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上篇《普通人，如何低門檻、零成本靠自媒體賺錢？》，講的是自媒體創(chuàng)業(yè)搞錢的事。

考慮到自媒體是個很大的筐，多數(shù)有意愿入這行的人，并不會走財經(jīng)條線，所以寫得比較寬泛。

轉(zhuǎn)而一想，我的讀者多數(shù)關注理財，至少是財經(jīng)領域，這是自媒體行業(yè)中，我最熟悉的一個細分市場，可以和大家展開聊聊，幫大家避避坑。

都說粉絲經(jīng)濟，流量為王，只要有粉絲有關注就能變現(xiàn)，但不同領域的號，粉絲價值天壤之別。

所有自媒體中，財經(jīng)自媒體粉絲，價值最高。

如果賣號，同樣粉絲數(shù)的財經(jīng)號，一般收購價是時事、軍事、社會、娛樂、體育、科技、影視、動漫游戲、美食、情感等細分領域的4-6倍。

是母嬰、教育、健康、創(chuàng)業(yè)職場、汽車號的2-3倍。

下面這些號垂直度高，用戶更精準，且付費意愿強（白嫖黨占比更低），比較容易直接靠向用戶收費變現(xiàn)，比如賣個嬰兒車或在線課程啥的。

其他號，受眾面更廣，精準度較差，IP做得再大，最多賣點IP周邊，比如定制T恤、手辦、手機殼啥的，賺不了大錢。

比如你一個娛樂搞笑博主，怎么開知識星球搞內(nèi)部付費內(nèi)容？粉絲關注你，本就圖個樂呵哇~

這些號的主要收入，還是靠廣告。

但廣告范圍又很寬泛，不太精準，一是效果相對較差，二是議價能力不夠強，三是容易透支信任（傷粉）。

所以別看有些號粉絲眾多，知名度很高，變現(xiàn)能力不一定有你想象的那么強。

除非做到細分領域頭部，否則賺錢也不容易。

汽車號比較特別，大件消費+用戶高度精準，變現(xiàn)能力類似房產(chǎn)號。

但這些，都比不過財經(jīng)號。

……

財經(jīng)議題關注門檻最高，動不動M2、失業(yè)率、市盈率、PMI、波羅的海指數(shù)……

對絕大多數(shù)普通人來說，閱讀這些專業(yè)內(nèi)容，很枯燥無聊。

能關注這類號的讀者，一般受教育水平不會太低，否則看不懂，收入和資產(chǎn)狀況也不會太差，至少中位數(shù)以上，否則也沒閑工夫關注。

你可能覺得自己屌絲一枚，掙扎在溫飽線上，也長期關注力哥，學習理財，別介，那是你謙虛啦~

去年，全國人均月可支配收入中位數(shù)才2614元

，去掉老人孩子，實際工資中位數(shù)也就3000多，只要你月入超過這數(shù)，就能俯視全國一半同胞！

一方面，財經(jīng)號增粉難，另一方面，財經(jīng)號粉絲的投資和消費力又比較強，所以做好財經(jīng)號不易，可一旦做起來，變現(xiàn)能力就特別強。

財經(jīng)號又分為宏觀財經(jīng)號、中觀行業(yè)/企業(yè)號和微觀個人理財號三個細分領域，個人理財號粉絲價值又相對最高。

你想，普通國人，最愿意為了買什么花錢？

這題得反過來想：普通國人，最缺什么？

錢！

所以答案不是具體某個商品，而是一個機會/信息，一個能讓自己賺更多錢，賺大錢，短時間內(nèi)賺大錢的機會/信息。

很多人覺得打工賺錢太難，就把目光投向理財，以為錢生錢會更容易，一旦掌握訣竅，就能一夜逆襲。

9年前我開始做理財自媒體那會兒，就不厭其煩給荔枝灌輸正確的理財理念：

理財不是賭博，光靠理財發(fā)不了財，得同時發(fā)動職場勞動和投資理財雙核復利引擎，而且越是貧窮青年，越是要把更多時間精力用在不斷學習，投資自我，努力搬磚上，理財收益只是輔助，不是主力，沒有足夠的原始積累，理財收益事倍功半，還浪費時間。

5萬本金天天折騰，至死是窮人。

500萬本金安穩(wěn)理財，很可能這輩子吃喝不愁。

但從5萬到500萬的質(zhì)變，在人短暫的一生中，靠科學理財不可能，除非各種賭……

除了理財號，很多創(chuàng)業(yè)號也一個邏輯——打工是不可能打工的，這輩子不可能打工的，要翻身，得創(chuàng)業(yè)！

你想賺大錢，別人就靠你想賺大錢的欲望賺你錢。

說白了，就是在金礦邊上賣水。

你能不能挖到金子不知道（無數(shù)人和你卷），但賣水鐵賺。

我不說自媒體是很適合沒背景的普通人的低門檻、零成本創(chuàng)業(yè)機會嘛，很多號就專門教別人怎么自媒體寫作，怎么營銷推廣自己，把自己包裝成Bling Bling看上去特唬人的IP。

不能說這些課程和套路一點沒用，對于有天賦和積累的人，能起到指點迷津、事半功倍的加速效果，但大部分不具備這些條件的學員，學了半天，還是做不起來自己的IP。

這年頭，滿大街個人品牌（IP）訓練營，連賣水的，也卷死了……

……

一般自媒體各種挖空心思追熱點博眼球，但對于自己怎么賺錢的，從來三緘其口。

我現(xiàn)在退休了，就是一40歲中年大叔閑不住，和大家嘮嘮嗑，所以最后說說咱理財號都是咋賺錢的，同行別打我哈~

理財號再細分，又能分成泛理財號、股票號、基金號、保險號、房產(chǎn)號、私募信托號、羊毛號。

像力哥就是泛理財號，啥理財話題都寫，還會寫宏觀議題，而且政經(jīng)不分家，有時還會寫時事議題（以后不寫了）。

因為話題范圍相對大，這類號只要IP做起來，在理財號中相對最容易吸粉。

除了常規(guī)接廣告，泛理財號變現(xiàn)手段包括后面這些號的全部。

股票基金號是理財號中數(shù)量最多的，因為炒股買基門檻最低，且波動大，夠刺激，也相對容易吸粉。

其中，股票號也會寫基金，但基金號不一定寫股票。

純股票號，相對路子比較野，因為熱衷炒股的大多激進又急躁，你要吸粉，就必須整天對大盤甚至個股進行分析預測，漲啊跌啊多啊空啊，車轱轆話來回來去天天說，混久了，不打臉是不可能的，而且隨著監(jiān)管趨嚴，沒有資質(zhì)不能分析個股，這類號風險較大。

講真，很多純股票號博主，自己就是很激進的賭徒，還自命不凡，總覺得自己是天選之人，寫作能力卻很差，我們這些受過專業(yè)理財訓練，考過相關證書的理財博主，不是很看得起。

股票號最主要的變現(xiàn)方法，就是證券開戶引流。

當然，這塊從2021年四季度起，也被嚴格監(jiān)管了。

名氣響粉絲多的，還能自己發(fā)私募，直接賺管理費和業(yè)績提成，那收入就不是一個數(shù)量級了，更不屑于接廣告等其他變現(xiàn)手段。

當然，不管炒股還是發(fā)私募，收益如何，運氣成分非常大，里面魚龍混雜，我就不展開說了，都是一個圈子的朋友，說多了得罪人哈~

純基金號博主一般相對更穩(wěn)健，也更受我們這種泛理財號博主的認可。

建議普通人通過買基金投資資本市場，而非自己下場追漲殺跌炒個股，是全世界理財師的普遍主張。

因為場內(nèi)也可以買基金，且費率更低，基金號也可以賺證券開戶引流的錢，只不過引導粉絲買場內(nèi)基金。

但場內(nèi)基金只有萬分之1點幾的手續(xù)費，證券公司都賺不到多少錢，更別說引流的基金號了。

相比而言，引導用戶買場外基金更賺錢。

渠道不僅能賺到申購費分傭，有時還能賺到后端管理費分成。

同樣從2021年四季度起，監(jiān)管叫停了各種基金組合，必須轉(zhuǎn)型為有牌照的投顧組合。

但投顧組合要收取額外的投顧費，這錢基金公司、渠道平臺（支付寶等三方或券商）和引流的大中小V一起分。

過去客戶不管在哪里買基金，申購費管理費總免不了，無非是以前這錢都給基金券商賺走，現(xiàn)在分我一口飯吃，我的利益和粉絲利益依然保持一致，不影響我的中立性。

現(xiàn)在要向客戶額外收費，我多賺一分錢，粉絲就少賺一分錢，這事不管別人怎么看，我個人價值觀不太能接受。

再說牛市里，大家伙賺大錢，你分點小錢也就算了，這幾年宏觀啥樣你懂的，再說我們股市從上到下（上市公司高管、機構(gòu)投資者、散戶），本身又都很急功近利。

持續(xù)存量博弈的市場，不管各種寬基指數(shù)、增強指數(shù)、行業(yè)指數(shù)、主題指數(shù)，不管張坤、葛蘭、劉格菘、朱少醒、劉彥春這些最優(yōu)秀的基金經(jīng)理，不管哪個大中小V的投顧組合，有幾個真幫投資者賺到錢了？

大家比的，都是誰虧得更少。

你虧15%，我才虧8%，哈，看我多牛！

去年我自己股市投資也虧錢，中概股來回來去坐過山車，我做了N次網(wǎng)格攤薄成本，過完年后又跌回去，我依然沒出坑，大家跟著我一起在坑里埋著，心里都不好受，不時有人想起，后臺埋怨我?guī)拙?，我照單全收，因為我一直感到很愧疚?/span>

沒啥好解釋的，就是我水平太臭，沒本事帶領大家賺錢~

但這兩年，坤坤給大家伙賺到錢了嗎？

一樣虧得很慘……

你說，別高位一次性買入，用神奇定投大法，不斷攤薄成本，堅持3年以上，總能賺錢的吧？

我以前也這么擺事實（數(shù)據(jù)），講道理，苦口婆心教（hu）育（you）大家，但你看三年前開始堅持定投到今天的人，又有幾個真賺到比固收更高的收益了？

道理是沒錯，但A股比較坑，大部分時候都是很坑爹的熊市，沒有大牛市，怎么折騰都很難賺錢。

反倒有些很小眾的羊毛號，幫大家賺到錢了。

比如有的號，專門研究各種中小銀行的高息存款或各種活動福利，如果你資金量不是特別大，整天搗鼓這些存款，也能穩(wěn)穩(wěn)賺到5%-6%的年化。

有的號，專門研究LOF折溢價套利（多數(shù)是溢價），教大家一拖六拖拉機大法，雖然單賬戶套利金額嚴格受限，但只要不怕麻煩，鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親弄個幾十張身份證一起套，一年下來收益也很可觀。

還有的號，教大家搞可轉(zhuǎn)債套利，也是整天折騰來折騰去。

比較厲害的專業(yè)投資者，則喜歡搞量化賺錢，但也越來越卷。

還有教大家怎么薅返利的，薅信用卡，薅幣圈空投的。

前些年教大家多賬戶港股打新、可轉(zhuǎn)債打新空手套白狼的，后來都因為監(jiān)管上來，現(xiàn)在涼涼了……

說白了，這都不能叫投資，更不能叫價值投資，和上班一樣，屬于勞動創(chuàng)富，賺的都是辛苦錢……

而且這些賺錢方法，賺的都是信息差，都只能在小圈子里搞，知道的人太多，也就涼了。

……

理財號中，房產(chǎn)號相對獨立，自成一圈。

我們這種泛理財博主，一般多少懂點房產(chǎn)投資，只是受限于粉絲分布范圍廣，沒法長期細說某個城市。

但垂直房產(chǎn)號，只寫房產(chǎn)，甚至只寫一城房產(chǎn)，除了講宏觀樓市走向，更多是該城市不同板塊的微觀分析。

其他理財話題，都在金融領域，一般不碰。

偶爾蜻蜓點水，也是說，你看，現(xiàn)在理財真難，不如跟我買房吧~

這么高的垂直度，決定了變現(xiàn)手段就是向開發(fā)商收引流渠道費。

做得好的，還可以直接向客戶收取服務費，幫客戶一對一定制置業(yè)計劃。

這年頭，老齡化板上釘釘，樓市大趨勢已是明牌，一線核心區(qū)的新房，即使現(xiàn)在也還很熱，根本不需要做廣告。

但更多房子，已經(jīng)賣不動了，需要他們幫忙推。

比較有節(jié)操的房產(chǎn)號，會把自己的干貨分析貼和廣告恰飯文明確區(qū)分開。

比如頭條原創(chuàng)干貨，二條開發(fā)商給的宣傳文案。

但這樣效果可能不是最好。

效果更好的寫法，是把干貨和廣告炒在一盆菜里，端上來給你吃。

我一眼就能看出，但很多普通讀者沒這鑒別力，很容易被忽悠到。

買房本就是一個專業(yè)話題，怎么區(qū)分自媒體上的干貨和廣告信息，幾句話說不清楚。

我以前寫過一篇深度長文：《一個簡單法子，幫你找出最值得投資的房子！》，做了一套積分系統(tǒng)，幫大家排雷。

但我自己也多次買賣過房產(chǎn)，我深切知道，實操中，情況要比我文章里寫的更復雜，你需要考慮很多因素。

既有宏觀上的城市選擇，中觀上的板塊和小區(qū)選擇，微觀上的房型朝向樓層選擇，還有城市規(guī)劃、小區(qū)物業(yè)、鄰里關系和未來可能的各種負面因素（排氣管、變電站、學校、醫(yī)院、菜場、河流、橋梁、高架、地鐵、垃圾焚燒廠、火葬場……），比如臨近地鐵不一定是加分項，如果地鐵管道正好從你家樓下穿過，可能會有震動干擾。

另外還要考慮你自己的實際需求，必須因人而異，度身定做。

如果你能找到靠譜的三方付費咨詢服務，屁股決定腦袋，收誰錢替誰辦事，相對不容易被坑。

……

理財號中，吸粉最困難，但粉絲價值也最高的，是保險號。

保險是當你人生遭遇困境和悲劇時，才會雪中送炭。

如果人生一帆風順，這錢可能就打水漂了……

人的大腦有自我保護機制，天然不愿直面負面信息，無論是回憶過去的痛苦，還是想象未來可能遭遇的災難，更傾向于往好的方向想，這樣人生才有盼頭，生活才有希望，才不會抑郁。

所以保險理念和保險產(chǎn)品，天然需要主動推銷。

沒被推銷，自己主動想到要買保險，一般只有兩種情況。

一是已遭變故，幡然醒悟（比如自己或家人得重病，發(fā)生意外或不幸離世，才發(fā)現(xiàn)保險可以提前轉(zhuǎn)移風險）。

我第一次想到買保險，就是我爸剛?cè)ナ罆r。

二是孩子剛出生時，各種擔心憂慮，想給孩子未來多點保障。

所以這種推銷，天然反人性，會被多數(shù)人反感排斥。

加上中國保險業(yè)過去20多年野蠻生長過程中，整個行業(yè)口碑被海量的無良代理人搞爛了（加上主推產(chǎn)品也雀氏坑），很多上了年紀的人，一聽賣保險就和“騙子”打上等號。

但相比其他理財號，保險有兩個天然優(yōu)勢，一是監(jiān)管風險小，二是虧損風險?。ɑ驇缀鯖]有）。

不怕監(jiān)管查，不怕粉絲罵，變現(xiàn)手段也單一，就是賺保險傭金，不怕亂接廣告砸招牌，我才敢安心退休，所以才保留了小寶團隊，繼續(xù)做保險服務。

但我對小寶團隊的要求從沒變過，必須有底線思維，永遠口碑第一，客戶利益第一，一定要把風險一五一十說清楚，絕不忽悠下單，這是做人做事的底線。

比如前幾天有人問先買增額終身壽還是先還貸款，我說增額長期年化才3.5%左右，房貸利率超過4%的話，當然有錢先還貸——

我多次說過，未來10年，“公平比效率更重要，安全比自由更優(yōu)先”。

所有行業(yè)都如此，金融監(jiān)管更甚。

以前儲蓄險最高利率是4.025%，監(jiān)管怕保險公司承諾收益太高，以后兜不住，爆發(fā)金融風險，強行降到3.5%左右，也執(zhí)行好幾年了。

上周銀保監(jiān)會找多家保險公司開會，意思是讓大家一起把能承諾的最高利率再往下降，大概率就是3%。

未來老齡化加劇，GDP增速和理財收益一定會“比翼齊降”，如果手里還有閑錢，不敢（想）再買房，不敢（想）all in股市，也不能（想）潤，就想求個安穩(wěn)，鎖定未來30-50年的長期收益，現(xiàn)在真可以考慮下。