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凍土。

微眾銀行新員工范瑞彬坐在大族大廈的會議室里，看著眼前的名詞，心里冒出了凍土兩個字。

這是2015年的深冬時節(jié)，深圳依然暖意融融。這種常年生機勃勃的天氣正如剛誕生一年的微眾銀行一樣，擁抱新生事物的冒險和創(chuàng)新精神似乎與生俱來。

擺在范瑞彬面前的名字叫做區(qū)塊鏈。對于大多數(shù)人而言，彼時的區(qū)塊鏈技術(shù)被它最知名的應(yīng)用比特幣掩蓋了真實面目，仍是一個相當(dāng)陌生的詞匯，如同任何一個新近誕生的技術(shù)一樣，基于區(qū)塊鏈的應(yīng)用少得可憐，因此，像極凍土。

雖然還在萌芽狀態(tài)，但初生的區(qū)塊鏈已經(jīng)煽動蝴蝶的翅膀，影響開始傳遞。

當(dāng)它到達深圳時，新生的微眾銀行沒有輕易放過這個看上去太過新興的對象，而是決定評估，為此，負(fù)責(zé)為公司錨定前行方向的銀行高層和骨干們齊聚會議室，他們決定認(rèn)真討論微眾銀行做區(qū)塊鏈的可能性。

與范瑞彬座在同一間會議室的，還有同為新員工的張開翔。

2015年，范瑞彬與張開翔前后腳離開了供職多年、正處巔峰時刻、人數(shù)已經(jīng)以萬為單位統(tǒng)計的騰訊，選擇加入不到一歲、人數(shù)只有幾百、沒有一個柜臺和網(wǎng)點的微眾銀行。

見證了騰訊從小公司迅速成長的過往經(jīng)歷，讓范瑞彬和張開翔更能夠看到新公司背后隱藏的可能性。更重要的影響因素則來自微眾銀行團隊本身，作為一家新興的互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行高層清楚地知道走老路沒有發(fā)展空間，只有把握商業(yè)模式變革、技術(shù)創(chuàng)新的浪潮，才能捕捉到更大機會。

斯坦福畢業(yè)、歷任平安科技總經(jīng)理、順豐速運副總裁兼資訊科技本部總裁的微眾銀行副行長、CIO馬智濤因此身負(fù)重任，眼界開拓、嗅覺敏銳、敢于冒險、精力充沛是對這個職位的基本要求，也成為吸引范瑞彬、張開翔加入的原因。

馬智濤

此時此刻，馬智濤同樣坐在會議室里，事實上，他正是這次會議的發(fā)起人之一。身為CIO的他，迫切感覺到研究區(qū)塊鏈的必要性，因此這次會議的核心議題，一是討論區(qū)塊鏈值不值得做，二就是研究要怎么做。

第一個問題很快得出結(jié)論，解答第二個問題的任務(wù)放在了張開翔身上，深諳互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)設(shè)計的張開翔被委任為架構(gòu)師，一個三人技術(shù)小組旋即成立，至此，微眾銀行開始了在區(qū)塊鏈“無人區(qū)”的五年跋涉。

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被抽調(diào)做區(qū)塊鏈研究的三人小組規(guī)模不大，但“質(zhì)量上乘“。

張開翔的身份是架構(gòu)師，在技術(shù)的世界里，架構(gòu)師是負(fù)責(zé)搭建系統(tǒng)最初框架的角色，就像蓋房子的框架一樣，有了框架才有之后的血肉，非常重要。另外兩位成員同樣是資深程序員、架構(gòu)師，曾擔(dān)任過CTO，實力毋庸置疑。

這支類似特種部隊的三人小組接到的唯一“KPI”是：要足夠快，用肉眼可見的速度去掌握這個技術(shù)和拿出一些成果來。

在這個全新技術(shù)面前，張開翔和他的同事選擇、也不得不從非?；A(chǔ)的工作開始做起，比如看論文、看代碼、體驗網(wǎng)絡(luò)、分析協(xié)議、寫原型測試代碼嘗試跑金融功能等。

之所以需要這樣做，是因為彼時的區(qū)塊鏈技術(shù)雖然可用，但是不成熟也不豐富，很多基礎(chǔ)功能和工具都需要重新手寫，不像現(xiàn)在可能幾行代碼就可以完成一個功能或者模型構(gòu)建。

研究過程中，有一個選擇至關(guān)重要，那就是關(guān)于區(qū)塊鏈的技術(shù)路徑。

選擇有兩個：公有鏈或聯(lián)盟鏈。二者有著復(fù)雜的技術(shù)層面的區(qū)別，比如公有鏈參與者匿名，數(shù)據(jù)公開；聯(lián)盟鏈則對參與者有準(zhǔn)入限制，數(shù)據(jù)需根據(jù)特定場景進行訪問控制。但它們更本質(zhì)的區(qū)別在于，聯(lián)盟鏈追求森林式共生，這與金融業(yè)的本質(zhì)是一致的——金融的本質(zhì)就是服務(wù)各行各業(yè)。

秉持追求創(chuàng)新的基本理念，團隊就技術(shù)路徑達成共識并不費勁：盡管當(dāng)時以發(fā)幣為主要方向的公鏈已經(jīng)在批量制造財富神話，但這不符合金融業(yè)對安全、互聯(lián)網(wǎng)對高并發(fā)性性能的要求，更重要的是，它不能為金融行業(yè)帶來真正的創(chuàng)新。于是，聯(lián)盟鏈成為唯一選擇，這意味著團隊需要做更多設(shè)計和創(chuàng)新，用張開翔的話來說，“2015年整個區(qū)塊鏈公鏈已經(jīng)跑了五年，但聯(lián)盟鏈?zhǔn)钦嬲嬲牧慊A(chǔ)，一個新的起點?！?/span>

張開翔

這個階段持續(xù)了近一個月，農(nóng)歷春節(jié)即將到來，三人組的工作沒有停歇。張開翔回憶道，“我印象很深，我們的一個同事叫蘇小康，一直到除夕那天還在寫代碼：對接協(xié)議棧，寫接口，一點一點地用字節(jié)流的方式把它摳出來，特別細(xì)?！?/span>

春節(jié)前后，第一階段的工作結(jié)束，三人組的第二階段工作是做符合團隊預(yù)設(shè)的金融路線區(qū)塊鏈實現(xiàn)，即——在打好地基后，探索技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。

至2016年5、6月份，微眾銀行的區(qū)塊鏈架構(gòu)和設(shè)計已經(jīng)比較成型，從0到1的階段達成。

技術(shù)團隊闖蕩無人區(qū)的同時，馬智濤同樣在忙碌。區(qū)塊鏈的技術(shù)特點決定了它不是單個企業(yè)使用的工具，而應(yīng)該由產(chǎn)業(yè)、生態(tài)共建。2016年5月，微眾銀行聯(lián)合騰訊、深證通、深圳市金融科技協(xié)會等二十余家金融機構(gòu)和科技企業(yè)，共同發(fā)起成立金鏈盟（深圳市金融區(qū)塊鏈發(fā)展促進會），目的是集聚產(chǎn)業(yè)不同角色，推動區(qū)塊鏈技術(shù)研究、標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)、人才培育以及相關(guān)應(yīng)用實踐的探索。

隨后，開源工作組成立，包括微眾銀行、騰訊、四方精創(chuàng)、深證通、華為等成員單位開始合作研究技術(shù)，工作組確定的方向是：面向金融行業(yè)，定制一個真正好用的區(qū)塊鏈底層平臺——FISCO BCOS。同時，產(chǎn)業(yè)不同方還在持續(xù)探討區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)該怎么用、對技術(shù)又有哪些需求等。

至此，產(chǎn)業(yè)與技術(shù)的互動開始了。

2016年6月到8月之間，微眾銀行與華瑞銀行、長沙銀行、洛陽銀行共同開發(fā)了一個基于區(qū)塊鏈技術(shù)的機構(gòu)間對賬平臺，這是微眾銀行區(qū)塊鏈技術(shù)的第一個落地應(yīng)用，也是國內(nèi)首個在生產(chǎn)環(huán)境中運行的銀行業(yè)聯(lián)盟鏈應(yīng)用場景，真正讓業(yè)界看到了區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域落地。

凍土破冰了。

現(xiàn)在，技術(shù)和應(yīng)用均已實現(xiàn)突破，接下來，更難的挑戰(zhàn)就在于如何讓區(qū)塊鏈更廣泛地應(yīng)用起來。

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范瑞彬不是沒有經(jīng)歷過風(fēng)浪的人。2004年，剛剛碩士畢業(yè)的他加入騰訊，和手機QQ一起經(jīng)歷了從萌芽到后來億級在線、從功能機時代到智能機時代變遷的整個過程，是騰訊的T4級專家。但是，2017年12月，擔(dān)任金鏈盟開源工作組組長的他，還是不由感到忐忑。

范瑞彬

此刻，金鏈盟開源工作組孕育一年多的FISCO BCOS代碼即將全部上傳到GitHub，點下上傳鍵，區(qū)塊鏈技術(shù)的開源之路就沒有回頭路可走了。

開源的決定是繼選擇聯(lián)盟鏈后，第二個該做的重要選擇。

2016年，于技術(shù)和產(chǎn)業(yè)兩個維度都取得重大進展后，范瑞彬感知到，共同研究區(qū)塊鏈技術(shù)的同行者逐漸增多，與此同時，問題也逐漸顯現(xiàn)：區(qū)塊鏈天然決定了需要產(chǎn)業(yè)多方協(xié)作，而與合作伙伴溝通需要花費大量時間講解功能并獲得信任。

要不要開源的討論從2017年中開始，結(jié)論很快達成：要。

在國內(nèi)，開源并不是聯(lián)盟鏈的主流發(fā)展路線選擇，開源能夠帶來的風(fēng)險是顯而易見的，確實不可控的，而且一旦開源，事情便不可逆，身為團隊負(fù)責(zé)人，范瑞彬承受著巨大壓力。

“當(dāng)時真的感覺進入到無人區(qū)，那種心里感受，我記憶很深：你前面沒有領(lǐng)航者，旁邊沒有同行者，后面也沒有跟隨者，這種感覺其實壓力是挺大的?？謶挚隙〞?，孤獨是一眼看得到的，迷茫還有質(zhì)疑都會有。”

雖然壓力很大，但范瑞彬深知開源的重要性：區(qū)塊鏈?zhǔn)怯脕韨鬟f信任的，對合作伙伴而言，如果區(qū)塊鏈平臺是一個黑盒子無疑會大大提高合作難度，解決問題的辦法是打開黑盒子，也就是開源。

從更長遠(yuǎn)的視角來看，開源也是能夠?qū)⒌讓蛹夹g(shù)做起來的實用路徑。

 “我們光靠一個技術(shù)、一個產(chǎn)品、一個企業(yè)，去跟國外的一個產(chǎn)業(yè)鏈、一個生態(tài)圈去競爭，這是毫無勝算的?！币虼耍_源只是第一步，重要，但遠(yuǎn)不止于此，只有更多的合作伙伴愿意參與、貢獻進來，共建國產(chǎn)開源聯(lián)盟鏈生態(tài)圈，才能煥發(fā)區(qū)塊鏈技術(shù)的生命力和影響力，真正推動行業(yè)向前。

開源勢在必行。因此，即便背負(fù)巨大壓力，事情推進的速度卻異?？?。

區(qū)塊鏈最初的三人小組此時已經(jīng)開始擴大，在北大讀書時就研究點對點分布式通信（Peer-to-Peer，簡稱P2P）技術(shù)的李輝忠是新近加入的工程師之一。

讀書時，關(guān)于P2P技術(shù)如何激勵更多人參與到社區(qū)貢獻的瓶頸就一直困擾著李輝忠，接觸到區(qū)塊鏈后，他發(fā)現(xiàn)了可能的答案，這讓他見識了區(qū)塊鏈的神奇之處。而且，團隊在無人之地進行最前沿的探索符合他的個人需求：“我一直怕太平淡了”，區(qū)塊鏈以及開源是一件足夠不平淡的事。

從技術(shù)層面來說，開源并不是一件復(fù)雜的事：只需要把代碼傳到GitHub。但要做好開源難度非常高。

李輝忠如此形容：“無論你在家炫耀有多厲害，都是自己的事情”，而開源是“要把代碼細(xì)節(jié)、文檔細(xì)節(jié)都給大家看，第一個困難是要有足夠的技術(shù)自信”，這里面包括了代碼寫得好不好、優(yōu)不優(yōu)雅、文檔是不是能讓人看懂、架構(gòu)是不是夠好等等問題。

一群人開始了接近半年的高強度工作：基于優(yōu)化架構(gòu)，理順代碼。

開源的挑戰(zhàn)在張開翔這里具象為一個個瑣碎問題：提交代碼、提交問題、提交優(yōu)化建議等都需要花很多時間；不同的人提交的東西會有沖突，A說這樣好，B說那樣好，負(fù)責(zé)人需要做平衡和選擇。

但是“開源是大勢，這條路沒得選，必須要走。”開源同時帶來了開源式的工作方式：本著開放之道，敞開交流。張開翔認(rèn)為，大家都是平等的，不是你給我提需求，也不是我給你下任務(wù)，大家都是平等地去討論這件事情。

歷經(jīng)半年，一切準(zhǔn)備就緒，國內(nèi)第一個開源的金融聯(lián)盟鏈底層平臺——FISCO BCOS正式上傳到了GitHub。

就像把自己疼愛的孩子推到眾人面前接受審視一樣，范瑞彬及團隊被壓力填滿：“我們還在糾結(jié)開源之后會不會出現(xiàn)兩種情況：一種是一堆人罵你，這太爛了；還有另外一種情況比這更慘，壓根兒沒有一個人搭理你，其實大家心里當(dāng)時在擔(dān)憂這個，所以就忽略了儀式感?！?/span>

這份壓力在范瑞彬肩頭待了將近三年，唯一能夠解壓的，只有把開源這件事做成。

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今年3月，新冠疫情在國內(nèi)帶來的恐懼隨著防控措施到位而逐漸消散，但是由于全球疫情依然嚴(yán)重，跨境流通受到限制。

彼時澳門本地疫情已經(jīng)控制住，但是澳門沒有本地的健康碼，另外，按照當(dāng)時的防疫政策，兩地居民往返需要隔離14天，因此澳門政府希望能推出本地健康碼，粵澳兩地政府也希望利用技術(shù)解決澳門與內(nèi)地健康碼互認(rèn)的問題，恢復(fù)兩地居民的正?？缇惩鶃?。

要實現(xiàn)健康碼互認(rèn)不是一件容易的事情，其中有許多問題需要解決，比如：

• 第一，健康碼生成、使用的過程中，兩地居民的信息安全和隱私需要保護；

• 第二，居民個人健康及核酸檢測等信息，只有本地權(quán)威機構(gòu)有能力驗證，而依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)要求，兩地機構(gòu)間不能通過后臺互聯(lián)的方式直接傳輸和交換用戶數(shù)據(jù)，這為如何驗證居民提交信息的真實有效性帶來挑戰(zhàn)。

2019年，澳門政府在推進智慧城市建設(shè)進程中與微眾銀行區(qū)塊鏈團隊建立了聯(lián)系，因此，當(dāng)粵澳政府想通過技術(shù)，在符合兩地隱私保護法規(guī)的前提下實現(xiàn)健康碼互認(rèn)時，澳門政府第一時間想到了微眾銀行區(qū)塊鏈的開源技術(shù)。

加入?yún)^(qū)塊鏈團隊一年多的韓丹，見證了項目從需求提出到落地的全過程：在3月需求確定后，澳門本地健康碼在4月底完成研發(fā)；隨后，粵澳健康碼互認(rèn)需求，從提出到上線，僅用了兩周，5月10日，“粵康碼”與“澳門健康碼”互認(rèn)系統(tǒng)正式啟用，如今已經(jīng)幫助3000萬人次便捷通關(guān)，成為區(qū)塊鏈在非金融領(lǐng)域的最新應(yīng)用代表。

對于新技術(shù)而言，場景、應(yīng)用的不斷擴張是非?？少F的。智能手機剛剛面世時，用戶只能通過一個個APP去發(fā)現(xiàn)這款全新硬件的應(yīng)用范圍，例如，當(dāng)全世界有將近3億人會控制憤怒的小鳥去砸豬時，觸摸屏帶來的革命**互體驗也被打開了更大空間。

韓丹所在的應(yīng)用團隊承擔(dān)的最大功能是觸達。

區(qū)塊鏈究竟能應(yīng)用到什么場景、行業(yè)、領(lǐng)域，需要不斷地摸索和嘗試，因此，分析調(diào)研不同行業(yè)情況，判斷區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的可行性是韓丹日常工作的重要部分。

經(jīng)過幾年發(fā)展，目前，區(qū)塊鏈團隊已經(jīng)沉淀了一套“剝洋蔥”式的評估方法。

• 第一，業(yè)務(wù)模式是集中式還是分布式，是否涉及多方參與，是否存在資源共享和協(xié)同生產(chǎn)？

• 第二，痛點是什么：信息不對稱？規(guī)則不透明？數(shù)據(jù)濫用？數(shù)據(jù)容易出錯？成本高、效率低、風(fēng)險大？

• 第三，結(jié)合需求分析區(qū)塊鏈帶來的實際效益，不僅要針對方案本身進行推敲，而且要在場景挖掘中發(fā)現(xiàn)新的機會。

在面對每一個潛在合作方時，區(qū)塊鏈團隊心里已經(jīng)有了幾十個問題，這些問題幫助雙方厘清需求、場景、技術(shù)可實現(xiàn)性，進而評估區(qū)塊鏈的應(yīng)用價值。

對于區(qū)塊鏈團隊成員而言，與行業(yè)交流是非常寶貴的財富，張開翔分享了一個印象深刻的案例：在與一家做版權(quán)的上市公司技術(shù)人員交流時，對方提出一個問題——區(qū)塊鏈能否保證鏈上物理世界的數(shù)據(jù)，保證采到區(qū)塊鏈上是真的。

“一個版權(quán)，一幅水磨書畫，你怎么證明記錄的信息跟這幅畫是可對應(yīng)起來的。如果不對應(yīng)起來，這個版權(quán)是白記了?！?/span>

解決辦法是對方提供的：這位業(yè)內(nèi)人士介紹，一滴墨從毛筆滴到紙上，無論滴多少次，每一次出現(xiàn)的墨跡絕對不會一樣，這就是它的物理指紋，就是它的特征。張開翔從中得到啟示：物理世界每一種特征都有獨特的采集和識別方法，系統(tǒng)要做的是接受并記錄特征的數(shù)字化形態(tài)，微眾銀行的區(qū)塊鏈技術(shù)需要支持各種各樣的和物理世界連接的方法。

正因如此，區(qū)塊鏈團隊非常重視與行業(yè)的交流，因為很多行業(yè)信息，比如商業(yè)模式是怎樣的，不真正做交流很難獲知。

此時，開源的威力開始顯現(xiàn)。得益于開源，外部使用區(qū)塊鏈的門檻被大大降低，更多人被吸引到這個開發(fā)者社區(qū)，而開發(fā)者們對社區(qū)的回饋也在推動開源項目進化，飛輪效應(yīng)進而產(chǎn)生，技術(shù)的影響力得以持續(xù)擴大。

上海新致軟件股份有限公司的運維架構(gòu)師李海濱在在企業(yè)級部署研發(fā)過程中，為了實現(xiàn)高效復(fù)用、部署和落地，編寫了一套Ansible 腳本，以優(yōu)化FISCO BCOS企業(yè)級部署實現(xiàn)。最后，李海濱團隊將項目以開源回饋社區(qū)。這是源自開源，反哺開源的典型案例。

在實現(xiàn)粵澳健康碼互認(rèn)的過程中，為“澳門健康碼”提供技術(shù)支持及實施服務(wù)的萬高信息科技有限公司，也深度參與FISCO BCOS、WeIdentity開源項目，進而加入社區(qū)，成為重要的貢獻者。

類似案例在開源社區(qū)并不鮮見。

得益于開源戰(zhàn)略，曾經(jīng)像凍土一樣的區(qū)塊鏈技術(shù)開始遍地開花：越來越多的應(yīng)用開始涌現(xiàn)，2019年之后，這個趨勢更加明顯。身處其中，范瑞彬清晰地感知到了變化：2017年剛開源時，基于FISCO BCOS的應(yīng)用還是零星的“小草”，但現(xiàn)在，成片的“綠色”已經(jīng)出現(xiàn)，而且這片曾經(jīng)荒蕪的土地，已經(jīng)蘊藏了長出大樹的勢能。

如今，在FISCO BCOS這片開源土壤上，已經(jīng)聚集了上萬名個人開發(fā)者、千余家企業(yè)及機構(gòu)，涵蓋金融、政務(wù)、文化、供應(yīng)鏈、農(nóng)業(yè)、司法等各個領(lǐng)域。其中，數(shù)百個應(yīng)用項目基于FISCO BCOS底層平臺研發(fā)，其中超120個已在生產(chǎn)環(huán)境中穩(wěn)定運行。

站在如今的節(jié)點回顧往昔，范瑞彬不由感嘆：“一開始覺得開源可能是一個技術(shù)推廣路線的選擇，但后來發(fā)現(xiàn)，它遠(yuǎn)遠(yuǎn)已經(jīng)超過了技術(shù)推廣范疇，它其實和未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、團隊運作模式都密切相關(guān)?！?/span>

凍土消融，壓力淡去，但一個與故事起點的問題亟待解答：微眾銀行投入?yún)^(qū)塊鏈研發(fā)的初始目的是服務(wù)金融，而現(xiàn)在區(qū)塊鏈應(yīng)用已經(jīng)遠(yuǎn)超金融范疇，那么它的意義究竟是什么？

5

一家銀行為什么要參與健康碼？這樣的質(zhì)疑，范瑞彬、韓丹等團隊成員時有耳聞。

不僅將應(yīng)用領(lǐng)域跨到金融之外，直到現(xiàn)在，區(qū)塊鏈團隊依然不背負(fù)任何商業(yè)任務(wù)，對于一家尚處起步階段的公司而言，為一個新業(yè)務(wù)提供如此大的發(fā)展空間，并不容易。

時間回?fù)埽?014年12月，微眾銀行獲得由深圳銀監(jiān)局頒發(fā)的金融許可證，成為由騰訊等知名企業(yè)發(fā)起設(shè)立、國內(nèi)首家開業(yè)的民營銀行。雖然有騰訊這樣的明星股東，但擺在微眾銀行面前的路并不好走——作為一家持牌銀行，微眾銀行卻并沒有一個線下網(wǎng)點——要知道，這可是傳統(tǒng)銀行觸達客戶的最主要渠道。

金融的本質(zhì)是服務(wù)實體，如果無法觸達客戶，還談何服務(wù)？但是讓微眾銀行去跟已經(jīng)樹大根深的傳統(tǒng)銀行拼網(wǎng)點顯然不是明智選擇：一，投入太大；二，時代在變——越來越多人通過移動互聯(lián)網(wǎng)獲得信息、服務(wù)，這意味著，不通過網(wǎng)點，銀行也有辦法觸達客戶。

秉承“用戶在哪，微眾在哪”的原則，區(qū)塊鏈團隊也從未給自己設(shè)限。

范瑞彬解釋，“我們本身是一家持牌的金融機構(gòu)，我們最擅長的其實是提供合法合規(guī)的金融服務(wù)，客戶在哪里，理論上我們的服務(wù)就應(yīng)該在哪里?？蛻粼絹碓蕉嘣谝苿踊ヂ?lián)網(wǎng)上，不在線下，不在柜臺。金融本身就是要去服務(wù)各行各業(yè)、服務(wù)實體的。假如未來區(qū)塊鏈能夠成為分布式商業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施，微眾銀行如果在這里有一個比較好的積累，有利于微眾銀行在這上面提供金融服務(wù)。所以我們從一開始就沒有限定技術(shù)應(yīng)用的領(lǐng)域?！?/span>

也就是說，區(qū)塊鏈在不同行業(yè)的應(yīng)用，本質(zhì)上是有利于未來把微眾銀行的金融服務(wù)以最適合的方式放到離用戶最近的地方去，從實踐來看，這一模式已經(jīng)得到驗證。

張開翔回憶，一位飼養(yǎng)牛的農(nóng)業(yè)從業(yè)者曾與其交流：養(yǎng)牛場的管理已經(jīng)非常規(guī)范，每頭牛有標(biāo)，標(biāo)上有GPS、體溫計等采集牛的信息，他希望這些信息能通過區(qū)塊鏈保存、傳輸。這看上去與金融毫無關(guān)系，但實際上，采集、保存、傳輸信息的目的是為了給牛買保險，養(yǎng)殖場規(guī)模很大，?？赡軙。虼送侗?，真的有損失，保險會賠付。如果養(yǎng)殖主管理科學(xué)，采集的信息上鏈，與保險公司共享。養(yǎng)殖主的損失可以得到合理賠付，保險公司也能更加精準(zhǔn)地判斷保費去向。

類似案例還有面向公眾開放的、基于區(qū)塊鏈技術(shù)綠色出行環(huán)保應(yīng)用“綠普惠”APP/小程序，其為每一位參與的用戶開設(shè)全國統(tǒng)一個人減排碳賬戶賬號，基于FISCO BCOS區(qū)塊鏈技術(shù)，用戶在合作平臺上的每一次綠色行為，都將轉(zhuǎn)化為對應(yīng)的減排量（數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化，量化為“碳積分”），轉(zhuǎn)化后的數(shù)據(jù)保存在鏈上，讓數(shù)據(jù)全程留痕，同時借助區(qū)塊鏈技術(shù)本身弱中心化、不可篡改的特性，使得用戶“碳積分”的發(fā)行、分發(fā)、贊助、兌換、清結(jié)算、監(jiān)管、審計等多方環(huán)節(jié)均可保證公開通明——從環(huán)保切入，最終落到金融鏈條的實現(xiàn)上。

這些案例是“把微眾銀行的服務(wù)以最適合的方式放到離用戶最近的地方去”的鮮活說明。而在不斷演進的時間里，區(qū)塊鏈還有著更大的可挖掘空間。

馬智濤曾在演講中分享過微眾銀行對于商業(yè)的本質(zhì)思考：人類歷史上，從“集中式管理+集中式經(jīng)營”為主，到連鎖商業(yè)出現(xiàn)，到共享模式展露頭角，商業(yè)本身的內(nèi)核在不斷演進，科技進步會推動商業(yè)模式轉(zhuǎn)變，商業(yè)模式轉(zhuǎn)變會推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，分布式商業(yè)是未來商業(yè)的一種重要形態(tài)。當(dāng)前的共享商業(yè)已經(jīng)具備分布式商業(yè)的部分特征，隨著分布式架構(gòu)成為主流、區(qū)塊鏈技術(shù)逐漸走向成熟及相關(guān)應(yīng)用的涌現(xiàn)，將有力的推動形成分布式商業(yè)。

商業(yè)模式底層重構(gòu)，意味著必然會誕生與之相匹配的新的金融形態(tài)，從這一邏輯去看待微眾銀行在區(qū)塊鏈上的布局，就更加順理成章。

回望微眾銀行在無人區(qū)跋涉的五年，可以從中看到眼光、勇氣與智慧。五年開墾，已有果實結(jié)出，但對于一家旨在為分布式商業(yè)時代提供更底層支持的數(shù)字銀行而言，真正的旅程才剛剛開始。