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據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，2017年4月，垂直類現(xiàn)金貸平臺“現(xiàn)金卡”日放款額超1億。沒有自有流量或干爸爸的垂直類小額現(xiàn)金貸產(chǎn)品日放款額過億，市場上屈指可數(shù)。這是怎么樣一款產(chǎn)品，他是如何運作的，有何過人之處，引起我的好奇，扒一扒。 

“現(xiàn)金卡”概述

據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，2017年4月，垂直類現(xiàn)金貸平臺“現(xiàn)金卡”日放款額超1億。沒有自有流量或干爸爸的垂直類小額現(xiàn)金貸產(chǎn)品日放款額過億，市場上屈指可數(shù)。這是怎么樣一款產(chǎn)品，他是如何運作的，有何過人之處，引起我的好奇，扒一扒。

“現(xiàn)金卡”是上海淺橙網(wǎng)絡科技有限公司旗下的小額借款產(chǎn)品，為藍領、灰領、初入職場白領等征信空白人群提供1000-5000元不等的現(xiàn)金借款，期限14天、30天、3個月不等，基于不同用戶信用風險定價，綜合年華在80%-260%之間。

“現(xiàn)金卡”據(jù)說2016年4月就開始測試中，9月正式對外開放后增長飛速。2017年4月初，日放款超過億，月放款30-40億。截止到目前，交易用戶累計300-400萬，日活50-60萬，M3壞賬率3%左右。讓人羨慕不已的數(shù)據(jù)。

接下來，就從公司、團隊、市場、產(chǎn)品、風控、運營等幾方面來分析“現(xiàn)金卡”的表現(xiàn)，看其有何過人之處，方便大家借鑒。

公司相關

1、公司介紹

上海淺橙網(wǎng)絡科技有限公司，是2015年8月在上海成立的一家金融科技公司。

使命是“科技驅(qū)動信用生態(tài)”。愿景是“通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段深耕藍領、年輕白領服務生態(tài)，致力于用大數(shù)據(jù)逐步完善中國金融服務的信用生態(tài)體系，推動普惠金融建設”。

主要產(chǎn)品是以互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)建立全新的金融風控/征信/催收系統(tǒng)及衍生產(chǎn)品（如“現(xiàn)金卡”），來為金融機構(gòu)提供資產(chǎn)和用戶，為傳統(tǒng)金融無法覆蓋、征信空白的年輕用戶提供金融服務，為第三方平臺提供風控及征信服務。

2、業(yè)務線介紹

在產(chǎn)品上，目前淺橙形成了兩大業(yè)務布局，六大產(chǎn)品線。第一大業(yè)務是“互聯(lián)網(wǎng)信貸信息服務”，包括“現(xiàn)金卡”、現(xiàn)金好借、現(xiàn)金白條產(chǎn)品；第二大業(yè)務先是“金融科技全產(chǎn)業(yè)鏈服務”，包括信貸云、前程數(shù)據(jù)、貸后管家產(chǎn)品。

產(chǎn)品矩陣如下 :

其中“現(xiàn)金卡”為主要產(chǎn)品，服務于藍領、灰領、早期白領等享受不到金融服務的群體：

2016年9月正式上線。

2017年4月初，“現(xiàn)金卡”日放款量已突破1億元。

2017年7月“現(xiàn)金卡”的用戶量已突破1600萬，日撮合交易單量最高突破8萬單，月交易量150萬單

3、融資情況

淺橙科技融資情況如下：

2017年4月，B輪2億元的融資，投資方為天圖資本、51信用卡。

2016年12月，A輪融資1億元融資，投資方為51信用卡、和盟創(chuàng)投、泛稱資產(chǎn)。

2016年8月，天使輪投資千萬，投資方為上市公司報喜鳥、口袋理財。

團隊相關

朱永敏：創(chuàng)始人&CEO。曾供職騰訊與京東，負責重要戰(zhàn)略項目的管理與規(guī)劃；擁有連續(xù)成功創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷，曾創(chuàng)辦口袋理財，領導該公司發(fā)展成為行業(yè)翹楚；復旦大學EMBA。

朱磊：執(zhí)行副總裁/聯(lián)合創(chuàng)始人。擁有近十年公司資產(chǎn)管理及市場策略制定的經(jīng)驗，曾就職于愛立信、騰訊、京東、阿里等知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)；東南大學碩士。

余麗娟：產(chǎn)品負責人/聯(lián)合創(chuàng)始人。曾供職陸金所和騰訊，負責產(chǎn)品團隊和整體系統(tǒng)設計，多年千萬級金融產(chǎn)品、電商產(chǎn)品經(jīng)歷；香港城市大學碩士。

陳裕：CRO（首席風險官），11年Capital One工作經(jīng)驗，在風險管理、反欺詐和數(shù)據(jù)分析領域有著豐富經(jīng)驗并深刻洞察前沿數(shù)據(jù)技術(shù)；加拿大麥吉爾大學碩士。

黃俊卿：大數(shù)據(jù)風控總監(jiān)/聯(lián)合創(chuàng)始人，曾是騰訊“鵝廠”核心技術(shù)骨干，一首創(chuàng)建了一支擁有互聯(lián)網(wǎng)+金融雙重行業(yè)經(jīng)驗的風控團隊，首創(chuàng)研發(fā)了HAS智能風控系統(tǒng)。

黃銘：淺橙科技的CTO。

淺橙科技創(chuàng)始人團隊有6人，CEO朱永敏及業(yè)務執(zhí)行副總裁朱磊之前均為口袋理財創(chuàng)始人，其余幾人也具有陸金所、騰訊、Capital One等履歷，屬于比較完善的創(chuàng)始團隊。

公司現(xiàn)擁有一支300多人的團隊，其中研發(fā)工程人員超過70%。

現(xiàn)金貸市場相關

1、市場規(guī)模

我們來看幾個數(shù)據(jù)。

Wind數(shù)據(jù)顯示,美國人均持有2.9張信用卡，這是中國2016年一季度人均持有信用卡數(shù)量(0.3張)的十倍左右。

中國目前13.75億人乘以人均0.3持卡量，所以的出結(jié)論2016年中國目前信用卡持卡總量為4.1億張，預計覆蓋3億用戶；去掉小孩和老人5億，將近6億用戶沒有信用卡，享受不到基礎的金融服務。

我國央行征信系統(tǒng)收錄的8.7億人中有信貸記錄的僅有3.7億人，而能夠生成信用報告的僅有2.75億人，信用信息覆蓋率為27%，遠低于美國的75%，而藍領人群覆蓋更低。還有6-7億的人沒有央行征信記錄。

據(jù)不完全統(tǒng)計，中國目前活躍的小額現(xiàn)金貸用戶（有多次借款行為的用戶）1500w左右，人口滲透率1.1%，遠低于美國的4%。如果中國小額現(xiàn)金貸滲透率達到4%，可推測中國網(wǎng)絡信貸約有5000-6000萬目標人群，市場體量過萬億。

沒有被征信記錄覆蓋的群體，除去小孩和老人，主要包括廣大的藍領、灰領、年輕白領、無業(yè)青年，工資收入滿足不了日常消費需求，而傳統(tǒng)金融機構(gòu)又無法為他們提供信貸服務，萬億市場機會在這里，突破地理位置、熟人關系、繁瑣流程的在線小額信貸蓬勃發(fā)展起來。

“現(xiàn)金卡”正是做的沒有征信記錄傳統(tǒng)金融機構(gòu)覆蓋的藍領、年輕白領用戶，基本上所有垂直類現(xiàn)金貸平臺，都是做這類用戶。

2、市場競爭情況

目前市場競爭已處于紅海，現(xiàn)金貸發(fā)展進入下半場。

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前市面上有超過2000款獨立應用，嵌入主APP的借款服務幾百款，估計超過1000家做現(xiàn)金貸業(yè)務的公司。

有流量、有用戶的公司，都在做現(xiàn)金貸或消費分期。TOP20的互聯(lián)網(wǎng)公司，無一例外都開布局消費金融服務，包括今日頭條和陌陌也在內(nèi)部籌備中。流量、用戶是他們的優(yōu)勢。

銀行、消費金融、小貸公司等金融機構(gòu)，從之前的和助貸平臺合作放款，到合作放款+自營現(xiàn)金貸（自己負責獲客、風控、資金）的轉(zhuǎn)變。低成本你的資金成本是他們的優(yōu)勢。

P2P在強監(jiān)管的政策下，生成空間被嚴重積壓，大量的p2p涌入提供現(xiàn)金貸服務。p2p平臺為現(xiàn)金貸平臺提供資金，現(xiàn)金貸平臺為p2p提供資產(chǎn)，現(xiàn)金貸使他們天然的優(yōu)勢。

競爭激烈，獲客成本高的國內(nèi)現(xiàn)金貸市場，使得國內(nèi)一些做得好的垂直現(xiàn)金貸平臺開始出海，布局東南亞市場；甚至一些初創(chuàng)公司，一開始的就定位東南亞市場。現(xiàn)在的東南亞小額信貸市場，如同2年前的國內(nèi)市場，正處于一片藍海，很快會有現(xiàn)金貸公司扎堆進入。

3、現(xiàn)金貸產(chǎn)品生存現(xiàn)狀

這么激烈的競爭下，現(xiàn)金貸公司是否賺錢。

目前的情況來看，絕大多數(shù)現(xiàn)金貸公司是賺錢的，早期做現(xiàn)金貸的公司更是賺得盆滿缽盈。

從成本的角度看，現(xiàn)金貸平臺的成本包括獲客成本、資金成本、壞賬、數(shù)據(jù)和風控成本、支付通道成本等，如果單純從新用戶首次借款來看，是虧錢的。

現(xiàn)金貸公司賺錢的秘訣在于復貸，一般現(xiàn)金貸平臺的復貸率在60%以上，有的平臺能到80%以上。復貸大大降低獲客、壞賬2大成本。

4、市場痛點和切入方式

那大家就要問了，現(xiàn)在進入這個市場，還有沒有機會？

這就要看你有什么優(yōu)勢了。

你有流量，有用戶，何止現(xiàn)金貸，你可以干更多。

你有低成本資金來源，好好補強風控，你能做得很大。

你有牛逼的風控，這太讓人羨慕了，這決定你能活多久。

這三者你都有，你是干爹，很多人會來抱你的大腿。

“現(xiàn)金卡”產(chǎn)品部分

1、運營模式

關于“現(xiàn)金卡”平臺，在這個運營模式中的角色是：

1）是一家大數(shù)據(jù)風控的科技型企業(yè)，為出借人、借款人提供技術(shù)支持與結(jié)果分析。

2）對借款人的資格條件、信息的真實性、合法性進行必要審核，給出審核是否通過的建議。

3）為甲方提供信息服務（居間撮合、征信審核、信息驗證、賬戶管理、客戶端使用等）、媒介服務（尋找出借人，促進和出借人簽約，獲得出借人出借款項）、合同管理、貸后管理（還款提醒服務）等平臺服務，并有權(quán)收取綜合服務費。

2、用戶畫像

典型的“現(xiàn)金卡”用戶畫像：

20-35歲，男性用戶占八成，藍領或剛畢業(yè)不就白領。

收入不高，沒有信用卡，月收入3000-5000元，但消費需求強烈，消費意識超前，消費潛力巨大，一個例子是“現(xiàn)金卡”的用戶當中近七八成使用蘋果手機。而傳統(tǒng)金融機構(gòu)又很難覆蓋到這部分人群。

3、“現(xiàn)金卡”產(chǎn)品定位

致力于為年輕人群提供信用卡以外更高、更靈活的借貸需求。

“現(xiàn)金卡”是個產(chǎn)品集合，針對不同的貸款人群分為現(xiàn)金白卡、“現(xiàn)金卡”和分期卡三個產(chǎn)品。產(chǎn)品通過大數(shù)據(jù)風控手段搭建信用體系，實行梯度服務，風險定價，息費分層。

總結(jié)來說，即客戶越優(yōu)質(zhì)，借款期限就越長，息費也越低。

現(xiàn)金白卡息費采取提前收取的方式，即申請1000元的貸款，實際拿到手的只有900元。

白卡雖然理論上的年化利率超過250%，但現(xiàn)金白卡實際上并不賺錢。按照件均1500，10%的費率計算，單筆盈利在150元，但獲客成本就在100元，加上運營費用，數(shù)據(jù)費用，支付通道費，壞賬等，白卡甚至是虧錢的。

“現(xiàn)金卡”盈利靠的是金卡和分期卡。

“現(xiàn)金卡”方面透露，他們的復借率在70%。白卡主要用于獲客，目前只占整體業(yè)務規(guī)模的20%，金卡為其主力產(chǎn)品，占比50%。

4、金融產(chǎn)品屬性

額度、期限、費率，上面已經(jīng)有說明，這里補充其他一些產(chǎn)品的金融屬性。

利息，6%-10%。

資金方主要是P2P和銀行。

其中，前口袋理財創(chuàng)始人、現(xiàn)“現(xiàn)金卡”創(chuàng)始人朱永敏離開口袋理財時，用20%的股權(quán)換取了口袋理財10億元的無條件授信，成為“現(xiàn)金卡”的首批放貸資金來源。

51信用卡（杭州義牛網(wǎng)絡技術(shù)有限公司）為“現(xiàn)金卡”的A輪、B輪投資方，以6%左右的資金成本，獲得51信用卡大量的資金支持。

同時，“現(xiàn)金卡”還于銀行合作，獲得穩(wěn)定資金，如浙江稠州啥商業(yè)銀行、恒豐銀行等。

目前“現(xiàn)金卡”已獲得了共計30億授信額度。資金成本大概在年化6%-10%。

還利息方式，白卡、金卡為借款到期一次性支付，分期卡為按期支付。

服務費，按借款次數(shù)收取。服務費包括平臺服務費（借款金額*2.8%/筆）、信息認證費（10元/筆）、風控服務費（20元/筆）、風險準備金（借款金額*5%/筆）。息費合計為借款金額10%，借款1000元，息費100元。

服務費收取方式，提前收取（即躉收）、到期一次性收、期收都有。

如果到還款日申請續(xù)期服務，需要收取續(xù)期服務費，由服務費、手續(xù)費、逾期費三部分組成。白卡可續(xù)期2次，金卡可續(xù)期1次，分期卡不可續(xù)期。

風險準備金，從每筆用戶的放款中，收取5%作為風險準備金，提前收取，備用戶逾期不還時給資金方代償。

逾期費，逾期未還金額（包括本金+利息）的1%。

逾期費超過本金年華利率36%的部分，不在計算和收取。

逾期還款順序，逾期違約金與守約方的損失及維權(quán)費用、綜合服務費、利息、本金。

發(fā)生逾期超過3日，可能進入信用征信系統(tǒng)。

如簽訂借款協(xié)議，款項到賬前取消借款，需要支付違約金，為本金20%。

審核時間，從提交審核到審核通過，實測1-2分鐘，審核速度較快。

放款時間，從審核通過到放款成功，實測5分鐘左右，放款速度較快。

5、產(chǎn)品體驗流程

1）基礎認證，獲取額度

2）首次借款申請-審核-放款流程

3）復貸申請-審核-放款流程

產(chǎn)品頁面截圖類同2），這里就不放出來了。

6、產(chǎn)品優(yōu)勢

在實際體驗現(xiàn)金白卡的產(chǎn)品流程中，還是發(fā)現(xiàn)有很多借鑒之處。

1）金融產(chǎn)品類型較豐富，用戶分層運營，風險定價，覆蓋更多用戶

有白卡、金卡、分期卡。白卡針對新用戶獲客，金額小，期限長，但審核快。金卡針對優(yōu)質(zhì)的復貸用戶，額度增大，期限增長。分期卡針對有信用卡的優(yōu)質(zhì)用戶，額度更大，可以分期，利率偏低。

新用戶和老用戶額度、期限、費率不一樣，無信用卡用戶到信用卡用戶額度、期限、費率不一樣。

很多垂直的現(xiàn)金貸產(chǎn)品，要么小額單期（PDL），要么做分期，“現(xiàn)金卡”同時覆蓋這兩種類型，覆蓋用戶更廣，發(fā)展空間更大。

2）產(chǎn)品基本功扎實

循環(huán)額度，先獲取額度，在額度范圍里可制定金額提現(xiàn)（最低1000元，提現(xiàn)金額為100整數(shù)倍）。

用戶信息收集強校驗，身份證OCR、活體識別、芝麻分、運營商、聯(lián)系人（只支持從通訊錄中導入）都需要授權(quán)，且一個身份證只能綁定一個賬號。

審核時間短，獲取額度的審核時間短1-2分鐘，申請借款訂單的審核時間1-2分鐘。

放款速度較快，審核通過后，5分鐘內(nèi)完成放款。

3）產(chǎn)品拓展性強，提前布局意識強

獨立成立“前程數(shù)據(jù)”大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，為“現(xiàn)金卡”提供數(shù)據(jù)收集、使用、存儲、分享等服務，也方便對外輸出。

做現(xiàn)金貸產(chǎn)品的公司，除了為獲客、評估信用、提供資產(chǎn)外，其實還有很強的對外賦能能力。將大數(shù)據(jù)能力、風控能力對外輸出，是現(xiàn)金貸公司另一條可持續(xù)發(fā)展的路。

淺橙科技在這方面有提前布局。

“現(xiàn)金卡”風控部分

淺橙目前采用通過自主研發(fā)的HAS系統(tǒng)，峰值一天撮合交易8萬單，僅允許10%的新客通過，幾乎所有判斷都交給AI，審核人員只需要5個。

HAS系統(tǒng)由天眼、神盾和智云多部分構(gòu)成，各司其中。天眼通過挖掘、處理和量化原始非標數(shù)據(jù)根據(jù)用戶特征計算出用戶的信用風險評級，神盾借助用戶信息之間的關聯(lián)網(wǎng)絡，在海量樣本和特征中，能夠快速檢測出聚類攻擊、灰名單和白戶等風險特性，從源頭把關，減少資金風險。與此同時，智云建立豐富的授信決策引擎，給出最精確的授信額度，使得風險無可避免時，最大程度上止損。

2017年初，在Capital One工作了11年的陳裕加入淺橙科技，出任首席風控官。據(jù)他介紹，信用風險是在所有人中找“面”，欺詐風險是在部分人中找“點”。陳裕通過“知識圖譜”找點與點之間的聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)特殊的風險點就成立專案調(diào)查組。

對各家平臺報上去的黑名單，很難區(qū)分是欺詐用戶還是信用風險用戶，干脆把逾期人群做一個統(tǒng)一模型，盡量避免這類人群。

所有的數(shù)據(jù)都會看三個維度，證明是本人借款、還款意愿、還款能力。個人材料、人臉識別、活體識別（比如動動嘴巴）可以證明是否本人，還款意愿涉及反欺詐，還款能力主要參考收入、消費、信用卡賬單、芝麻信用等。

白卡的用戶大多是白戶，看重是否是本人，分期卡對還款能力更嚴格，因此模型各不相同，金卡與白卡可以幾分鐘審核，分期卡部分審核需要人工參與，一般幾十分鐘，通過率只有10%。

創(chuàng)始人朱永敏進一步表示，目前大概有超過1000個弱變量；這些變量大體分為四大類，包括個人基本信息、社會關系信息、消費行為信息、個人信用類信息等。同時，為了解決多頭借貸的問題，已經(jīng)接入近30家征信機構(gòu)。

除了通過接入征信機構(gòu)、信息共享等方式解決信用風險問題，“現(xiàn)金卡”也利用描繪出典型的用戶畫像來規(guī)避欺詐等風險，朱永敏舉例，他們總結(jié)典型用戶的共性，比如他們經(jīng)常購買的品牌，他們大概的消費區(qū)間，一旦用戶描繪出來的用戶畫像中有偏差較大的情況，很明顯就是有問題。

“現(xiàn)金卡”白卡貸款申請的通過率約在10%-15%；金卡因為是針對復貸優(yōu)質(zhì)用戶，審核通過很高，可到70%-80%；而分期卡對還款能力更嚴格，審核通過率也只有10%左右。

剛剛上線時，HAS系統(tǒng)的壞賬率是5%以上，現(xiàn)在已經(jīng)降到了3%以下。

對于催收，公司目前自建的貸后服務團隊承擔約50%的業(yè)務量，其他部分業(yè)務則外包給專業(yè)合作機構(gòu)，并采用淘汰機制保證績效。類似現(xiàn)金貸行業(yè)很多公司的做法。

“現(xiàn)金卡”運營部分

日放款過億的垂直現(xiàn)金貸產(chǎn)品，必定有強悍的產(chǎn)品推廣和運營能力。

從酷傳上看“現(xiàn)金白卡”（Android名稱是現(xiàn)金白卡）的Android總下載量，即將突破7300w?，F(xiàn)金貸行業(yè)，一般iOS更加容易做量，由此推測“現(xiàn)金卡”iOS和Android整體下載量遠超1億，很恐怖的數(shù)據(jù)。

據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，“現(xiàn)金卡”在營銷方面的力度非常大。目前每月的營銷投入在二三千萬，獲客成本約在100元/人。而“現(xiàn)金卡”市場推廣方面的合作伙伴透露，“現(xiàn)金卡”市場推廣力度極大，每月的營銷費用應該超過三千萬。

我不知道“現(xiàn)金卡”團隊的具體推廣獲客思路，但可猜測主要的獲客途徑類同我之前的文章《“現(xiàn)金貸”的獲客之道》的所述，包括應用市場推廣、現(xiàn)金貸導流平臺合作、現(xiàn)金貸平臺合作、綜合流量平臺合作、用戶邀請、品牌投放等方式。

可從“現(xiàn)金卡”上的運營活動，來了解下現(xiàn)金貸團隊的用戶運營能力。

活動部分截圖如下。

從上表和上圖正在進行中的活動看得出，“現(xiàn)金卡”的運營團隊對于用戶運營、活動運營，已經(jīng)打造了多種類型的運營工具，打通了運營的各個環(huán)節(jié)，形成一個立體的多維的運營體系，貫穿用戶各生命周期。

小結(jié)

綜上分析來看，“現(xiàn)金卡”能做到日放款過億，月放款30-40億，有自己很多的長處的，值得其他創(chuàng)業(yè)公司借鑒。

1、團隊優(yōu)勢

淺橙科技的高層是行業(yè)內(nèi)素質(zhì)很高、搭配很完善的團隊。創(chuàng)始人朱永敏、執(zhí)行副總裁朱磊有p2p成功創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷。其他高層多數(shù)來做騰訊、陸金所，有互聯(lián)網(wǎng)公司，有金融科技公司。風控負責人，來自“互聯(lián)網(wǎng)金融人才的黃埔軍?！盋apital One。

2、資金能力強

投資方能給淺橙科技帶來大量資金，包括51信用卡和口袋理財，目前有超過30億資金的授信額度。同時，淺橙科技會進一步增大銀行的資金比例，正在嘗試引入更多資金供應方，讓資金更加多元化，減少因監(jiān)管政策導致的部分金融機構(gòu)資金供應風險?，F(xiàn)金貸平臺必須使得資金多元化來規(guī)避資金斷檔風險。

3、風控能力較強

淺橙風控采用通過自主研發(fā)的HAS系統(tǒng)，“現(xiàn)金卡”貸款新客申請通過率只有10%左右，M1逾期率在2%，M2低于1%，M3則在3-4%左右。

為了解決本人借款問題，通過OCR、活體識別、個人材料來證明。為了解決還款意愿低的欺詐風險，通過描繪典型用戶畫像來識別，一但個體的用戶畫像和典型用戶畫像有較大差別，就會拒絕。為了解決還款能力能力，主要參考收入、消費、信用卡賬單、芝麻信用等分數(shù)。為了解決多頭借貸的問題，已經(jīng)接入近30家征信和數(shù)據(jù)機構(gòu)。、

整體來看，淺橙科技的風控能力在業(yè)內(nèi)屬于中等偏上。

4、基礎產(chǎn)品穩(wěn)固，產(chǎn)品線豐富

“現(xiàn)金卡”基礎產(chǎn)品穩(wěn)固，申請流程順暢，審核速度、放款速度都達到行業(yè)較高水平，能快速解決用戶借款需要。

同時，“現(xiàn)金卡”是一個產(chǎn)品集合，產(chǎn)品呈現(xiàn)多元化，含白卡、金卡、分期卡，定位各有差異，覆蓋用戶范圍較大，提供的服務也有差別。

淺橙科技，除了面向C的“現(xiàn)金卡”、現(xiàn)金好借、現(xiàn)金白條，還有面向B端的前程數(shù)據(jù)、信貸云、貸后管理，對外輸出，對其他機構(gòu)賦能，讓淺橙科技有更多的想象空間。

5、獲客和用戶運營能力強

日放款過億，月增長20%-30%，幾千萬的營銷費用，可以想象“現(xiàn)金卡”有一個強悍的推廣獲客團隊。

對于獲客后的用戶轉(zhuǎn)化和用戶運營，“現(xiàn)金卡”已經(jīng)打造一套完善的運營體系，來覆蓋用戶各節(jié)點和生命周期。

“現(xiàn)金卡”日放款過億，不是隨隨便便就成的，是其持續(xù)積累的結(jié)果，這背后有深厚的功力在支持，這包括團隊、資金、風控、產(chǎn)品、運營等多個方面。