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近日，華貴人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“華貴保險(xiǎn)”）在貴州陽(yáng)光產(chǎn)權(quán)交易所發(fā)布增資項(xiàng)目，其計(jì)劃募資資金25億元至45億元，對(duì)應(yīng)新增股份25億股至45億股，增資后，增資方注冊(cè)資本金規(guī)模達(dá)到45億元至65億元。

募資用途為充實(shí)增資方注冊(cè)資本，提升風(fēng)險(xiǎn)抵御和運(yùn)營(yíng)能力，支持落實(shí)中長(zhǎng)期戰(zhàn)略規(guī)劃。

華貴保險(xiǎn)成立至今，其截至2024年11月的總資產(chǎn)達(dá)208.86億元，在凈利潤(rùn)上，僅2021年實(shí)現(xiàn)盈利3090.25萬(wàn)元，其余年份均在虧損，累計(jì)虧損近13億元。虧損之下，募資在某種意義上也是為了補(bǔ)血。

據(jù)披露，華貴保險(xiǎn)計(jì)劃引入投資方不超過(guò)20家，新增投資者合計(jì)持股比例擬占20%-40%，具體以投資方參與增資情況及保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)最終審核結(jié)果為準(zhǔn)。

雖然發(fā)出了增資公告，但尚未證明自己盈利能力的華貴保險(xiǎn)最終能否順利增資并募集到資金也很難說(shuō)。同時(shí)，茅臺(tái)集團(tuán)作為華貴保險(xiǎn)持股33.33%的控制類(lèi)股東，持股比列已達(dá)監(jiān)管上限，是否會(huì)繼續(xù)參與華貴保險(xiǎn)的增資也備受關(guān)注。

華貴保險(xiǎn)成立于2017年2月，是貴州省第一家本土保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)，彼時(shí)，中國(guó)貴州茅臺(tái)酒廠(chǎng)（集團(tuán)）有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“茅臺(tái)集團(tuán)”）作為第一大股東，持股20%。

2021年6月，貴州銀保監(jiān)局發(fā)布關(guān)于華貴保險(xiǎn)股變更股東的批復(fù)，貴州貴安金融投資有限責(zé)任公司將所持有華貴保險(xiǎn)的1.1億股股份轉(zhuǎn)讓給貴州金融控股集團(tuán)有限責(zé)任公司（貴州貴民投資集團(tuán)有限責(zé)任公司）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“貴州金控”）。轉(zhuǎn)讓完成后，貴州金控持有華貴保險(xiǎn)股權(quán)由1.1億股增至2.1億股，持股比例由11%增至21%；而貴安金投將不再持有華貴保險(xiǎn)股權(quán)。

此次股權(quán)變更后，貴州金控成為華貴保險(xiǎn)第一大股東，茅臺(tái)集團(tuán)退居為第二大股東。

2023年4月，華貴保險(xiǎn)發(fā)布公告稱(chēng)，公司注冊(cè)資本由10億元增加至20億元，由茅臺(tái)集團(tuán)認(rèn)購(gòu)注冊(cè)資本4.67億元，由貴州省黔晟國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司認(rèn)購(gòu)新增注冊(cè)資本3.83億元，由深圳市嘉鑫輝煌投資有限公司認(rèn)購(gòu)新增注冊(cè)資本1.5億元。就此，茅臺(tái)集團(tuán)再度成為華貴保險(xiǎn)第一大股東，持股33.33%。

彼時(shí)，華貴保險(xiǎn)表示，增加注冊(cè)資本和股東后，茅臺(tái)集團(tuán)為公司控制類(lèi)股東，貴州省人民政府國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)為公司實(shí)際控制人。

目前，華貴保險(xiǎn)的股權(quán)結(jié)構(gòu)茅臺(tái)集團(tuán)為持股33.33%，貴州省黔晟國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司持股19.17%，貴州金控持股10.5%，華康保險(xiǎn)代理有限公司、深圳市嘉鑫輝煌投資有限公司均持股7.5%，西藏酷愛(ài)通信有限公司持股5%，剩余股東持股均低于5%。

華貴保險(xiǎn)在公告里表示，本次增資方的現(xiàn)有股東擬參與本次增資擴(kuò)股項(xiàng)目，并根據(jù)其上級(jí)主管單位或內(nèi)部管理要求規(guī)定方式參與。

值得一提的是，根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)公司股東劃分為財(cái)務(wù)Ⅰ類(lèi)、財(cái)務(wù)Ⅱ類(lèi)、戰(zhàn)略類(lèi)、控制類(lèi)四個(gè)類(lèi)型，并將單一股東持股比例上限為33.33%。目前，茅臺(tái)集團(tuán)在華貴保險(xiǎn)的持股已達(dá)上限。

同時(shí)，華貴保險(xiǎn)要求，投資方自成為控制類(lèi)股東之日起五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)；自成為戰(zhàn)略類(lèi)股東之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)；自成為財(cái)務(wù)Ⅱ類(lèi)股東之日起二年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)；自成為財(cái)務(wù)Ⅰ類(lèi)股東之日起一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)。

華貴保險(xiǎn)將自身定位為“互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)型保險(xiǎn)公司”，曾提出“六年盈利、八年打平、九年上市”的三步走戰(zhàn)略。但從財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，距離盈利還有很長(zhǎng)的路要走。

2017年2023年，華貴保險(xiǎn)分別收入4.76億元、6.68億元、11.53億元、20.47億元、11.94億元、26.98億元、37.47億元；凈利潤(rùn)分別為-7770.4萬(wàn)元、-1.2億元、-7854.98萬(wàn)元、-6848.72萬(wàn)元、3090.25萬(wàn)元、-4.35億元、-3.51億元。截至2024年11月30日，華貴保險(xiǎn)年內(nèi)凈利潤(rùn)為-1.96億元。

也就是說(shuō)，成立至今，華貴保險(xiǎn)僅2021年實(shí)現(xiàn)了盈利，累計(jì)虧損12.96億元。

據(jù)華貴保險(xiǎn)發(fā)布的償付能力報(bào)告，2024年第三季度公司核心和綜合償付能力充足率分別為148.13%和162.62%，同時(shí)較第二季度末核心和綜合償付能力充足率分別提升28.43個(gè)和26.54個(gè)百分點(diǎn)。

基本情景下公司整體流動(dòng)性覆蓋率（LCR1）、壓力情景下公司整體流動(dòng)性覆蓋率（LCR2）均高于100%，壓力情景下不考慮資產(chǎn)變現(xiàn)情況的流動(dòng)性覆蓋率（LCR3）高于50%，2024年第三季季度流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)均滿(mǎn)足監(jiān)管要求。2024年第三季度和第二季度，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流回溯不利偏差率分別為50.12%、-53.07%，滿(mǎn)足“保險(xiǎn)公司最近兩個(gè)季度的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流回溯不利偏差率不得連續(xù)低于-30%”的監(jiān)管要求。

截至2024年三季度末，2024年累計(jì)凈現(xiàn)金流為0.52億元，過(guò)去兩個(gè)會(huì)計(jì)年度累計(jì)凈現(xiàn)金流分別為-15.39億元和18.38億元，滿(mǎn)足“保險(xiǎn)公司過(guò)去兩個(gè)會(huì)計(jì)年度及當(dāng)年累計(jì)的凈現(xiàn)金流不得連續(xù)小于零”的監(jiān)管要求。

此外，華貴保險(xiǎn)2024年二季度（最近一期）風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為B。2024年二季度末，公司綜合償付能力充足率下降至136.08%，受相關(guān)指標(biāo)影響，評(píng)級(jí)結(jié)果由BB下降為B。

顯然，華貴保險(xiǎn)的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力的表現(xiàn)都不太突出。

在業(yè)務(wù)合規(guī)方面，華貴保險(xiǎn)也曾受到行政處罰。2023年6月，貴州銀保監(jiān)局機(jī)關(guān)行政處罰信息公開(kāi)表顯示，華貴保險(xiǎn)及其貴州分公司，相關(guān)14名責(zé)任人共處罰款349.5萬(wàn)元。

行政處罰顯示，華貴保險(xiǎn)未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率，對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，妨礙依法監(jiān)督檢查，未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，未按規(guī)定繳回許可證原件，以?xún)?yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類(lèi)交易條件進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，部分投資管理人選聘未經(jīng)董事會(huì)決策程序確定，虛假列支財(cái)務(wù)事項(xiàng)；華貴保險(xiǎn)貴州分公司未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、未取得任職資格的人員實(shí)際履行高管職務(wù)。

更早之前，2017年7-8月，華貴保險(xiǎn)在銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，制定并執(zhí)行營(yíng)銷(xiāo)方案，向投保人贈(zèng)送價(jià)值合計(jì)105.76萬(wàn)元的飛天茅臺(tái)白酒，涉及保費(fèi)11199萬(wàn)元。2019年初，華貴保險(xiǎn)因此事被罰，涉及存在給予投保人保險(xiǎn)合同以外的其他利益、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率和編制虛假財(cái)務(wù)資料三項(xiàng)違法行為，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)華貴保險(xiǎn)及其相關(guān)責(zé)任人共處罰款130萬(wàn)元。

在如此表現(xiàn)下，華貴保險(xiǎn)想引來(lái)不超過(guò)20家投資方或許也有點(diǎn)困難。不過(guò)，其在增資項(xiàng)目公告中表示，通過(guò)資格審查的意向投資方數(shù)量未超過(guò)20家（含）時(shí)，華貴保險(xiǎn)可按照公告條件與意向投資方協(xié)商簽訂增資擴(kuò)股協(xié)議；如征集到超過(guò)20家（不含）以上合格意向投資方，將采取綜合評(píng)議的方式進(jìn)行遴選。

同時(shí)，根據(jù)華貴保險(xiǎn)的增資方案，茅臺(tái)集團(tuán)需要在此次增資中出資超過(guò)8億元，才能保持持股比例不變，維持其第一大股東的地位。

在持續(xù)虧損下，華貴保險(xiǎn)能否靠增資募資，進(jìn)一步增強(qiáng)其營(yíng)運(yùn)能力，早日實(shí)現(xiàn)盈利呢？