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?　　電子商務(wù)作為一種新的商業(yè)形式在歐美國(guó)家已發(fā)展得較為成熟。目前我國(guó)網(wǎng)上購(gòu)物用戶數(shù)量已經(jīng)達(dá)到4000萬(wàn)以上(含個(gè)人網(wǎng)商),其中使用第三方支付的交易額占整個(gè)網(wǎng)購(gòu)金額的比例為50%左右;而國(guó)內(nèi)其他一些大型B2C網(wǎng)站也大多采用了支付寶、財(cái)付通等在線付款平臺(tái)作為其主要的電子結(jié)算工具。 　　隨著中國(guó)網(wǎng)絡(luò)交易的不斷增長(zhǎng)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日益進(jìn)步及金融業(yè)服務(wù)水平的提高,各種新型的電子貨幣將會(huì)在未來(lái)幾年陸續(xù)推出并應(yīng)用于我國(guó)的各類商務(wù)活動(dòng)中去,從而進(jìn)一步推動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展進(jìn)程。下面簡(jiǎn)單介紹幾種常見(jiàn)的電子商務(wù)支付手段以及它們各自的優(yōu)缺點(diǎn): 　　1.銀行電匯 　　(1)優(yōu)勢(shì):安全快捷方便 　　(2)劣勢(shì):成本高 　　2.信用卡消費(fèi) 　　(1)優(yōu)點(diǎn):無(wú)需預(yù)先存款 　　(2)缺點(diǎn):需辦理相關(guān)手續(xù) 　　3.貨到付款 　　4.郵局匯款 　　5.POS機(jī)刷卡消費(fèi) 　　6.電話卡充值 　　7.手機(jī)話費(fèi)繳費(fèi) 　　8.固定電話繳納水費(fèi)電費(fèi) 　　9.煤氣費(fèi)用交納 　　10.有線電視收視費(fèi)繳納 　　11.寬帶上網(wǎng)流量購(gòu)買 　　12.游戲幣購(gòu)買與出售 　　13.虛擬商品銷售 　　14.網(wǎng)絡(luò)游戲裝備買賣

?　　一、傳統(tǒng)支付 　　1、傳統(tǒng)支付工具： 　　現(xiàn)金（紙幣和硬幣）、票據(jù) 　　2、票據(jù)支付： 　　支票（現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支付）、本票、匯票【銀行匯票商業(yè)匯票（銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票）】 　　3、現(xiàn)金支付、票據(jù)支付的特點(diǎn)： 　　使用、保管成本高、運(yùn)作速度與處理效率比較低、支付的安全性不易保障、支付的安全性不易保障、不是即時(shí)結(jié)算 　　二、網(wǎng)絡(luò)支付工具 　　目前電子資金的劃撥與支付主要有三種形式： 　　一類是電子貨幣類（電子現(xiàn)金、電子錢包） 　　二類是電子卡類（智能卡、電話卡、電子信用卡、銀行卡） 　　三類是電子票據(jù)類（電子支票、電子資金轉(zhuǎn)賬） 　　三、電子現(xiàn)金的屬性 　　貨幣價(jià)值、可交換性、可儲(chǔ)存性、重復(fù)性 　　四、電子現(xiàn)金支付的特點(diǎn)： 　?。?）銀行和賣方之間應(yīng)有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系 　?。?）買方、賣方和E-cash銀行都需要使用E-cash軟件 　?。?）因?yàn)殡娮蝇F(xiàn)金可以申請(qǐng)到非常小的面額，所以電子現(xiàn)金適用于小玉交易量 　?。?）身份證是有E-cash本身完成 　　（5）E-cash銀行負(fù)責(zé)買方和賣方之間資金的轉(zhuǎn)移 　?。?）具有現(xiàn)金特點(diǎn)，可以存、取、轉(zhuǎn)讓 　?。?）這種方式比較安全 　?。?）F-cash與普通前一樣會(huì)丟失

?　?。ㄒ唬┲Ц断到y(tǒng)無(wú)安全措施的電子商務(wù) 　　用戶從商家訂貨，信用卡信息通過(guò)電話、傳真等非網(wǎng)上傳送手段進(jìn)行傳輸；也可在網(wǎng)上傳送信用卡信息，但無(wú)安全措施。商家與銀行之間使用各自現(xiàn)有的授權(quán)來(lái)檢查網(wǎng)絡(luò)。 　　這種方法的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)由商家承擔(dān)，信用卡信息可以在線傳送，但無(wú)安全措施。 　　（二）通過(guò)第三方經(jīng)紀(jì)人支付的電子商務(wù) 　　用戶在第三方付費(fèi)系統(tǒng)服務(wù)器上開一個(gè)賬號(hào)，用戶使用賬號(hào)付費(fèi)，交易成本很低，對(duì)小額交易很適用。用戶在網(wǎng)上經(jīng)紀(jì)人處開賬號(hào)，網(wǎng)上經(jīng)紀(jì)人持有用戶賬號(hào)和信用卡號(hào)，用戶用賬號(hào)從商家訂貨，商家將用戶賬號(hào)提供給經(jīng)紀(jì)人，經(jīng)紀(jì)人驗(yàn)證商家身份，給用戶發(fā)送E‐mail，要求用戶確認(rèn)購(gòu)買和支付后，將信用卡信息傳給銀行，完成支付過(guò)程。 　?。ㄈ╇娮迂泿胖Ц兜碾娮由虅?wù) 　　用戶用現(xiàn)金服務(wù)器賬號(hào)中預(yù)先存入的現(xiàn)金來(lái)購(gòu)買電子貨幣證書，這些電子貨幣就有了價(jià)值，可以在商業(yè)領(lǐng)域中進(jìn)行流通，電子貨幣的主要優(yōu)點(diǎn)是匿名性，缺點(diǎn)是需要一個(gè)大型的數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)用戶完成的交易和電子貨幣序列號(hào)以防止重復(fù)消費(fèi)。這種模式適用于小額交易。 　　（四）支付系統(tǒng)使用簡(jiǎn)單加密的電子商務(wù) 　　使用這種模式付費(fèi)時(shí)，用戶信用卡號(hào)碼被加密。采用的加密技術(shù)有S‐HTTP、SSL等。這種加密的信息只有業(yè)務(wù)提供商或第三方付費(fèi)處理系統(tǒng)能夠識(shí)別。由于用戶進(jìn)行在線購(gòu)物時(shí)只需一個(gè)信用卡號(hào)，所以這種付費(fèi)方式給用戶帶來(lái)方便。這種方式需要一系列的加密、授權(quán)、認(rèn)證及相關(guān)信息傳送，交易成本較高，所以對(duì)小額交易而言是不適用的。 　　（五）使用SET的電子商務(wù) 　　SET是安全電子交易的簡(jiǎn)稱，它是一個(gè)在開放的因特網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)安全電子交易的協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)。SET最初是由Visa Card和Master Card合作開發(fā)完成的，其他合作開發(fā)伙伴還包括GTE、IBM、Microsoft、Netscape、SAIC、Terisa和VeriSign等。

?　　在線支付：包括信用卡、借記卡、支付寶、微信支付、銀聯(lián)支付等。貨到付款：顧客在收到商品后再進(jìn)行支付的方式。線下支付：包括銀行轉(zhuǎn)賬、郵局匯款等。分期支付：將一筆較大金額的消費(fèi)分期付款，適用于高價(jià)商品的購(gòu)買。虛擬貨幣支付：比特幣、以太幣等數(shù)字貨幣的支付方式。手機(jī)支付：指通過(guò)手機(jī)進(jìn)行的支付方式，如支付寶、微信支付等。電子錢包：可用于線上支付和線下支付，將現(xiàn)金存入電子錢包，通過(guò)掃碼或者NFC支付。以上支付方式各有優(yōu)缺點(diǎn)，商家可以根據(jù)自身情況和目標(biāo)用戶的支付偏好選擇適合自己的支付方式。

?　　1、傳統(tǒng)支付方式（1）現(xiàn)金支付. （2）郵局匯款. （3）銀行轉(zhuǎn)賬.現(xiàn)金支付的優(yōu)點(diǎn)：簡(jiǎn)單易用,便捷,直觀,適用于低價(jià)值的交易.現(xiàn)金支付的缺點(diǎn)：受時(shí)間和空間的限制,大額現(xiàn)金攜帶不便,安全保管費(fèi)用高.銀行匯款或郵局匯款是一種傳統(tǒng)支付方式,也是目前為止電子商務(wù)支付方式中最常用的支付方式.郵局匯款是顧客將訂單金額通過(guò)郵政部門匯到商戶的一種結(jié)算支付方式.采用銀行或郵局匯款,可以直接用人民幣交易,避免了諸如黑客攻擊、賬號(hào)泄漏、密碼被盜等問(wèn)題,對(duì)顧客來(lái)說(shuō)更安全.但采用此種支付方式的收發(fā)貨周期時(shí)間長(zhǎng),例如卓越網(wǎng)的郵局匯款支付期限為14天,銀行電匯為10天,而采用其他網(wǎng)上支付則只需1－2天.此外,顧客還必須到銀行或郵局才能進(jìn)行支付,支付過(guò)程比較繁瑣.對(duì)于商家來(lái)說(shuō),這種交易方式也無(wú)法體現(xiàn)電子商務(wù)高速、交互性強(qiáng)、簡(jiǎn)單易用且運(yùn)作成本低等優(yōu)勢(shì).因此,這種支付方式并不能適應(yīng)電子商務(wù)的長(zhǎng)期高速發(fā)展.傳統(tǒng)支付方式的優(yōu)點(diǎn)：符合消費(fèi)者習(xí)慣,可信度高,司法環(huán)境成熟.傳統(tǒng)支付方式的缺點(diǎn)：帶現(xiàn)金的風(fēng)險(xiǎn),時(shí)間、地點(diǎn)的限制,手續(xù)煩,效率低.2、電子支付方式（1）電子貨幣支付方式.電子貨幣是通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)以信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)支付功能的貨幣.電子貨幣支付方式與傳統(tǒng)貨幣相比,具有簡(jiǎn)便,安全,迅速,可靠,小額支付等特征.電子貨幣中比較具有代表性的是電子現(xiàn)金.電子現(xiàn)金是由Digicash公司開發(fā)的,通過(guò)它們提供的電子現(xiàn)金客戶軟件“電腦錢包”(商家和消費(fèi)者都可以通過(guò)開通賬戶獲得),消費(fèi)者可以從銀行提取電子現(xiàn)金,然后在自己的計(jì)算機(jī)上存貯電子現(xiàn)金.當(dāng)需要購(gòu)物并進(jìn)行貨幣支付的時(shí)候,貨幣銀行驗(yàn)證貨幣的有效性并把真實(shí)的貨幣與電子現(xiàn)金交換,商家接收消費(fèi)者支付的電子現(xiàn)金,完成貨幣支付過(guò)程.消費(fèi)者也可以把存貯在自己計(jì)算機(jī)上剩余的電子現(xiàn)金重新放回銀行的電子現(xiàn)金庫(kù)里.由于電子現(xiàn)金沒(méi)有傳統(tǒng)貨幣面額的限制,所以非常適合小額支付,例如一條網(wǎng)上新聞的收看,一支MP3音樂(lè)的下載,等等.小額支付如今已經(jīng)變得十分流行,被更多人認(rèn)可和接收.（2）電子支票支付方式.電子支票簡(jiǎn)單的說(shuō)就是攜帶數(shù)字簽名的數(shù)據(jù)報(bào)文.它通過(guò)使用數(shù)字簽名確認(rèn)支付者和收款者身份、支付銀行和賬戶.電子支票與傳統(tǒng)支票的功能幾乎相同.利用它可以使支票支付的業(yè)務(wù)以及處理過(guò)程實(shí)現(xiàn)電子化和自動(dòng)化.因?yàn)閿?shù)字簽名具有很高的安全性,所以從某種意義上講電子支票比傳統(tǒng)支票具有更高的安全性.從電子支票的定義和功能可以看出,它具有如下特點(diǎn)：方便,高效,受眾面廣,易于流通,適用性強(qiáng),安全性高,業(yè)務(wù)自動(dòng)化,省時(shí)省錢等.支付者所填電子支票的結(jié)構(gòu)和填寫方式都類似于傳統(tǒng)支票,除了必須的收款者姓名、賬號(hào)、金額和日期等信息外,電子支票還隱含了安全加密信息.當(dāng)支付過(guò)程開始時(shí),支付者把電子支票通過(guò)電子信箱發(fā)送給收款者,收款者取出電子支票并用數(shù)字簽名簽署收到的證實(shí)信息,再通過(guò)郵箱將電子支票發(fā)送到銀行；另一面,支付者把電子付款通知單發(fā)到銀行,銀行通過(guò)確認(rèn)收款者的身份信息,再把款項(xiàng)轉(zhuǎn)入收款者賬戶.（3）銀行卡支付方式.銀行卡支付方式是依托銀行卡來(lái)完成支付過(guò)程.主要分為：結(jié)算卡,智能卡.結(jié)算卡中比較常見(jiàn)的有信用卡、借記卡、和簽賬卡等.信用卡是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱、有效期、號(hào)碼等,背面有磁條、簽名條等內(nèi)容的具有消費(fèi)信用的卡片.現(xiàn)在常用的信用卡,一般單指貸記卡,即持卡人在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款.信用卡已經(jīng)成為人們消費(fèi)的主流工具,它的工作流程和特點(diǎn)這里不再贅述.借記卡是先存款、后消費(fèi),沒(méi)有透支功能的銀行卡.它除了具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購(gòu)物消費(fèi)等功能外,還具有基金和股票買賣等理財(cái)功能.借記卡提供了大量增值服務(wù),方便人們的生活.準(zhǔn)確的講,簽賬卡并不算是一種銀行卡,但是它在電子商務(wù)中的支付結(jié)算功能又類似于銀行卡,其消費(fèi)額度,發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)等都高于信用卡,且不循環(huán)信用,每月消費(fèi)金額必須及時(shí)全數(shù)償還.智能卡是一種比較特殊的卡類支付方式.它是一張嵌入微處理芯片的塑料卡,用來(lái)儲(chǔ)存,管理用戶個(gè)人信息,如私有密鑰、賬戶信息、信用卡密碼等.智能卡中具有代表性的就是萬(wàn)事達(dá)國(guó)際公司的Mondex卡.使用Mondex卡的商家必須安裝專用刷卡器.它的工作流程是這樣：持卡人將Mondex卡插入刷卡器,當(dāng)商家和持卡人的身份得到驗(yàn)證后,商家請(qǐng)求結(jié)算,在持卡人的Mondex卡上驗(yàn)證商家的數(shù)字簽名,而商家也同樣驗(yàn)證持卡人的數(shù)字簽名,當(dāng)雙方簽名得到確認(rèn)后,則從持卡人的Mondex卡上減去商品金額,同時(shí)相同金額就轉(zhuǎn)到商家賬號(hào)上.智能卡的優(yōu)勢(shì)比較明顯,首先,信息存儲(chǔ)量比一般磁卡大100倍左右；它比信用卡更具保密性,智能卡上的信息是加密的,只有合法用戶才能使用；且便于攜帶.但是智能卡必須有專用刷卡設(shè)備的支持,阻礙了它的發(fā)展.（4）電子錢包.電子錢包(Electronic Wallet)作為電子支付工具其實(shí)是一種計(jì)算機(jī)軟件.它的功能和傳統(tǒng)錢包相似,可存放電子現(xiàn)金、電子信用卡、用戶身份證書以及其他信息,而且可以進(jìn)行電子安全證書的管理,完成安全的電子交易,并進(jìn)行交易記錄的保存.利用電子錢包購(gòu)物必須在電子錢包服務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行.用戶通常在銀行是有賬戶的,且必須安裝符合安全標(biāo)準(zhǔn)的電子錢包軟件,一般是免費(fèi)提供的.在該軟件中有電子錢包管理器,用來(lái)對(duì)用戶的口令及其他數(shù)據(jù)進(jìn)行管理；還有電子交易記錄器,用來(lái)存貯和查詢用戶交易記錄.當(dāng)需要進(jìn)行交易時(shí),選擇所需的交易方式,就可以順利完成支付過(guò)程.目前已經(jīng)有VISA Cash、Mondex、MasterCard cash、Clip和Proton等電子錢包服務(wù)系統(tǒng),還有eWallet以及Microsoft Wallet等應(yīng)用性強(qiáng)的電子錢包軟件.從電子錢包的功能和使用來(lái)看,電子錢包具有安全性高,適用性廣,記憶力強(qiáng),管理高效,省時(shí)和支持小額支付等優(yōu)點(diǎn).但電子錢包仍屬于一種具有特殊使用范圍的支付工具,并沒(méi)有通用標(biāo)準(zhǔn),限制其廣泛使用和發(fā)展.值得一提的是,隨著手機(jī)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,手機(jī)已經(jīng)相當(dāng)于個(gè)人電子錢包被人們關(guān)注和使用,通過(guò)它可以進(jìn)行一些小額付費(fèi)業(yè)務(wù)如話費(fèi)、網(wǎng)費(fèi)和月雜費(fèi)的付費(fèi),證券信息等.可以說(shuō),隨著無(wú)線網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展,將來(lái)會(huì)有更多方式的業(yè)務(wù)會(huì)通過(guò)手機(jī)支付來(lái)完成.（5）一卡通和其他支付方式

?　　在我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展的過(guò)程中,B2C、C2C電子商務(wù)產(chǎn)生了多種支付方式,包括匯款、貨到付款、網(wǎng)上支付、電話支付、手機(jī)短信支付等方式,并且這些方式同時(shí)并存.據(jù)2005年CNNT統(tǒng)計(jì),消費(fèi)者常采用多種支付方式,其中匯款用戶占總用戶數(shù)量的43．2％、網(wǎng)上支付占41．9％、貨到付款支付占34．7％、手機(jī)支付占1．7％.　　2．1 匯款　　銀行匯款或郵局匯款是一種傳統(tǒng)支付方式,也是目前為止電子商務(wù)支付方式中最常用的支付方式.郵局匯款是顧客將訂單金額通過(guò)郵政部門匯到商戶的一種結(jié)算支付方式.采用銀行或郵局匯款,可以直接用人民幣交易,避免了諸如黑客攻擊、賬號(hào)泄漏、密碼被盜等問(wèn)題,對(duì)顧客來(lái)說(shuō)更安全.但采用此種支付方式的收發(fā)貨周期時(shí)間長(zhǎng),例如卓越網(wǎng)的郵局匯款支付期限為14天,銀行電匯為10天,而采用其他網(wǎng)上支付則只需1－2天.此外,顧客還必須到銀行或郵局才能進(jìn)行支付,支付過(guò)程比較繁瑣.對(duì)于商家來(lái)說(shuō),這種交易方式也無(wú)法體現(xiàn)電子商務(wù)高速、交互性強(qiáng)、簡(jiǎn)單易用且運(yùn)作成本低等優(yōu)勢(shì).因此,這種支付方式并不能適應(yīng)電子商務(wù)的長(zhǎng)期高速發(fā)展.　　2．2 貨到付款　　貨到付款又稱送貨上門,指按照客戶提交的訂單內(nèi)容,在承諾配送時(shí)限內(nèi)送達(dá)顧客指定交貨地點(diǎn)后,雙方當(dāng)場(chǎng)驗(yàn)收商品,當(dāng)場(chǎng)交納貨款的一種結(jié)算支付方式.目前,很多購(gòu)物網(wǎng)站都提供這種支付方式.這是一個(gè)充滿中國(guó)特色的B2C電子商務(wù)支付方式、物流方式,既解決了中國(guó)網(wǎng)上零售行業(yè)的支付和物流兩大問(wèn)題,又培養(yǎng)了客戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)的信任.貨到付款仍然是中國(guó)用戶最喜歡的支付方式之一.但是,將支付與物流結(jié)合在一起存在很多問(wèn)題.首先,付款方式采用現(xiàn)金付費(fèi),因此只局限在小額支付上,例如卓越網(wǎng)的訂單金額不可高于15 000元,對(duì)于商家的大額交易則無(wú)法實(shí)現(xiàn).其次,由于送貨上門受到地區(qū)的局限,而EMS費(fèi)用又較高,所以顧客選擇最多的還是普通郵寄,這就會(huì)帶來(lái)必然的時(shí)間損耗,給用戶造成不便.比如當(dāng)當(dāng)書店送貨上門服務(wù),送到北京市內(nèi)讀者手中需1－2天,而送到其他城市則需3－7天,普通郵寄則是更需1－2周,這還不包括邊遠(yuǎn)地區(qū).送貨上門單張訂單購(gòu)物金額滿30元免5元平郵費(fèi)用,單張訂單購(gòu)物金額滿200元免加急費(fèi)用,這個(gè)費(fèi)用對(duì)于小額購(gòu)物的顧客來(lái)說(shuō)是無(wú)法接受的.　　2．3 網(wǎng)上支付　　所謂網(wǎng)上支付,是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ),以商用電子化工具和各類交易卡為媒介,以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段,以二進(jìn)制數(shù)據(jù)形式存儲(chǔ),并通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)的流通和支付.　　2006年網(wǎng)上支付在整個(gè)電子支付市場(chǎng)規(guī)模中所占的比例為97％,網(wǎng)上支付仍是電子支付形式中的絕對(duì)主力,國(guó)內(nèi)目前采用網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的網(wǎng)上書店總數(shù)已超過(guò)10萬(wàn)家.網(wǎng)上支付的方式主要有：銀行卡支付方式、電子支票支付方式和電子貨幣支付方式.其中比較成熟的是銀行卡支付方式,銀行卡支付方式是目前在國(guó)內(nèi)網(wǎng)上購(gòu)物實(shí)現(xiàn)在線支付的最主要的手段.　　2．3．1 網(wǎng)上銀行卡轉(zhuǎn)帳支付　　網(wǎng)上銀行卡轉(zhuǎn)帳支付指的是電子商務(wù)的交易通過(guò)網(wǎng)絡(luò),利用銀行卡進(jìn)行支付的方式.客戶通過(guò)Internet向商家訂貨后,在網(wǎng)上將銀行卡卡號(hào)和密碼加密發(fā)送到銀行,直接要求轉(zhuǎn)移資金到商家銀行賬戶中,完成支付.銀行卡的卡類可以包括信用卡、借記卡和智能卡等.　　我國(guó)目前網(wǎng)上銀行卡轉(zhuǎn)賬支付可以分為有數(shù)字證書和無(wú)數(shù)字證書兩種方式.一般的用戶如果不去銀行申請(qǐng)啟用有數(shù)字證書保護(hù)的網(wǎng)上支付功能,就只能使用無(wú)數(shù)字證書保護(hù)的網(wǎng)上支付.不啟用數(shù)字證書保護(hù)的網(wǎng)上支付在功能上會(huì)有一定的限制,例如只能進(jìn)行賬戶查詢或只能進(jìn)行小額支付.而啟用數(shù)字證書保護(hù)的網(wǎng)上支付不僅擁有更高的安全性,而且能享受網(wǎng)上銀行所提供的全部服務(wù),支付的金額不受限制.　　銀行卡網(wǎng)上直接轉(zhuǎn)賬支付存在著安全性和方便性方面的矛盾,例如要起用數(shù)字證書保護(hù),付款人必須經(jīng)過(guò)向銀行申請(qǐng)安裝數(shù)字證書,下載指定軟件等多道手續(xù),對(duì)有些對(duì)電腦操作不熟悉的顧客而言就很難實(shí)現(xiàn)了.另外,因客戶直接將貨款轉(zhuǎn)移到商家的帳戶上,如果出現(xiàn)交易失敗的情況,那么討回貨款的過(guò)程就可能變得非常繁瑣和困難.　　2．3．2 第三方支付平臺(tái)結(jié)算支付　　第三方結(jié)算支付是指客戶和商家都首先在第三方支付平臺(tái)處開立賬戶；并將各自的銀行賬戶信息提供給支付平臺(tái)的賬戶中,第三方支付平臺(tái)通知商家已經(jīng)收到貨款,商家發(fā)貨；客戶收到并檢驗(yàn)商品后,通知第三方支付平臺(tái)可以付款給商家,第三方支付平臺(tái)再將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)到商家的賬戶中.這樣客戶和商家的銀行帳戶信息只需提供給第三方支付平臺(tái),比較安全,且支付通過(guò)第三方支付平臺(tái)完成,如果客戶未收到商品或商品有問(wèn)題則可以通知第三方支付平臺(tái)拒絕劃轉(zhuǎn)貨款到商家.而商家則可以在貨款有保障的情況下放心發(fā)貨,有效地降低了交易風(fēng)險(xiǎn).第三方平臺(tái)結(jié)算支付是當(dāng)前國(guó)內(nèi)服務(wù)數(shù)量最多的支付模式.國(guó)內(nèi)當(dāng)前從事網(wǎng)上支付的企業(yè)已經(jīng)從2004年的10多家增加到現(xiàn)在的50多家,2005年我國(guó)第三方支付平臺(tái)規(guī)模增長(zhǎng)到161億元.來(lái)自賽迪顧問(wèn)的調(diào)查表明,2007年我國(guó)第三方支付平臺(tái)規(guī)模已達(dá)到215億元.國(guó)內(nèi)目前第三方支付公司中,比較知名的有阿里巴巴的支付寶、易趣的安付通、貝寶、騰訊的財(cái)付通、易寶、網(wǎng)銀在線、銀聯(lián)電子支付、環(huán)訊的IPS、云網(wǎng)等等.　　由于第三方支付平臺(tái)的介入,解決了電子商務(wù)支付過(guò)程中的一系列問(wèn)題.如安全問(wèn)題、信用問(wèn)題、成本問(wèn)題.與此同時(shí),中國(guó)現(xiàn)有的第三方支付平臺(tái)也存在一定的問(wèn)題.　?。?）中國(guó)法律規(guī)定只有金融機(jī)構(gòu)才有權(quán)吸納代理用戶的錢,其他企業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事類似活動(dòng),支付平臺(tái)的法律地位也受到一部分人的質(zhì)疑.　?。?）貨款在第三方支付平臺(tái)中滯留的時(shí)間內(nèi)將產(chǎn)生一定的利息,這部分利息如何分配目前也缺乏明確的規(guī)范和嚴(yán)格的監(jiān)督.　　（3）支付平臺(tái)解決的電子商務(wù)支付過(guò)程中的安全性問(wèn)題只限于客戶和廠商之間,其他安全性問(wèn)題如客戶在支付平臺(tái)填寫銀行資料時(shí)信息的保密性、有效性和完整性問(wèn)題還有待進(jìn)一步解決.　?。?）操作還不夠簡(jiǎn)便,客戶在使用支付平臺(tái)時(shí)都必須進(jìn)行一系列繁瑣的申請(qǐng).　?。?）貸款會(huì)在第三方支付平臺(tái)的賬號(hào)中滯留一段時(shí)間,非實(shí)時(shí)性支付帶來(lái)存款風(fēng)險(xiǎn),如第三方支付企業(yè)不能完全保證貨款安全,將大大損害客戶和商家的利益.　　（6）第三方支付平臺(tái)可能會(huì)被利用,通過(guò)捏造虛假交易從信用卡套現(xiàn),甚至存在可能被利用來(lái)進(jìn)行洗錢的風(fēng)險(xiǎn).