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導(dǎo)語：在“報行合一”、壽險利率變化等諸多壓力下，生存顯然更迫在眉睫。
聲勢浩大的20周年慶典前一周，明亞保險遭遇了前員工舉報違規(guī)。
11月18日，在北京雁棲湖舉辦的慶典上，成立于2004年的明亞保險經(jīng)紀(jì)，宣布已與超過150家保險公司建立合作關(guān)系。當(dāng)中，既有泰康人壽、中郵人壽等中資巨頭，也有中意人壽、中英人壽等外資新貴。
明亞保險經(jīng)紀(jì)總裁楊臣在慶典上演講時稱，讓保險經(jīng)紀(jì)成為時尚職業(yè)，一直是明亞人的愿景和理想。
但在“報行合一”、壽險利率變化等諸多壓力下，生存比“成為時尚”，顯然更迫在眉睫。
“繞道”賣香港保單賺取高傭金，以及在新“基本法”下留住工號，是許多明亞人今年的課題。
在視頻網(wǎng)站上，明亞保險經(jīng)紀(jì)的前代理人劉某，手持身份證原件出鏡。她實名舉報明亞組織代理人隊伍，違法銷售以香港保險為主的境外保險產(chǎn)品及理財產(chǎn)品。
劉某自述，自己于2019年7月至今年9月，與明亞保險經(jīng)紀(jì)簽訂委托代理合同，在明亞北京分公司從事保險銷售工作。
據(jù)劉某介紹，明亞保險經(jīng)紀(jì)先后以上海運輝金融信息服務(wù)有限公司（下稱運輝金融）和海南易盛達(dá)商貿(mào)服務(wù)有限公司（下稱易盛達(dá)）為中間平臺，非法銷售以香港保險為主的境外保險和理財產(chǎn)品。其對接出單公司為香港星安財富公司（下稱星安財富）和北京百得利商貿(mào)咨詢有限公司（下稱北京百得利）。
在劉某接受媒體采訪時，強(qiáng)調(diào)明亞保險經(jīng)紀(jì)，與運輝金融、易盛達(dá)和星安財富這三家企業(yè)關(guān)系匪淺。
天眼查信息顯示，成立于2014年12月的運輝金融已于2023年8月被注銷，股東為張志垅和李雪英。另一家公司易盛達(dá)，成立于2023年2月，與運輝金融的股東相同。
兩家出單公司中，星安財富是明亞保險經(jīng)紀(jì)的小股東，持股比例為0.2%；而北京百得利成立于2023年4月，股東是自然人張娜和李娜。
目前北京金融監(jiān)管局已受理劉某的舉報。
監(jiān)管出具的銀行保險違法行為舉報告知書顯示，北京金融監(jiān)管局在職責(zé)范圍內(nèi)受理其所屬的明亞保險經(jīng)紀(jì)北京分公司非法從事保險中介活動、銷售非保險金融產(chǎn)品、銷售行為管理不到位等事項，并按照程序進(jìn)行調(diào)查。
在明亞保險經(jīng)紀(jì)官網(wǎng)的醒目位置，該公司聲明稱，近日，部分自媒體在多個網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布針對該公司的不實言論，對該公司的形象、聲譽以及正常經(jīng)營造成了不良影響。公司已進(jìn)行取證，并向相關(guān)的自媒體平臺進(jìn)行投訴。對于惡意發(fā)布、傳播不實言論的自媒體和責(zé)任人，明亞保險經(jīng)紀(jì)將依法追究法律責(zé)任，維護(hù)自身合法權(quán)益。
不過，保險經(jīng)紀(jì)的代理人銷售港險，并非個別現(xiàn)象。
盡管公司層面表示不許違規(guī)銷售港險，但就筆者所見，該公司代理人在社交媒體宣傳港險者，不在少數(shù)。有該公司代理人私下向筆者表示，自己可以提供陪同赴港簽約服務(wù)，可購買的保單遍布香港主流保險公司。
保險經(jīng)紀(jì)的團(tuán)隊長，也會組織香港保單銷售的“游學(xué)”。但出于合規(guī)要求，這些群都有嚴(yán)格的門檻，僅針對團(tuán)隊內(nèi)有一定業(yè)績的代理人開放。
內(nèi)地保險經(jīng)紀(jì)等無香港保險牌照人士銷售香港保險，在今年多次被兩地監(jiān)管部門打擊。
今年上半年，香港保監(jiān)局發(fā)布赴港投保需關(guān)注7大注意事項，其中便包含不要與無牌人士接洽。
10月，廣東監(jiān)管部門決定開展對全轄（不含深圳）全行業(yè)非法銷售境外保險產(chǎn)品、違規(guī)跨境投保專項治理工作，劍指赴港投保亂象。
但在高額的傭金和更高的保單回報面前，前赴后繼的跨境銷售難以抑制。
明亞保險經(jīng)紀(jì)的違規(guī)跨境銷售風(fēng)波，某種程度上，也是銷售團(tuán)隊求生存的不得之舉。
今年以來，嚴(yán)格的“報行合一”，使中介渠道進(jìn)入凜冬。
所謂“報行合一”，即保險公司報送或備案的費用率數(shù)據(jù)假設(shè)，應(yīng)當(dāng)與實際執(zhí)行的費用率數(shù)據(jù)情況保持一致。
國家金融監(jiān)督管理總局人身險司司長羅艷君曾表示，“報行合一”之后，全行業(yè)相關(guān)渠道平均傭金水平較之前降低30%。
但實際上，產(chǎn)品傭金腰斬的情況也比比皆是。許多中小中介在存亡邊緣掙扎，行業(yè)龍頭明亞保險經(jīng)紀(jì)的日子也不算好過。
為了穩(wěn)住銷售隊伍，今年明亞選擇更新“基本法”，降低對銷售人員的考核標(biāo)準(zhǔn)，并增加各種津貼讓新人更好存活。
“基本法”稱得上是保險銷售隊伍的“指揮棒”。它是保險公司對代理人展業(yè)、晉升及獎懲等方面的管理辦法。
在不少資深壽險管理層看來，“基本法”強(qiáng)則隊伍強(qiáng)；“基本法”是激勵隊伍的核心要素。
在明亞實行新的基本法之后，據(jù)該公司的代理人計算，首年傭金的計提比例提高50%；最低的直接業(yè)務(wù)收入，已超過原來的首年傭金與季度津貼收入之和。
與此同時，對低職級銷售人員的考核標(biāo)準(zhǔn)也有所放寬，較原考核標(biāo)準(zhǔn)下調(diào)了40%，季度業(yè)績超過600即可保號，季度業(yè)績超過6000可獲得五險一金；對于最高職級的銷售人員考核，要求亦下降約20%。
綜合來看，新“基本法”對新人銷售和腰部人員更友好，對于頭部績優(yōu)和大型團(tuán)隊長的利益分配，則出現(xiàn)下降。
此外，新“基本法”還增加了長期服務(wù)津貼、晉升津貼，降低了對團(tuán)隊長的考核要求，鼓勵銷售人員積極增員，擴(kuò)大團(tuán)隊規(guī)模。
一定程度上，新“基本法”讓新入行的銷售人員獲得喘息的空間。但不斷下調(diào)的壽險預(yù)定利率、被一輪輪“炒停（制造緊迫感、誘導(dǎo)短期內(nèi)購買）”榨干的客戶，讓保險銷售整體變得艱難。
與中介的“過緊日子”不同，壽險公司個險渠道的傭金比例并沒有受太大影響。因此，除了跨境銷售香港保單外，“飛單”至保險公司，也成為不少中介代理人的選擇。
對于這種現(xiàn)象，在“基本法”的宣講會上，明亞保險經(jīng)紀(jì)的高層也沒有給出更好的解法。
明亞保險經(jīng)紀(jì)的代理人，是在社交媒體上是最活躍的一群。相比于其他保險銷售，明亞人身上專業(yè)、高素質(zhì)的標(biāo)簽更為明顯。
在2024年MDRT榜單上，明亞保險經(jīng)紀(jì)的COT（約197萬年保費）、TOT（約393萬年保費）人數(shù)位列全球前三。
明亞保險經(jīng)紀(jì)成立以來，確實在管理上有不少創(chuàng)新之處。
在各主體公司還熱衷于“開門紅”、“產(chǎn)說會”之時，明亞保險經(jīng)紀(jì)堅持不舉辦產(chǎn)品說明會、不設(shè)置主打產(chǎn)品、不差異傭金點位，不承諾銷量占比。在其披露的保司銷售額占比中，集中度相對同業(yè)更為分散。
但從整個行業(yè)來看，在發(fā)達(dá)國家占據(jù)主流的保險中介形態(tài)，在中國個險市場的份額還不到10%，仍屬于小眾。注冊的保險中介機(jī)構(gòu)數(shù)量，在嚴(yán)監(jiān)管壓力下持續(xù)減少。
專業(yè)保險中介，一直自居以客戶需求為中心。不過根據(jù)中國銀保傳媒、波士頓咨詢公司聯(lián)合發(fā)布的報告《思以致遠(yuǎn)：展望中國保險專業(yè)中介高質(zhì)量發(fā)展之道》，在2014年-2022年這9年間，許多如今已被列入“問題險企”的保司，長期把控經(jīng)代渠道保費規(guī)模前五的寶座。
換句話而言，“以客戶為中心，多元化產(chǎn)品供給”在高額的手續(xù)費面前，似乎不值一提。
隨著風(fēng)險險企的出清，以及“報行合一”的推進(jìn)，專業(yè)保險中介在中國保險業(yè)的生態(tài)將被改寫。
在保險業(yè)“新國十條”中，提出推動保險中介機(jī)構(gòu)規(guī)范提質(zhì)發(fā)展，并希望壽險更多發(fā)揮養(yǎng)老、健康、財富管理的功能。
明亞保險經(jīng)紀(jì)總裁楊臣認(rèn)為，保險業(yè)新“國十條”的發(fā)布，預(yù)示著養(yǎng)老年金和健康保險市場將有長期增長。而基于客戶保障需求的個性化、產(chǎn)品和方案的豐富化、復(fù)雜化，以及主力客群的理性化、服務(wù)要求的專業(yè)化等等，經(jīng)紀(jì)咨詢模式必將成為保險營銷渠道的主流。
在客戶更挑剔，行業(yè)更嚴(yán)格的大背景下，保險中介是否真如楊臣那樣設(shè)想成為主流，仍待時間給出答案。
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6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實性錯誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機(jī)構(gòu)或個人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運、使用迷信方式治??；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風(fēng)水等問題進(jìn)行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對帳號進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號，或者濫用多個帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺管理經(jīng)驗的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進(jìn)行反饋。
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