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分期樂APP近一個月在蘋果APPstore的日均下載量約為15858。手填二要素頁面中，留了一個比較明顯的OCR入口，引導(dǎo)那些帶了身份證只是不想提交的用戶重新提交。協(xié)議這里有一個細(xì)節(jié)，可以看到手填信息或是通過手填信息頁面在回到OCR頁面的用戶，少了消金、征信和個人信息使用的授權(quán)，也就是說這部分用戶在后續(xù)業(yè)務(wù)中是被區(qū)分出來的，沒有直接把信息上送到消金公司。
如今，分期購物越來越普遍，尤其是消費金額較大的電子產(chǎn)品，很多人都會選擇分期付款。分期樂是一款面向年輕人提供分期消費的金融服務(wù)平臺，是中國分期購物電商模式開創(chuàng)者。本文作者對其進(jìn)行了拆解分析，希望對你有幫助。
最近微信上收到很多小伙伴私信，覺得KPI壓力大，產(chǎn)品轉(zhuǎn)化提不上去，商務(wù)同學(xué)也沒辦法帶來更優(yōu)質(zhì)、性價比更高的流量，從而形成一個死循環(huán)。希望可以把這些同類產(chǎn)品，做的好與不好的地方能夠以一種更明確的方式體現(xiàn)出來。因此我們將在這個系列文章中，引入評分機(jī)制，圍繞影響力、體驗度、平穩(wěn)性這三個方面，滿分5分，為每個產(chǎn)品進(jìn)行評分。
評分本身是一件很冒險，容易得罪人的事情，為了能給大家一些更清晰的借鑒思路，我們還是決定這么做。當(dāng)然，所有的評分，僅代表我們團(tuán)隊，對于當(dāng)前環(huán)境下，當(dāng)前最新版本產(chǎn)品的主觀意見，不作為任何第三方的評判依據(jù)。
今天要拆解的產(chǎn)品是：分期樂。
分期樂是樂信旗下面向年輕人提供分期消費的金融服務(wù)平臺，于2013年10月成立，是中國分期購物電商模式開創(chuàng)者。
分期樂的業(yè)務(wù)場景主要包括電商業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)兩大類。
早期的電商業(yè)務(wù)以數(shù)碼3C為主營產(chǎn)品，開拓校園分期購物市場。以學(xué)生為主要畫像的分期樂，與京東客群重合，兩家一拍即合實現(xiàn)業(yè)務(wù)互補(bǔ)，分期樂幫助京東拓寬消費場景與渠道，京東為分期樂提供以數(shù)碼3C產(chǎn)品為主的供應(yīng)鏈以及物流倉儲。
隨后推出自身的信貸業(yè)務(wù)，與消費分期場景相結(jié)合共享額度與進(jìn)件材料，降低了用戶操作成本，另一方面通過消費場景為信貸業(yè)務(wù)引流帶來高轉(zhuǎn)化的同時，由于資金用途的明確還降低了壞賬風(fēng)險。
根據(jù)樂信官方近期發(fā)布的財報，整個2022年第二季度，樂信營業(yè)收入為24.13億元，同比減少26.2%，環(huán)比增長40.9%；凈利潤1.67億元，同比減少78.7%，環(huán)比增長一倍；促成貸款491億元，同比減少18.9%，環(huán)比增長13.9%；期末貸款余額866億元，同比減少4.3%，環(huán)比增加3.3%。結(jié)合財報顯示，樂信在去年宣布實行“降速保質(zhì)”策略后，第二季度延續(xù)了同比下滑的趨勢，但相比第一季度，已然開始回暖。
分期樂APP近一個月在蘋果APP store的日均下載量約為15858。
安卓渠道總體日均下載量約為107671，其中小米應(yīng)用市場最高。
作為分期購物電商模式的開創(chuàng)者，分期樂對現(xiàn)如今已經(jīng)較為成熟的“互聯(lián)網(wǎng)+電商+消費金融”模式產(chǎn)生了意義深遠(yuǎn)的影響，結(jié)合當(dāng)下的業(yè)務(wù)規(guī)模與產(chǎn)品體量，分期樂也毫無疑問處在賽道中的領(lǐng)跑位置。
影響力指數(shù)：4.9
應(yīng)用商店下載完成后打開APP，同樣是隱私政策彈窗，分期樂特意強(qiáng)調(diào)了對于未成年用戶的限制，或許是由于產(chǎn)品定位很容易波及到未成年學(xué)生，導(dǎo)致合規(guī)及輿情方面受到影響，因此做出了較為嚴(yán)格且醒目的提示，值得借鑒。
進(jìn)入APP后，與其他同類產(chǎn)品不同，沒有任何彈窗引導(dǎo)用戶注冊，能以游客方式瀏覽APP中的全部內(nèi)容，甚至商城中的商品，直至選擇型號點擊確定之后，才會跳轉(zhuǎn)至注冊頁面。相比之下用戶體驗會好很多，可以直接瀏覽產(chǎn)品內(nèi)容，但也會損失一定的注冊轉(zhuǎn)化。
這樣做的內(nèi)在邏輯是分期樂以消費場景為根基，更加希望用戶能夠簡單的在商城中瀏覽自己想要的商品，而不是一進(jìn)來先付出成本留下手機(jī)號。與此同時還可以配合自己以低價分期商品為噱頭的營銷廣告，讓用戶能更輕松的體驗整個購物鏈路。
在注冊頁面，引入了微信和手機(jī)號一鍵登錄，方便老用戶快捷登錄。
首頁banner中，強(qiáng)化了數(shù)字的屏幕占比及視覺效果，小數(shù)點后的角分位顯示，視覺上混淆提升了額度，配合標(biāo)紅顯示的7天免息，讓用戶更輕易、沖動的做出激活額度行為。
點擊激活按鈕后，可能是網(wǎng)絡(luò)原因?qū)е轮虚g頁面打開有些慢，面對弱網(wǎng)環(huán)境的用戶會顯得有些不友好，再加上接二連三的向用戶申請相機(jī)和位置權(quán)限，這一步會有些許漏損，不過由于產(chǎn)品主要面向客群是有消費分期需求的年輕人，相對沒有那么的下沉，因此影響可控。
進(jìn)入身份認(rèn)證頁面，主頁面上下排列，用戶需分別上傳身份證人像面及國輝面，支持拍照與相冊上傳兩種方式。針對沒有帶身份證的用戶，也在頁面底部留了手填二要素的入口，等到用戶動賬前，在讓其補(bǔ)充提交影像件。
手填二要素頁面中，留了一個比較明顯的OCR入口，引導(dǎo)那些帶了身份證只是不想提交的用戶重新提交。協(xié)議這里有一個細(xì)節(jié)，可以看到手填信息或是通過手填信息頁面在回到OCR頁面的用戶，少了消金、征信和個人信息使用的授權(quán)，也就是說這部分用戶在后續(xù)業(yè)務(wù)中是被區(qū)分出來的，沒有直接把信息上送到消金公司。
最后針對想要離開的用戶，也設(shè)計了彈窗進(jìn)行挽留，有意思的是到了這里，可以領(lǐng)到最高一個月的免息券。
整個身份認(rèn)證流程從體驗角度來說并不完美，點擊激活額度按鈕后跳轉(zhuǎn)頁面過多導(dǎo)致受網(wǎng)絡(luò)影響較大。同時為了最大化留住用戶引入手填二要素，一定程度上也給后續(xù)的風(fēng)控帶來一定壓力，同樣采用這一做法的360借條，額外采用了NFC方式作為推薦認(rèn)證手段，來引導(dǎo)用戶盡可能的完成強(qiáng)認(rèn)證，相比會更加出色。
關(guān)于360借條的產(chǎn)品分析，可以移步至本系列的第一篇文章。
綁卡頁面會讓用戶進(jìn)行4要素驗證，即姓名+身份證號+銀行卡號+手機(jī)號，四者必須是同一個人才能完成綁卡。
幾乎所有用戶都不會記得自己的銀行卡號，而數(shù)字又容易輸錯，所以在卡號右側(cè)加入了OCR標(biāo)識.但是進(jìn)入OCR流程后相機(jī)頁面中竟然沒有返回按鈕，只能通過殺后臺進(jìn)程的方式強(qiáng)制返回，這在產(chǎn)品設(shè)計中是大忌.一般這些頁面都是由OCR廠商開發(fā)完成，雖然只是一個小小的綁卡環(huán)節(jié)，但也著實顯得廠商很不用心，值得改進(jìn)。
分期樂在整體的產(chǎn)品體驗上還是比較流暢，尤其是電商部分值得同類產(chǎn)品學(xué)習(xí)，部分細(xì)節(jié)存在優(yōu)化空間。
體驗度指數(shù)：3.8
分期樂對客展示的年化利率，最低為9%，一般情況下在20%左右。隨著監(jiān)管24%紅線的落地，分期樂從去年開始，就在逐步清退在24%-36%之間的業(yè)務(wù)。
在主流投訴平臺黑貓投訴中，搜索分期樂共有6萬多條投訴結(jié)果，相比同類產(chǎn)品數(shù)量較多。
自去年與其他83款A(yù)PP一起被網(wǎng)信辦點名，違反必要原則收集個人信息后，近一年來分期樂整改較為迅速?？梢悦黠@看出產(chǎn)品流程結(jié)合個人信息保護(hù)法，做出了很大改動，目前應(yīng)用市場上架正常，近期也無相關(guān)信息泄露事件曝出。
整體來看分期樂面臨的合規(guī)風(fēng)險不大，但輿情層面用戶投訴相對較多，需要針對性進(jìn)行管控。
平穩(wěn)性指數(shù)：4.2
綜上，分期樂的綜合評分為4.3分（滿分5分），下一期我們將為大家分析的產(chǎn)品是“極融”，敬請期待。
本文由 @子午 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。
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1)多次發(fā)布包含售賣產(chǎn)品、提供服務(wù)、宣傳推廣內(nèi)容的垃圾廣告。包括但不限于以下幾種形式：
2)單個帳號多次發(fā)布包含垃圾廣告的內(nèi)容；
3)多個廣告帳號互相配合發(fā)布、傳播包含垃圾廣告的內(nèi)容；
4)多次發(fā)布包含欺騙性外鏈的內(nèi)容，如未注明的淘寶客鏈接、跳轉(zhuǎn)網(wǎng)站等，誘騙用戶點擊鏈接
5)發(fā)布大量包含推廣鏈接、產(chǎn)品、品牌等內(nèi)容獲取搜索引擎中的不正當(dāng)曝光；
6)購買或出售帳號之間虛假地互動，發(fā)布干擾網(wǎng)站秩序的推廣內(nèi)容及相關(guān)交易。
7)發(fā)布包含欺騙性的惡意營銷內(nèi)容，如通過偽造經(jīng)歷、冒充他人等方式進(jìn)行惡意營銷；
8)使用特殊符號、圖片等方式規(guī)避垃圾廣告內(nèi)容審核的廣告內(nèi)容。
4. 色情低俗信息，主要表現(xiàn)為：
1)包含自己或他人性經(jīng)驗的細(xì)節(jié)描述或露骨的感受描述；
2)涉及色情段子、兩性笑話的低俗內(nèi)容；
3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想；
5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適；
6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實性錯誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機(jī)構(gòu)或個人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運、使用迷信方式治?。?br /> 2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風(fēng)水等問題進(jìn)行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對帳號進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號，或者濫用多個帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺管理經(jīng)驗的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進(jìn)行反饋。
(規(guī)則的最終解釋權(quán)歸屬本網(wǎng)站所有)