文：王智遠(yuǎn) | ID:Z201440

請問：你重視小錢嗎？什么是小錢？

我問兩位朋友，他們看法不一。一位說：中午點一次外賣、下午喝一杯咖啡的錢，都算小額開支，可以隨意花費。

另一個富三代看法比較寬松，他說：每個月買包，幾件衣服，周末做飛機去其他城市玩一圈，這些是小錢；我沒這么奢侈過，接著問，你如何定義小錢？

他說：一筆錢的金額只占總資產(chǎn)的七分之三或更少，就認(rèn)為是小額。這種方式幫他管理財務(wù)，確保在享受生活時，不會對經(jīng)濟狀況造成太大影響。

我趕緊算了一下。

如果一個人月收入2.5萬，那么，七分之三是10714元，好像有點多哎。但你有沒有考慮過，絕大部分達(dá)到該標(biāo)準(zhǔn)的人，每月消費水平比這高。

例如：租房。都月入2.5萬了。什么檔次，還合租，起碼一居室獨立公寓起，怎么也得4000塊；吃飯，日常幾十塊無所謂啦，周末還要跟朋友聚一下。

至于買衣服，一般會選擇小眾品牌；化妝品基本兩個月一買，一套水乳、眼霜來，平均每月也得有2000塊；對了，還不算開車加油等亂八七糟的。

不算不知道，一算嚇一跳。原來，小錢正在掏空錢包。

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可是，問題來了：為什么有的人往往看不起小錢呢？

這要從一件小事說起。

前段時間，為了減肥，我把碳水替換成了西紅柿、黃瓜等水果，幾乎每天都要跑一趟超市或菜市場。買東西通常不問價格，直接挑七八個，稱重后付款走人。

因為消費頻次高，每天都去，這兩天關(guān)注到微信記賬的賬單提醒，發(fā)現(xiàn)每次平均要花50-100塊，一周下來差不多要花1000塊。

后來看著小票，算了一下：一個蘋果大概4塊錢左右，西紅柿、黃瓜7塊錢一斤，我才意識到，買菜成本不比飯店吃飯便宜，「菜市場自由」也有巨大隱形成本。

另外，平時工作忙，我經(jīng)常網(wǎng)上買東西。我習(xí)慣比價，甚至?xí)ò胩鞎r間在社交平臺研究，看博主種草信息，確保沒被薅羊毛；但是，當(dāng)我去看電影或者外出吃飯活動時，卻傾向于大手大腳，對幾塊錢毫不在意。

啊，我被場景錨定了。

菜場看起來不貴，因為我的認(rèn)知中，“菜應(yīng)該不會太貴”；網(wǎng)購時，錨點是“最低價”，所以，我會花更多時間成本去尋找最好的交易。

涉及線下活動時，錨點是“享受折扣和便利”，所以，對價格不那么敏感；理解這個，你就能理解生活里很多讓“錢包變小”的部分現(xiàn)象。

那么，除此外還有嗎？

當(dāng)然，自洽雞湯也要算一碗。什么意思？有的人比我能說：例如：錢存銀行里是死的，花出去才有生命；不要讓未來不確定性，搶走現(xiàn)在的快樂；你不花錢，錢都被別人花了。

還有更生猛的，他們能把大佬搬出來。

房地產(chǎn)大亨格蘭特·卡多恩(Grant Cardone)說：“一個人只有在金錢上大膽時，才能在生活中無畏”；沃倫·巴菲特說（Warren E. Buffett），“會賺多少錢并不重要”。

這些話在某些場景下才具有啟發(fā)性，沒有正確理解背景信息，很容易被曲解，此外，句子押韻往往符合人的記憶，讓你認(rèn)為它是正確的，從而忽略了邏輯關(guān)系。

在認(rèn)知心理學(xué)，把這歸屬到“可得性啟發(fā)式”（Availability Heuristic）；簡單講，一個人要做簡單的決策時，容易想到的信息往往影響最深。

除前面提到的，還有一個重點：手頭的錢，遠(yuǎn)大于消費金額，我們會感覺小額支出下行風(fēng)險（downside risk）低。

月收入2萬，同比買的產(chǎn)品、服務(wù)價格幾十塊、小百塊之間，你會認(rèn)為損失不會太大。但當(dāng)醒悟過來，才會注意到小額累積的損失，造成心理不愉快；所以，每次只花一點小錢，長期下來真不少。

02‍

我還遇到一種情況：一些人看不上小錢，還總侃侃而談想賺大錢。

他們說，很多事情反常識，你每日寫作比每周寫作要容易；更高級的人工智能比低級的更早普及；賺大錢比賺小錢更容易。真的是這樣嗎？

我并不覺得。為什么這么說？

不去討論抽象的定義，只談具體的；什么是大錢？暫且將其定義為和你年薪相當(dāng)?shù)慕痤~；假設(shè)現(xiàn)在月薪3萬，那么，36萬就算大錢。

聽起來合理吧。如果想在很短的時間內(nèi)，比如半年，賺到相當(dāng)于一年收入的錢，該怎么做呢？我梳理下了，基本有兩種比較保守的方法：

• 通過投資

• 被動收入

先說說投資。月薪3萬的人可選投資策略包括股票、基金、債券和黃金等；關(guān)于加密貨幣、P2P風(fēng)險大先拋出。

那么，剩下的選擇有股票和基金。如果你打算在半年內(nèi)通過這兩者賺到36萬，需要多少前期投入、多大杠桿呢？

我不擅長數(shù)學(xué)，讓AI來幫忙計算期望回報率。它算后說，年化回報率按20%，半年理論回報率10%，初始要投入360萬。即便考慮使用2倍杠桿，也要投入180萬，還不包括風(fēng)險成本。

這，看起來有點不切實際。

于是，我找到一位買茅臺股票的朋友，他告訴我，三四年前以每股大約140元的價格買入，到現(xiàn)在股價已經(jīng)翻了5倍。

但仔細(xì)考慮總投資、持有時間，實際賺到的現(xiàn)金并沒有最初想象的那么多；況且，主要來源靠長期持有和股價高增長，這種策略，不適合希望在半年內(nèi)快速套現(xiàn)的人，目前市場也沒有這樣的機會。

嗯，我明白了。

第一條路走不通，那就試試第二條路：被動收入。被動收入有兩種快速的方法：一，一份時間賣給多個人；二，投入更多時間來服務(wù)更大的客戶。

先看第一種方法：

假設(shè)你有一門課程，每門課程售價199元。要達(dá)到一定收入目標(biāo)，要賣出大約1809次課程。

假設(shè)有8000個朋友，不考慮其他途徑，僅從朋友圈來看，按照10%轉(zhuǎn)化率計算，800人購買能帶來大約16萬的收入。

背后投入成本會更高一些。比如，花費大量精力，去分析哪些人會付費，并確保開發(fā)的產(chǎn)品能吸引他們真正付款。雖然只有半年的時間，聽起來時間緊迫，但目標(biāo)未必不能實現(xiàn)。

再來看看第二種：

我們提高客單價，相應(yīng)地，客戶數(shù)量減少。比如，一個月入3萬的總監(jiān)，他的朋友圈里，有老板、經(jīng)理和行業(yè)內(nèi)的專業(yè)人士；假設(shè)提供咨詢服務(wù)或培訓(xùn)，每個客戶預(yù)算2萬，目標(biāo)是在半年內(nèi)服務(wù)18位客戶。

這聽起來較為合理，難嗎？反正，我剛創(chuàng)業(yè)時沒拿到。

因此，我分別咨詢兩批人。

拿到結(jié)果的人說，創(chuàng)業(yè)后期，已經(jīng)有產(chǎn)品定型、收費標(biāo)準(zhǔn)，客源也比較穩(wěn)定的情況下，半年賺到36萬問題不大。對了，老大哥還送我一條經(jīng)營常識也分享給你：

能成為一個行業(yè)前百分之十，精通到別人追不上你，就能掙大錢；嗯，卷的地方總有某種溢價，這碗雞湯我先干了。

沒拿到好結(jié)果的人認(rèn)為，非常難。

難在哪呢？對行業(yè)不夠了解，摸索成本至少1-2個月；加上開發(fā)產(chǎn)品需要時間，還要在線上找到客戶并進行交流，無形成本很大。

所以，不論直接投資或開發(fā)被動收入，都要面對嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，開局即巔峰的劇本，并不好拿，上來想賺大錢，有點難。

03‍

既然短期賺大錢不容易，我們來談?wù)勅绾钨嵭┬″X。

上述說了，消費視角小錢代表零用錢，那對于創(chuàng)業(yè)者來說，小錢該怎么定義？有個朋友說：如果你每月收入3萬，3萬以下的額外收入就算是小錢。

問題來了，怎么賺到小錢？

不好意思，可能讓你失望了，因為又要出賣時間。不管在公司上班，還是做個體戶，都在做出賣時間的行為。比如，開滴滴、送外賣，給人用AI寫文案，做圖片.....

那么，這種出賣時間邏輯下，能做什么來提高收入?

我一個碼農(nóng)朋友說：“在大廠，以前每月為多拿幾千塊錢，每周會計算工作小時數(shù)，正常五天工作制每周40小時，他們會卷到70小時，極端時能干90個小時。

天啊，我快速算了算，問他：每天超過15小時，每周工作7天，總共就105小時，這105小時能多賺多少錢？他說：嗯，大概5000塊左右。

好慘這么長才5000塊。問題是，長期工作人也受不了。

后來他說，公司現(xiàn)在實行“靈活工作制”，意味著沒有加班費；所以，增加工作時長每個月?lián)Q更多小錢，能賺到，也不適合所有人，長期看，挺痛苦。

再找找第二種方法：提高單位時間收入。

什么意思？一句老話所說：低效的勤奮不如高效的社交。我能不能提升下學(xué)歷（比如，讀MBA或EMBA）或者和老板建立更好的關(guān)系，實在不行跳槽、提升個人技能等。

目前來看，一些優(yōu)質(zhì)的MBA課程，學(xué)費超過了10萬，EMBA可能高達(dá)20-30萬。嗯，這個價格讓人有點心疼?。缓孟衽c老板建立關(guān)系也并不簡單，畢竟不是每個人都擅長社

至于跳槽，可能帶來薪資提高。如果漲幅沒有30%，就要仔細(xì)考慮一下；并且，跳槽意味著，你將放棄之前累積的資源，面臨許多挑戰(zhàn)和不確定性，風(fēng)險本身還會導(dǎo)致資產(chǎn)貶值，看來，這條路要長期堅持才行。

還有沒有其他方法？嗯，我想想，有，下班搞副業(yè)。

問題是：怎么搞副業(yè)可以賺的多一點？

我一個鄭州的朋友說，下班去擺攤，考察半個月目前賣”芋頭紅豆奶磚“，一杯23塊，一晚上能賣20杯左右。客流量多時單天超過1000元過，差時100-200也有，但不能有坐商思維，得騎著小三輪跑來跑去。

另一個朋友說，做運營出身，下班做做自媒體，每個月通過教學(xué)和賣課程，能賺個幾千塊。這讓我好奇，因為我自己也在做課程，但效果沒他好。

我問他原因，他這樣解釋：

現(xiàn)在注意力有限，學(xué)習(xí)方式發(fā)生了變化，很少有人愿意花大價錢買一整套課程，即便買了，也往往不會去認(rèn)真看完。

他的教學(xué)方法是針對一個具體問題，做一節(jié)課，一篇內(nèi)容或一個PPT。這樣，每解決一個問題就收一次費，看似很小，卻能極少成多，降低付費和學(xué)習(xí)的門檻。

原來如此。

線下是不錯的選擇，線上得找到個人長處，力求一擊發(fā)揮到極致；所以，掙小錢邏輯上，提高工作時長、提高單位時間收入，不是件容易的事情。

反之，有條件情況下，搞搞副業(yè)還能作為參考，消費真爽，賺錢真難。不過，我有個建議：年輕時，平衡好主業(yè)、副業(yè)的關(guān)系。

04‍

看到這里，總會有杠精說：“一天到晚只顧著小錢的人，小家子氣，摳摳搜搜的，注定賺不到大錢。”真的是這樣嗎？未必哦。

為什么這么說呢？

這里有三個關(guān)鍵信息：節(jié)儉、摳門、賺大錢。很多人認(rèn)為，個人過分節(jié)儉行為和積累大量財富之間存在某種負(fù)面關(guān)聯(lián)。但從心理學(xué)的角度看，這種小心謹(jǐn)慎的行為其實是一種「風(fēng)險規(guī)避」。

跟你講一個故事：

提到巴菲特老爺子，至今，每當(dāng)別人回想起他，也會想到樸素的房子、喝著廉價的可樂，享受經(jīng)濟型早餐等行為。

似乎節(jié)儉習(xí)慣，并沒有阻止他成為投資界的巨頭。相反，節(jié)儉實際上是他投資策略的一個重要部分，體現(xiàn)出對財務(wù)的精打細(xì)算與長遠(yuǎn)規(guī)劃的能力。

再一個，你有沒有想過，什么是節(jié)儉？

說白了，節(jié)儉，是在確?；拘枨蟮玫綕M足的情況下，盡量少花錢，避免不必要的浪費；這意味著，注重物品的性價比和使用壽命，不盲目追求奢侈品和過度消費。

比如：

選擇購買性價比高的產(chǎn)品，東西壞了可以修而不是替換；在可能的情況下，利用優(yōu)惠和折扣；將省下來的錢，投資在身體、個人成長、教育等有積極影響的事務(wù)上。

摳門呢？是你的節(jié)儉行為給身邊人帶來了困擾。

我聽過一個笑話：

有一對父子，一天，鄰居對這家的兒子說：這輩子，能吃上你家請的飯嗎？兒子馬上白了他一眼，回答說：下輩子吧。結(jié)果，父親聽到了，立刻走過來給了兒子一個巴掌，說：誰讓你這么答應(yīng)的，下輩子也不行！

因此，節(jié)儉、摳門、賺大錢同等起來，是一種認(rèn)知偏差，特別錯誤的認(rèn)為三者有因果關(guān)系。

對于普通人來說，賺錢是升維的過程。許多人會設(shè)定一個目標(biāo)，比如月收入過萬。數(shù)字看似簡單，背后的意義遠(yuǎn)不止這些。

你有沒有想過，如果連月入過萬的副業(yè)都搞不定，如何去實現(xiàn)更高的目標(biāo)呢？你可能會說，生意有機會成本，但這種向“上天下訂單的許愿行為”，真能改變能量守恒定律的話，誰還會這么辛苦呢？

總結(jié)而言

錢，不是大風(fēng)刮來的。

每個人都有想買什么就買什么的權(quán)利，也可以完全節(jié)儉；但，千萬別摳門，別過分大方；當(dāng)然，也祝福你賺大錢。