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當前，以5G、AI、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等為代表的信息技術正在與金融業(yè)深度融合，金融業(yè)數(shù)字化升級的進程持續(xù)加快，其中，以金融行業(yè)App為代表的業(yè)務線上化已成為金融行業(yè)非常重要的增長場景。
由個推主辦的“2020人人都是增長官”上海站——金融行業(yè)如何實現(xiàn)“超級增長”專場活動現(xiàn)場，個推金融服務事業(yè)部總經(jīng)理王亞平以“用數(shù)據(jù)擊破痛點，打造金融數(shù)字化運營生態(tài)圈”為主題，分享了個推多元化金融大數(shù)據(jù)解決方案在不同應用場景下帶來的數(shù)字化升級新思路。
王亞平認為：“在金融行業(yè)用戶線上化遷移的大趨勢下，金融行業(yè)只有做好線上數(shù)字化運營才能抓住用戶，觸發(fā)新一輪的增長?！?/p>
金融業(yè)必須加快升級線上化運營能力。但是，金融行業(yè)原本數(shù)字化程度不足卻成了升級的制約，具體體現(xiàn)在以下三個方面：
一、用戶獲取難。目前金融類App之間同質化現(xiàn)象十分嚴重，用戶要在海量的App中尋找自己想要的產品很難，金融機構在尋找真正能帶來轉化的“核心用戶”方面也很難。
二、數(shù)據(jù)源單一。金融行業(yè)擁有大量垂直的用戶數(shù)據(jù)，但所能觸達的廣度有限，不足以支撐全面的用戶分析，最終導致無法支撐精細化運營的實現(xiàn)。
三、運營場景缺乏。傳統(tǒng)金融機構缺乏多維度、高頻化的使用場景，旗下App更多地被用戶當做工具，無法與用戶產生密切聯(lián)系。
針對金融行業(yè)線上運營的痛點，個推基于獨創(chuàng)的“6R”數(shù)智增長模型，將數(shù)據(jù)和技術深度融合，提出針對不同金融業(yè)務場景的大數(shù)據(jù)解決方案，實現(xiàn)從“獲客”到“激活”再到“增殖”的用戶全生命周期智慧化運營。
銀行：全用戶生命周期數(shù)字化運營
在金融行業(yè)App中，手機銀行的用戶需求強、用戶基數(shù)大、業(yè)務種類多，更容易打造出剛需、高頻、樂享的好產品。但實際情況，用戶常常把手機銀行做成工具，只在查賬、轉賬等單一場景下使用，這使得手機銀行在線上場景的增長受阻。個推在與多家銀行深度合作的過程中發(fā)現(xiàn)，只要多一點的數(shù)據(jù)支持，銀行就能在用戶全生命周期中發(fā)現(xiàn)更多的增長點。
手機銀行獲客的關鍵在于對支付場景的精細化運營。銀行通過融合行內業(yè)務數(shù)據(jù)和個推互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的方式，提高銀行對不同業(yè)務客群的了解程度，將營銷場景化，把金融產品、服務融合到生活場景中，提高線上化遷移效率。
在某股份制銀行線上獲客的實踐案例中，個推對已經(jīng)在該行完成線下開戶但尚未開通手機銀行的目標用戶進行線上興趣、線下場景偏好的分析。
在線上場景運營上，根據(jù)畫像統(tǒng)計結果，超過20%的目標用戶經(jīng)常使用出行類APP。因此，行方與業(yè)內知名的出行公司進行合作，設置“使用手機銀行支付可減X元”的優(yōu)惠活動。活動上線一個月后，該銀行目標用戶的拉新轉化率近50%。
在線下場景開拓上，根據(jù)場景分析結果，該行目標用戶經(jīng)常到訪某商圈。因此，該行在雙11期間與商圈進行聯(lián)合促銷活動，促使大量目標用戶下載手機銀行并綁卡，以提升用戶在手機銀行的活躍。
銀行想要只實現(xiàn)用戶智慧化激活，必須對用戶進行精準化分群，用戶分群只有足夠精準才能制定出適合的激勵機制。比如銀行的會員等級制度，就是通過給予用戶享受理財以外的多項權益，讓用戶發(fā)現(xiàn)在手機銀行還能做很多有趣的事情，從而讓用戶對APP感興趣、多使用。
個推對某商業(yè)銀行用戶進行精細化分群，發(fā)現(xiàn)用戶對視頻、數(shù)碼產品、汽車等領域有不同需求。該銀行手機銀行端通過結合用戶的不同偏好推薦適合的權益，讓用戶愿意經(jīng)常登錄領取新的權益。比如，對追劇用戶使用買理財贈送影視類會員券；對有車一族采用買理財送加油卡的活動等。
讓用戶在行內資產增殖是手機銀行App運營增長的終極目標。個推大數(shù)據(jù)安全、穩(wěn)定、可靠，能幫助銀行打通內、外部數(shù)據(jù)，并通過定制化模型深度洞察銀行客戶的產品、渠道偏好，快速制定相應的交叉營銷策略，為銀行用戶提供差異化的產品和服務。
交叉營銷的核心思想是讓銀行多樣性的產品服務滿足客戶多樣性的需求，使得客戶在手機銀行端完成其存款、貸款、理財、交易等多方面的需求，便利客戶的同時減少行方產品營銷成本，達到互惠互利的效果。
通過數(shù)據(jù)打通，銀行可以發(fā)現(xiàn)用戶許多潛在需求。比如在銀行沒有買理財產品的用戶的理財需求，并為其推薦本行的理財產品；某類用戶最近有買房的行為偏好，可以提供貸款信息和服務；某類用戶有明顯的買車偏好，則可以推薦車貸服務等等。
交叉營銷是提升銀行產品轉化的方法，而在提升用戶價值上，還需要降低20%高價值用戶流失風險以及充分挖掘剩余80%長尾用戶價值。
個推通過大數(shù)據(jù)對銀行高價值客戶進行流失風險預測，并根據(jù)流失風險程度做出排名，以便銀行方面選擇挽留的目標人群，再根據(jù)目標人群的需求制定相應的挽留策略，有效提高挽留的成功率。銀行長尾用戶的量級非常大，人工做不到全部了解。因此，銀行可以借助外部數(shù)據(jù)在長尾用戶中挖掘出理財需求高、資金實力強的潛在高價值用戶。
疏堵結合，精細化運營，銀行類APP只有實現(xiàn)用戶全生命周期數(shù)字化運營，這樣才能讓用戶增長源遠流長。
證券：用數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)更多投資需求促轉化
證券類App擁有高活躍、高流量，但其商業(yè)模式比較簡單，主要來自于用戶交易。而在市場競爭激烈的當下，證券機構想要通過增值服務來實現(xiàn)用戶價值的增長。個推在服務某證券機構時，對該證券App的用戶進行分群，充分結合券商自有數(shù)據(jù)，將用戶分成了：資深高凈值，潛在高凈值，中產階級，中老年投資新人，新手小白五個群體。
之后，個推再對每一個分組人群進行深入洞察，比如證券App潛在高凈值的人群是年齡介于24-45歲之間、凈資產高、消費水平高的人，他們在職場上發(fā)展不錯，但是卻沒有過多時間研究投資理財知識。針對這類潛在高凈值客群，運營上為其配備VIP投資顧問，由客戶經(jīng)理進行一對一的專業(yè)投資咨詢服務，引導該人群對資產進行再分配。這么做既提高客戶價值，又提高客戶粘性。
保險：用數(shù)據(jù)探索用戶觸達新模式
保險是金融行業(yè)中獲客成本最高的領域，近幾年其獲客成本翻倍增長。有頭部保險公司透露，他們的獲客成本已漲到上千元。面對流量惡戰(zhàn)，一些機構開始了新的玩法，深入母嬰、教育、理財、醫(yī)療、養(yǎng)生等細分場景深耕流量。
而在數(shù)字化運營的環(huán)境下，保險機構可以結合大數(shù)據(jù)能力，從細分場景入手精準定向目標人群，選擇TA濃度高的線上流量進行高效觸達，并不斷優(yōu)化投放策略，以實現(xiàn)高轉化。
這是一個滾雪球的過程。保險機構可以將自有業(yè)務數(shù)據(jù)與個推的全網(wǎng)數(shù)據(jù)進行建模分析，得到首批種子用戶的用戶畫像，開啟第一輪精準投放。隨后，通過一次次投放數(shù)據(jù)的歸因分析，不斷優(yōu)化種子用戶的標簽體系，通過算法擴量找出相似人群，不斷細化投放的策略，最終提升新用戶轉化率。
總之，無論是銀行、證券、保險金融類APP想要實現(xiàn)智慧化運營，都離不開靈活、多維的大數(shù)據(jù)應用，這也必將成為金融機構數(shù)字化升級中的關鍵一環(huán)，有效推動整個金融行業(yè)構建起以“用戶為中心”的良性運營生態(tài)，實現(xiàn)資產和用戶的雙增長。
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3)針對具體風水等問題進行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導用戶；
2)內容與標題之間存在嚴重不實或者原意扭曲；
3)使用夸張標題，內容與標題嚴重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導未成年人應援集資、高額消費、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
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3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
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二、違規(guī)處罰
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三、申訴
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