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那么用戶就需要了解如何挑選基金產(chǎn)品，為什么定投波動是機(jī)遇，以及設(shè)定止盈等內(nèi)容。目前線上最常見的定投營銷工具，是定投計算器，包含目標(biāo)投、心愿定投、薪資定投等。基金產(chǎn)品與用戶風(fēng)險承受能力做匹配，分層用戶，看人上菜。
如何做用戶定投？其中又會面臨什么風(fēng)險挑戰(zhàn)？本篇文章詳細(xì)分析定投需要考慮的幾個要點，并用兩個案例展現(xiàn)不同的定投場景，幫助用戶更方便地了解該如何投資。希望本篇文章能對你有所幫助。
自去年5月，華夏基金全渠道宣發(fā)定投團(tuán)系列活動。一年后，華夏公布數(shù)據(jù)，線上定投人數(shù)超40萬，定投金額近30億，亮眼的數(shù)據(jù)表現(xiàn)讓定投業(yè)務(wù)更受行業(yè)重視。
但定投團(tuán)的投入和模式復(fù)制難度大，也缺少了首發(fā)優(yōu)勢。
那么回歸常態(tài)，我們是否可以通過挖掘一下用戶定投時的場景及心理，從而做出一些優(yōu)秀的定投產(chǎn)品和營銷設(shè)計呢?
如果你去百度搜索什么是基金定投，百度會給你一個非常簡單的答案——“定期定額投資基金”，但是對于用戶來說，定投并不簡單。
為什么這么說呢，因為定投對于基民來說像是去網(wǎng)紅餐廳下館子，你排隊兩小時，唯有獲得了好的用餐體驗，才會再次去消費。
而用戶無論是一次性投資，還是定投，我認(rèn)為有且只有一個預(yù)期，那就是賺到錢。
但定投需要付出的時間更長，在沒有獲得預(yù)期收益前，很多用戶都無法堅持，選擇贖回，那么下次再定投的可能性就不高了。
根據(jù)《聰明的定投》一書中總結(jié)的——一個趨勢向上，且足夠波動的基金是定投賺錢的根本原因。那么用戶就需要了解如何挑選基金產(chǎn)品，為什么定投波動是機(jī)遇，以及設(shè)定止盈等內(nèi)容。
所以為了獲取優(yōu)秀的定投體驗，需要投資者具備一定的投資知識。
實際上，機(jī)構(gòu)與平臺也通過大量圖文、直播等形式給用戶提供了定投投資知識的學(xué)習(xí)渠道，但奈何抖音太好看，用戶基本不愿意花時間體系化的學(xué)習(xí)投資知識。
目前線上最常見的定投營銷工具，是定投計算器，包含目標(biāo)投、心愿定投、薪資定投等。
這類工具是模擬產(chǎn)品或指數(shù)從過去開始定投一段時間，測算出亮眼的收益、收益率等數(shù)據(jù)，吸引用戶開啟定投。
但這樣的工具，若沒有幫助用戶建立預(yù)期，根據(jù)用戶自身風(fēng)險承受能力匹配產(chǎn)品的話，其實是不負(fù)責(zé)任的，大概率用戶還是會出現(xiàn)沒有等待到時間的玫瑰，就割肉離場。
所以我認(rèn)為一個To C的定投營銷工具應(yīng)該具備以下幾個要點：
體驗路徑：支付寶基金板塊——省心定投——支小寶。
首先用戶通過定投專區(qū)，被banner中找適合的定投產(chǎn)品進(jìn)入體驗，通過對話模式，讓用戶選擇定投目標(biāo)，如用戶選擇攢錢儲蓄。
那么則定義為用戶該筆投資目的為追求少量波動，然后再要求用戶選擇的投資時長，建立投資時長預(yù)期的同時，通過算法推薦數(shù)據(jù)亮眼的產(chǎn)品。
整個過程簡單，且用戶在自我選擇中建立預(yù)期，十分新穎。
體驗路徑：招商銀行——搜索目標(biāo)收益。
其實嘉實的這個案例并不是一個定投的工具，而是一個期望用戶達(dá)成正收益的產(chǎn)品推薦工具，用戶通過持倉頁面banner位，進(jìn)入工具，用戶可在頁面滑動選擇持有時間，與期望年化收益。
工具會根據(jù)用戶的選擇推薦不同的產(chǎn)品，并展示產(chǎn)品的目標(biāo)達(dá)成概率、正/負(fù)收益概率。
如果該工具調(diào)整為定投類營銷工具，用戶選擇時間與期望年化時，推薦的產(chǎn)品風(fēng)險等級與時間收益成正比，測算定投目標(biāo)達(dá)成概率與正/負(fù)收益概率。
同樣也非常適用于定投場景。
如本文中多次提到的，定投產(chǎn)品要與用戶風(fēng)險等級掛鉤，要給與定投用戶合理的預(yù)期，核心還是因為用戶投資知識有差距。往往受投教程度越高，在定投虧損時心態(tài)更好，還會進(jìn)行加/補(bǔ)倉操作，對工具依賴性小，會反復(fù)參與定投。
所以支付寶和招行目前都推出了定投債基的工具，我想正是為了幫助風(fēng)險等級處于R1-R3的用戶獲得優(yōu)秀的定投體驗，再逐步引導(dǎo)向權(quán)益類、指數(shù)類產(chǎn)品過渡。
除了做好產(chǎn)品設(shè)計，優(yōu)秀的陪伴也能幫助用戶堅持定投，獲得優(yōu)秀的體驗。
華夏定投團(tuán)除了基金經(jīng)理帶頭定投的噱頭外，讓我覺得最棒的就是提供了長期的定投陪伴。通過周更形式讓基金經(jīng)理對市場進(jìn)行分析，對定投復(fù)盤，增強(qiáng)用戶信心，讓用戶在長期持有過程中慢慢成長。
定投計算器其實就是我認(rèn)為的逆向營銷思維，通過回測數(shù)據(jù)吸引用戶定投。但基金風(fēng)險提示里都說爛了，歷史業(yè)績僅供參考，不代表未來業(yè)績表現(xiàn)，也沒人能保證未來業(yè)績。久而久之用戶會對該類型產(chǎn)品脫敏。
而正向營銷是指，當(dāng)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品更適合定投時，就應(yīng)該為提供該產(chǎn)品的定投投教，讓用戶為優(yōu)秀的投教內(nèi)容買單。
用戶投教程度高了，盤子才能做得更大。
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6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚(yáng)低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實性錯誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機(jī)構(gòu)或個人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運、使用迷信方式治??；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風(fēng)水等問題進(jìn)行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對帳號進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號，或者濫用多個帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺管理經(jīng)驗的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進(jìn)行反饋。
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