)過(guò)去十年甚至更長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)形成的銀行理財(cái)剛性兌付的想法，可能會(huì)逐步地沖淡，未來(lái)投資者教育跟銀行理財(cái)投資管理能力這兩個(gè)會(huì)相輔相成地發(fā)展。”
這么一來(lái)，大額存單吃香了。
韓慧娜也成為大額存單的擁躉者，卻一直沒(méi)有搶到，“火車(chē)票還難搶”。
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》報(bào)道，臨近春節(jié)，近期穩(wěn)健型投資者對(duì)大額存單熱情高漲，由于每一期釋放的額度有限，目前大額存單不好搶?zhuān)灰婚_(kāi)放，幾分鐘就售完了。
一單難求，成為大額存單的真實(shí)寫(xiě)照。
而《華夏時(shí)報(bào)》報(bào)道，之前調(diào)查發(fā)現(xiàn)中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行多個(gè)期限品種的大額存單均顯示額度不足。
總而言之，春節(jié)假期嘮家常，賺了多少錢(qián)、虧了多少錢(qián)是一個(gè)永恒的話題，發(fā)泄情緒之后勢(shì)必對(duì)未來(lái)有了更大的期盼。
那么，2023年努力搞錢(qián)。
（應(yīng)采訪者要求，文中楊斌、范賢安、高振廷、韓慧娜均為化名）
本文為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表鳥(niǎo)哥筆記立場(chǎng)，未經(jīng)允許不得轉(zhuǎn)載。
《鳥(niǎo)哥筆記版權(quán)及免責(zé)申明》 如對(duì)文章、圖片、字體等版權(quán)有疑問(wèn)，請(qǐng)點(diǎn)擊 反饋舉報(bào)
我們致力于提供一個(gè)高質(zhì)量?jī)?nèi)容的交流平臺(tái)。為落實(shí)國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室“依法管網(wǎng)、依法辦網(wǎng)、依法上網(wǎng)”的要求，為完善跟帖評(píng)論自律管理，為了保護(hù)用戶創(chuàng)造的內(nèi)容、維護(hù)開(kāi)放、真實(shí)、專(zhuān)業(yè)的平臺(tái)氛圍，我們團(tuán)隊(duì)將依據(jù)本公約中的條款對(duì)注冊(cè)用戶和發(fā)布在本平臺(tái)的內(nèi)容進(jìn)行管理。平臺(tái)鼓勵(lì)用戶創(chuàng)作、發(fā)布優(yōu)質(zhì)內(nèi)容，同時(shí)也將采取必要措施管理違法、侵權(quán)或有其他不良影響的網(wǎng)絡(luò)信息。
一、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)信息內(nèi)容生態(tài)治理規(guī)定》《中華人民共和國(guó)未成年人保護(hù)法》等法律法規(guī)，對(duì)以下違法、不良信息或存在危害的行為進(jìn)行處理。
1. 違反法律法規(guī)的信息，主要表現(xiàn)為：
1)反對(duì)憲法所確定的基本原則；
2)危害國(guó)家安全，泄露國(guó)家秘密，顛覆國(guó)家政權(quán)，破壞國(guó)家統(tǒng)一，損害國(guó)家榮譽(yù)和利益；
3)侮辱、濫用英烈形象，歪曲、丑化、褻瀆、否定英雄烈士事跡和精神，以侮辱、誹謗或者其他方式侵害英雄烈士的姓名、肖像、名譽(yù)、榮譽(yù)；
4)宣揚(yáng)恐怖主義、極端主義或者煽動(dòng)實(shí)施恐怖活動(dòng)、極端主義活動(dòng)；
5)煽動(dòng)民族仇恨、民族歧視，破壞民族團(tuán)結(jié)；
6)破壞國(guó)家宗教政策，宣揚(yáng)邪教和封建迷信；
7)散布謠言，擾亂社會(huì)秩序，破壞社會(huì)穩(wěn)定；
8)宣揚(yáng)淫穢、色情、賭博、暴力、兇殺、恐怖或者教唆犯罪；
9)煽動(dòng)非法集會(huì)、結(jié)社、游行、示威、聚眾擾亂社會(huì)秩序；
10)侮辱或者誹謗他人，侵害他人名譽(yù)、隱私和其他合法權(quán)益；
11)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)以文字、圖片、音視頻等形式，對(duì)未成年人實(shí)施侮辱、誹謗、威脅或者惡意損害未成年人形象進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)欺凌的；
12)危害未成年人身心健康的；
13)含有法律、行政法規(guī)禁止的其他內(nèi)容；
2. 不友善：不尊重用戶及其所貢獻(xiàn)內(nèi)容的信息或行為。主要表現(xiàn)為：
1)輕蔑：貶低、輕視他人及其勞動(dòng)成果；
2)誹謗：捏造、散布虛假事實(shí)，損害他人名譽(yù)；
3)嘲諷：以比喻、夸張、侮辱性的手法對(duì)他人或其行為進(jìn)行揭露或描述，以此來(lái)激怒他人；
4)挑釁：以不友好的方式激怒他人，意圖使對(duì)方對(duì)自己的言論作出回應(yīng)，蓄意制造事端；
5)羞辱：貶低他人的能力、行為、生理或身份特征，讓對(duì)方難堪；
6)謾罵：以不文明的語(yǔ)言對(duì)他人進(jìn)行負(fù)面評(píng)價(jià)；
7)歧視：煽動(dòng)人群歧視、地域歧視等，針對(duì)他人的民族、種族、宗教、性取向、性別、年齡、地域、生理特征等身份或者歸類(lèi)的攻擊；
8)威脅：許諾以不良的后果來(lái)迫使他人服從自己的意志；
3. 發(fā)布垃圾廣告信息：以推廣曝光為目的，發(fā)布影響用戶體驗(yàn)、擾亂本網(wǎng)站秩序的內(nèi)容，或進(jìn)行相關(guān)行為。主要表現(xiàn)為：
1)多次發(fā)布包含售賣(mài)產(chǎn)品、提供服務(wù)、宣傳推廣內(nèi)容的垃圾廣告。包括但不限于以下幾種形式：
2)單個(gè)帳號(hào)多次發(fā)布包含垃圾廣告的內(nèi)容；
3)多個(gè)廣告帳號(hào)互相配合發(fā)布、傳播包含垃圾廣告的內(nèi)容；
4)多次發(fā)布包含欺騙性外鏈的內(nèi)容，如未注明的淘寶客鏈接、跳轉(zhuǎn)網(wǎng)站等，誘騙用戶點(diǎn)擊鏈接
5)發(fā)布大量包含推廣鏈接、產(chǎn)品、品牌等內(nèi)容獲取搜索引擎中的不正當(dāng)曝光；
6)購(gòu)買(mǎi)或出售帳號(hào)之間虛假地互動(dòng)，發(fā)布干擾網(wǎng)站秩序的推廣內(nèi)容及相關(guān)交易。
7)發(fā)布包含欺騙性的惡意營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容，如通過(guò)偽造經(jīng)歷、冒充他人等方式進(jìn)行惡意營(yíng)銷(xiāo)；
8)使用特殊符號(hào)、圖片等方式規(guī)避垃圾廣告內(nèi)容審核的廣告內(nèi)容。
4. 色情低俗信息，主要表現(xiàn)為：
1)包含自己或他人性經(jīng)驗(yàn)的細(xì)節(jié)描述或露骨的感受描述；
2)涉及色情段子、兩性笑話的低俗內(nèi)容；
3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想；
5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適；
6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚(yáng)低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實(shí)信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實(shí)性錯(cuò)誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實(shí)夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過(guò)頭像、用戶名等個(gè)人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機(jī)構(gòu)或個(gè)人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測(cè)字、占卜、解夢(mèng)、化解厄運(yùn)、使用迷信方式治?。?br /> 2)求推薦算命看相大師；
3)針對(duì)具體風(fēng)水等問(wèn)題進(jìn)行求助或咨詢；
4)問(wèn)自己或他人的八字、六爻、星盤(pán)、手相、面相、五行缺失，包括通過(guò)占卜方法問(wèn)婚姻、前程、運(yùn)勢(shì)，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來(lái)誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實(shí)或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費(fèi)、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動(dòng)「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂(lè)等行為
4)以號(hào)召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號(hào)」形式刷量控評(píng)等行為
5)通過(guò)「蹭熱點(diǎn)」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會(huì)公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評(píng)述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭(zhēng)行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對(duì)網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過(guò)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報(bào)兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺(tái)氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個(gè)用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對(duì)帳號(hào)進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號(hào)的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過(guò)作弊手段注冊(cè)、使用帳號(hào)，或者濫用多個(gè)帳號(hào)發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺(tái)管理經(jīng)驗(yàn)的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對(duì)本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過(guò)「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進(jìn)行反饋。
(規(guī)則的最終解釋權(quán)歸屬本網(wǎng)站所有)