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來源|劉飛
支付寶作為國民級應用，經(jīng)歷了很多次重要的轉折點。根據(jù)我搜集到的資料整理看，螞蟻集團的歷史時期大概有這樣的時間線：
2003/10/18 淘寶網(wǎng)上首次推出支付寶服務
2004/12/08 浙江支付寶網(wǎng)絡技術有限公司成立
2004/12/30 支付寶網(wǎng)站 www.alipay.com 正式上線并獨立運營
2005/02/02 “你敢用，我就敢賠”口號提出，“支付寶”推出“全額賠付”
2005/03/03 支付寶與工行達成戰(zhàn)略伙伴協(xié)議
2005/05/01 支付寶三期，支付寶系統(tǒng)完全從淘寶脫離
2006/06/16 中國工商銀行總行正式為支付寶出具首份《客戶交易保證金托管報告》 這是中國銀行界第一次為第三方支付平臺做資金托管的審核 報告.
2005/06/21 支付寶與招商銀行達成戰(zhàn)略伙伴協(xié)議
2006/09/01 第一次手印禮
2006/12/28 宣布將從2007年開始，對淘寶以外的商家開始收費
2007/08 支付寶發(fā)起“信任計劃”，推出互聯(lián)網(wǎng)“信用標簽”
2007/08 支付寶在香港召開關于進軍海外市場的新聞發(fā)布會
2008/02/27 發(fā)布移動電子商務戰(zhàn)略，推出手機支付業(yè)務
2008/07 接入卓越和DELL，成功樹立B2C行業(yè)標桿
2008/09/21 注冊用戶數(shù)突破1億大關
2008/10 公共事業(yè)繳費正式上線
2009/11 宣布正式推出手機客戶端，強化手機支付服務
2010/10/19 發(fā)布無線支付戰(zhàn)略，推出“安全支付”服務
2010/12/23 推出快捷支付，推動第三方支付進入新的便捷時代
2011/05/26 編號為Z20001的中國首張非金融業(yè)務《支付業(yè)務許可證》
2011/11/11“世紀光棍節(jié)”成功交易3369萬筆，淘寶和淘寶商城總支付交易額突破52億。
2011/12/08 快捷支付用戶數(shù)已經(jīng)突破4000萬，而快捷支付占50%以上
2012/05/10 獲得基金第三方支付牌照
2012/11/11 創(chuàng)造1億筆交易世界紀錄，支付寶交易額達到191億元
2012/11/30 淘寶突破1W億
2012 All in 無線，強化移動端支付寶 APP
2013/3/7 阿里巴巴集團宣布籌備小微金融服務集團
2014/6/11 網(wǎng)商銀行牌照獲銀監(jiān)會批準，螞蟻金服成立，6天后與天弘基金合作的余額寶正式上線
2014/12 螞蟻金服推出“花唄”
2015/1 螞蟻金服推出芝麻信用
2015/4 螞蟻金服推出“借唄”
2015 - 2018 印度、泰國、菲律賓、韓國、中國香港、馬來西亞、巴基斯坦、印尼、孟加拉國等地陸續(xù)落地當?shù)匕姹局Ц秾?br />
2016/8 螞蟻森林上線
2019/9/23 支付寶注冊用戶超過 12 億。阿里巴巴集團與螞蟻金服宣布，阿里巴巴已經(jīng)收到螞蟻金服新發(fā)行的33%股份，螞蟻金服每年向阿里巴巴支付知識產(chǎn)權及技術服務費，金額相當于螞蟻金服稅前利潤37.5%的分成將會終止，阿里巴巴將一次性的收到螞蟻金服股權產(chǎn)生的692億元人民幣
2020/7 螞蟻金服改名螞蟻集團，探索金融之外的更多業(yè)務場景
2020/11 上海證券交易所、香港聯(lián)合交易所暫緩螞蟻集團上市
從小螞蟻成長為參天巨蟻，從單純的支付工具，到金融工具，再到生活服務類的超級平臺，螞蟻金服/支付寶經(jīng)歷了很多轉折點，有外部的也有內部的。
我跟好朋友，也是支付寶前員工戴某DEMO 聊了一期播客，共同探討了這過程中「小螞蟻」是怎樣變得越來越開放的。這似乎不是一種戰(zhàn)略上的、規(guī)劃中的邏輯，而是一種碰撞出來的、「折騰出來」的經(jīng)驗。
我很喜歡戴某DEMO 對這件事情的表述：有的產(chǎn)品是靠達摩面壁。螞蟻更像是愚公移山，笨辦法，也是沒辦法的辦法。各下工夫，各摘果子，皆為造化。
這里有我們在播客中聊的比較重要的部分，希望能對你有啟發(fā)。
最早沒有支付寶這個東西，淘寶剛開始 03 年做的時候，發(fā)現(xiàn)好多人是感興趣下單了，但是沒有支付。直到發(fā)現(xiàn)在誠信這個問題上，參考了一些海外的工具，內部做了一個支付寶這樣的擔保的交易。
很快就在 04 年年底，直接獨立出來成立了正式的支付寶公司 。這個產(chǎn)品很好地滿足了當時線上交易的一個真實的需要，一下子交易量就爆發(fā)了。
內部公司整個阿里梳理戰(zhàn)略層面的時候，開始嘗試把阿里的業(yè)務線理解成信息流、物流、資金流，其中資金流，負責承載的就是支付寶。
07年我們要出淘，就是從從淘寶出來的意思。出淘開始，大量地服務于當時已經(jīng)起步的一些電子商務產(chǎn)業(yè)。早期比較成熟的是游戲、航旅、機票。都電子化了。
那時候跟京東也有合作。
數(shù)碼類的產(chǎn)品的 B2C 網(wǎng)站，北方是京東，南方有一個叫新蛋，現(xiàn)在已經(jīng)退出中國了。這些垂直品類賣的可能都比淘寶的這個垂直品類要好，當時他們的交易量也都蠻可觀的。他們對于支付的需求，除了要自己去跟銀行談一些網(wǎng)關交易，最好的選擇就是支付寶、財付通這樣的當時的一些支付公司為他們提供服務。
當時每年都感覺是 300%-500% 的增長。我們年初時候定 KPI，經(jīng)常會覺得這么高不可能完成，年末的時候都是超額完成。這是整個時代洪流非?？焖俚脑鲩L。需求是大的，我們就跟著走?，F(xiàn)在回過頭來看，當時都是小數(shù)字，1 天到8000萬到幾千萬，我們就很歡呼的要慶祝，現(xiàn)在看看，雙十一一天多少。
當時很多問題括技術問題，支付的時候會掉單、擁擠帶來的一些問題，后來隨著技術的迭代積累解決了。
那時并不是競爭對手做了什么，去關注市場。內部不講競爭對手這個詞，只有競爭伙伴。跟財付通也好，跟后來的其他相對較小的支付公司也好，是同向的去競速的。我們不是對手，都是為了讓整個中國商業(yè)在支付這個效率上變得更好更快，共同讓原本落后的交易方式變少。
真正有了巨頭之間的博弈在 14 年左右，微信紅包的出現(xiàn)。支付工具其實是門檻很高的產(chǎn)品類型。從專業(yè)的角度講，有支付四要素：姓名、手機號、身份證號、銀行卡。如果正常情況下，互聯(lián)網(wǎng)用戶是不太愿意把自己這些信息給到一個商業(yè)平臺的。微信紅包當時是用一個創(chuàng)新型的產(chǎn)品，在一個春節(jié)的時候，把這個問題解決掉了。支付產(chǎn)品有賬戶體系和沒賬戶體系是兩種價值，有賬戶體系，里邊有錢和沒錢是兩種價值。
09 年就有支付寶 APP 了，是到了 11 年，整個阿里集團 All in 無線客戶端，升級成了支付寶錢包 APP。整個阿里集團就兩個旗艦產(chǎn)品，手機淘寶 APP，支付寶錢包 APP。
當我們去確定一個大的方向的時候，再盤一盤手上有什么。這些手上有的東西就是可用的抓手、可實現(xiàn)的路徑。我們不能天天說微信這個抖音多好，心智多么多、流量多么的大，我們眼饞。那我沒有，沒有就沒法用，就不能照抄他那一套東西。只能做實現(xiàn)自己的可行性的路徑，可能會慢一點，可能會某種程度上我們認為叫事倍功半一點，但至少使勁兒方向是對的，有一定的可行性。
政務方面最早是公共繳費，交水電煤開始。我記得是 08 年還是 09 年，這個團隊就成立了。我們當時一起去派去上海的一個同事，很早就做了。當時很樸素的夢想就是，沒有智能手機的時候，有一天寒風中排隊的上海老大媽們，能不能不去這么交費？坐出租車能不能也直接電子支付，不再數(shù)數(shù)毛找？那是樸素的目標，后來都實現(xiàn)。
這個事兒從立項去操作的很早，只是做的聲量越來越大、更多的地方性的水電煤繳納之后，開始擴充更多的政務功能參與進來了，然后發(fā)現(xiàn)支付寶是一個可以這么去操作的一個很好的工具平臺。
好多事情是這樣的，只是今天有很多的已經(jīng)成名的東西是源自于一個很小的想法。是樓道里某一次抽煙提到了某一個想法，會上聊一聊，發(fā)現(xiàn)有點意思，搞搞慢慢立項。立項的那個項目負責人有可能已經(jīng)離職了，很多年之后又重新做起來了。最早的緣起還是那撥老支付寶人心里有一個叫普惠金融也好，叫什么也好的愿景，希望提高一些效率，解決一些問題，去匹配一些需求，有的成有的沒成。就是這樣。
要開放給大家去做更多有價值的事情，還是我要自建，這都是面臨一個選擇。這個過程里邊最難的也恰恰是去取舍決策哪些東西必須要自建，哪些東西必須要開放。這里面的取舍的原則是什么？想的越清楚，可能整個開放的進展效果就會越好。
假設我是一個服務商，要跟你合作，如果信任你，我可以忍受短期的一些投入，會有很長的長期的容忍度，甚至某種程度我愿意 All in 我的資源。但如果不信任你，那咱倆就是互薅羊毛。沒啥甜頭就拉倒。
支付寶在早期的時候，還是非常堅定地很克制地在注意這些事情。淘寶是我的兄弟公司，也是我最大的客戶合作伙伴。但并不比其他的合作伙伴在身份地位上有明顯的差別待遇，只能說是他給的錢多，我每年要投入很多的資源去服務他，因為他的體量大。但我不能說因為他是的大，我就把其他人的競對數(shù)據(jù)給到你，沒有這樣的事情。
支付寶 APP 今天是個插排一樣的產(chǎn)品，每次改版也有很大的變化，說明有巨大的爭論和調整。
我們看到其他的產(chǎn)品相對較穩(wěn)定的，沒有這些問題。壞的一面當然是用戶感知上。怎么又變了，又有點陌生了，沒那么友好，顯得雜而亂多。好的一面，也說明支付寶其實一直在嘗試，在探索，在不斷糾錯。
今天能夠看到有專門的部門去具體負責把更多的產(chǎn)品模塊原子化選擇權交給用戶?？梢赃x擇哪幾個模塊放在我的首頁，至少比之前是進步了很多。
支付寶有優(yōu)勢。當年賺了心智的便宜，大家只覺得支付寶的管錢是嚴肅的，財付通是 QQ 的，而 QQ 不是一個太嚴肅的地方。
支付寶做生活化的東西，就同時有了天然的局限性。
支付寶對社交產(chǎn)品的探索，看來是有一些應激反應的。規(guī)模效應、網(wǎng)絡效應里面，社交關系是非常高級的，微信當時已經(jīng)完成了整個滲透率過程。那個時候你不打差異化，還妄圖用完全用這個一樣的系統(tǒng)去做，是一個比較應激的反應。具體的運營手段上用了更不合適的生活圈，造成了一些負面的東西。當時那個產(chǎn)品形態(tài)即便沒有那樣的運營事情，它的前景也很有限。
阿里早期發(fā)展、支付寶早期發(fā)展，其實是沒有競爭對手，是披荊斬棘的。身前沒有人，身前全是荊棘。也不知道長期三年五年規(guī)劃到哪兒，就是遇到事兒解決事兒。有一個初心，大概是解決客戶問題、提高商業(yè)效率這些，去慢慢做。這樣做隨著時代紅利發(fā)展起來的企業(yè)，形成了那樣的企業(yè)管理的價值觀。
戰(zhàn)略是打出來的，那普遍上在戰(zhàn)略思考上相應的偏好就少一些，沉淀就弱一些。同時產(chǎn)品經(jīng)理這個角色在阿里內部承擔的就不一樣，話語權也不一樣。我們當然可以去苛求說要求管理者，你得是英雄，你的決策都得是對的。
而顛覆性產(chǎn)品的機會，像微信這樣的，本身在這個時代里面就沒那么多，不是都能遇上的。沒有就是沒有，失去就是失去了，這是兩個層面。不追求達摩面壁。去面著那個墻壁去思考很久，選擇了一個正確的事情去做，做成了微信，做成了張小龍。同時也可以愚公移山，選擇一個勝率很高但賠率一般般的事情，就堅持做下去，每件事情就要事倍功半。浪費了一半，但是至少還有一半能產(chǎn)生價值。
在紅利消耗殆盡的時代，這些大的企業(yè)，包括支付寶，已經(jīng)沒有存亡的危機了，都會活著。如果真的能沉下心來做愚公移山的事兒，做真正釋放價值的事兒，也是不錯的?；蛘哒f在當下階段是個不得不的選擇，沒有更好的選擇，下的就是苦功夫。
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6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚低俗、庸俗、媚俗內容。
5. 不實信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實性錯誤或者造謠等內容；
2)存在事實夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導他人的內容；
3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機構或個人存在關聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運、使用迷信方式治病；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風水等問題進行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導用戶；
2)內容與標題之間存在嚴重不實或者原意扭曲；
3)使用夸張標題，內容與標題嚴重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導未成年人應援集資、高額消費、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當評述自然災害、重大事故等災難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡生態(tài)造成不良影響的其他內容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內容質量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
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三、申訴
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