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咨詢?nèi)绾纬蔀榇河鹱髡哒埪?lián)系：鳥哥筆記小羽毛（ngbjxym）
互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）是指傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。目前互聯(lián)網(wǎng)金融的推廣渠道一般分為線上和線下兩大類。推廣的方式又有哪些呢？
據(jù)公開資料統(tǒng)計，2014年開始至今，在央視投放廣告的平臺有恒昌財富、翼龍貸、銀谷財富、金信網(wǎng)、中投全球、中贏金融等等。玖富旗下“悟空理財”投放了3800萬到湖南衛(wèi)視的《爸爸去哪兒》第三季;宜信普惠、國誠金融、晉商貸的廣告登上了高鐵列車。 大量的線下廣告投放為平臺吸引了大量投資，催生不少成交額百億級的公司，但同時也引發(fā)了不少問題：
(1)急速拉高了互聯(lián)網(wǎng)金融公司的獲客成本。根據(jù)第三方平臺投之家數(shù)據(jù)，在金融創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域，2013年一家互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)公司的投資獲客成本區(qū)間為300—500元，而2016年則至少翻了3倍，漲至1000—3000元。高額的獲客成本增加了平臺的運(yùn)營風(fēng)險。
(2)資金端與資產(chǎn)端失衡。密集的線下推廣，使大量資金短時間內(nèi)涌入互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。在“資產(chǎn)荒”的大背景下，如何給這些資金尋找到合適的資產(chǎn)，成為各大平臺的最大考驗。資金與資產(chǎn)匹配一旦失敗，平臺就會鋌而走險，進(jìn)行項目造假、非法吸儲，推送劣質(zhì)標(biāo)的，最后滑向犯罪的深淵。
(3)線下推廣轉(zhuǎn)化的客戶大多為中老年人，其風(fēng)險判別能力較低。據(jù)第三方資料顯示，2015年投資人數(shù)呈現(xiàn)快速增長趨勢，其中，50歲以上老年人投資人數(shù)占比是 19.2%，環(huán)比增長1222%。老年人高比例的增長，線下廣告的功效不可忽略。老年人對這種新型金融公司缺少了解，從眾心理且輕信保本的高收益，容易成為傳統(tǒng)廣告的“忽悠對象”，他們常常貪圖高收益，而進(jìn)入高風(fēng)險的投資行業(yè)，一旦出事，損失的都是養(yǎng)老錢、棺材錢，影響社會穩(wěn)定。
為及時解決這些問題，控制互聯(lián)網(wǎng)金融廣告大冒進(jìn)帶來的風(fēng)險，2016年4月13日，國家工商總局等十七部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風(fēng)險專項整治工作實施方案》，部署開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告專項整治工作。
此次整頓范圍廣，力度大，招招見血，其具體特點如下：
(一)核查對象廣泛
各地工商機(jī)關(guān)對于名稱或經(jīng)營范圍中含有“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“投資咨詢”、“財富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“P2P”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險”、“支付”、“擔(dān)保”、“典當(dāng)”、“租賃”、“小額貸款”、“貸款”及“保險銷售”等字樣的企業(yè)均進(jìn)行核查，核查范圍幾乎涵蓋了所有當(dāng)時市場上的互聯(lián)網(wǎng)金融公司及與互聯(lián)網(wǎng)金融公司合作的其他類金融公司。
(二)重點突出
各地工商機(jī)關(guān)對大型門戶類網(wǎng)站、搜索引擎類網(wǎng)站、財經(jīng)金融類網(wǎng)站、房地產(chǎn)類網(wǎng)站以及P2P網(wǎng)絡(luò)交易平臺、網(wǎng)絡(luò)基金銷售平臺、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金融平臺、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、股權(quán)眾籌融資平臺、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺等金融、類金融企業(yè)自設(shè)網(wǎng)站發(fā)布的廣告進(jìn)行重點整治。(三)整治力度大
為便于操作，整治方案以列舉方式嚴(yán)厲禁止以下違規(guī)情形：
1.違反廣告法相關(guān)規(guī)定[1]，對金融產(chǎn)品或服務(wù)未合理提示或警示可能存在的風(fēng)險以及承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的。
2.違法廣告法相關(guān)規(guī)定[2]，對未來效果、收益或做出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風(fēng)險或者保收益的。
3.夸大后者片面宣傳金融服務(wù)或者金融產(chǎn)品，在未提供客觀證據(jù)的情況下，對過往業(yè)績做出虛假或夸大表述的。
比如3月10日上海工商局曝光所處罰的案例中，上海虹億金融信息服務(wù)有限公司虛構(gòu)“年放貸額超3億元、年金融信息服務(wù)總量達(dá)5億元、建立了350人的專業(yè)團(tuán)隊、成功控股內(nèi)蒙白云巖礦(鎂礦)有限公司、與上海浦東發(fā)展銀行等眾多銀行機(jī)構(gòu)簽約了長期合作關(guān)系”等宣傳內(nèi)容。
經(jīng)上海工商局查實，至案發(fā)時該企業(yè)成立僅8個月，期間的金融信息服務(wù)總量和放貸額總計不足千萬，在職和簽過聘用合同的工作人員僅15人，所謂“內(nèi)蒙白云巖礦(鎂礦)有限公司”的企業(yè)純屬虛構(gòu)，與上海浦東發(fā)展銀行等亦無合作關(guān)系。
4. 利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明的。這一條也是新廣告法所禁止的內(nèi)容[3]。
2015年底，宋鴻兵在太原演講被泛亞的投資者所圍攻，盡管他回應(yīng)稱不了解泛亞模式，只參加過泛亞商業(yè)活動。2016年1月，國家社科基金重大課題組主任、南京大學(xué)商學(xué)院教授裴平，被爆擔(dān)任陷入兌付危機(jī)的江蘇融其道公司的獨(dú)立董事及首席金融顧問。近期，與快鹿集團(tuán)合作的黃曉明、為鑫琦資產(chǎn)代言的“皇阿瑪”張鐵林，代言中晉資產(chǎn)管理公司的“九球天后”潘曉婷，其代言的互聯(lián)網(wǎng)金融公司均陷入兌付危機(jī)。公開資料顯示，多位明星、專家甚至政府官員為各類互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)站臺或代言，比如范冰冰出任紫馬財行的形象大使，羽泉為借貸寶代言等等。
5.對投資理財類產(chǎn)品的收益、安全性等情況進(jìn)行虛假宣傳，欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者的。
6.未經(jīng)有關(guān)部門許可，以投資理財、投資咨詢、貸款中介、信用擔(dān)保、典當(dāng)?shù)让x發(fā)布的吸收存款、信用貸款內(nèi)容的廣告。
比如此前銀谷財富號稱自己成立了一家“銀谷銀行”，另一家P2P投哪網(wǎng)表示將與招商銀行(600036,股吧)推出聯(lián)名卡，這些都是不實消息，不得進(jìn)行廣告宣傳。
7.引用不真實、不準(zhǔn)確數(shù)據(jù)和資料的。
8.宣傳國家有關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)主管部門命令禁止的違法活動內(nèi)容的。
9.宣傳提供突破住房信貸政策的金融產(chǎn)品，加大購房杠桿的。
記者發(fā)現(xiàn)，在首付貸被嚴(yán)厲定向打擊后，具有類似配資功能的贖樓貸卻仍然存在在市場上。
比如貸金所的“贖樓寶”，3月30日貸金所唐森公開表示，“投資有風(fēng)險……樓市通過贖樓貸適度加杠桿，增加民眾購房支付能力，投資人也能獲得不菲的收益。”[4]。
經(jīng)過政府重拳整治后，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在電視、地鐵、高鐵等傳統(tǒng)媒介的廣告近乎絕跡，互聯(lián)網(wǎng)金融廣告大躍進(jìn)時代戛然而止。
互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個行業(yè)，營銷推廣是其運(yùn)營的必備一環(huán)，野蠻生長需矯正，但矯枉過正未必有利于這個行業(yè)的健康發(fā)展，因此監(jiān)管辦法必須對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)宣傳推廣做出明確的回應(yīng)，為行業(yè)健康發(fā)展設(shè)規(guī)立矩。 [1] 《中華人民共和國廣告法》(2015)第二十五條：招商等有投資回報預(yù)期的商品或者服務(wù)廣告，應(yīng)當(dāng)對可能存在的風(fēng)險以及風(fēng)險責(zé)任承擔(dān)有合理提示或者警示，并不得含有下列內(nèi)容：(一)對未來效果、收益或者與其相關(guān)的情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風(fēng)險或者保收益等，國家另有規(guī)定的除外;(二)利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明。
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我們致力于提供一個高質(zhì)量內(nèi)容的交流平臺。為落實國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室“依法管網(wǎng)、依法辦網(wǎng)、依法上網(wǎng)”的要求，為完善跟帖評論自律管理，為了保護(hù)用戶創(chuàng)造的內(nèi)容、維護(hù)開放、真實、專業(yè)的平臺氛圍，我們團(tuán)隊將依據(jù)本公約中的條款對注冊用戶和發(fā)布在本平臺的內(nèi)容進(jìn)行管理。平臺鼓勵用戶創(chuàng)作、發(fā)布優(yōu)質(zhì)內(nèi)容，同時也將采取必要措施管理違法、侵權(quán)或有其他不良影響的網(wǎng)絡(luò)信息。
一、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)信息內(nèi)容生態(tài)治理規(guī)定》《中華人民共和國未成年人保護(hù)法》等法律法規(guī)，對以下違法、不良信息或存在危害的行為進(jìn)行處理。
1. 違反法律法規(guī)的信息，主要表現(xiàn)為：
1)反對憲法所確定的基本原則；
2)危害國家安全，泄露國家秘密，顛覆國家政權(quán)，破壞國家統(tǒng)一，損害國家榮譽(yù)和利益；
3)侮辱、濫用英烈形象，歪曲、丑化、褻瀆、否定英雄烈士事跡和精神，以侮辱、誹謗或者其他方式侵害英雄烈士的姓名、肖像、名譽(yù)、榮譽(yù)；
4)宣揚(yáng)恐怖主義、極端主義或者煽動實施恐怖活動、極端主義活動；
5)煽動民族仇恨、民族歧視，破壞民族團(tuán)結(jié)；
6)破壞國家宗教政策，宣揚(yáng)邪教和封建迷信；
7)散布謠言，擾亂社會秩序，破壞社會穩(wěn)定；
8)宣揚(yáng)淫穢、色情、賭博、暴力、兇殺、恐怖或者教唆犯罪；
9)煽動非法集會、結(jié)社、游行、示威、聚眾擾亂社會秩序；
10)侮辱或者誹謗他人，侵害他人名譽(yù)、隱私和其他合法權(quán)益；
11)通過網(wǎng)絡(luò)以文字、圖片、音視頻等形式，對未成年人實施侮辱、誹謗、威脅或者惡意損害未成年人形象進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)欺凌的；
12)危害未成年人身心健康的；
13)含有法律、行政法規(guī)禁止的其他內(nèi)容；
2. 不友善：不尊重用戶及其所貢獻(xiàn)內(nèi)容的信息或行為。主要表現(xiàn)為：
1)輕蔑：貶低、輕視他人及其勞動成果；
2)誹謗：捏造、散布虛假事實，損害他人名譽(yù)；
3)嘲諷：以比喻、夸張、侮辱性的手法對他人或其行為進(jìn)行揭露或描述，以此來激怒他人；
4)挑釁：以不友好的方式激怒他人，意圖使對方對自己的言論作出回應(yīng)，蓄意制造事端；
5)羞辱：貶低他人的能力、行為、生理或身份特征，讓對方難堪；
6)謾罵：以不文明的語言對他人進(jìn)行負(fù)面評價；
7)歧視：煽動人群歧視、地域歧視等，針對他人的民族、種族、宗教、性取向、性別、年齡、地域、生理特征等身份或者歸類的攻擊；
8)威脅：許諾以不良的后果來迫使他人服從自己的意志；
3. 發(fā)布垃圾廣告信息：以推廣曝光為目的，發(fā)布影響用戶體驗、擾亂本網(wǎng)站秩序的內(nèi)容，或進(jìn)行相關(guān)行為。主要表現(xiàn)為：
1)多次發(fā)布包含售賣產(chǎn)品、提供服務(wù)、宣傳推廣內(nèi)容的垃圾廣告。包括但不限于以下幾種形式：
2)單個帳號多次發(fā)布包含垃圾廣告的內(nèi)容；
3)多個廣告帳號互相配合發(fā)布、傳播包含垃圾廣告的內(nèi)容；
4)多次發(fā)布包含欺騙性外鏈的內(nèi)容，如未注明的淘寶客鏈接、跳轉(zhuǎn)網(wǎng)站等，誘騙用戶點擊鏈接
5)發(fā)布大量包含推廣鏈接、產(chǎn)品、品牌等內(nèi)容獲取搜索引擎中的不正當(dāng)曝光；
6)購買或出售帳號之間虛假地互動，發(fā)布干擾網(wǎng)站秩序的推廣內(nèi)容及相關(guān)交易。
7)發(fā)布包含欺騙性的惡意營銷內(nèi)容，如通過偽造經(jīng)歷、冒充他人等方式進(jìn)行惡意營銷；
8)使用特殊符號、圖片等方式規(guī)避垃圾廣告內(nèi)容審核的廣告內(nèi)容。
4. 色情低俗信息，主要表現(xiàn)為：
1)包含自己或他人性經(jīng)驗的細(xì)節(jié)描述或露骨的感受描述；
2)涉及色情段子、兩性笑話的低俗內(nèi)容；
3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想；
5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適；
6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚(yáng)低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實性錯誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機(jī)構(gòu)或個人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運(yùn)、使用迷信方式治病；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風(fēng)水等問題進(jìn)行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運(yùn)勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費(fèi)、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對帳號進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號，或者濫用多個帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺管理經(jīng)驗的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進(jìn)行反饋。
(規(guī)則的最終解釋權(quán)歸屬本網(wǎng)站所有)