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希臘有一句諺語(yǔ)：“Pathemata mathemata”，意思是在痛苦中學(xué)習(xí)。人們往往經(jīng)歷過(guò)苦難，才逐漸懂得防患于未然，在親歷過(guò)人生“黑天鵝”之后，人們驀然回首發(fā)現(xiàn)，原來(lái)有些痛苦是可以通過(guò)提前籌謀從而避免的。
2020年已經(jīng)過(guò)去一半，站在21世紀(jì)20年代這個(gè)分界點(diǎn)，大多數(shù)人都認(rèn)為這一年是不平凡的一年，這不僅僅是因?yàn)?020是一個(gè)新的開(kāi)始，更是因?yàn)榻?jīng)過(guò)苦難后，越來(lái)越多的人開(kāi)始意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的存在。
比如疫情之后，很多人希望“報(bào)復(fù)性”消費(fèi)潮并沒(méi)有出現(xiàn)，反而“報(bào)復(fù)性存錢”成為更多人的選擇。
深究其因，一方面是因?yàn)槿藗兊氖杖雭?lái)源受到極大影響，另一方面則是“黑天鵝”事件之后，更多的人民意識(shí)到未雨綢繆的重要意義。這一點(diǎn)，對(duì)于早出晚歸、風(fēng)雨兼程的中年人來(lái)說(shuō)意義更加不同。
01
極端斯坦中掙扎的中年人，渴望更多確定性
“相比擁有自己渴望的東西，我更在意的是可能將要失去的東西”阿偉說(shuō)。90年出生的阿偉已經(jīng)到了而立之年，如今阿偉在北京摸爬滾打多年后就職于某家網(wǎng)站編輯，收入還算可以，但也有車貸、房貸的壓力。
“中年人生活的字典里頭，沒(méi)有容易兩字”。阿偉說(shuō)。
家住五環(huán)外，工作五環(huán)內(nèi)的阿偉每天早出晚歸，為了能夠多攢些錢早日還清貸款，多寄點(diǎn)錢給在老家生活的父母，阿偉生病不敢請(qǐng)假、從來(lái)不敢遲到。讓阿偉十分扎心的是，由于疫情影響，今年阿偉已經(jīng)3個(gè)月沒(méi)有收入了，這期間的車貸 、房貸已經(jīng)耗去了他僅有的幾乎全部積蓄。
古人言：“福無(wú)雙至禍不單行”，人生“黑天鵝”的出現(xiàn)徹底打亂了他的生活節(jié)奏。一個(gè)月前，阿偉得知父親罹患惡性腫瘤的消息，這對(duì)于阿偉來(lái)說(shuō)不啻于“晴天霹靂”一樣的打擊。
現(xiàn)在，阿偉打算賣掉北京的房子，回老家找一份安穩(wěn)的工作，以緩解經(jīng)濟(jì)上的壓力。我知道作出這個(gè)決定對(duì)于阿偉來(lái)說(shuō)并不容易，畢竟在北京這樣的城市安家，是很多從山城里走出來(lái)的年輕人的夙愿。
我的另一位朋友阿芳（化名）與阿偉的經(jīng)歷相似，但結(jié)果卻不大相同，阿芳在上海工作、生活，經(jīng)常加班+熬夜之下，也遇到自己人生的“黑天鵝”。阿芳說(shuō)她去年做了一場(chǎng)“大手術(shù)”，之后修養(yǎng)了幾個(gè)月，由于之前購(gòu)買了重疾險(xiǎn)，再加上自己的醫(yī)保，經(jīng)濟(jì)上幾乎沒(méi)什么損失。
“跟以前比，心態(tài)確實(shí)不一樣了，以前總是以享受當(dāng)下的心態(tài)去生活，而現(xiàn)在更多希望去存錢以備未來(lái)的不時(shí)之需，畢竟未來(lái)什么都有可能發(fā)生，早做準(zhǔn)備就能盡可能地減少損失，無(wú)論是經(jīng)濟(jì)收入上，還是健康方面”。阿芳說(shuō)。
我曾經(jīng)也問(wèn)過(guò)阿偉，以前為什么沒(méi)給家人買一份重疾險(xiǎn)，精打細(xì)算的阿偉說(shuō)，他覺(jué)得從經(jīng)濟(jì)的角度去看，買保險(xiǎn)的直接收益并不高，而且有醫(yī)保兜底，也沒(méi)仔細(xì)想過(guò)這些事情。也許，如果當(dāng)初阿偉不那么“精打細(xì)算”，或許如今的他仍然有在北京安身立命的可能性。
從阿偉身上，我感受到了身為中年人的脆弱感和無(wú)力感，同時(shí)也想到到很多人遠(yuǎn)未意識(shí)到防范非對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)的重要性。人至中年，不僅要“三十而立、事業(yè)有成”也需要更多的“確定性”去鞏固前半生積累下的碩果。
實(shí)際上，人們需要對(duì)潛在的非對(duì)稱性風(fēng)險(xiǎn)鮮有足夠的認(rèn)知。美國(guó)作家納西姆·尼古拉斯·塔勒布所著的《黑天鵝》一書中，提出了平均斯坦和極端斯坦兩個(gè)概念，分別對(duì)應(yīng)這個(gè)世界中的不同事物的兩種統(tǒng)計(jì)學(xué)屬性。
平均斯坦是指指的是不會(huì)因個(gè)例而導(dǎo)致統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)巨變的統(tǒng)計(jì)對(duì)象，可以理解平穩(wěn)的常態(tài)；極端斯坦則是指因?yàn)閭€(gè)例而導(dǎo)致統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)巨變的統(tǒng)計(jì)對(duì)象（極端小概率但影響巨大的事件）。
比如，國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化，失業(yè)率增加，自然災(zāi)害等，再比如個(gè)人身體健康遭受打擊，人身軌跡巨變、個(gè)人命運(yùn)前途未卜。
對(duì)于“上有老、下有小”的中年人來(lái)說(shuō)，更加需要對(duì)沖不確定性風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的潛在危機(jī)，例如，在財(cái)富管理上，合理理財(cái)，確保財(cái)富穩(wěn)定增長(zhǎng)，最起碼不至于縮水；其次、更需要防范健康風(fēng)險(xiǎn)（自身以及家人），從而盡可能避免因重大疾病對(duì)個(gè)人或者家庭帶來(lái)毀滅性地打擊。
哲學(xué)家羅素說(shuō)：“對(duì)確定性的追求是人類的本性，也是一種思維的惡習(xí)。”但其實(shí)確定性才是大多數(shù)人們生存、生活的希望源泉，而極端斯坦環(huán)境下的中年人，需要更多未雨綢繆式的確定性，去盡可能地減少突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的負(fù)面影響。
02
人生的“遞歸計(jì)算”，需要確定性也需要未雨綢繆
“遞歸計(jì)算”是一個(gè)數(shù)學(xué)概念。在數(shù)學(xué)上，偏微分方程在代數(shù)上無(wú)法求解，必須通過(guò)線性方程矩陣用遞歸方式近似求解。人的一生，同樣無(wú)法計(jì)算未來(lái)的結(jié)果，因此只能依據(jù)現(xiàn)有的條件，最大限度控制變量，達(dá)成未雨綢繆式的人生規(guī)劃。
中年人的“人生遞歸計(jì)算”，大體上可以遵循兩個(gè)核心原則，一是在自身能力范圍之內(nèi)，經(jīng)濟(jì)上求穩(wěn)，二是對(duì)自己以及家人的健康狀況需要有一個(gè)大致評(píng)估，以做好防范健康風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。
巴菲特曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：“人一生能積累多少財(cái)富，不取決于你能賺多少錢，而取決于你駕馭金錢的能力。”對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，以財(cái)富管理實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)是一件十分困難的事情。
對(duì)于很多85后、90后而言，很多人當(dāng)下積累的財(cái)富其實(shí)是十分脆弱的，在如今國(guó)際經(jīng)濟(jì)云詭波譎的環(huán)境下，不確定性不斷增加，如何在“打下江山”之后“守住江山”才是需要著重考慮的問(wèn)題。
其次，在健康問(wèn)題上，要有足夠的防范“非對(duì)稱性風(fēng)險(xiǎn)”的意識(shí)。
納西姆·尼古拉斯·塔勒布認(rèn)為，在黑天鵝遍布的世界中，反脆弱的關(guān)鍵是認(rèn)清非對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)；堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，是應(yīng)對(duì)不確定性的核心原則。
在健康問(wèn)題上的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)上，實(shí)際上從國(guó)家層面已經(jīng)有了相應(yīng)的醫(yī)保制度，另外就是商業(yè)保險(xiǎn)，兩者之間互為補(bǔ)充，能夠有效幫助人們應(yīng)對(duì)個(gè)人或者家庭健康中的“非對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)”。
我們以瑞華保險(xiǎn)醫(yī)保加百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品為例，在醫(yī)保限定的起付線、封頂線，以及個(gè)人承擔(dān)的自費(fèi)部分之外，給予投保人更多的保障。
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胡紅（化名）在投保瑞華保險(xiǎn)醫(yī)保加的第二年不幸確診卵巢癌，住院化療一個(gè)月后出院，住院治療期間的住院費(fèi)、住院前門診急診費(fèi)等共計(jì)4萬(wàn)元，經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷后，個(gè)人需支付1.8萬(wàn)元。瑞華保險(xiǎn)醫(yī)保加全額賠付個(gè)人支付的1.8萬(wàn)元，并給予其3000元的住院津貼并免去胡紅后續(xù)4年的保費(fèi)。
除此之外，醫(yī)保加還為胡紅持續(xù)治療所需要的靶向藥提供自付部分直付保障服務(wù)。作為用戶的健康管家，瑞華保險(xiǎn)以醫(yī)保加等系列產(chǎn)品，幫助更多負(fù)重前行的中年人規(guī)避健康問(wèn)題帶來(lái)非對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)。
從這個(gè)角度來(lái)看，瑞華保險(xiǎn)醫(yī)保加百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品，不啻為平衡健康風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)這兩個(gè)人生規(guī)劃重要因素的有效解決方案。
馬斯洛需求表明，生存是人的第一需求，而健康與經(jīng)濟(jì)是現(xiàn)代社會(huì)人們生存的兩大要素。健康始終是人的首要需求，經(jīng)濟(jì)則是僅次于健康的第二大需求，但兩者之間往往是矛盾的，因此，需要一種平衡的方式，去平衡兩者，在能力范圍之內(nèi)控制變量。
從某種意義上來(lái)講，以“遞歸計(jì)算”的思路去控制人生的變量，從不確定的未來(lái)中去尋找確定因子，也是現(xiàn)代社會(huì)人們生存、發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要。簡(jiǎn)而言之，只有盡可能地實(shí)現(xiàn)“未雨綢繆”式的人生規(guī)劃，才有可能逐漸達(dá)成人生意義上的“成功”。
2020年是不平凡的一年，經(jīng)歷“黑天鵝”之后，到達(dá)而立之年的85、90后們少了一絲銳氣，多了一份穩(wěn)重。面對(duì)世界的多彩與繁華，曾經(jīng)奔涌過(guò)的后浪并非缺勇氣和**，而是因?yàn)槊鎸?duì)未來(lái)人生的“不確定”性，他們肩上又多了一份來(lái)自家庭的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)。
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3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想；
5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適；
6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚(yáng)低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實(shí)信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實(shí)性錯(cuò)誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實(shí)夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過(guò)頭像、用戶名等個(gè)人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機(jī)構(gòu)或個(gè)人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測(cè)字、占卜、解夢(mèng)、化解厄運(yùn)、使用迷信方式治??；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對(duì)具體風(fēng)水等問(wèn)題進(jìn)行求助或咨詢；
4)問(wèn)自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過(guò)占卜方法問(wèn)婚姻、前程、運(yùn)勢(shì)，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來(lái)誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實(shí)或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費(fèi)、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動(dòng)「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂(lè)等行為
4)以號(hào)召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號(hào)」形式刷量控評(píng)等行為
5)通過(guò)「蹭熱點(diǎn)」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會(huì)公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評(píng)述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭(zhēng)行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對(duì)網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過(guò)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報(bào)兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺(tái)氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個(gè)用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對(duì)帳號(hào)進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號(hào)的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過(guò)作弊手段注冊(cè)、使用帳號(hào)，或者濫用多個(gè)帳號(hào)發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺(tái)管理經(jīng)驗(yàn)的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
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