關(guān)注問(wèn)題
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? LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）轉(zhuǎn)換，是指將原來(lái)貸款合同的利率（貸款基準(zhǔn)利率）轉(zhuǎn)換成LPR。也就說(shuō)，貸款的定價(jià)基準(zhǔn)變了，由基準(zhǔn)利率變?yōu)長(zhǎng)PR。轉(zhuǎn)換的對(duì)象是浮動(dòng)利率的貸款，包括個(gè)人貸款也包括企業(yè)貸款。
大家普遍關(guān)心個(gè)人住房貸款利率轉(zhuǎn)換。今天（8月12日），五家大型商業(yè)銀行——中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行同時(shí)發(fā)布公告，明確將于8月25日起對(duì)批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個(gè)人住房貸款，按照相關(guān)規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為L(zhǎng)PR作為定價(jià)基準(zhǔn)。
而交通銀行則在7月20日就公告，將于8月21日對(duì)批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個(gè)人住房貸款，按照相關(guān)規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為L(zhǎng)PR定價(jià)方式。
當(dāng)然，這些銀行也說(shuō)了，批量轉(zhuǎn)換完成后，若對(duì)轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于12月31日(含)前通過(guò)相關(guān)渠道自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。
我一直建議有房貸的朋友，盡快轉(zhuǎn)成以L(fǎng)PR作為定價(jià)基準(zhǔn)，但非常反對(duì)銀行強(qiáng)制進(jìn)行批量轉(zhuǎn)換。銀行不能替客戶(hù)作出選擇，沒(méi)有權(quán)力也沒(méi)有必要強(qiáng)制客戶(hù)進(jìn)行轉(zhuǎn)換。對(duì)借款人來(lái)說(shuō)，如果什么都不轉(zhuǎn)，其實(shí)就相當(dāng)于固定利率——利率固定在你現(xiàn)在的利率水平。
從中短期看，我國(guó)利率處于下行趨勢(shì)。將存量浮動(dòng)利率房貸轉(zhuǎn)成以L(fǎng)PR作為定價(jià)基準(zhǔn)，對(duì)借款人是有利的，有助于減輕借款人房貸支出。而大型銀行擬開(kāi)展批量轉(zhuǎn)換，主要出于滿(mǎn)足央行宏觀審慎評(píng)估（MPA）考核的需要。
但是，銀行在具體操作中，應(yīng)注重尊重借款人的自主選擇。存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換涉及面大、周期長(zhǎng)，央行相關(guān)考核要實(shí)事求是，不搞“一刀切”；商業(yè)銀行應(yīng)在時(shí)間安排、方式選擇等方面進(jìn)行周密細(xì)致的部署，尤其要加強(qiáng)與客戶(hù)的溝通。如果少數(shù)借款人不愿意轉(zhuǎn)換存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)，應(yīng)尊重借款人選擇，并繼續(xù)履行好原借款合同。
對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，如果未經(jīng)客戶(hù)同意進(jìn)行批量轉(zhuǎn)換，不排除未來(lái)相關(guān)投訴可能會(huì)增加。尤其是，如果將來(lái)LPR上行，銀行將存在一定的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隱患。三思而后行??！
發(fā)布于2023-02-08
