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當(dāng)今最偉大投資思想家的投資心得，讓我們工作、生活決策水平全面提升的智慧寶典。

他是巴菲特的導(dǎo)師與人生合伙人，他是當(dāng)今最偉大的投資思想家，他是伯克希爾·哈撒韋51年間19.2%年復(fù)合增長率的奇跡締造者！

《窮查理寶典》全面收錄了查理·芒格的個(gè)人傳記與投資哲學(xué)，以及過去20年來芒格主要的公開演講和媒體訪談，是每一個(gè)投資者不可不讀的必備工具書。

01、一句話總結(jié)此書

一本你也需要反復(fù)閱讀的經(jīng)典圖書，獨(dú)創(chuàng)的生活、學(xué)習(xí)、工作、哲學(xué)和決策。

02、作者介紹

查理·芒格（Charlie Munger，1924— ），巴菲特的導(dǎo)師與人生合伙人，當(dāng)今最偉大的投資思想家。

全球第五大上市公司伯克希爾·哈撒韋的副主席，該公司51年間19.2%年復(fù)合增長率的奇跡締造者。

03、內(nèi)容分享

查理·芒格在商業(yè)社會取得了巨大的成功，他的獨(dú)特思維方式，他對商業(yè)倫理的“潔癖”，他對終身學(xué)習(xí)的強(qiáng)調(diào)，可以給我們每一個(gè)普通人帶來啟迪。

《窮查理寶典》是巴菲特最推崇的10本書之一，也是理解商業(yè)社會、認(rèn)識成功本質(zhì)必讀的10本書之一。

巴菲特說，芒格用思想的力量，拓展了我的視野，讓我以非同尋常的速度從猩猩進(jìn)化到人類，否則我會比現(xiàn)在貧窮得多。

比爾蓋茨評價(jià)說：毫無疑問，芒格是我見過的最淵博的思想家。

芒格獨(dú)創(chuàng)的生活、學(xué)習(xí)、工作、投資和哲學(xué)：

01  生活

如果我們在生活中唯一的成功就是通過買股票發(fā)財(cái)，那么這是一種失敗的生活。

成功的投資只是我們小心謀劃、專注行事的生活方式的副產(chǎn)品。我們要能夠比其他人更快更準(zhǔn)確地分析出任何種類的交易，能夠在60秒內(nèi)找出令人信服的弱點(diǎn)。

但是，生活不僅僅是精明地積累財(cái)富，我們要追求人生幸福。

為此我們可以采取逆向思考的方式：如果要明白人生如何才能得到幸福，首先研究人生如何才能變得痛苦；研究企業(yè)如何做強(qiáng)做大，首先研究企業(yè)如何倒掉。

生活上的大多數(shù)成功來自于你應(yīng)該知道避免哪些事情。

對于生活，我們追求樸素，一切從簡：我們賺錢，靠的是記住淺顯的，而不是掌握深奧的。

02  學(xué)習(xí)

學(xué)習(xí)100種模型，它們能夠給你帶來特別大的力量。當(dāng)幾個(gè)模型聯(lián)合起來，你就能得到lollapalooza效應(yīng)——這是好幾種力量共同作用于同一個(gè)方向，而且你的道德通常不僅僅是幾種力量之和。

在投資領(lǐng)域我將這個(gè)學(xué)習(xí)方法稱之為“生態(tài)”投資法：完美地糅合來自各個(gè)傳統(tǒng)學(xué)科的分析工具、方法公式。

這些學(xué)科包括：歷史、心理、生理、數(shù)學(xué)、工程、生物、物理、化學(xué)、統(tǒng)計(jì)、經(jīng)濟(jì)等。

這個(gè)投資法的理論基礎(chǔ)是：幾乎每個(gè)系統(tǒng)都受到多種因素的影響。所以若要理解這樣的系統(tǒng)，就必須熟練地運(yùn)用來自不同學(xué)科的多元思維方式。

你必須意識到生活無非就是一個(gè)接一個(gè)的聯(lián)系。所以你必須擁有各種模型，你必須弄清楚各種模型的相互關(guān)系以及它們的效應(yīng)，你必須辨認(rèn)出這些事情之間的關(guān)系。

爭取掌握近100種模型和一些思維技巧，那并不是很難的事情。這么做的好處在于絕大多數(shù)人不會這么做——部分原因是他們接受了錯(cuò)誤的教育。

所以我們必須全面掌握各種主要模型，把它們當(dāng)作一張檢查清單。再強(qiáng)調(diào)一些：你們必須注意那些能夠產(chǎn)生lollapalooza后果的多因素組合效應(yīng)。

當(dāng)然了，我們的腦子沒有那么好使，很多時(shí)候我們的確很難記住一些東西，還好前輩們給我們留下了兩樣寶貝：圖表和優(yōu)秀的文學(xué)作品。

前者可以彌補(bǔ)彌補(bǔ)我們天生不擅長處理數(shù)字的缺陷，而后者逼著我們需要略加思考才能理解——只有這樣它對我們的影響會很深，我們會更牢固地記住它（如果你動腦筋才懂得某個(gè)道理，你就會更好地記住它）。

? 思維模型原則（你必須把經(jīng)驗(yàn)懸掛在頭腦中的一個(gè)由許多思維模型組成的框架上）：

1）你必須擁有多元思維模型，如果你只能使用一兩個(gè)，你將會扭曲現(xiàn)實(shí);

2）這些模型必須來自各自不同的學(xué)科，你不可能在一個(gè)小小的院系里面發(fā)現(xiàn)人世間全部的智慧;

3）使用最可靠的思維模型;

a. 硬科學(xué)/工程學(xué)：特別是質(zhì)量控制理論（基礎(chǔ)是費(fèi)馬和帕斯卡的基礎(chǔ)數(shù)學(xué)理論）;

b. 生物學(xué)/生理學(xué)：因?yàn)槲覀兇蠹耶吘乖诨驑?gòu)造方面都是相同的;

c. 心理學(xué)：懂得如何利用人性，讓大腦以某種錯(cuò)誤運(yùn)轉(zhuǎn)的人能夠使你看到根本不存在的東西，重點(diǎn)掌握核心內(nèi)容里的誤判心理學(xué)，包括20個(gè)小原則;

d. 微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)：不過他不是那么可靠，這種人類智慧要小心使用。

4）了解所使用模型的局限，這一點(diǎn)也可以用來操控和激勵別人。

世界上不存在不犯錯(cuò)誤的學(xué)習(xí)或行事方式，只是我們可以通過學(xué)習(xí)，比其他人少犯一些錯(cuò)誤，也能夠在犯了錯(cuò)誤之后，更快地糾正錯(cuò)誤。

但既要過上富足的生活又不犯很多錯(cuò)誤是不可能的。

實(shí)際上，生活之所以如此是為了讓你們能夠處理錯(cuò)誤。那些破產(chǎn)的人的通病是無法正確地處理心理否認(rèn)。    

03  工作

當(dāng)我們年輕的時(shí)候，我們在工作中應(yīng)該盡量做到以下三點(diǎn)（當(dāng)然了，同時(shí)滿足它們幾乎是不可能的，但你應(yīng)該努力去嘗試）：

1）不兜售你自己不會購買的東西;

2）不為你不尊敬和傾佩的人工作;

3）只跟你喜歡的人同事。

工作上我們常常會主動或被動地有保留地接受專業(yè)顧問的建議，這里給出一般的對策：

1）如果顧問提出的專業(yè)建議對他本身特別有利，你就應(yīng)該特別害怕這些建議;

2）在和顧問打交道時(shí)，學(xué)習(xí)和使用你的顧問所在行業(yè)的基本知識;

3）復(fù)核、質(zhì)疑或者更換你得到的建議，除非經(jīng)過客觀考慮之后這些建議看起來是合理的。

隨著時(shí)間流逝，我們在長大，而我們的人生在不同階段會遇到不同的難題，非常棘手的難題。

這時(shí)候有 4 點(diǎn)有助于應(yīng)付這些困難：

1）期望別太高;

2）擁有幽默感;

3）讓自己置身于朋友和家人的關(guān)愛之中;

4）最重要的是要適應(yīng)生活的變化，如果世界沒有改變，我們現(xiàn)在身上會有更多的缺陷。

04  投資

所謂投資這種游戲就是比別人更好地對未來作出預(yù)測，你怎樣才能夠比別人做出更好的預(yù)測呢？

一種方法是把你的種種嘗試限制在自己能力許可的那些個(gè)領(lǐng)域當(dāng)中，看明白這個(gè)領(lǐng)域到底是什么，所以得在我們能看明白的領(lǐng)域出現(xiàn)定錯(cuò)價(jià)的機(jī)會。

投資之所以困難，是因?yàn)槿藗兒苋菀卓闯鰜碛行┕镜臉I(yè)務(wù)比其他公司要好，但他們股票價(jià)格升得太高了。

所以突然之間，到底應(yīng)該購買哪只股票這個(gè)問題變得很難回答，我們要把投資局限在簡單而且好理解的備選項(xiàng)目之內(nèi)。

關(guān)于投資，我們只有 3 個(gè)選項(xiàng)：

1）可以投資（容易理解、有發(fā)展空間、能夠在任何市場環(huán)境下生存的主流行業(yè)）;

2）不能投資（大張旗鼓宣傳“交易”和公開招股）;

3）太難理解（高科技、制藥）。

在我看來，投資股市最大的風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)并不是價(jià)格的上下起伏，而是你的投資未來會不會出現(xiàn)永久性的虧損。

單純的股價(jià)下跌不僅不是風(fēng)險(xiǎn)，簡直就是機(jī)會，不然哪里去找便宜的股票呢？

有些人的個(gè)性天生就不適合投資，他們要么過于焦躁，要么缺乏耐心。

? 查理芒格論投資 5 要點(diǎn)：

1）性格、耐心和求知欲：為避免在焦躁中擁有股票而需要磨練性情，但是單獨(dú)依靠個(gè)性是無法取得投資成功的，你需要在很長的時(shí)間內(nèi)擁有非常強(qiáng)烈的求知欲。

長此以往，這種性情能逐步提高你關(guān)注現(xiàn)實(shí)的能力，如果你不具備這樣的性格，注定會失敗，即便你擁有很高的智商。

性格、耐心和求知欲的重要性：

a. 性格：成功投資的關(guān)鍵因素之一就是擁有良好的性格——大多數(shù)人總是按耐不住，或者總是擔(dān)心過度;

b. 耐心： 成功意味著你要非常有耐心，然而又能夠在你知道該采取行動時(shí)主動出擊。你吸取的教訓(xùn)來源越廣泛，而不僅僅是你從自己的糟糕經(jīng)驗(yàn)中吸取教訓(xùn)，你就能變得越好;

c. 求知欲：誘人的機(jī)會總是轉(zhuǎn)瞬即逝的，真正好的投資機(jī)會不會經(jīng)常有，也不會持續(xù)很長的時(shí)間，所以你必須做好行動的準(zhǔn)備，要有隨時(shí)行動的思想準(zhǔn)備。

2）多樣化投資：過度多樣化投資的想法真的很瘋狂，我從不相信四處出擊的多元化投資能帶來優(yōu)秀的回報(bào)。

回頭看我們做出的大決策，你會發(fā)現(xiàn)我們獲得了平均的回報(bào)，不需要太多活動，只要有耐心就可以了。你應(yīng)該嚴(yán)守自己的規(guī)則，在機(jī)會來臨的時(shí)候全力出擊。

3）價(jià)值投資和長期投資：當(dāng)你因?yàn)槟稠?xiàng)東西的價(jià)值低估而買入，在價(jià)格接近你認(rèn)為的內(nèi)在價(jià)值時(shí)拋出，這太難了！

4）伯克夏爾的投資失誤：錯(cuò)誤有兩種：第一種是什么都不做，沃倫稱為“舔大拇指”，第二種是沒有足額購買應(yīng)該大量購買的東西。

5）能力范圍及其界限：你所要做的，就是找到自己的能力范圍，然后專注于這些領(lǐng)域。

如果你擁有了能力，就應(yīng)該知道自己的界限，如果你不知道自己的能力界限，那你就根本沒有擁有能力。投資的游戲規(guī)則，就是不斷學(xué)習(xí)。

05  哲學(xué)    

價(jià)值評估到最后變成了一種哲學(xué)評估，而不是數(shù)學(xué)的衡量。

在分析本身和畢生積累的經(jīng)驗(yàn)及其在認(rèn)知模型方面的技巧的共同作用之下，逐漸找到投資的“感覺”。

而且在正確地評估股票的價(jià)值之后，還必須在正確的時(shí)間買入，所以這時(shí)候要進(jìn)行更精細(xì)的篩選，也就是“扣動扳機(jī)之前”的檢查。我們要不停地尋找更好的思維方式的追求。

最根本的人生哲學(xué)：準(zhǔn)備、紀(jì)律、耐心、決心這4個(gè)因素都是互不相干的，但它們加起來就變成了威力強(qiáng)大的臨界無知，能夠催化那種lollapalooza效應(yīng)。

在做事情之前，先弄清楚應(yīng)該別做什么事情，然后才會考慮接下來要采取的行動——我只想知道我將來會死在什么地方，這樣我就可以永遠(yuǎn)不去那里了。

迅速殲滅不該做的事情，接著對該做的事情發(fā)起熟練的、跨學(xué)科的攻擊，然后等合適的機(jī)會來臨，只有當(dāng)合適的機(jī)會來臨就采取果斷的行動。

如果你想要說服別人，要訴諸利益，而非訴諸理性。這句睿智的箴言引導(dǎo)人們在生活中掌握一個(gè)重要而簡單的道理：

當(dāng)你該考慮動用激勵機(jī)制的威力時(shí)，千萬千萬別考慮其他的。決定行為的是決策者的激勵機(jī)制，這是人之常情。

? 芒格提出的5個(gè)態(tài)度上應(yīng)該避免的問題：

1）反復(fù)無常：如果你不能虔誠地做你正在做的事，它們就能有綽綽有余地吞噬你的時(shí)間;

2）只從自身的經(jīng)驗(yàn)獲得知識：盡量別從其他人的成功或失敗的經(jīng)驗(yàn)中廣泛地吸取教訓(xùn)，不管他們是古人還是今人。你這么做只能讓你們痛苦的生活，取得二流的成就，否則你們什么都得不到，另外也不要去鉆研那些前輩們的最好成果，這樣能讓你避免廣泛吸取知識;

3）遇到失敗意志消沉、一蹶不振：這樣你會永遠(yuǎn)地陷身在痛苦的泥沼里;

4）忽略身邊人告訴你的事情：不接受他們對你的意見和看法;

5）減少客觀性：這樣你會較少獲得世俗好處所需做出的讓步以及所要承受的負(fù)擔(dān)。

? 查理芒格決策原則10大步驟：

按次序逐一使用下面這些原則，這些原則出現(xiàn)的先后也跟他們的重要性無關(guān)。

每個(gè)原則都必須視為整個(gè)復(fù)雜的決策分析過程中的一部分你，就像是整幅馬賽克圖案中每個(gè)單獨(dú)的小塊那樣。

1）風(fēng)險(xiǎn)：所有的投資評估必須首先從風(fēng)險(xiǎn)開始，尤其是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)評估步驟：

a. 測算合適的安全邊際;

b. 避免和道德品質(zhì)有問題的人交易;

c. 堅(jiān)持為預(yù)定的風(fēng)險(xiǎn)提供合適的補(bǔ)償;

d. 永遠(yuǎn)記住通貨膨脹和利率的風(fēng)險(xiǎn)。

2）獨(dú)立：“唯有在童話中，皇帝才會被告知自己沒穿衣服”。

避免犯大錯(cuò)誤，避免資本金持續(xù)虧損，要做到客觀理智，必須進(jìn)行獨(dú)立思考。

記住，你是對是錯(cuò)，并不取決于別人同意你還是反對你——唯一能決定你正確以否的是你的的分析和判斷是否正確。

隨大流只會讓你網(wǎng)平均值靠近（只能獲得中等的業(yè)績，即均數(shù)回歸）。

3）準(zhǔn)備：“唯一的獲勝方法是工作、工作、工作，并希望擁有一點(diǎn)洞察力”。

通過廣泛的閱讀把自己培養(yǎng)成一個(gè)終生自學(xué)者；培養(yǎng)好氣性；培育求知欲望，每天努力使自己聰明一點(diǎn)點(diǎn)。

如果你想要變得聰明，你就必須不停地追問的問題是“為什么，為什么，為什么”。

比求生的意愿更重要的是做好準(zhǔn)備的意愿，還要熟練地掌握各大學(xué)科的思維模型。機(jī)會是留給有準(zhǔn)備的人，這就是股票的游戲規(guī)則。

4）明智的謙虛：承認(rèn)自己的無知是智慧的開端。

只在自己明確界定的能力圈內(nèi)行事，識別不確定的證據(jù)，辨認(rèn)和核查否定性的證據(jù)，抵擋得住對錯(cuò)誤的準(zhǔn)確性、確定性的渴望。

最重要的是別愚弄你自己，而且要記住，你是最容易被自己愚弄的人。

5）嚴(yán)格分析：使用科學(xué)的方法和有效的檢查清單能夠最大限度地減少錯(cuò)誤和疏忽。

區(qū)分價(jià)值和價(jià)格、過程和行動、財(cái)富和規(guī)模，最好記住顯而易見的東西，而不是那些深奧難懂的，機(jī)制淺顯的好過掌握深奧的，要成為商業(yè)分析家，而不是市場、宏觀經(jīng)濟(jì)或者證券分析家。

要考慮總體的風(fēng)險(xiǎn)和收益，永遠(yuǎn)關(guān)注潛在的二階效應(yīng)和高層次的影響。要進(jìn)行前后思維——反過來想，總是反過來想。

6）配置：合理配置資本是投資者的首要任務(wù)。

7）耐心：克制人類天生愛行動的偏好。

復(fù)利是世界第八大奇跡——愛因斯坦，不到必要的時(shí)候，別去打斷它。避免不必要的交易稅和摩擦成本，永遠(yuǎn)不要根據(jù)自己的興趣采取行動，永遠(yuǎn)別為了行動而行動。在幸運(yùn)來領(lǐng)時(shí)要保持頭腦清醒。

8）決心：當(dāng)合適的時(shí)機(jī)出現(xiàn)是，要堅(jiān)決地采取行動。

當(dāng)別人貪婪時(shí)，要害怕；當(dāng)別人害怕時(shí)，要貪婪。機(jī)會來臨的次數(shù)不多，所以當(dāng)它來臨時(shí)，抓住他（金點(diǎn)子非常少——如果賠率對你非常有利，就下重注），而且，機(jī)會只眷顧有準(zhǔn)備的人——投資就是這樣的游戲。

9）改變：在生活中要學(xué)會改變和接受無法消除的復(fù)雜性

認(rèn)識并適應(yīng)你周圍世界的真實(shí)本質(zhì)，不要指望世界會適應(yīng)你。不斷挑戰(zhàn)和主動地修正你“最愛的觀念”。認(rèn)清現(xiàn)實(shí)，即使你不喜歡現(xiàn)實(shí)——尤其是你不喜歡它的時(shí)候。

10）專注：別把事情搞復(fù)雜，記住你原來要做的事。

記住，剩余和政治是你最有價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，而且能夠在瞬間化為烏有，避免妄自尊大和厭倦無聊的情緒。

別因?yàn)檫^度關(guān)心細(xì)節(jié)而忽略了顯而易見的東西，千萬要排除不需要的信息：“千里之堤，潰于蟻穴”。

直面你的大問題，別把它們藏起來，享受投資的過程吧，因?yàn)槟憔蜕钤谶@個(gè)過程中。

作者：王立登

來源：社群經(jīng)濟(jì)（sqjjyj）

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