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一、業(yè)務邊界梳理
在進行平臺規(guī)劃前，先梳理支付上下游的業(yè)務關系有哪些。 梳理的流程主要通過業(yè)務場景進行。例如從用戶下單交易場景為例：
圖1-1用戶下單流程
圖1-1是一個簡單的下單交易場景，在提交訂單后，就跳轉至支付收銀臺進行選擇支付方式時，提交訂單后續(xù)動作屬于支付平臺的業(yè)務范疇，那么我們上面的提交訂單的業(yè)務就屬于支付平臺的上游，我們可以按照這種方法，先將支付平臺的邊界梳理清楚，確定支付平臺的上下游業(yè)務有哪些組成。
二、支付平臺框架規(guī)劃
通過業(yè)務邊界梳理，將業(yè)務邊界以及平臺框架規(guī)劃圖2-1所示：
電商支付平臺主要由支付中心、賬戶中心、對賬中心、清算中心構成。國內(nèi)的電商平臺搭建賬戶體系需要有支付牌照才能建立，像拼多多、快手電商、字節(jié)跳動都先后購買牌照，就是為了合規(guī)性處理二清問題，同時可以降低自身手續(xù)費。
無支付牌照的電商企業(yè)，可以依托于第三方支付平臺或銀行內(nèi)部戶搭建相應的賬戶體系，在電商支付平臺內(nèi)只做數(shù)據(jù)的記錄，便于對賬。所有的資金清分由第三方支付平臺或銀行進行清分，避免電商平臺違規(guī)進行二清的業(yè)務。
三、各業(yè)務模塊介紹
1. 支付中心
圖3-1支付中心
(1）支付中心
包含了通道管理、訂單管理、路由管理、預警通知這四個模塊。與支付中心對接內(nèi)部模塊有訂單中心、賬戶中心、會員中心、SAP、資金管理系統(tǒng)等。
(2）通道管理
通道管理連著支付中心與外部系統(tǒng)的，管理著整個支付系統(tǒng)對接了多少的支付通道、鑒權通道、通道的秘鑰等相關數(shù)據(jù)。
(3）訂單管理
由于支付中心和訂單中心是解耦的關系，所以支付中心的訂單單獨記錄。
(4）路由管理
路由管理是為了支付的成功率、降低支付成本，主要是用在電商平臺自由的快捷支付通道中，但是隨著用戶對于自身數(shù)據(jù)保護意識提高，導致很多用戶不愿意在電商平臺進行綁卡。 這就使得電商平臺需要接入微信、支付寶這些支付方式。
接入微信支付寶需要平臺下的商戶分別在支付公司和微信、支付寶進行進件獲取商戶號（為了合規(guī)性，避免二清問題）。這就導致電商平臺每個更換渠道，都需要將所有商戶重復進件（微信還需要進行實名認證才能進行收款），所以使得切換成本巨大。導致很多企業(yè)都放棄了原本快捷支付橫行時的路由管理，直接與某個支付渠道進行戰(zhàn)略合作，深度捆綁。
2. 賬戶&清算中心
圖3-2
(1）清算中心是為了將每筆交易中的交易金額，根據(jù)訂單的屬性進行清分以及結算。
比如一筆訂單中，用戶將多個商家的商品同時加入購物車，同時使用了商家優(yōu)惠券、平臺優(yōu)惠券進行支付。訂單在支付完成后需要清楚計算出用戶實際支付金額、每個商戶的結算金額、平臺手續(xù)費金額、平臺優(yōu)惠活動出資金額等。
(2）為什么子系統(tǒng)的交互流程是訂單中心->清算中心->賬戶中心，而不是訂單中心->支付中心->清算中心->賬戶中心這樣的業(yè)務流程。
是因為這個新零售的電商模式有線下門店的存在，線下門店有很多現(xiàn)金支付部分，這部分交易是不與支付金額交互的，但是又需要將線下部分的手續(xù)費、優(yōu)惠金額等計算清楚，所以就由訂單將數(shù)據(jù)同步至清算中心進行計算清楚，然后進行賬戶入賬處理。
(3）賬戶中心
賬戶中心是處理整個新零售電商系統(tǒng)的記賬本，里面包含各式各樣的記賬本，包含支付渠道賬戶、門店賬戶、會員賬戶、營銷賬戶、預付卡賬戶。每個賬戶用途不一樣，但是背后是對應的實際資金用途。通過各類的業(yè)務記賬簿，管理層面可以清晰的查看每種賬戶的流水情況，便于查看公司目前的經(jīng)營狀況。同時有記賬簿，可以一定程度的避免偽造數(shù)據(jù)的存在。
由于門店有部分收銀是使用現(xiàn)金收銀的，所以記賬戶單獨會有現(xiàn)金余額記錄。自營門店的現(xiàn)金余額將需要進行上繳，然后進行沖銷。而加盟商的現(xiàn)金僅僅作為記賬處理。日切后，生成日終余額的快照，然后將現(xiàn)金余額進行歸零處理。
同時加盟商模式是貨款是通過銷售款進行沖銷的，當總部代加盟商收款（線上收銀）不足以沖銷貨款時，那么此時賬戶余額會出現(xiàn)透支。每個加盟商根據(jù)信用良好情況會有一個透支額度，后續(xù)銷售額代收款優(yōu)先沖銷透支額度。每個加盟商的透支額度都會有一個期限，到期后未繳納將進行預警通知。
3. 對賬中心
圖3-3
對賬中心主要是將針對內(nèi)外部記賬進行自動核對，對賬過程先是需要將對賬方的賬單進行解析，并且入庫處理。對賬第一步總賬核對，先看總筆數(shù)、總交易額是否正確。
然后再進行明細核對，明細核對時需要將雙方的對賬單進行正向核對、反向核對，將差異的數(shù)據(jù)流入到差錯池進行處理。將錯誤的結果流入差錯池進行差錯處理。在完成差錯處理后給各業(yè)務提供對應的賬單，讓各業(yè)務部門進行對賬處理。
四、業(yè)務流程設計
1. 訂單支付流程
圖4-1
訂單整體的支付流程主要分為以下幾步完成：
(1）由訂單中心創(chuàng)建交易訂單后，在交易環(huán)節(jié)請求支付中心，支付中心創(chuàng)建對應的支付訂單。由支付中心統(tǒng)一調用支付渠道接口，最終將支付的結果返回給訂單中心。
(2）訂單中心根據(jù)支付中心返回支付結果進行下一步動作。
如果是支付失敗，則訂單整體失敗處理。支付成功將調用清分接口進行清分處理，清分這一步是異步處理的。不影響C端用戶前端的體驗。清分計算完成后，將調用記賬接口進行記賬處理，此時清分狀態(tài)為已清分待結算狀態(tài)。
(3）由于是新零售的電商體系，所以還有一個線下履約過程。
訂單履約完成后，才能夠將對應的交易金額結算給門店（加盟商）。門店結算還有一個判斷依據(jù)是是否到了結算周期，不同區(qū)域的門店會有對應不同的結算周期的配置。
一般結算周期有T\D+N，T是指工作日，D是指自然日，例如T+1是指下一個工作日結算，以周五舉例，周五的交易在周一進行結算（周六日也是在周一進行結算）。D+1是指下一個自然日結算，還是以周五舉例，周五的交易資金將在周六進行結算。具體的結算周期，根據(jù)公司政策進行擬定。
(4）交易結算最后還是要調用記賬接口，將賬戶余額資金從待結算賬戶劃撥至可結算賬戶。門店可使用可結算的賬戶余額進行提現(xiàn)操作或用于支付貨款。
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3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
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6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
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5. 不實信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實性錯誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機構或個人存在關聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運、使用迷信方式治病；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風水等問題進行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導用戶；
2)內(nèi)容與標題之間存在嚴重不實或者原意扭曲；
3)使用夸張標題，內(nèi)容與標題嚴重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導未成年人應援集資、高額消費、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當評述自然災害、重大事故等災難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當一個用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將依據(jù)相關用戶違規(guī)情節(jié)嚴重程度，對帳號進行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號，或者濫用多個帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺管理經(jīng)驗的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進行反饋。
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