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支付牌照的買賣再次成為了行業(yè)討論焦點，義烏小商品城4.49億收購海爾旗下的快捷通，展望買方的支付牌照野望的同時，也紛紛“嘀咕”，為何家電巨獸也養(yǎng)不起一張支付牌照？
“快捷通的作用在于整合海爾的信息流和資金流?！?/p>
2015年6月，時任海爾互聯(lián)網(wǎng)金融CEO的王偉在接受采訪時如此評價快捷通在海爾集團的定位，并進一步解釋：“快捷通需要打通海爾內(nèi)部的賬戶系統(tǒng)，作為它們支付結(jié)算的工具，還要提供穩(wěn)定安全的交易系統(tǒng)?！?/p>
彼時，海爾期望能夠在企業(yè)金融、供應(yīng)鏈金融、創(chuàng)業(yè)金融和個人金融四個方面突圍互聯(lián)網(wǎng)金融。
顯然，快捷通這張互聯(lián)網(wǎng)支付資質(zhì)，主要任務(wù)是滿足自身生態(tài)的支付與合規(guī)需求。海爾的2020年年報顯示，其全年營收達到2097億元，凈利潤達到了88.8億，而快捷通2020年度營收為9216.77萬元，凈利潤為-1417.87萬元。
超2000億的家電巨獸生態(tài)，沒有給快捷通良好的運營狀態(tài)。
在海爾賣牌的同時，另一個家電巨頭也結(jié)束了自己的支付夢。
近日，TCL旗下支付公司深圳市前海匯銀通支付科技有限公司（以下簡稱“前海匯銀通”）已經(jīng)注銷。
與海爾類似，2014年，TCL也開始向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，并瞄準了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。2014年10月，TCL成立金融事業(yè)本部，統(tǒng)籌管理公司的金融服務(wù)業(yè)務(wù)。在財務(wù)、小貸、供應(yīng)鏈金融、支付等領(lǐng)域分別成立四家子公司，負責相關(guān)業(yè)務(wù)的推進，其中前海匯銀通則是負責支付業(yè)務(wù)，并向央行申請了支付牌照。
不過TCL在申牌無望的情況下，并沒有學海爾收購一張支付牌照，而今草草收場。
在互聯(lián)網(wǎng)金融退潮之下，有牌的賣牌，沒牌的注銷支付公司。2016年，收購神州通付（已改名美的支付），拿下支付牌照的另一個家電巨頭美的，又作何感想呢？
美的支付的定位像極了快捷通，主要服務(wù)集團內(nèi)部生態(tài)，其自我介紹為“致力于成為美的集團上下游產(chǎn)業(yè)鏈的結(jié)算中心，為美的集團產(chǎn)業(yè)鏈提供各種支付解決方案和互聯(lián)網(wǎng)金融解決方案，重點打通供應(yīng)鏈、供銷端、售后和物流等場景?！?/p>
大企業(yè)通過獲得支付牌照，完善支付流并服務(wù)于集團生態(tài)，這并沒什么不對，但好像路走的都不太順。
自2015年央行原則上不再新增支付牌照之后，支付牌照便進入了“內(nèi)循環(huán)”時代，牌照買賣成為了常態(tài)。
2015年，《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》即43號文推出之后，由于可以開立支付賬戶，大幅提升了互聯(lián)網(wǎng)支付資質(zhì)的價值；2017年，《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）》出臺，線下條碼支付展業(yè)需要網(wǎng)絡(luò)支付與銀行卡收單資質(zhì)，進一步提升互聯(lián)網(wǎng)支付資質(zhì)的價值。此外，通過互聯(lián)網(wǎng)支付資質(zhì)，還可以申請跨境外匯與跨境人民幣業(yè)務(wù)許可。
在大環(huán)境方面，近幾年，商業(yè)業(yè)態(tài)逐漸向線上轉(zhuǎn)移，多方面推動了互聯(lián)網(wǎng)支付需求增加，也提高了互聯(lián)網(wǎng)支付資質(zhì)的價值。
所以在后續(xù)的支付牌照買賣當中，大多數(shù)是圍繞互聯(lián)網(wǎng)支付進行。
擁有互聯(lián)網(wǎng)支付資質(zhì)的支付機構(gòu)總計113家，除去各種原因注銷的4家，目前僅剩109家。其中，出現(xiàn)過牌照買賣，或者股東發(fā)生過重大變更的就有36家左右，約為互聯(lián)網(wǎng)支付總牌照量的三分之一。此外，移動支付網(wǎng)了解到，目前尚有多家互聯(lián)網(wǎng)支付持牌機構(gòu)風傳有轉(zhuǎn)讓意向。
高頻的互聯(lián)網(wǎng)支付牌照轉(zhuǎn)讓態(tài)勢下，是運營成本較高。養(yǎng)一張互聯(lián)網(wǎng)支付牌照需要多少錢呢？
雖然沒有具體的數(shù)據(jù)，但通過一些案例可以窺其一斑。
2020年2月，支付牌照業(yè)務(wù)類型僅為互聯(lián)網(wǎng)支付的重慶聯(lián)付通網(wǎng)絡(luò)結(jié)算科技有限責任公司（以下簡稱“聯(lián)付通”）擬以4億低價轉(zhuǎn)讓100%股權(quán)，其企業(yè)性質(zhì)為國有全資企業(yè)，職工數(shù)量為38人。
聯(lián)付通2020年1月31日發(fā)布的月報顯示，其營業(yè)收入僅為92.54萬元，營業(yè)利潤為8.41萬元，凈利潤為8.41萬元。
這基本是一張裸牌照，需要38人來維持。隨著近幾年反洗錢、反欺詐、反跨境賭博等監(jiān)管態(tài)勢越來越嚴，支付機構(gòu)合規(guī)人員有所新增。所以估算下，互聯(lián)網(wǎng)支付牌照的維持起碼40-50人團隊較為正常。薪資、設(shè)備、場地等成本合計，每年千萬支出很正常。
每年千萬的支出，如果按照0.1~0.2%的費率收入計算，其流水需要在50億至百億之間，現(xiàn)在支付薄利化現(xiàn)象愈加嚴重，可能這一數(shù)據(jù)還需要增加。如果自我的生態(tài)體系不夠強大，或者不是電商、平臺型企業(yè)，可能很難有如此大的流水量。
所以互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)，如果沒有強大的展業(yè)能力，背靠大樹是最好的選擇。
目前互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)從業(yè)務(wù)傾向上，大概可以分成三類：
一是C端支付賬戶提供方，如財付通、支付寶、翼支付、平安壹錢包之類，擁有獨立支付應(yīng)用，傾向于服務(wù)于C端用戶的。
二是獨立第三方支付，如拉卡拉、易寶等支付機構(gòu)，更傾向于為企業(yè)提供互聯(lián)網(wǎng)支付合規(guī)方案，比如航空業(yè)；在一些垂直領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)支付生存空間較大，如跨境電商收款。
三是依附大集團的支付機構(gòu)，如拼多多的付費通、美的支付、滴滴支付，服務(wù)于集團生態(tài)。
第三類背靠大集團的支付機構(gòu)，也有為集團互聯(lián)網(wǎng)金融提供服務(wù)的，但近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)要求增強的背景下，近幾年運營較為艱難；另一種則是更趨向于互聯(lián)網(wǎng)收單，與獨立第三方類似，不過多為自身集團內(nèi)提供支付合規(guī)方案。
快捷通的買賣，則是大集團的變化，從為海爾集團的互聯(lián)網(wǎng)金融體系服務(wù)，轉(zhuǎn)化成為為小商品城的跨境電商支付服務(wù)。脫虛向?qū)?，支付回歸本源的一個具體表象。
在快捷通這張支付牌照轉(zhuǎn)讓的背景下，移動支付網(wǎng)發(fā)布的《從<支付機構(gòu)條例>分析支付賬戶體系的變遷》一文，也引發(fā)了業(yè)界對互聯(lián)網(wǎng)支付資質(zhì)下的支付賬戶走向何方的討論，特別是支付賬戶是否可以在企業(yè)場景中應(yīng)用，《支付機構(gòu)條例》意見稿中并沒有指明，許多業(yè)內(nèi)人士認為，未來的支付賬戶將退出企業(yè)服務(wù)市場。那么這將對獨立第三方的To B業(yè)務(wù)有較大沖擊。
上述互聯(lián)網(wǎng)支付的三條路中，第一條路To C已經(jīng)是巨頭的天下；第二條路To B存在支付賬戶企業(yè)服務(wù)限制；第三條路，賣身大集團是較為穩(wěn)妥的生存方式。而第三條路，最近的各類牌照買賣來看，正在從以互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)為主，向擁有收單場景的平臺經(jīng)濟轉(zhuǎn)移。
快捷通的轉(zhuǎn)讓，似乎意味著，平臺型企業(yè)才更能支持互聯(lián)網(wǎng)支付的發(fā)展，成為互聯(lián)網(wǎng)金融的附庸，僅僅服務(wù)集團內(nèi)部，為掌握數(shù)據(jù)主動權(quán)，梳理支付流與信息流，而擁有互聯(lián)網(wǎng)支付，缺乏外向型的營收模式，發(fā)展較為受限。平臺型企業(yè)，類似電商、交易中心，則可以為諸多商戶服務(wù)，偏向于線上收單，更具發(fā)展前景。當然，這并不絕對，仍然需要看總體的交易量。
相比線下收單，沒有地域限制，沒有支付硬件壁壘，互聯(lián)網(wǎng)支付之間的競爭更加短兵相接，費率高低成為了最重要因素。找到或者被找到那些有場景優(yōu)勢的合作伙伴或者靠山，變的更加重要。
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5. 不實信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實性錯誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機構(gòu)或個人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運、使用迷信方式治??；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風水等問題進行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導用戶；
2)內(nèi)容與標題之間存在嚴重不實或者原意扭曲；
3)使用夸張標題，內(nèi)容與標題嚴重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導未成年人應(yīng)援集資、高額消費、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當評述自然災害、重大事故等災難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當一個用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴重程度，對帳號進行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號，或者濫用多個帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺管理經(jīng)驗的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
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