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互聯(lián)網(wǎng)金融，主要是指?jìng)鹘y(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，利用互聯(lián)網(wǎng)科技技術(shù)和信息通信技術(shù)，來(lái)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資等服務(wù)的心形金融業(yè)務(wù)模式。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，有些人說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融是第三方支付機(jī)構(gòu)提供的基于互聯(lián)網(wǎng)的各類(lèi)金融服務(wù)，也有些人說(shuō)是大數(shù)據(jù)、移動(dòng)支付等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。
總之，互聯(lián)網(wǎng)金融最早是起源于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)自身電商平臺(tái)的支付需求，它的主要類(lèi)型有以網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行為例的渠道金融；p2p和眾籌為代表的的小微金融；以及余額寶這類(lèi)純互聯(lián)網(wǎng)金融。
相對(duì)于傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)首先體現(xiàn)在服務(wù)需要的成本更低，不需要服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)成本、人員工資，互聯(lián)網(wǎng)所需要的只是終端的維護(hù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新。
其次，互聯(lián)網(wǎng)金融更能滿足用戶對(duì)金融服務(wù)的需要。以往用戶必須到銀行才能辦理的金融業(yè)務(wù)，現(xiàn)在通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)能在任何終端上進(jìn)行操作。互聯(lián)網(wǎng)金融的操作流程標(biāo)準(zhǔn)化、效率更高、用戶體驗(yàn)更好。通過(guò)信用評(píng)級(jí)，用戶可以輕松進(jìn)行小額貸款，不用通過(guò)傳統(tǒng)金融一系列資料提交和審查的繁冗程序。
再者，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，用戶尋找金融服務(wù)和資源的方式更加便捷，可以通過(guò)大數(shù)據(jù)分析來(lái)抓取用戶信息數(shù)據(jù)，以實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的精準(zhǔn)服務(wù)推薦，很好地彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于個(gè)體客戶服務(wù)的缺陷。
互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)發(fā)展在于風(fēng)險(xiǎn)把控。如何保障互聯(lián)網(wǎng)渠道和資金的安全，優(yōu)化算法、精準(zhǔn)獲取用戶數(shù)據(jù)，監(jiān)管模式的完善，這些都是互聯(lián)網(wǎng)金融下一步將面臨的問(wèn)題。
我一直強(qiáng)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)干部要成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)管理的行家里手，是有針對(duì)性的。在市場(chǎng)、產(chǎn)業(yè)、科學(xué)技術(shù)特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展的情況下，領(lǐng)導(dǎo)干部必須有較高的經(jīng)濟(jì)專(zhuān)業(yè)水平。資本投入、安全生產(chǎn)、股市調(diào)控、互聯(lián)網(wǎng)金融管控等都是高風(fēng)險(xiǎn)、高技能的，如果判斷失誤、選擇不慎、管控不力，就會(huì)發(fā)生問(wèn)題甚至大問(wèn)題，嚴(yán)重的會(huì)影響社會(huì)穩(wěn)定。一段時(shí)間以來(lái)，在安全生產(chǎn)、股票市場(chǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融等方面連續(xù)發(fā)生的重大事件，一再給我們敲響了警鐘?，F(xiàn)在，經(jīng)濟(jì)社會(huì)管理難度很大，各種復(fù)雜因素很多，出現(xiàn)一些失誤是難免的，但學(xué)費(fèi)不能白付，要吃一塹長(zhǎng)一智，舉一反三，避免同一種失誤一犯再犯。對(duì)各種項(xiàng)目、投資、金融活動(dòng)，要深入研判、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，不能見(jiàn)錢(qián)眼開(kāi)，有奶就是娘。簡(jiǎn)政放權(quán)、先照后證不是不要管理了，該管的還要管，上級(jí)部門(mén)放的權(quán)，下級(jí)要接住，不能出現(xiàn)真空地帶，這也是守土有責(zé)。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部要自覺(jué)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)能力，提高管理水平，不斷增強(qiáng)做決策、做工作、抓管控的原則性、系統(tǒng)性、預(yù)見(jiàn)性、創(chuàng)造性。
——《在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部學(xué)習(xí)貫徹黨的十八屆五中全會(huì)精神專(zhuān)題研討班上的講話》
（2016年1月18日）
互聯(lián)網(wǎng)金融 INTERNET FINANCE
人類(lèi)最早進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)采用的是物物交換的方式，我用一頭羊換你三袋米。但這種交換方式很不方便，效率很低。后來(lái)人們用貝殼作為一般等價(jià)物，提高了商品交換的效率，再后來(lái)紙幣應(yīng)運(yùn)而生。現(xiàn)代社會(huì)借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展起來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融更是將商品交換的效率提高到前所未有的高度。那么究竟互聯(lián)網(wǎng)金融是什么？它又有怎樣的特點(diǎn)呢？
互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融有成本低、效率高、覆蓋廣、發(fā)展快等優(yōu)點(diǎn)，主要由互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等業(yè)務(wù)組成，對(duì)促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展和擴(kuò)大就業(yè)發(fā)揮了現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)難以替代的積極作用。當(dāng)然了，辯證唯物主義告訴我們?nèi)魏问挛锒加袃擅嫘裕ヂ?lián)網(wǎng)金融也不例外，其最大的缺點(diǎn)在于它有很大的風(fēng)險(xiǎn)。
我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)端于網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，我們現(xiàn)在足不出戶就可以購(gòu)買(mǎi)到自己心儀的商品就要?dú)w功于此?；ヂ?lián)網(wǎng)金融于2014年3月首次被寫(xiě)入政府工作報(bào)告，2016年3月被寫(xiě)入“十三五”規(guī)劃。國(guó)家各項(xiàng)政策的支持，促使互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)呈現(xiàn)井噴式發(fā)展。這一方面可以滿足小微企業(yè)、中低收入階層的投融資需求，為“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”打開(kāi)了大門(mén)；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也暴露出了一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。
為鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，2015年7月，中國(guó)人民銀行等十部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，2016年10月13日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》，填補(bǔ)了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管上法律法規(guī)的空白，意味著中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融告別野蠻生長(zhǎng)，進(jìn)入規(guī)范發(fā)展階段。
本文為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表鳥(niǎo)哥筆記立場(chǎng)，未經(jīng)允許不得轉(zhuǎn)載。
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我們致力于提供一個(gè)高質(zhì)量?jī)?nèi)容的交流平臺(tái)。為落實(shí)國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室“依法管網(wǎng)、依法辦網(wǎng)、依法上網(wǎng)”的要求，為完善跟帖評(píng)論自律管理，為了保護(hù)用戶創(chuàng)造的內(nèi)容、維護(hù)開(kāi)放、真實(shí)、專(zhuān)業(yè)的平臺(tái)氛圍，我們團(tuán)隊(duì)將依據(jù)本公約中的條款對(duì)注冊(cè)用戶和發(fā)布在本平臺(tái)的內(nèi)容進(jìn)行管理。平臺(tái)鼓勵(lì)用戶創(chuàng)作、發(fā)布優(yōu)質(zhì)內(nèi)容，同時(shí)也將采取必要措施管理違法、侵權(quán)或有其他不良影響的網(wǎng)絡(luò)信息。
一、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)信息內(nèi)容生態(tài)治理規(guī)定》《中華人民共和國(guó)未成年人保護(hù)法》等法律法規(guī)，對(duì)以下違法、不良信息或存在危害的行為進(jìn)行處理。
1. 違反法律法規(guī)的信息，主要表現(xiàn)為：
1)反對(duì)憲法所確定的基本原則；
2)危害國(guó)家安全，泄露國(guó)家秘密，顛覆國(guó)家政權(quán)，破壞國(guó)家統(tǒng)一，損害國(guó)家榮譽(yù)和利益；
3)侮辱、濫用英烈形象，歪曲、丑化、褻瀆、否定英雄烈士事跡和精神，以侮辱、誹謗或者其他方式侵害英雄烈士的姓名、肖像、名譽(yù)、榮譽(yù)；
4)宣揚(yáng)恐怖主義、極端主義或者煽動(dòng)實(shí)施恐怖活動(dòng)、極端主義活動(dòng)；
5)煽動(dòng)民族仇恨、民族歧視，破壞民族團(tuán)結(jié)；
6)破壞國(guó)家宗教政策，宣揚(yáng)邪教和封建迷信；
7)散布謠言，擾亂社會(huì)秩序，破壞社會(huì)穩(wěn)定；
8)宣揚(yáng)淫穢、色情、賭博、暴力、兇殺、恐怖或者教唆犯罪；
9)煽動(dòng)非法集會(huì)、結(jié)社、游行、示威、聚眾擾亂社會(huì)秩序；
10)侮辱或者誹謗他人，侵害他人名譽(yù)、隱私和其他合法權(quán)益；
11)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)以文字、圖片、音視頻等形式，對(duì)未成年人實(shí)施侮辱、誹謗、威脅或者惡意損害未成年人形象進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)欺凌的；
12)危害未成年人身心健康的；
13)含有法律、行政法規(guī)禁止的其他內(nèi)容；
2. 不友善：不尊重用戶及其所貢獻(xiàn)內(nèi)容的信息或行為。主要表現(xiàn)為：
1)輕蔑：貶低、輕視他人及其勞動(dòng)成果；
2)誹謗：捏造、散布虛假事實(shí)，損害他人名譽(yù)；
3)嘲諷：以比喻、夸張、侮辱性的手法對(duì)他人或其行為進(jìn)行揭露或描述，以此來(lái)激怒他人；
4)挑釁：以不友好的方式激怒他人，意圖使對(duì)方對(duì)自己的言論作出回應(yīng)，蓄意制造事端；
5)羞辱：貶低他人的能力、行為、生理或身份特征，讓對(duì)方難堪；
6)謾罵：以不文明的語(yǔ)言對(duì)他人進(jìn)行負(fù)面評(píng)價(jià)；
7)歧視：煽動(dòng)人群歧視、地域歧視等，針對(duì)他人的民族、種族、宗教、性取向、性別、年齡、地域、生理特征等身份或者歸類(lèi)的攻擊；
8)威脅：許諾以不良的后果來(lái)迫使他人服從自己的意志；
3. 發(fā)布垃圾廣告信息：以推廣曝光為目的，發(fā)布影響用戶體驗(yàn)、擾亂本網(wǎng)站秩序的內(nèi)容，或進(jìn)行相關(guān)行為。主要表現(xiàn)為：
1)多次發(fā)布包含售賣(mài)產(chǎn)品、提供服務(wù)、宣傳推廣內(nèi)容的垃圾廣告。包括但不限于以下幾種形式：
2)單個(gè)帳號(hào)多次發(fā)布包含垃圾廣告的內(nèi)容；
3)多個(gè)廣告帳號(hào)互相配合發(fā)布、傳播包含垃圾廣告的內(nèi)容；
4)多次發(fā)布包含欺騙性外鏈的內(nèi)容，如未注明的淘寶客鏈接、跳轉(zhuǎn)網(wǎng)站等，誘騙用戶點(diǎn)擊鏈接
5)發(fā)布大量包含推廣鏈接、產(chǎn)品、品牌等內(nèi)容獲取搜索引擎中的不正當(dāng)曝光；
6)購(gòu)買(mǎi)或出售帳號(hào)之間虛假地互動(dòng)，發(fā)布干擾網(wǎng)站秩序的推廣內(nèi)容及相關(guān)交易。
7)發(fā)布包含欺騙性的惡意營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容，如通過(guò)偽造經(jīng)歷、冒充他人等方式進(jìn)行惡意營(yíng)銷(xiāo)；
8)使用特殊符號(hào)、圖片等方式規(guī)避垃圾廣告內(nèi)容審核的廣告內(nèi)容。
4. 色情低俗信息，主要表現(xiàn)為：
1)包含自己或他人性經(jīng)驗(yàn)的細(xì)節(jié)描述或露骨的感受描述；
2)涉及色情段子、兩性笑話的低俗內(nèi)容；
3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想；
5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適；
6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚(yáng)低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實(shí)信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實(shí)性錯(cuò)誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實(shí)夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過(guò)頭像、用戶名等個(gè)人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機(jī)構(gòu)或個(gè)人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測(cè)字、占卜、解夢(mèng)、化解厄運(yùn)、使用迷信方式治??；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對(duì)具體風(fēng)水等問(wèn)題進(jìn)行求助或咨詢；
4)問(wèn)自己或他人的八字、六爻、星盤(pán)、手相、面相、五行缺失，包括通過(guò)占卜方法問(wèn)婚姻、前程、運(yùn)勢(shì)，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來(lái)誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實(shí)或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費(fèi)、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動(dòng)「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂(lè)等行為
4)以號(hào)召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號(hào)」形式刷量控評(píng)等行為
5)通過(guò)「蹭熱點(diǎn)」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會(huì)公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評(píng)述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭(zhēng)行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對(duì)網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過(guò)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報(bào)兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺(tái)氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個(gè)用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對(duì)帳號(hào)進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號(hào)的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過(guò)作弊手段注冊(cè)、使用帳號(hào)，或者濫用多個(gè)帳號(hào)發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺(tái)管理經(jīng)驗(yàn)的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對(duì)本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過(guò)「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進(jìn)行反饋。
(規(guī)則的最終解釋權(quán)歸屬本網(wǎng)站所有)