11月21日晚，一紙《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》刷屏。
剛剛上市不久的諸多互金股票，應(yīng)聲下跌，盤前趣店跌30%，拍拍貸、融360、宜人貸盤前均有10%左右跌幅。
行業(yè)人都將這視為監(jiān)管的強信號，“一切才剛剛開始”。
實際上，在一年前，牌照江湖就已風起云涌，掮客橫行，“一張牌照，叫價800到1500萬，用于疏通關(guān)系”。
而牌照被叫停后，掮客們又開始籌劃，將牌照變成通道，給現(xiàn)金貸公司掛靠。
上有政策，下有對策，牌照江湖幾時休？
01 牌照叫停
昨天晚上，某現(xiàn)金貸公司通宵達旦，高層緊急會議，開到了凌晨兩點。
因為監(jiān)管的一紙通知，讓他們心懸高空。
△ 相應(yīng)的監(jiān)管文件
通知稱：近年來，有些地區(qū)陸續(xù)批設(shè)了網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司或允許小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，部分機構(gòu)開展的“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)存在較大風險隱患。
并要求從11月21日起，全面禁止新增批小額貸款公司。
“我們運作了半年的互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照，還有一周即將公示，我們正在籌備開業(yè)”，公司的負責人吳新宇稱。
而這一批和他們一起準備公示的牌照，一共是4家。
“最終是放，還是不放？”吳新宇和當?shù)亟鹑谵k緊急溝通到半夜，未果。
吳新宇只差最后的臨門一腳，很多公司的牌照也運作到了中后期，但同樣難逃胎死腹中的命運。
多家現(xiàn)金貸公司的負責人表示，通知太突然，他們此前毫無風聲。
截止目前，市面上一共批復(fù)了254張互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照?！皩嶋H正在走流程，即將公示的牌照還有幾十張”，吳新宇稱。
而這次牌照收緊，很多業(yè)內(nèi)人士稱來自“趣店風波”。
實際上，早在2016年5月和12月，趣店就在江西申請到兩張互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照。
“是圈內(nèi)價格最高的，一個10億，一個9億”，多位業(yè)內(nèi)人士稱。
△ 趣店兩家全資控股的公司持有牌照
有意思的是，在今年1月，江西省金融辦就發(fā)表了關(guān)于調(diào)整補充《江西省網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司監(jiān)管指引》有關(guān)規(guī)定的通知。
通知稱：之前一部分市、縣一味把網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司政策當做招商引資的工具，對牌照的審核過于放松，審批不嚴，引入的都是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，致使個別經(jīng)驗不規(guī)范、涉及校園網(wǎng)貸的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，在我省設(shè)立網(wǎng)絡(luò)小貸公司，在全國造成不利影響。
“直接點名了校園貸，擺明了這個通知就是針對趣店發(fā)的”，某接近監(jiān)管層的知情人士稱：“是因為趣店在江西拿到牌照后，引發(fā)了省金融辦的不滿，迅速要求提高牌照的門檻?！?/b>
在通知中，直接要求將網(wǎng)絡(luò)小貸公司的注冊資本下限由2億提高至5億，并開始嚴控牌照。
事件遠沒到結(jié)束之時。
此后，趣店上市，卷入更強烈的輿論風暴中，不少媒體提出了“趣店為何能持牌經(jīng)營”的質(zhì)疑。
“監(jiān)管層開始規(guī)范行業(yè)，第一步，就是先停止牌照亂發(fā)的現(xiàn)狀”，某監(jiān)管人士稱，”這而一切，只是剛剛開始“。
02 牌照江湖
實際上，牌照的地下生意，已悄然運作了一年之久，亂之程度，遠超想象。
早在2010年，阿里在浙江成立了第一家網(wǎng)絡(luò)小貸公司，并拿到了相應(yīng)牌照。
就此，互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照登上歷史舞臺，并在2016年消費金融崛起后，開始了全面爆發(fā)，催火了各地的牌照生意。
申請牌照需要一些硬性門檻，各地的門檻略有不同。
比如：注冊資金3個億以上，注冊時間3年以上，資產(chǎn)負債率不高于70%等等指標。
而如果股東有上市公司或國資背景，將優(yōu)先考慮。
△ 某地區(qū)的牌照門檻要求
“幾乎所有大的現(xiàn)金貸公司，都參與了搶牌照大戰(zhàn)”，吳新宇稱。
剛開始，很多“不懂事”的公司，只是按部就班，按前后順序排隊。
結(jié)果他們很快就會發(fā)現(xiàn)，“這樣排一萬年，都不可能拿到牌照”。
此時，各地涌現(xiàn)了大量的牌照“掮客”。
“我們搞定一張牌照的價格，從800萬到1500萬不等”，牌照掮客全鑫稱，而這個錢，就是用來打點各個部門的“疏通費”。
“并沒有那么容易，金融辦的辦事員、金融辦的領(lǐng)導(dǎo)，分管金融的副市長，這些一個都不能少”，全鑫稱。
但實際上落到掮客腰包的錢也不少，“居間費200萬”。
全鑫游走在各個地區(qū)部門，已見過相關(guān)人員各種“花式”要錢法。
“見得最多的，是找自己信賴的人，開一家公司，往里頭轉(zhuǎn)錢”，全鑫稱，“還有一些謹慎的，直接找一些朋友，去申請牌照的公司上班，以工資和獎金的形式將錢返給對方，這是最安全的，毫無漏洞”。
“當然還有一些負責人是不要錢的，他們會要求占這些現(xiàn)金貸公司的股份，最高開價甚至到了10%，這實際上更有遠見的做法，因為現(xiàn)金貸利潤高，每年的分紅都不低”，全鑫稱。
但全鑫指出，這些掮客中，也有一些“騙子”，想“揩現(xiàn)金貸公司的油”。
市面上突然冒出各路人馬，都聲稱能搞定牌照。
“我見過不下20個掮客，人人都說關(guān)系硬，但根本無法判斷”，吳新宇稱，因為現(xiàn)金貸行業(yè)剛剛興起，幾乎前期沒有運作成功的案例。
而他們開始變得精明，挑選標準越來越高。
“要求先給錢或定金的，這種就不考慮了”，吳新宇稱，但他們會同時對接幾個掮客，確?！皷|方不亮西方亮”。
牌照江湖一度變成了“拼爹大賽”，“大家都找了人，就看誰的關(guān)系硬了”。
在今年下半年，風聲越發(fā)緊，甚至有消息傳出，未來行業(yè)可能是“持牌經(jīng)營”，更加劇了牌照大戰(zhàn)。
“大家都成立了一個政府關(guān)系部，實際上就是牌照部門，專門去運作牌照”，吳新宇稱。
但批復(fù)流程長，疏通關(guān)系復(fù)雜，很多企業(yè)等不及，開始動了“買牌照”之心。
也有一些牌照動了銷售之意，對外報價3000到5000萬。
“看起來比自己申請要貴很多，但實際算下來，成本相差無幾”，吳新宇稱。
原因是，申請牌照需要注冊資金3億或5億，需要實繳，從開始注冊到開業(yè)，有兩三個月的時間，“這筆錢，就算走過橋資金，先實繳，再取出來，也需要數(shù)千萬”，吳新宇算過，和申請的成本相差無幾。
牌照生意正在紅火之時，一切正在運作，正在一路奔來的牌照，隨著一紙通知，都被生生切斷……
03 各有生路
“我們正在商量購買的牌照，對方稱不能再買賣了”，某現(xiàn)金貸公司的牌照負責人稱，原因很簡單，牌照現(xiàn)在是稀缺資源，未來肯定更貴，奇貨可居。
另一方面，買方也會猶豫，監(jiān)管是否會清理“存量牌照”，以后是否還有效，怎么使用，都是一個問題。
一些回到了相互觀望的起點。
但總是“上有政策，下有對策”。
牌照掮客們依然沒有放棄這片市場。
陳思琪其實提前就聽到了風聲，他本來正在幫一家公司出售牌照，叫價4600萬，后來轉(zhuǎn)換思路，“我直接入股持牌的網(wǎng)絡(luò)小貸公司，占股30%”。
他要做通道業(yè)務(wù)，專門給沒有牌照的公司進行掛靠使用。
昨天監(jiān)管通知下來后，他趕緊在朋友圈做了廣告。
陳思琪的收費標準是千分之2.5到千分之5。
按照每個月放款1億來算，最高收取金額是50萬?！斑@對于現(xiàn)金貸公司來說，只是毛毛雨”，陳思琪稱。
目前，來談業(yè)務(wù)的人已“踏破門檻”，可以預(yù)見，未來一年內(nèi)，牌照的掛靠和尋租，將成為最火的生意。
而另一方面，一些現(xiàn)金貸公司準備讓有牌照的公司入股。
“這樣也算變相拿到了牌照”，吳新宇稱。
04 剛剛開始
雖然是一紙通知，但幾乎所有的人都知道，這只是一個開始。
就在這則通知流出半天前，也有消息稱芝麻信用分和現(xiàn)金貸平臺終止合作。
昨天上午，某現(xiàn)金貸平臺的商務(wù)總監(jiān)劉強突然接到了通知，芝麻信用要停止合作。
而被接口被停的，遠不止劉強一家，就連頭部的大公司，都接到了切斷接口的通知。
而此前，芝麻信用是現(xiàn)金貸平臺的深度盟友，甚至成為很多初創(chuàng)平臺的重要放款指標。
“很多平臺將芝麻信用作為第一道風控門檻”，劉強稱，因為價格便宜，“芝麻信用官方價格是查詢一次4分錢，其他數(shù)據(jù)公司查詢一次5毛到1塊”。
在芝麻信用官網(wǎng)上，注明金融行業(yè)合作方需要提供相應(yīng)的資質(zhì)文件。
△ 芝麻信用官網(wǎng)，顯示的可準入的行業(yè)及資質(zhì)證明文件
“準入標準已于上周一更新，硬性要求是持牌機構(gòu)”，芝麻信用的客服人員稱，“比如消費金融機構(gòu)，必須是銀行、持牌機構(gòu)才能接入芝麻信用”。
而且“在制度上一視同仁，會不定期抽查以前接入的企業(yè)，對于沒有資質(zhì)的企業(yè)會終止服務(wù)”。
芝麻信用將步步排查，直至將所有“非正規(guī)軍”清洗出局。
“很大原因，是和監(jiān)管保持步調(diào)”，多位業(yè)內(nèi)人士猜測芝麻信用分“劃清界限”的用意。
而就在這個消息出來不久后，就有大數(shù)據(jù)公司聲稱，可以“借道”——大數(shù)據(jù)公司可以先接芝麻信用分，再給對方提供二次接口。
“但芝麻信用會定期抽查，一旦被發(fā)現(xiàn)，就會終止合作”，劉強稱，合作也沒那么容易。
現(xiàn)金貸行業(yè)幾乎感覺到各種壓力的逼近，一些都是風雨欲來的征兆。
近期，微信公眾號封停多個貸款超市，部分銀行暫停第三方支付代扣服務(wù)，應(yīng)用商城對貸款app審核變嚴格……
而諸多數(shù)據(jù)接口和風控產(chǎn)品也紛紛停用。
△ 某家上市公司發(fā)出的關(guān)停通知
但故事還沒有結(jié)束。
昨日晚上，盤前趣店跌30%，收盤時變成跌3.83%，而剛上市的拍拍貸收盤時下跌14.01%，融360下跌10.81%。
“昨天晚上簡直是血腥一夜，一片血紅”，行業(yè)從業(yè)者稱。
股票飄紅，人人自危，這是一個行業(yè)的風雨飄搖夜……
行業(yè)未來的命運會如何？
從P2P到校園貸，從大數(shù)據(jù)行業(yè)整治到ICO叫停，我們對這一幕，已經(jīng)不再陌生，他們似乎都在運行著相同的軌跡。
野蠻生長之后，就是行業(yè)的洗牌與重塑。
但也未必是壞事，提高門檻，擋住居心不良和急功近利的闖入者，也許才可“行業(yè)自凈”……
我們致力于提供一個高質(zhì)量內(nèi)容的交流平臺。為落實國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室“依法管網(wǎng)、依法辦網(wǎng)、依法上網(wǎng)”的要求，為完善跟帖評論自律管理，為了保護用戶創(chuàng)造的內(nèi)容、維護開放、真實、專業(yè)的平臺氛圍，我們團隊將依據(jù)本公約中的條款對注冊用戶和發(fā)布在本平臺的內(nèi)容進行管理。平臺鼓勵用戶創(chuàng)作、發(fā)布優(yōu)質(zhì)內(nèi)容，同時也將采取必要措施管理違法、侵權(quán)或有其他不良影響的網(wǎng)絡(luò)信息。
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4)挑釁：以不友好的方式激怒他人，意圖使對方對自己的言論作出回應(yīng)，蓄意制造事端；
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6)謾罵：以不文明的語言對他人進行負面評價；
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1)多次發(fā)布包含售賣產(chǎn)品、提供服務(wù)、宣傳推廣內(nèi)容的垃圾廣告。包括但不限于以下幾種形式：
2)單個帳號多次發(fā)布包含垃圾廣告的內(nèi)容；
3)多個廣告帳號互相配合發(fā)布、傳播包含垃圾廣告的內(nèi)容；
4)多次發(fā)布包含欺騙性外鏈的內(nèi)容，如未注明的淘寶客鏈接、跳轉(zhuǎn)網(wǎng)站等，誘騙用戶點擊鏈接
5)發(fā)布大量包含推廣鏈接、產(chǎn)品、品牌等內(nèi)容獲取搜索引擎中的不正當曝光；
6)購買或出售帳號之間虛假地互動，發(fā)布干擾網(wǎng)站秩序的推廣內(nèi)容及相關(guān)交易。
7)發(fā)布包含欺騙性的惡意營銷內(nèi)容，如通過偽造經(jīng)歷、冒充他人等方式進行惡意營銷；
8)使用特殊符號、圖片等方式規(guī)避垃圾廣告內(nèi)容審核的廣告內(nèi)容。
4. 色情低俗信息，主要表現(xiàn)為：
1)包含自己或他人性經(jīng)驗的細節(jié)描述或露骨的感受描述；
2)涉及色情段子、兩性笑話的低俗內(nèi)容；
3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想；
5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適；
6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實性錯誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機構(gòu)或個人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運、使用迷信方式治??；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風水等問題進行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標題之間存在嚴重不實或者原意扭曲；
3)使用夸張標題，內(nèi)容與標題嚴重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當評述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當一個用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴重程度，對帳號進行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號，或者濫用多個帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺管理經(jīng)驗的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進行反饋。
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