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咨詢?nèi)绾纬蔀榇河鹱髡哒埪?lián)系：鳥哥筆記小羽毛（ngbjxym）
撰文 | 懂懂
編輯 | 秦言
來源：懂懂筆記
2025年1月初，黃仁勛在CES上放了一波又一波大招，英偉達(dá)產(chǎn)品迭代的背后就是算力的又一次升級。
此前，Open AI在2024年12月舉行了一場為期12天的發(fā)布會，這一系列發(fā)布活動，展示了OpenAI在人工智能領(lǐng)域的最新進(jìn)展和創(chuàng)新技術(shù)，一個(gè)又一個(gè)AI應(yīng)用不斷顛覆人們的認(rèn)知。
顯然，技術(shù)的沖擊沒有人能視而不見。當(dāng)AI到來的時(shí)候，企業(yè)都要選擇自己的路徑進(jìn)入新時(shí)代。
“這兩年我有一種很強(qiáng)烈的技術(shù)焦慮感，感覺一不小心就會錯過整個(gè)時(shí)代。” 奇富科技CEO吳海生認(rèn)為，從PC時(shí)代到互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)，產(chǎn)業(yè)已經(jīng)經(jīng)歷了幾次變革，但是這一次AI帶來的變革要比過去深刻得多。
如何在時(shí)代的洗牌中生存發(fā)展？這是擺在無數(shù)企業(yè)和個(gè)人面前的深刻話題。面向AI時(shí)代，金融科技公司又將以何種姿態(tài)開啟新的周期？
奇富科技CEO吳海生將金融行業(yè)與科技的融合，分為以下三個(gè)階段：第一是數(shù)字化，第二是互聯(lián)網(wǎng)化，第三是智能化。
因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)的特殊性，對技術(shù)的強(qiáng)依賴無需贅言，在每一個(gè)階段都是擁抱創(chuàng)新技術(shù)最積極的行業(yè)。大約從2020年開始，金融行業(yè)的智能化變革就已經(jīng)啟動，可以說走在了AI的最前列。
作為對數(shù)據(jù)高度依賴的行業(yè)，運(yùn)用AI可以顯著提升運(yùn)行效率，堪稱AI的最佳實(shí)踐場。業(yè)界也普遍認(rèn)為，智能化這一波變革對于金融環(huán)境的影響甚至?xí)h(yuǎn)超制造業(yè)、零售業(yè)、旅游業(yè)等多數(shù)行業(yè)。
但當(dāng)下的現(xiàn)實(shí)是，金融機(jī)構(gòu)面臨降本增效需求的同時(shí)，還有著迫切的業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求，面對洶涌而來的AI大潮，可以說期望與忐忑并存。
吳海生所擔(dān)心的是，AI的技術(shù)迭代太快，這會讓很多創(chuàng)新變得不確定，可能今天的想法，明天就已經(jīng)跟不上變化了。
幸運(yùn)的是，金融行業(yè)幾乎所有的生產(chǎn)要素都是數(shù)字化的，與其它行業(yè)相比天然適合大模型的訓(xùn)練和生成，更適合AI的落地。一直以來，整個(gè)行業(yè)都在積極進(jìn)行著各種嘗試，“今天的嘗試不一定都是成熟或者一定是先進(jìn)的，但是我們走在一條正確的路上，每天日常工作的改變都非常顯著。”
確定的是，AI不是噱頭，一定會給行業(yè)自身帶來翻天覆地的變化。不確定的是，技術(shù)變化太快，不知道哪個(gè)應(yīng)用真的能被沉淀下來。這種局面，其實(shí)不止于金融行業(yè)，幾乎所有行業(yè)都要去面對。
面對確定和不確定，吳海生認(rèn)為最好的辦法就是更加積極，“今天所做的嘗試要更大膽一點(diǎn)，要有信仰，無論是個(gè)人還是公司，都應(yīng)該把自己變成能夠利用技術(shù)的人。”
當(dāng)然，所有嘗試也不全是無的放矢，身處金融科技的第一線，與用戶及金融企業(yè)有著密切聯(lián)系，奇富科技也看到一些明顯的行業(yè)趨勢。
首先，現(xiàn)在AI的應(yīng)用還是處于“副駕”階段，就是輔助性工具，每一個(gè)環(huán)節(jié)都可以通過AI提效。在金融行業(yè)中人力密集的細(xì)分領(lǐng)域，比如客服、信貸業(yè)務(wù)員方面，都可以有很好的AI工具來助力。今天雖然不敢讓AI做決策，仍需要人來操控“方向盤”，但未來隨著大模型推理能力越來越強(qiáng)，AI也會從“副駕”慢慢過度到“主駕”。
其次，金融行業(yè)的特殊性在于，對個(gè)人隱私、數(shù)據(jù)的合規(guī)性要求要高于其它行業(yè)，所以端側(cè)計(jì)算的發(fā)展很有必要。“這種端計(jì)算的能力，我們認(rèn)為它特別適合中國科技金融的真實(shí)需求。”吳海生認(rèn)為這其中會有很多創(chuàng)新機(jī)會。
最后，也是最重要的一個(gè)變化：大家都不再拼大模型了?？蛻粽嬲男枨笫悄懿荒馨岩粋€(gè)任務(wù)執(zhí)行好，所以行業(yè)的關(guān)注點(diǎn)都往智能體（Agent）上轉(zhuǎn)移。做智能體，本質(zhì)上是拼創(chuàng)意。奇富科技認(rèn)為2025年將是智能體元年，更多的創(chuàng)業(yè)者會涌入這個(gè)領(lǐng)域。
比如奇富科技新推出的“小奇”，這是基于大模型技術(shù)的 AI 伴侶，可全天候服務(wù)，深度理解并預(yù)測用戶的金融需求，具備全程智能無人工、多輪交互及語控功能，在提升用戶額度申請與營銷效率的同時(shí)，降低進(jìn)線率。
當(dāng)下正是產(chǎn)業(yè)周期的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，看得清的方向一定要把握，看不清的也要不斷探索嘗試。“大膽一些，”這是吳海生對自己也是對整個(gè)行業(yè)的一個(gè)建議。
不再卷大模型，不是不做大模型。行業(yè)不要一味地卷參數(shù)、卷算力，重點(diǎn)向大模型的落地上轉(zhuǎn)移，智能體就是落地的重要方式之一。
每一個(gè)AI應(yīng)用的背后都是大模型，那么大模型如何高效在金融行業(yè)落地生根呢？
奇富科技首席算法科學(xué)家費(fèi)浩峻，在大量實(shí)踐中提出了大模型落地的三要素，懂懂將其總結(jié)為三個(gè)飛輪。
首先是場景。
奇富科技在2023年4月就推出了業(yè)內(nèi)第一個(gè)金融大模型——奇富GPT，并在當(dāng)年12月份推出了基于奇富GPT的坐席提效助手——奇富Copilot。剛上線時(shí)效果還不錯，但是后來發(fā)現(xiàn)越來越不穩(wěn)定。公司內(nèi)部閉門反思后發(fā)現(xiàn)，不是模型好業(yè)務(wù)導(dǎo)向就好，而是需要真實(shí)場景不斷磨練才能提升精準(zhǔn)度。
所以最新一版的Copilot，不僅基于深度分析上億通歷史通話記錄，提煉出高效溝通策略與話術(shù)模板，助力坐席更精準(zhǔn)迅速地捕捉用戶意圖；更加注重產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和打磨，通過一個(gè)需求一個(gè)需求的迭代，在業(yè)務(wù)場景的基礎(chǔ)上打磨大模型，進(jìn)而不斷提升copilot的能力。
費(fèi)浩峻指出，“如果把這兩個(gè)作為權(quán)重來看，大模型權(quán)重是40%，業(yè)務(wù)場景的理解和深耕則是60%，我認(rèn)為場景是更重要的。”
當(dāng)然，大模型和場景之間也是相互推動、相互提升的，大模型讓場景更智能，場景反向推動大模型更精準(zhǔn)，這是一個(gè)螺旋上升的飛輪。
“更懂金融業(yè)務(wù)的金融大模型+更懂金融業(yè)務(wù)的金融場景反復(fù)打磨，才打磨出了這樣的金融大模型。” 費(fèi)浩峻表示。
第二個(gè)飛輪是數(shù)據(jù)。
大模型產(chǎn)生精準(zhǔn)效果，對數(shù)據(jù)質(zhì)量的依賴程度非常高。奇富科技在人工智能領(lǐng)域深耕多年，不僅有T級別海量數(shù)據(jù)，還對數(shù)據(jù)進(jìn)行了大量的清洗工作，確保數(shù)據(jù)質(zhì)量更高。在訓(xùn)練中關(guān)注訓(xùn)練收斂曲度，關(guān)注其未來在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)上的表現(xiàn)。同時(shí)通過自研的兩階段微調(diào)指令框架，不斷微調(diào)把通用金融數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)場景數(shù)據(jù)深度結(jié)合。
也就是說，通過持續(xù)迭代的數(shù)據(jù)反饋機(jī)制，確保模型性能形成良性循環(huán)，這就是數(shù)據(jù)飛輪。
第三個(gè)飛輪是多智能體。
一個(gè)智能體通常是定向任務(wù)，但用戶的需求并不是單一的，所以可以用不同的智能體同時(shí)跟進(jìn)用戶的需求，完成一個(gè)復(fù)雜的任務(wù)。奇富營銷智能體目前可調(diào)用多個(gè)智能體協(xié)作，讓營銷實(shí)現(xiàn)從任務(wù)優(yōu)化升級到自主智能解決問題。
從未來趨勢看，用戶的需求是復(fù)雜多變的，可能需要多個(gè)智能體圍繞用戶的一個(gè)核心需求不斷優(yōu)化結(jié)果，最終給出完美的答案，這就是智能體飛輪。
我們都知道，AI的實(shí)現(xiàn)是一套非常復(fù)雜的機(jī)制，堪比人體的復(fù)雜度。如果用人體的機(jī)能來類比這三個(gè)飛輪可能更容易理解：
大模型指揮場景落地，場景又反饋給大模型不斷進(jìn)化，這就如同大腦與四肢之間的關(guān)系。比如一個(gè)人要完成刺繡，先由大腦支配手去穿針引線，來自手的體感又會不斷反饋回大腦，修正下一個(gè)動作、不斷進(jìn)化。
數(shù)據(jù)貫穿于整個(gè)流程中，數(shù)據(jù)被稱為數(shù)字能源，相當(dāng)于人體里的血液，血液通過肺增加新鮮的氧分，通過肝臟不斷凈化，從而可以源源不斷為整個(gè)軀體提供新鮮有、有營養(yǎng)的血液，讓身體更健康。
當(dāng)遇到更復(fù)雜的任務(wù)時(shí)，比如打籃球，就需要手、腳、眼全身的感觀調(diào)動起來，協(xié)同完成一個(gè)又一個(gè)動作，這就不是一個(gè)智能體可實(shí)現(xiàn)的了，需要多智能體之間緊密互動，才能完成復(fù)雜任務(wù)。
這三個(gè)飛輪，是奇富從實(shí)踐中得來的經(jīng)驗(yàn)，也是奇富在大模型領(lǐng)域的核心競爭力。奇富Copilot就是在這樣的三重飛輪優(yōu)化下，做到了更懂業(yè)務(wù)、更懂客戶，從上線后的數(shù)據(jù)表現(xiàn)來看，使用人數(shù)已經(jīng)有了6倍提升，大幅提升了人效。
AI是金融行業(yè)下一階段高質(zhì)量發(fā)展的引擎，這一點(diǎn)毋庸置疑。不確定的是，如何用好這個(gè)引擎，迅速提升企業(yè)的競爭力。
在吳海生看來，當(dāng)下的行業(yè)現(xiàn)狀是，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)對新技術(shù)的認(rèn)知和意識很難對齊，而且在技術(shù)、人才方面也存在諸多挑戰(zhàn)。
不同的企業(yè)正在以不同的路徑探索金融AI化，未來金融領(lǐng)域的生成式AI技術(shù)供給，會演化形成為三種生態(tài)：
全自建的私有化生態(tài)；
基建共享的云化生態(tài)；
開箱即用的平臺化生態(tài)。
事實(shí)上，只有少數(shù)大型金融機(jī)構(gòu)有能力自建私有化生態(tài)，而更多數(shù)的中小型金融機(jī)構(gòu)則需要來自外部的科技助力。即使是大型金融機(jī)構(gòu)，在自建的基礎(chǔ)上，仍然需要外部協(xié)同來加速創(chuàng)新。
吳海生關(guān)注到的現(xiàn)象是：每家金融機(jī)構(gòu)、每家科技公司的能力都不同，特別是在科技迭代飛快的情況下，很難說一家公司家能在某一方面長期占據(jù)技術(shù)優(yōu)勢。
他認(rèn)為，在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型初期，最好的模式就是合作、聯(lián)合創(chuàng)新。“只依靠某一個(gè)機(jī)構(gòu)去投入，都會遇到各種各樣的瓶頸問題。奇富作為一家科技公司，也在與外部的大量科技公司、金融機(jī)構(gòu)合作，這樣才有可能共同進(jìn)步。特別是中小銀行，在人才結(jié)構(gòu)、資本投入上都不足，我們這樣的科技公司可以幫助他們大大縮短創(chuàng)新周期。”
AI的競爭被視作生態(tài)的競爭，因?yàn)锳I技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了單一技術(shù)或產(chǎn)品的范疇，它是一個(gè)復(fù)雜的生態(tài)系統(tǒng)，涉及硬件、軟件、數(shù)據(jù)、算法、服務(wù)、應(yīng)用，并且每一個(gè)客戶的需求都是個(gè)性化的。
多元的供給對應(yīng)個(gè)性化的需求，這是一個(gè)非常龐雜的生態(tài)。所有想在AI時(shí)代出位的企業(yè)，在深耕核心技術(shù)的同時(shí)，更重要的是要明確自己的生態(tài)定位，不搶角色，強(qiáng)化協(xié)同。
“我覺得應(yīng)該形成分工。”在吳海生看來，不需要所有企業(yè)都去做大模型，也沒必要都去搭建計(jì)算平臺，不同類型的企業(yè)根據(jù)自己的優(yōu)勢，做算力、算法、數(shù)據(jù)、場景等分工，這就如同移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，沒必要都去做安卓，APP的百花齊放才帶來移動應(yīng)用的極大豐富。
“我們不是算力公司也不是算法公司，我們是一家技術(shù)驅(qū)動的產(chǎn)品公司。”吳海生認(rèn)為大家沒必要擠到一個(gè)地方競爭，奇富科技更多地是通過產(chǎn)品，幫助金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)一個(gè)又一個(gè)環(huán)節(jié)的智能化。
比如新發(fā)布的數(shù)字普惠信貸解決方案FocusPRO 2.0，可以破解小微信貸領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)、成本與規(guī)模難題。
再比如奇富科技發(fā)布的智能體平臺——AI STUDIO，就是通過構(gòu)建企業(yè)級知識庫和AI Flow，幫助智能體加速開發(fā)（最快可一天上線），實(shí)現(xiàn)矩陣式覆蓋創(chuàng)新、智能體重塑業(yè)務(wù)流程。
目前，奇富科技已經(jīng)在個(gè)平臺上開發(fā)出100多個(gè)智能體，其中26個(gè)可以實(shí)現(xiàn)商用。未來，將有更多的智能體從平臺高效生產(chǎn)出來，向各個(gè)金融機(jī)構(gòu)輸送智能化的能力。
如今，金融行業(yè)AI化轉(zhuǎn)型的大幕才剛剛拉開。在創(chuàng)新上再大膽一點(diǎn)，找準(zhǔn)自己的定位，以合作的心態(tài)融入到這一波浪潮中。目標(biāo)清晰的奇富科技，正在努力做好金融行業(yè)的鋪路人。
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2)單個(gè)帳號多次發(fā)布包含垃圾廣告的內(nèi)容；
3)多個(gè)廣告帳號互相配合發(fā)布、傳播包含垃圾廣告的內(nèi)容；
4)多次發(fā)布包含欺騙性外鏈的內(nèi)容，如未注明的淘寶客鏈接、跳轉(zhuǎn)網(wǎng)站等，誘騙用戶點(diǎn)擊鏈接
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7)發(fā)布包含欺騙性的惡意營銷內(nèi)容，如通過偽造經(jīng)歷、冒充他人等方式進(jìn)行惡意營銷；
8)使用特殊符號、圖片等方式規(guī)避垃圾廣告內(nèi)容審核的廣告內(nèi)容。
4. 色情低俗信息，主要表現(xiàn)為：
1)包含自己或他人性經(jīng)驗(yàn)的細(xì)節(jié)描述或露骨的感受描述；
2)涉及色情段子、兩性笑話的低俗內(nèi)容；
3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想；
5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適；
6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚(yáng)低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實(shí)信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實(shí)性錯誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實(shí)夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個(gè)人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機(jī)構(gòu)或個(gè)人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運(yùn)、使用迷信方式治??；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風(fēng)水等問題進(jìn)行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運(yùn)勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實(shí)或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費(fèi)、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點(diǎn)」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報(bào)兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個(gè)用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對帳號進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號，或者濫用多個(gè)帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
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