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這是我的第38篇原創(chuàng)
一個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)品經(jīng)理朋友跟透露了一個(gè)秘密，互聯(lián)網(wǎng)公司正在悄兒沒聲的滲透到保險(xiǎn)行業(yè)，而且各種騷操作，簡直驚呆路人。
我一開始是不信的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)這個(gè)行當(dāng)，是有非常多非常嚴(yán)苛的準(zhǔn)入條件的。比如要2億注冊資本，其中20%存到指定賬戶，還有償還能力保證、籌辦時(shí)長等要求，都是互聯(lián)網(wǎng)公司快速開展業(yè)務(wù)的障礙。
但是了解了一下之后，互聯(lián)網(wǎng)公司向保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)軍的速度太令人吃驚了！
2018年螞蟻發(fā)起“相互?！?，后來更名“相互寶”，19年會(huì)員突破1億大關(guān)。2019年1月滴滴上線“點(diǎn)滴相互”，4月蘇寧內(nèi)測“寧互寶”，6月“360互助”上線，7月“美團(tuán)互助”上線，10月微博投資的“壁虎互助”上線，3個(gè)月后，新浪互助上線，11月百度“燈火互助”上線。當(dāng)然水滴和輕松籌也沒拉下，早就布局了。他們是怎么繞過保險(xiǎn)機(jī)制，做起類似保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)的呢？
螞蟻、水滴他們原來就有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際上不是他們自己的，而是代理其他保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)，他們就是一個(gè)大的保險(xiǎn)代理而已。
但是相互寶、美團(tuán)互助這些，就完全不一樣了，跟保險(xiǎn)公司一點(diǎn)關(guān)系都沒有！這是完全繞過了中國的保險(xiǎn)體系，做了一個(gè)全新的“保險(xiǎn)”。對于用戶而言，這些跟保險(xiǎn)一樣一樣的，而且花錢更少，理賠更簡單。但是在行業(yè)認(rèn)知上，這些統(tǒng)統(tǒng)都不是保險(xiǎn)。
那這些互助產(chǎn)品到底是如何突破重重封鎖，快速發(fā)展到現(xiàn)在這個(gè)局勢的呢？
很多事情不說破，就感覺很奇妙，一旦說破了，就一文不值。比如這個(gè)：
嘿嘿，我們打開支付寶里關(guān)于相互寶的介紹：
看見沒？螞蟻金服不是相互寶的責(zé)任方，只是作為相互寶的發(fā)起者和組織者哦！
他們?yōu)槭裁匆偃龔?qiáng)調(diào)互助寶不是保險(xiǎn)？因?yàn)榍懊嬲f了，國家對保險(xiǎn)是有非常嚴(yán)格的管控的。互聯(lián)網(wǎng)公司通過建立平臺(tái)，以發(fā)起者和組織者的身份，來攢動(dòng)這件事情的，所以保險(xiǎn)法對他們無效。怎么樣？這個(gè)操作**吧？
所有你看，互聯(lián)網(wǎng)公司只是提供平臺(tái)，制定規(guī)則。調(diào)查不是他們，出錢的也不是他們，賠付的也不是他們，嘿嘿，有意思吧？
是的，他們不是賠付方哦，錢是所有相互寶的成員給的。
甚至，連案件審核的費(fèi)用以及其他雜項(xiàng)費(fèi)用，也都是所有成員出。按30萬的單個(gè)賠付案例來說，管理費(fèi)=30萬*0.08=24000元。
他們也不負(fù)責(zé)案件的審核， 他們會(huì)委托調(diào)查機(jī)構(gòu)，派遣調(diào)查員進(jìn)行案件的調(diào)查和審核。
甚至，連出現(xiàn)了異義，也是由相互寶賠審團(tuán)投票決定的。是的，沒錯(cuò)！賠審團(tuán)也是所有參與相互寶的朋友們組成的！
這些操作**吧？完全體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)公司的“平臺(tái)”能力，把所有的事情全給拋出去了。
有朋友就說了，那這么玩，對于各方都有啥好處啊？互聯(lián)網(wǎng)公司無利不起早，免費(fèi)的就是最貴的道理誰都知道，那到底這好處在哪里呢？
從用戶視角上看，互助產(chǎn)品簡直是一個(gè)天大的好處，參與的人越多，就能用最小的杠桿，撬動(dòng)巨額回報(bào)（成功賠付的基本都是投入幾十塊，回報(bào)10萬/30萬）。甚至，獲得賠付的時(shí)候都不需要**！即便是案件有爭議，只要陪審團(tuán)的發(fā)言**、感動(dòng)一些，也都能通過賠付。
但是從平臺(tái)角度上看，互助產(chǎn)品簡直是一個(gè)超級(jí)人氣聚集神器！少量的平臺(tái)功能開發(fā)（功能相對簡單），少量的運(yùn)營支持（規(guī)則清晰，沒有海量的商品，不需要做活動(dòng)），少量的費(fèi)用消耗（互助金中8%的管理費(fèi)已經(jīng)能搞定大部分費(fèi)用），但是能快速聚攏一大批用戶，尤其是難以觸達(dá)的中老年用戶（很多年輕朋友幫爸媽投保）。
TIPS:在相互寶一億的用戶中，80后占比29.6%，90后占比28.4%，有約60%的用戶來自三線及以下城市，其中有1/3來自于農(nóng)村及縣域。
圈里都是搞互聯(lián)網(wǎng)的，你知道用戶意味著什么，而且尤其是這種場景明確的用戶！這些全部是高意向的保險(xiǎn)潛在客戶啊！僅此一舉，勝過10萬保險(xiǎn)銷售大軍！在下佩服，佩服的緊吶！
常混互聯(lián)網(wǎng)，腦洞一籮筐~~。學(xué)習(xí)了，受教了~~
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一、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)信息內(nèi)容生態(tài)治理規(guī)定》《中華人民共和國未成年人保護(hù)法》等法律法規(guī)，對以下違法、不良信息或存在危害的行為進(jìn)行處理。
1. 違反法律法規(guī)的信息，主要表現(xiàn)為：
1)反對憲法所確定的基本原則；
2)危害國家安全，泄露國家秘密，顛覆國家政權(quán)，破壞國家統(tǒng)一，損害國家榮譽(yù)和利益；
3)侮辱、濫用英烈形象，歪曲、丑化、褻瀆、否定英雄烈士事跡和精神，以侮辱、誹謗或者其他方式侵害英雄烈士的姓名、肖像、名譽(yù)、榮譽(yù)；
4)宣揚(yáng)恐怖主義、極端主義或者煽動(dòng)實(shí)施恐怖活動(dòng)、極端主義活動(dòng)；
5)煽動(dòng)民族仇恨、民族歧視，破壞民族團(tuán)結(jié)；
6)破壞國家宗教政策，宣揚(yáng)邪教和封建迷信；
7)散布謠言，擾亂社會(huì)秩序，破壞社會(huì)穩(wěn)定；
8)宣揚(yáng)淫穢、色情、賭博、暴力、兇殺、恐怖或者教唆犯罪；
9)煽動(dòng)非法集會(huì)、結(jié)社、游行、示威、聚眾擾亂社會(huì)秩序；
10)侮辱或者誹謗他人，侵害他人名譽(yù)、隱私和其他合法權(quán)益；
11)通過網(wǎng)絡(luò)以文字、圖片、音視頻等形式，對未成年人實(shí)施侮辱、誹謗、威脅或者惡意損害未成年人形象進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)欺凌的；
12)危害未成年人身心健康的；
13)含有法律、行政法規(guī)禁止的其他內(nèi)容；
2. 不友善：不尊重用戶及其所貢獻(xiàn)內(nèi)容的信息或行為。主要表現(xiàn)為：
1)輕蔑：貶低、輕視他人及其勞動(dòng)成果；
2)誹謗：捏造、散布虛假事實(shí)，損害他人名譽(yù)；
3)嘲諷：以比喻、夸張、侮辱性的手法對他人或其行為進(jìn)行揭露或描述，以此來激怒他人；
4)挑釁：以不友好的方式激怒他人，意圖使對方對自己的言論作出回應(yīng)，蓄意制造事端；
5)羞辱：貶低他人的能力、行為、生理或身份特征，讓對方難堪；
6)謾罵：以不文明的語言對他人進(jìn)行負(fù)面評(píng)價(jià)；
7)歧視：煽動(dòng)人群歧視、地域歧視等，針對他人的民族、種族、宗教、性取向、性別、年齡、地域、生理特征等身份或者歸類的攻擊；
8)威脅：許諾以不良的后果來迫使他人服從自己的意志；
3. 發(fā)布垃圾廣告信息：以推廣曝光為目的，發(fā)布影響用戶體驗(yàn)、擾亂本網(wǎng)站秩序的內(nèi)容，或進(jìn)行相關(guān)行為。主要表現(xiàn)為：
1)多次發(fā)布包含售賣產(chǎn)品、提供服務(wù)、宣傳推廣內(nèi)容的垃圾廣告。包括但不限于以下幾種形式：
2)單個(gè)帳號(hào)多次發(fā)布包含垃圾廣告的內(nèi)容；
3)多個(gè)廣告帳號(hào)互相配合發(fā)布、傳播包含垃圾廣告的內(nèi)容；
4)多次發(fā)布包含欺騙性外鏈的內(nèi)容，如未注明的淘寶客鏈接、跳轉(zhuǎn)網(wǎng)站等，誘騙用戶點(diǎn)擊鏈接
5)發(fā)布大量包含推廣鏈接、產(chǎn)品、品牌等內(nèi)容獲取搜索引擎中的不正當(dāng)曝光；
6)購買或出售帳號(hào)之間虛假地互動(dòng)，發(fā)布干擾網(wǎng)站秩序的推廣內(nèi)容及相關(guān)交易。
7)發(fā)布包含欺騙性的惡意營銷內(nèi)容，如通過偽造經(jīng)歷、冒充他人等方式進(jìn)行惡意營銷；
8)使用特殊符號(hào)、圖片等方式規(guī)避垃圾廣告內(nèi)容審核的廣告內(nèi)容。
4. 色情低俗信息，主要表現(xiàn)為：
1)包含自己或他人性經(jīng)驗(yàn)的細(xì)節(jié)描述或露骨的感受描述；
2)涉及色情段子、兩性笑話的低俗內(nèi)容；
3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想；
5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適；
6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚(yáng)低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實(shí)信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實(shí)性錯(cuò)誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實(shí)夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個(gè)人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機(jī)構(gòu)或個(gè)人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運(yùn)、使用迷信方式治?。?br /> 2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風(fēng)水等問題進(jìn)行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運(yùn)勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實(shí)或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費(fèi)、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動(dòng)「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號(hào)召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號(hào)」形式刷量控評(píng)等行為
5)通過「蹭熱點(diǎn)」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會(huì)公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評(píng)述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報(bào)兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺(tái)氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個(gè)用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對帳號(hào)進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號(hào)的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號(hào)，或者濫用多個(gè)帳號(hào)發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺(tái)管理經(jīng)驗(yàn)的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進(jìn)行反饋。
(規(guī)則的最終解釋權(quán)歸屬本網(wǎng)站所有)